Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

A la UNE de la banque en ligne

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.


Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.
Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.
Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2014 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2014 Classée « Banque la moins chère en 2014» - Source Le Monde Argent &Placements, Choisir ma banque – Février 2014 Boursorama Banque
2014 Classée au Palmarès des Banques en ligne de l'internautes.com Ing Direct
2014 Label d'excellence 2014 pour le Compte Tout Compris Premium, selon les Dossiers de l'épargne Monabanq
2014 Service Client de l'année 2014 dans la catégorie Banque en ligne BforBank

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Banque en ligne :

33 avis.

Par Patrice le 18/07/2014 à 22h56

Avis à propos de Hello bank

Ouverture de compte rapide et bons contacts avec la "team hello". Je conseille.

Par Julien le 04/06/2014 à 16h24

Avis à propos du site banques-en-ligne.fr

Merci à banques en ligne.fr. Grâce à votre comparatif complet, j'ai pu choisir ma banque en ligne, celle qui correspond exactement à mes attentes. Boursorama ... Julien

Par Presci le 30/05/2014 à 12h11

Avis à propos de ING Direct

J'ai ouvert un compte chez ING il y a maintenant 1 an de cela. Et j'en ai fait ma banque principale. Le système de gestion est très bien fait et surtout très intuitif.

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Toutes les actus des banques

20/08/2014 à 14h10 - Les Français, meilleures fourmis de l’Europe
Les épargnants français pointent à la deuxième place des meilleurs taux d’épargne européen.
Les ménages français mettent beaucoup d’argent de côté. Selon les données de la Banque de France publiées au début du mois, le taux d’épargne a atteint dans notre pays 15,9 % au premier trimestre 2014, alors qu’il atteignait 15,1 % l’année [...] Lire l'article

20/08/2014 à 07h42 - L'écureuil séduit les jeunes avec Howizi
La Caisse d'Epargne qui a développé son offre bancaire destinée aux jeunes, a aussi lancé une application bancaire qui semble faire l'unanimité.
Les jeunes aussi appelés Génération Y, ne gèrent pas leur finances de la même manière que leurs parents. En effet la plupart d'entre eux qui ont connu la crise à la sortie de leurs études, abordent la gestion d'un budget avec sérieux et sont [...] Lire l'article

19/08/2014 à 15h11 - Les banques un peu moins exigeantes envers les emprunteurs
Les taux bas et des critères d’octroi sans grand changement qu’ont que peu de portée sur le volume de crédits accordés
Selon la dernière enquête mensuelle de la Banque de France, les prêteurs lâchent un peu de lest sur les critères d’octroi des crédits immobiliers. Les chiffres que l’institution a collectés en juillet montrent que 14 % des banques se sont [...] Lire l'article

18/08/2014 à 14h19 - Budget étudiant : c’est plus que limite
Selon l’Unef, les étudiants sont de plus en plus fréquemment amenés à occuper un emploi parallèlement à leurs cours.
Le coût de la vie étudiante augmente toujours et encore : c’est le constat dressé par le syndicat Unef. Dans un rapport publié hier, l’organisation annonce que les dépenses des étudiants augmentent cette année de 2 % par rapport à la précédente [...] Lire l'article

18/08/2014 à 08h43 - Compte bancaire : Passage à la norme SEPA, attention aux changements
Le service de paiements à évolué pour la norme SEPA au premier août 2014. Opération réussie d'après le comité national SEPA. Les usagers des banques doivent cependant rester vigilants : explication.
Le passage à la norme SEPA fait état d'un bilan positif selon un communiqué du Comité National SEPA établi au sein de la Banque de France. En effet fin juillet s'est plus de 98% des opérations de paiements et de virements qui ont été réalisées. [...] Lire l'article

17/08/2014 à 09h05 - Fortuneo Banque : plus d'autonomie pour gérer ses comptes
Fortuneo Banque enrichit son application Fortuneo Budget avec les notifications, une nouvelle fonctionnalité qui donne plus d'autonomie aux clients dans la gestion de leurs comptes.
Créée en 2000, Fortuneo Banque, la banque en ligne qui propose des produits d'épargne et bancaires depuis 2009, est spécialisée dans la banque de détail. Avec des produits bancaires principalement destinés aux particuliers, Fortuneo Banque ne [...] Lire l'article

16/08/2014 à 07h30 - Retirer de l'argent avec son mobile, c'est possible
Le groupe CIC-Crédit Mutuel propose un service de retrait d'argent sans carte bancaire, l'e-retrait.
A l'heure où l'usage du smartphone se démocratise en France, les banques sont sur le qui vive pour apporter des services bancaires innovants à leurs clients. C'est notamment le cas de monabanq avec le TurboRetrait, un dispositif permettant de [...] Lire l'article

Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Le duel de cette semaine :
Cortal consors ou Fortuneo

Les précédents duels :
comparatif ING Direct - Agence Directe
comparatif Axa banque - Monabanq
comparatif Boursorama banque - Fortuneo
comparatif Cetelem - Axa banque

Archive des duels

Offres des banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d’épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation. Certaines banques en ligne comme BforBank (filiale du Crédit Agricole) n’hésitant pas à garantir un taux minimal de 3.37 % net de frais de gestion jusqu’à fin 2013 sur le contrat en fonds euros.

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