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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2017 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et la banque la moins chère

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Palmarès Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2017 Élue meilleure banque en ligne pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 «Trophée qualité bancaire» ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

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Crédit en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.


Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

mam's
23/07/2017 à 21h39

Avis à propos de C-Zam

J'ai acheté le pack rentrée, activé en 15 min et hop! C'est parti : virements nickel, versé de suite sur ma carte, mais retiré 4 jours après sur mon compte, sinon nickel, passe partout, en contact ou code. J 'en suis ravie et la recommande!

Marie
22/07/2017 à 09h51

Avis à propos de Monabanq

Les banques en ligne j'étais sceptique car comment dialoguer avec quelqu'un que je ne vois pas mais j'ai adhéré et depuis je ne peux que m'en féliciter. Conseil - efficacité - rapidité - écoute

olivdaum
22/07/2017 à 08h16

Avis à propos de Monabanq

Je ne dois rien à Monabanq, et n'aime pas perdre du temps à donner mon avis en ligne. Mais j'ai envie de dire que je ne comprends pas pourquoi tout le monde n'a pas un compte chez Monabanq vu les avantages qu'il y a à le faire. J'ai vu dans la liste des points négatifs que la carte bancaire n'était pas gratuite ?! Elle est plus que gratuite puisqu'on vous donne de l'argent pour que vous vous en serviez ! Du coup, je ne vois aucun point négatif. Mais bon, certains on un besoin maladif d'équilibre...

Les dernières interviews de Banques-en-ligne.fr
Retrouvez l'interview banque de la semaine traitée par la rédaction de banques-en-ligne.fr

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Classement des banques en ligne par nombre de clients

Banques en ligne 2015 2016 Evolution
ING Direct 1 025 000 1 000 000 - 25 000
Boursorama Banque 757 000 977 000 + 220 000
Fortuneo 310 000 600 000 + 290 000
Monabanq 290 000 310 000 + 20 000
Hello Bank 237 000 284 000 + 47 000

Classement au 1er Janvier 2017 :

Classement des meilleures banques en ligne
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Toutes les actus des banques

24/07/2017 à 14h18

Orange Bank : les raisons des retards de sa commercialisation

Lancer un produit perfectible ou bien reporter l'opération quitte à subir un raté médiatique majeur, Orange a tranché. L'opérateur repousse de 2 mois le lancement officiel, initialement prévu le 6 juillet dernier.

Lancement d’Orange Bank : 2 mois de report...ou plus Le bad buzz est imparable mais face aux problèmes techniques rencontrés sur l’application mobile d’Orange Bank, Stéphane Richard, PDG du groupe Orange, a dû se résoudre à reporter le [...]

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23/07/2017 à 07h57

Assurance Emprunteur : l'ACPR renforce ce point clé d'une négociation de crédit immobilier

Devant l'insuffisance de l'information délivrée par les banques sur l'instruction du dossier de déliaison ou de substitution de l'assurance emprunteur, l'ACPR publie une liste de recommandations à appliquer dès le 1er janvier 2018 pour les organismes prêteurs.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ? Non imposée par la législation, l’assurance-emprunteur intervient quand l’emprunteur n’est plus en capacité de rembourser son crédit (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, perte [...]

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22/07/2017 à 07h30

Crédit immobilier : accalmie estivale de la hausse des taux

C'est la stabilité qui prédomine cet été pour les taux du crédit immobilier. Le taux moyen hors assurance ne franchit toujours pas la barre des 1,60 %.

Hausse des taux d’emprunt immobilier ralentie Le dernier baromètre Crédit Logement/CSA évalue à 1,57 % le taux de crédit immobilier, toutes durées d’emprunt confondues. Ce score est quasiment identique à celui de mai (1,56 %) et [...]

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21/07/2017 à 08h48

Des solutions existent pour gérer ses découverts bancaires

Les découverts bancaires génèrent des frais importants. Grâce à des applications mobiles gratuites, des solutions existent pour éviter de se retrouver dans le rouge et d'en payer les conséquences.

Le poids des découverts bancaires Une étude menée par le comparateur de banques Panorabanques indique que 23 % des Français sont en découvert bancaire au moins une fois par mois, 21 % au moins une fois par trimestre et 16 % au moins une fois [...]

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19/07/2017 à 13h36

Tout savoir sur les assurances voyage adossées à sa carte bancaire

En réglant son voyage via sa carte bancaire, le titulaire profite d'une assurance voyage. Frais de santé, annulation, rapatriement : retour sur l'apport des assurances voyage adossées à la carte bancaire.

Avant de se rendre à l’étranger, il est plus que recommandé de savoir quelle est la nature et la dimension de la prise en charge de l’assurance voyage de la carte bancaire. En effet, le remboursement des frais médicaux ou d’hospitalisation [...]

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17/07/2017 à 13h54

Marché des pro et des TPE : la compétition des banques

Alors que les très petites entreprises continuent de pâtir de la difficulté d'accès au crédit, les banques s'investissent de plus en plus sur le marché des pro.

Des difficultés de financement persistantes Le Baromètre de la confiance des TPE à l’endroit des banques est paru au début du mois de juillet. 56 % des très petites entreprises prétendent avoir connu au « moins une difficulté » durant [...]

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16/07/2017 à 08h16

BPCE innove pour les vacances, en lançant Money Friends, l'appli pour gérer les comptes entre amis

Les bons comptes font les bons amis, paraît-il ! La Banque Populaire y participe dès cet été en lançant l'application mobile Money Friends. Le concept : faciliter les échanges d'argent et gérer les dépenses de groupe pour savoir qui doit combien à qui !

Money Friends, une application BPCE L’application bancaire Money Friends facilite les remboursements entre amis. Elle rejoint d’autres solutions déjà disponibles telles que le PotCommun (BPCE), Leetchi (Crédit Mutuel Arkéa), Les bons [...]

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14/06/2017 à 15h56

"&vous by Monabanq" le nouveau programme relationnel inédit de la banque en ligne

La banque en ligne Monabanq souhaite s'investir davantage dans la relation client. Elle vient d'annoncer le lancement officiel de son programme relationnel inédit d'aide à la gestion budgétaire.

Avec plus de 300 000 clients, Monabanq s’impose progressivement sur le marché de la banque en ligne. Il faut dire que la filiale du Crédit Mutuel s’adapte continuellement aux besoins de ses clients. Après s’être lancée dans le coaching [...]

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28/06/2017 à 09h32

Boursorama Banque : Voyez la vie en rose avec le « Pink week-end » !

Fondée il y a plus d'une quinzaine d'années, la filiale 100 % en ligne de la Société Générale continue de séduire les Français. Ces derniers sont aujourd'hui plus d'un million à disposer d'un compte ou produit d'épargne chez Boursorama Banque.

Avec plus de 80 000 nouveaux clients sur le premier trimestre 2017, Boursorama Banque s'impose comme une banque incontournable sur le secteur de la banque en ligne. Boursorama Banque propose l’offre tarifaire la plus compétitive du marché des [...]

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18/05/2017 à 12h50

Banque en ligne : Orange Bank en mode test

Orange Bank teste son offre auprès des salariés maison depuis le 15 mai dernier avant un lancement prévu pour le 4 juillet 2017. La banque en ligne d'Orange sera-t-elle à la hauteur alors que le secteur connaît actuellement une vraie révolution ?

Dirigée par André Coisne et détenue à 65 % par Orange et 35 % par Groupama, Orange Bank souhaite atteindre les 2 millions de clients d’ici 10 ans. Pour cela, elle compte s’appuyer sur ses 27 millions de clients dans la téléphonie et ses [...]

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14/02/2017 à 10h44

Quand les banques se lèvent pour les FinTech

BPCE, Crédit Mutuel, Axa Banque ou Société Générale : les banques déploient leur stratégie pour profiter des innovations lancées par les Fintech (moyens de paiement, crédit, gestion du patrimoine et de l'épargne, affacturage, etc.). Comment opèrent-elles ? Quelques éléments de réponses à travers plusieurs exemples.

La BPCE : une stratégie pour un monde digital Lors de la deuxième édition Paris FinTech Forum qui s’est tenue au Palais Brongniart les 25 et 26 janvier 2017, François Pérol, le CEO du groupe BPCE, explique clairement la position de la banque [...]

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01/05/2017 à 10h17

WeSave investit pour l'avenir de la gestion du patrimoine

Lancée en avril 2016 par Anatec, la plateforme WeSave poursuit son développement en France. Son récent partenariat avec le réseau social de trading eToro lui a permis de développer davantage son offre auprès de 5 millions de clients supplémentaires.

Transformer durablement l’expérience d’épargne des Français tels sont les objectifs de WeSave à sa création. La plateforme souhaite allie le meilleur des acteurs traditionnels et de la FinTech tout en fournissant un accompagnement [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Fortuneo
Bforbank

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.