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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2016 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2016 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde/Choisir ma banque - Source : Le Monde - Février 2016 Boursorama Banque
2016 Trophée d'Or Multéo Contrat ING Direct Vie - Source : Les trophées Le Revenu Ing Direct
2016 Label d'excellence 2014 pour le Compte Tout Compris Premium, selon les dossiers de l'épargne Monabanq
2016 Service Client de l'année 2016 dans la catégorie Banque en ligne BforBank
2016 Trophée 2016 de la Meilleure Relation Client Online catégorie Banque-Finance - Source QualiWeb - Fortuneo Fortuneo

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Crédit en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.


Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

Ic Dus
14/02/2017 à 20h00

Avis à propos de Number 26

Compte ouvert fin décembre 2016 ouverture du compte en ligne un peu longue (2 essais nécessaires car lors du 1er essai linterlocuteur à interrompu la conversation car il n'arrivait pas a bien voir les pièces d'identité). Carte reçue en 10 jours. Depuis plus d'un mois je suis satisfait, les fonds sont crédités en 24h, les notifications en temps tréel fonctionnent bien. A voir si cela se confirme hors zone euro.

romane
10/02/2017 à 07h40

Avis à propos de Boursorama Banque

contrairement aux commentaires lus concernant la disponibilite des conseillers,le delai d'attente est court,j'ai sauf exeption toujours un conseiller rapidement,et qui repond toujours a mes demandes.je recommande vivement cette banque ne serais ce que pour l'absence de frais de compte qui s'alourdissent de plus en plus dans d'autres banques

Zabou
05/02/2017 à 13h17

Avis à propos de ING Direct

Je suis particulièrement satisfaite d'ING DIRECT, banque dans laquelle je suis depuis plus de 3 ans. Aucun problème rencontré. Au début mon salaire mettait 72 heures pour arriver sur mon compte et après avoir râlé plusieurs fois, cela s'est arrangé. L'argent arrive beaucoup plus vite. J'ai récemment demandé une augmentation légère de mon découvert et cela a été accepté. Le service client est très réactif, facile à joindre et toujours super sympa. Le seul bémol, ne pas pouvoir dépose de liquide sur le compte. Je cherche à ouvrir un compte "pro" à ouvrir mais on ne peut ouvrir qu'un seul compte courant chez eux. Je vais sûrement m'orienter vers une autre banque en ligne qui possède une agence pour pouvoir déposer des espèces. Mais je recommande vraiment ING DIRECT.

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Toutes les actus des banques

26/02/2017 à 10h49

Quelle différence entre les agences en ligne et les banques en ligne ?

De la souplesse dans la gestion du compte bancaire à la dématérialisation du conseil client, en passant par la baisse des frais, savez-vous vraiment distinguer les atouts d'une agence en ligne de ceux d'une banque en ligne ?

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25/02/2017 à 10h19

Baromètre annuel du Crowdfunding : un financement ancré et populaire

D'après le baromètre annuel du crowdfunding publié en février par FPF, la collecte des fonds via le financement alternatif a bondi de 296,8 millions d'euros en 2015 à 628,8 millions d'euros en 2016.

Financement alternatif : le crowdfunding en tête Dans la gamme du financement alternatif, c’est bien le financement participatif qui se porte le mieux avec plus de 40 % de fonds collectés supplémentaires en un an. Il représente ainsi 37 % de [...]

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24/02/2017 à 09h54

L'assurance emprunteur, le nouveau levier pour faire baisser le coût global de son crédit immobilier

La mesure autorisant la résiliation annuelle de l'assurance emprunteur a été adoptée par le Sénat dans le cadre de la ratification d'ordonnances du code de la consommation. Entrant en vigueur au 1er mars 2017, sa généralisation est prévue pour le 1er janvier 2018.

Assurance emprunteur : casser le monopole Avec la loi Hamon de 2015, l’emprunteur disposait d’un délai de 12 mois pour dénicher éventuellement une assurance emprunteur à garanties équivalentes et moins onéreuse que celle proposée par [...]

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22/02/2017 à 14h54

L'assurance-vie en ligne est-elle plus rentable ?

En 2016, le rendement net de frais des contrats d'assurance-vie devrait être de l'ordre de 1,90 % avant prélèvements sociaux, soit un recul de 0,4 % par rapport à 2015. Si certains assureurs affichent des taux supérieurs à 3 %, d'autres glissent sous le seuil de 1 %. Qu'en est-il de l'assurance-vie en ligne ?

L’assurance-vie en ligne : tour d’horizon Sur 1 632 milliards d’euros d’encours des contrats d’assurance-vie existants, 17 à 20 milliards sont placés sur des produits en ligne (1,2 %). L’épargne en ligne demeure donc marginale, même [...]

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20/02/2017 à 15h12

Les résultats 2016 records de RCI Bank & Services

Avec une augmentation de 8 % de son bénéfice (912 millions d'euros), RCI Bank & Services, filiale du groupe automobile Renault, signe une année 2016 très encourageante.

Hausse annuelle du résultat net de RCI Bank de 11,7 % Le bénéfice net d’impôts de RCI Bank & Service s’élève à 602 millions d’euros, soit une hausse de 11,7 % en un an. Notez que la rentabilité grimpe à 18,2 %, contre 10 % seulement [...]

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19/02/2017 à 08h43

La banque en ligne, un modèle start-up ?

Alors que les banques traditionnelles développent leur propre banque mobile, elles s'inspirent en grande partie des modèles des banques en ligne historiques comme Boursorama, ING Direct ou Fortuneo.

Tous les établissements historiques veulent leur banque en ligne Les banques traditionnelles sont désormais toutes présentes sur le segment de la banque mobile. Cependant, toutes n’ont pas été au même rythme. Ainsi, la Société Générale [...]

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18/02/2017 à 07h02

Quand Qonto débarque avec une offre bancaire pro

Fondée en avril 2016, la jeune pousse Quonto a lancé début février une offre bancaire pro à destination des startups et des entrepreneurs. Pour ce faire, Qonto bénéficie d'une levée de fonds d'amorçage de 1,6 million d'euros.

Qonto, le service bancaire alternatif En s’appuyant sur leur expérience d’entrepreneur, les deux fondateurs de Qonto, Alexandre Prot et Steve Anavi, ont eu l’idée de développer un service bancaire alternatif consacré aux petites [...]

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Les bonnes pratiques pour payer moins d'impôts

Quelle sont les solutions offertes au contribuable pour réduire ses impôts ?

A l'heure où les feuilles bleues sont distribuées dans les boîtes à lettres, les contribuables vont déclarer leurs revenus et calculer le montant de leurs impôts à payer pour cette année. Pour certains, de plus en plus nombreux, la facture [...]

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13/09/2015 à 08h34

Tarifs bancaires : vers une banque sur Internet moins chère

Banques en ligne mis à part grâce à leurs services gratuits ou leurs tarifs faibles, le prix des banques sont stables, voire en baisse pour les services bancaires en ligne, selon l'Observatoire des Tarifs bancaires.

Selon l'Observatoire des Tarifs Bancaires* qui vient d'être publié par le Comité Consultatif du secteur Financier, les prix pratiqués par les établissements bancaires sont restés stables entre 2014 et 2015. Cependant en détaillant le prix des [...]

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Banque en ligne : le compte à rebours commence pour Orange Bank

Le modèle de banque « disruptive » promis par Orange connaît aujourd'hui son compte à rebours.

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Banques en ligne : le palmarès vient de sortir

Monabanq. banque en ligne numéro un du palmarès pour le profil étudiant.

Monabanq. arrive à la première place du palmarès des banques en ligne pour les étudiants, établi par banques-en-ligne. Pour établir son palmarès, Banques-en-ligne.fr a déterminé un profil type pour les étudiants. Le but est de [...]

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26/04/2016 à 15h52

Crédit conso : des habitudes changées en profondeur

L'encadrement du crédit à la consommation a fortement bousculé le secteur en vingt ans

Vers une amélioration de la protection des emprunteurs Le secteur du crédit à la consommation a connu en deux décennies des évolutions importantes. Les pouvoirs publics ont entrepris d’encadrer les pratiques en la matière pour mieux [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

ING Direct
Fortuneo

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.

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