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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2017 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde/MeilleureBanque Boursorama Banque
2017 Trophée qualité bancaire ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 Élue meilleure banque pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 Label excellence - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 Trophée qualité bancaire ex aequo - Élue banque la moins chère ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Fortuneo

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Crédit en ligne

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Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

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Claude01
22/05/2017 à 09h54

Avis à propos de N26

Enfin une vraie banque gratuite, efficace comme deuxième banque. Dommage que l'on ne puisse pas avoir de chéquier, j'aurais cloturé mon compte chez ma banque actuelle. Je vous recommande N26. Claude01

Anais51
20/05/2017 à 16h30

Avis à propos de ING Direct

Très bonne banque, bon service client, réactif et gratuit même par téléphone. Aucun soucis depuis 2 ans maintenant, pour la première fois je recommande une banque. Code parrainage KHDAFZN (80€ offert en plus de l'offre de bienvenue).

Perrotjl
19/05/2017 à 12h51

Avis à propos de C-Zam

Vraiment bien j ai aussi un compte nickel. C-zam est moins cher : gratuité des retraits BNP Carrefour, 1€ par mois de frais et en plus une carte sans contact et surtout rechargement du compte par CB sécurisée !

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Retrouvez l'interview banque de la semaine traitée par la rédaction de banques-en-ligne.fr

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Toutes les actus des banques

28/05/2017 à 07h27

Banque en ligne : pourquoi privilégier le crédit immobilier en ligne ?

Dans un contexte de lente remontée des taux du crédit immobilier, l'offre des banques en ligne est une alternative séduisante. Revenons sur les avantages de souscrire un emprunt immobilier en ligne.

Des taux d’emprunt en moyenne concurrentiels Avec les récentes entrées de Fortuneo et de BforBank sur ce segment du crédit immobilier, le contingent des banques en ligne s’enrichit. C’est Boursorama qui s’était engagée depuis 2010 dans [...]

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27/05/2017 à 08h07

Assurance vie : faut-il privilégier les OPCI ?

A l'instar d'ING Direct qui va intégrer le fonds UC Opcimmo en juin, le fait de détenir de l'immobilier papier (OPCI) est-il toujours un support pertinent au regard de la réforme incluse dans le programme d'Emmanuel Macron ?

Qu’est ce que l’OPCI ? L’OPCI est l’acronyme désignant un organisme de placement collectif immobilier, un produit de placement destiné au grand public. Le cadre juridique d’un OPCI est pleinement calqué sur celui des organismes de [...]

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26/05/2017 à 07h35

N26 lance N26 Savings, un compte à terme avec Raisin, en Allemagne

La néobanque N26 s'associe avec la fintech allemande Raisin (WelSparen) pour proposer à ses clients un nouveau service de placement d'épargne baptisé N26 Savings.

Epargne : partenariat entre N26 et Raisin La Fintech berlinoise Raisin, qui a annoncé le mois dernier avoir atteint les 3 milliards d’euros de placement depuis son lancement en 2013, vient d’officialiser un partenariat avec la néobanque N26. [...]

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24/05/2017 à 15h24

Banque en ligne : Hello bank! à l'international !

En s'appuyant sur des filiales déjà actives dans ces pays, BNP Paribas souhaite déployer sa banque en ligne Hello bank! en Europe et à l'international.

Hello bank! : une enseigne à dimension européenne et mondiale La filiale de BNP Paribas a été lancée quasiment en même temps en 2013 sur les marchés français, allemand, belge et italien. Actuellement, Hello bank! compte près de 2,6 [...]

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22/05/2017 à 14h59

Bforbank : un crédit immobilier en ligne Premium ?

Dernière banque en ligne en date à avoir lancé son crédit immobilier, BforBank a su tirer le meilleur des expériences des banques pour proposer une offre de crédit immobilier premium.

Crédit immobilier : zoom sur l’offre BforBank Dans le sillage de Fortuneo, BforBank lance à son tour une offre de crédit immobilier et rejoint les banques en ligne concurrentes ING Direct et Boursorama déjà positionnées. Le crédit [...]

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21/05/2017 à 07h44

Les Français, grands utilisateurs de la banque en ligne

80 %, c'est le pourcentage de Français qui consultent leur banque via internet chaque mois d'après le cabinet américain eMarketer. Ce score est en moyenne supérieur aux voisins européens et nord-américains. Explications.

Les Français plébiscitent les services bancaires en ligne Alors qu’on s’imagine les Américains bien plus en pointe que les Français dans les usages numériques, l’étude du cabinet eMarketer, expert dans l’univers digital, montre le [...]

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20/05/2017 à 08h44

La carte bancaire du futur

L'identification biométrique, testée en Afrique du Sud par MasterCard, accompagne la carte bancaire de demain, qui allie facilité d'utilisation et plus grande sécurisation des données.

Nouvelle MasterCard : plus simple et plus sûre La prochaine génération de carte bancaire de MasterCard marie la technologie des puces à celle des empreintes digitales. Elle permet de faciliter l’identification du titulaire de la carte pour [...]

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16/04/2016 à 08h45

Les bonnes pratiques pour payer moins d'impôts

Quelle sont les solutions offertes au contribuable pour réduire ses impôts ?

A l'heure où les feuilles bleues sont distribuées dans les boîtes à lettres, les contribuables vont déclarer leurs revenus et calculer le montant de leurs impôts à payer pour cette année. Pour certains, de plus en plus nombreux, la facture [...]

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13/09/2015 à 08h34

Tarifs bancaires : vers une banque sur Internet moins chère

Banques en ligne mis à part grâce à leurs services gratuits ou leurs tarifs faibles, le prix des banques sont stables, voire en baisse pour les services bancaires en ligne, selon l'Observatoire des Tarifs bancaires.

Selon l'Observatoire des Tarifs Bancaires* qui vient d'être publié par le Comité Consultatif du secteur Financier, les prix pratiqués par les établissements bancaires sont restés stables entre 2014 et 2015. Cependant en détaillant le prix des [...]

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18/10/2016 à 08h43

Banque en ligne : le compte à rebours commence pour Orange Bank

Le modèle de banque « disruptive » promis par Orange connaît aujourd'hui son compte à rebours.

Orange Bank dans les starting block Moins d’un an après qu’a été entrepris le début des négociations avec Groupama Banque, puis l’annonce de l’accord entre les deux partenaires, l’opérateur télécom est effectivement entré au [...]

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10/02/2016 à 16h55

Banques en ligne : le palmarès vient de sortir

Monabanq. banque en ligne numéro un du palmarès pour le profil étudiant.

Monabanq. arrive à la première place du palmarès des banques en ligne pour les étudiants, établi par banques-en-ligne. Pour établir son palmarès, Banques-en-ligne.fr a déterminé un profil type pour les étudiants. Le but est de [...]

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26/04/2016 à 15h52

Crédit conso : des habitudes changées en profondeur

L'encadrement du crédit à la consommation a fortement bousculé le secteur en vingt ans

Vers une amélioration de la protection des emprunteurs Le secteur du crédit à la consommation a connu en deux décennies des évolutions importantes. Les pouvoirs publics ont entrepris d’encadrer les pratiques en la matière pour mieux [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

ING Direct
L'Agence en Ligne de BNP P.

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.