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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2017 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et la banque la moins chère

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Palmarès Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2017 Élue meilleure banque en ligne pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 «Trophée qualité bancaire» ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

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Crédit en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.


Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

lilouboubou
16/08/2017 à 09h15

Avis à propos de C-Zam

Bonjour a tous depuis que j'ai mon compte Czam c'est super la carte a un plafond de paiement intéressent et le compte est facile a créer sur l'application ou sur le net

ravaute georges
14/08/2017 à 19h00

Avis à propos de N26

Bonjour, pas de problème pour l'instant.virement sous 24 h, par contre le BIC de la banque n4est pas accepté par free. Je m4en sers uniquement pour mes achats internet et petits achats avec le code. Jamais de grosse somme sur le compte (200 euros) j'alimente au fur et à mesure. J'espère qu'ils ne me le fermeront pas comme j'ai pu le lire sur un avis

Nathan
11/08/2017 à 17h31

Avis à propos de N26

N26 révolutionne le milieu bancaire avec une offre simplifiée autour de deux produits : une carte MasterCard gratuite ainsi qu'une offre plus musclée à 5,90€/mois, délivrant une carte MasterCard World Élite ainsi qu'une pléiade de services d'assurance. L'esthétique épurée et fonctionnelle du site, ainsi que de l'application pour smartphone, rend grandement agréable l'expérience utilisateur. Un véritable séisme, qui gagne en amplitude avec l'arrivée prochaine de services innovants tels qu'Apple Pay, ou encore la possibilité d'accéder à diverses solutions de crédit ainsi que de placements d'épargne.

Les dernières interviews de Banques-en-ligne.fr
Retrouvez l'interview banque de la semaine traitée par la rédaction de banques-en-ligne.fr

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Comparateur assurance vie en ligne

Classement des banques en ligne par nombre de clients

Banques en ligne 2015 2016 Evolution
ING Direct 1 025 000 1 000 000 - 25 000
Boursorama Banque 757 000 977 000 + 220 000
Fortuneo 310 000 600 000 + 290 000
Monabanq 290 000 310 000 + 20 000
Hello Bank 237 000 284 000 + 47 000

Classement au 1er Janvier 2017 :

Classement des meilleures banques en ligne
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Toutes les actus des banques

20/08/2017 à 07h17

Épargne en ligne : les solutions offertes par Many for Money et Moniwan

Les Fintech ne manquent pas d'idées pour diversifier les stratégies des épargnants. Si Many for Money veut instaurer l'assurance-vie collaborative, Moniwan s'intéresse à la souscription de parts de SCPI en ligne. Tout un programme.

Many for Money : l’assurance-vie collaborative Cataloguée dans la catégorie « 100 start-up où investir » par le magazine Challenges, la jeune pousse Many for Money propose une assurance-vie collaborative. La société fondée par Charlotte [...]

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19/08/2017 à 08h17

Un bon premier semestre 2017 pour le Crédit conso

D'après les chiffres livrés dernièrement par l'Association française des sociétés financières (ASF), l'activité du crédit à la consommation progresse de 4,1 % sur un an au cours du premier semestre 2017 et atteint 20,1 milliards d'euros.

Les prêts personnels en hausse Entre les mois de janvier et de juin 2017, le montant des crédits consommation tels que les crédits renouvelables, les crédits affectés et les prêts personnels est de 16,6 milliards d’euros, soit une hausse de [...]

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18/08/2017 à 17h50

BNP Paribas : opération « digitalisation » réussie ?

Le plan stratégique 2020 de BNP Paribas affiche un volet prépondérant sur la transformation numérique de la banque. L'essentiel du montant de 3 milliards d'euros est d'ailleurs fléché vers les systèmes d'informations.

BNP Paribas : la digitalisation à l’ère industrielle « Amener l’ensemble des métier au bon niveau de digitalisation », voilà le fil conducteur précisé par Jean-Laurent Bonnafé, directeur général de BNP Paribas, lors de l’assemblée [...]

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18/08/2017 à 08h26

Revolut, jackpot pour la nouvelle banque mobile

Avec une levée de fonds de 66 millions de dollars, la Fintech britannique Revolut s'offre de jolies perspectives. A l'origine, la plateforme de services financiers n'était qu'une simple application mobile permettant d'envoyer et de recevoir de l'argent en plusieurs devises.

Revolut, la banque mobile en pointe dans le paiement multidevises L’application mobile Revolut ambitionne de devenir une véritable plateforme de services financiers. Elle permet l’ouverture d’un compte bancaire, de faire des virements depuis [...]

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16/08/2017 à 13h02

Toneo First à l'assaut de Compte Nickel

La société BN Multimédia lance sa néobanque dédiée aux personnes en sous-inclusion financière, travailleurs indépendants et autre microentrepreneurs. Pour les séduire, elle propose Toneo First, une carte sans compte en bureau de tabac comme le Compte Nickel.

Toneo First : une nouvelle offre de compte sans banque La néobanque de BD Multimédia commercialise Toneo First, une carte bancaire MasterCard rechargeable. La distribution est garantie par des grossistes leaders tels que Logista, soit un réseau [...]

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14/08/2017 à 14h50

Crédit immobilier en ligne : des services innovants pour faire gagner du temps et de l'argent

D'après une étude menée par HSBC sur la Property Technology, 84 % des Français passent par des outils en ligne pour estimer le coût de leur crédit immobilier. Recherche de bien, financement et transaction : trois domaines où la technologie modifie le processus.

Qu’est-ce que la PropTech ? Contraction des termes Property Technology, le PropTech désigne l’utilisation des nouvelles technologies dans les processus d’achat immobilier. Les données parues dans l’étude internationale « Beyond The [...]

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13/08/2017 à 08h39

Économise-t-on vraiment en ouvrant un compte joint ?

L'argent est souvent un sujet tabou dans les couples. Nombre d'entre eux ouvrent un compte joint sans pour autant en connaître les limites et les possibles difficultés qu'il peut créer. Alors, est-ce qu'un compte joint est source d'économie ? Réponse.

Le compte joint et ses dangers Une étude du Credoc (Centre de recherche pour l’étude et l’observation des conditions de vie) indique que 64 % des couples mettent tout leur revenu dans un pot commun. Mieux, 85 % des ménages ayant deux enfants [...]

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"&vous by Monabanq" le nouveau programme relationnel inédit de la banque en ligne

La banque en ligne Monabanq souhaite s'investir davantage dans la relation client. Elle vient d'annoncer le lancement officiel de son programme relationnel inédit d'aide à la gestion budgétaire.

Avec plus de 300 000 clients, Monabanq s’impose progressivement sur le marché de la banque en ligne. Il faut dire que la filiale du Crédit Mutuel s’adapte continuellement aux besoins de ses clients. Après s’être lancée dans le coaching [...]

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28/06/2017 à 09h32

Boursorama Banque : Voyez la vie en rose avec le « Pink week-end » !

Fondée il y a plus d'une quinzaine d'années, la filiale 100 % en ligne de la Société Générale continue de séduire les Français. Ces derniers sont aujourd'hui plus d'un million à disposer d'un compte ou produit d'épargne chez Boursorama Banque.

Avec plus de 80 000 nouveaux clients sur le premier trimestre 2017, Boursorama Banque s'impose comme une banque incontournable sur le secteur de la banque en ligne. Boursorama Banque propose l’offre tarifaire la plus compétitive du marché des [...]

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01/05/2017 à 10h17

WeSave investit pour l'avenir de la gestion du patrimoine

Lancée en avril 2016 par Anatec, la plateforme WeSave poursuit son développement en France. Son récent partenariat avec le réseau social de trading eToro lui a permis de développer davantage son offre auprès de 5 millions de clients supplémentaires.

Transformer durablement l’expérience d’épargne des Français tels sont les objectifs de WeSave à sa création. La plateforme souhaite allie le meilleur des acteurs traditionnels et de la FinTech tout en fournissant un accompagnement [...]

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18/05/2017 à 12h50

Banque en ligne : Orange Bank en mode test

Orange Bank teste son offre auprès des salariés maison depuis le 15 mai dernier avant un lancement prévu pour le 4 juillet 2017. La banque en ligne d'Orange sera-t-elle à la hauteur alors que le secteur connaît actuellement une vraie révolution ?

Dirigée par André Coisne et détenue à 65 % par Orange et 35 % par Groupama, Orange Bank souhaite atteindre les 2 millions de clients d’ici 10 ans. Pour cela, elle compte s’appuyer sur ses 27 millions de clients dans la téléphonie et ses [...]

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15/06/2017 à 15h06

Épargne, crédit, services bancaires : ce que prépare Orange Bank

Le lancement d'Orange approche à grands pas. La banque mobile se consacre désormais aux derniers préparatifs et compte bien se démarquer par rapport aux nombreux concurrents déjà en place.

Dans trois semaines, Orange Bank ouvre son offre bancaire au grand public. La banque en ligne se prépare donc en étant entrain de tester son offre auprès de ses salariés. Son objectif : passer la barre des deux millions de clients dans 3 ans. [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Agence Directe
Bforbank

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.