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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2017 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde/MeilleureBanque Boursorama Banque
2017 Trophée qualité bancaire ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 Élue meilleure banque pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 Label excellence - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 Trophée qualité bancaire ex aequo - Élue banque la moins chère ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Fortuneo

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Crédit en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.


Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

ERIKO
19/06/2017 à 01h11

Avis à propos de ING Direct

J suis client depuis plus de 10 ans et j'apprécie d 'avoir une mastercard gratuite pour un dépôt minimum. Ailleurs, notamment à la caisse d'épargne je paye des frais trimestriel de 4 euros sans contrepartie malgré l'épargne supérieure (livrets ) que je laisse en dépôt depuis plus de 20 ans. En revanche je remarque la fermeture de leur bureau rue scribe et avec elle l'impossibilité de traiter directement les formalités de remise de chèques etc.

martoche
18/06/2017 à 18h02

Avis à propos de C-Zam

Bonjour. Je recommande le pack C-Zam : une fois acheté 5 € (somme raisonnable) on rentre, on fait l'ouverture en ligne du compte, ça m'a pris un quart d'heure. Papiers en PDF à fournir (pièce d'identité) rapide en chargement. A voir par la suite avec les virements si tout se passe bien, mais il n'y a pas de raison.

Chris
06/06/2017 à 22h24

Avis à propos de N26

Inscription le 31/05/2007 via smartphone, réception de la carte 06/06/2017. Activation de la carte sur l'application, ensuite retrait dans un DAB de 20€. Paiement resto Chiniois OK ! C'est nickel pour le moment. virement de mon compte courant vers N26 en 15 heures. 5/5 : application en temp réel c'est incroyable, le ticket est même pas encore sorti que tu as déjà la notification sur le mobile Waouu.

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Toutes les actus des banques

21/06/2017 à 13h20

Le Crédit conso a encore la cote

Initiée en 2015, la tendance haussière concernant le crédit à la consommation se poursuit en 2017. Près de 10 milliards d'euros ont ainsi été prêtés au premier semestre par les spécialistes non bancaires du crédit.

La confiance des ménages en net regain Le crédit à la consommation est un des indicateurs de la confiance des ménages. Selon les données récoltées par l’Association française des sociétés financières (ASF), la production de nouveaux [...]

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19/06/2017 à 14h15

Frais bancaires : le classement des banques établi par Bankin

Bankin, premier coach financier indépendant en Europe, s'intéresse à la question des frais bancaires. La FinTech a donc piloté une étude sur cette thématique auprès de ses utilisateurs. Résultats.

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18/06/2017 à 09h12

Lutte contre la fraude bancaire : les innovations des banques

A partir du 1er juillet prochain, les banques devront mettre en place des mesures de sécurité informatiques renforcées. Que proposent-elles aujourd'hui ?

Les banques face au défi de la sécurité informatique L’application de l’article 22 de la loi de programmation militaire du 18 décembre 2013 entre en vigueur le 1er juillet 2017. Il stipule que les opérateurs d’importance vitale, dont les [...]

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17/06/2017 à 08h20

IbanFirst, N26, Qonto : quand les FinTech proposent une offre bancaire pour les pro

De IbanFirst à N26 en passant par Quonto, les Fintech peuvent-elles véritablement concurrencer les banques avec leurs services bancaires innovants ?

N26 Business : un compte attrayant pour les travailleurs indépendants La pionnière de la banque 100 % mobile a transposé son service pour les particuliers pour le rendre accessible aux autoentrepreneurs. La néobanque allemande s’invite donc [...]

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16/06/2017 à 07h40

Crédit aux PME : ces FinTech qui financent les entreprises

Selon les données récoltées par la Banque de France, l'accès au crédit pour les PME s'est dégradé au cours du premier trimestre 2017. De l'avance de trésorerie au prêt, ces dernières ont donc de plus en plus recours aux services des Fintechs.

Crédit aux entreprises : le financement demeure un problème Alors que les taux d’intérêt sont bas, le financement des PME n’est pas pour autant plus aisé. La Banque de France indique que les TPE (entreprises de moins de 10 salariés) sont [...]

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14/06/2017 à 09h05

Ces Fintech qui évitent des découverts bancaires

Les découverts bancaires constituent une cible importante pour les usagers qui souhaitent faire des économies. Plusieurs Fintechs proposent donc leur application mobile pour que les découverts ne soient plus qu'un mauvais souvenir.

Les découverts bancaires, un gisement d’économie 7 milliards d’euros, c’est l’économie que pourraient faire les Européens chaque année en éliminant les frais de découverts bancaires. Or, le suivi de la gestion des finances est un [...]

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12/06/2017 à 14h04

Finances personnelles : les Français auraient-ils peur des robots ?

Les usagers bancaires français se méfient des prestations automatisées, plébiscitant toujours autant l'apport de leur conseiller bancaire. Selon une étude menée par ING, 3 % seulement des personnes interrogées sont prêtes à solliciter un robot dans la gestion de leur épargne.

Peu d’engouement pour l’automatisation des services bancaires Selon l’étude annuelle Mobile banking signée ING, 57 % des Français qui possèdent un smartphone utilisent un service bancaire en ligne. Les opérations concernent surtout la [...]

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Tarifs bancaires : vers une banque sur Internet moins chère

Banques en ligne mis à part grâce à leurs services gratuits ou leurs tarifs faibles, le prix des banques sont stables, voire en baisse pour les services bancaires en ligne, selon l'Observatoire des Tarifs bancaires.

Selon l'Observatoire des Tarifs Bancaires* qui vient d'être publié par le Comité Consultatif du secteur Financier, les prix pratiqués par les établissements bancaires sont restés stables entre 2014 et 2015. Cependant en détaillant le prix des [...]

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16/04/2016 à 08h45

Les bonnes pratiques pour payer moins d'impôts

Quelle sont les solutions offertes au contribuable pour réduire ses impôts ?

A l'heure où les feuilles bleues sont distribuées dans les boîtes à lettres, les contribuables vont déclarer leurs revenus et calculer le montant de leurs impôts à payer pour cette année. Pour certains, de plus en plus nombreux, la facture [...]

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18/10/2016 à 08h43

Banque en ligne : le compte à rebours commence pour Orange Bank

Le modèle de banque « disruptive » promis par Orange connaît aujourd'hui son compte à rebours.

Orange Bank dans les starting block Moins d’un an après qu’a été entrepris le début des négociations avec Groupama Banque, puis l’annonce de l’accord entre les deux partenaires, l’opérateur télécom est effectivement entré au [...]

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10/02/2016 à 16h55

Banques en ligne : le palmarès vient de sortir

Monabanq. banque en ligne numéro un du palmarès pour le profil étudiant.

Monabanq. arrive à la première place du palmarès des banques en ligne pour les étudiants, établi par banques-en-ligne. Pour établir son palmarès, Banques-en-ligne.fr a déterminé un profil type pour les étudiants. Le but est de [...]

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26/04/2016 à 15h52

Crédit conso : des habitudes changées en profondeur

L'encadrement du crédit à la consommation a fortement bousculé le secteur en vingt ans

Vers une amélioration de la protection des emprunteurs Le secteur du crédit à la consommation a connu en deux décennies des évolutions importantes. Les pouvoirs publics ont entrepris d’encadrer les pratiques en la matière pour mieux [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Monabanq
Hello bank

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.