Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2015 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2014 Classée « Banque la moins chère en 2014» - Source Le Monde Argent &Placements, Choisir ma banque – Février 2014 Boursorama Banque
2014 Classée au Palmarès des Banques en ligne de l'internautes.com Ing Direct
2014 Label d'excellence 2014 pour le Compte Tout Compris Premium, selon les Dossiers de l'épargne Monabanq
2014 Service Client de l'année 2014 dans la catégorie Banque en ligne BforBank

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Crédit en ligne

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Questions - réponses - base documentaire

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Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

teiki
21/06/2015 à 23h14

Avis à propos de ING Direct

ING change puisque désormais l'envoi de chèque à l'encaissement est payant. Les nouvelles conditions tarifaires voient augmenter tous les tarifs de la convention, attention ING Direct devient moins intéressant.

Laurent D
27/05/2015 à 21h18

Avis à propos de Bforbank

Les services offerts aux clients sont vraiment de qualité. Les conseillers sont disponibles, ont une bonne connaissance du monde financier et peuvent apporter leur aide sur le trading. Quant à leur plateforme de bourse, elle est performante et l'exécution des ordres est vraiment rapide ! On peut aussi trouver de très bons produits comme les sicav qui sont disponibles pour un tarif compétitif, voire sans frais d'entrée.

Micomas
21/03/2015 à 12h01

Avis à propos de Monabanq

Client depuis le début (Covéfi qui est devenu Monabanq) jamais eu de soucis. Service clients très fiable que ce soit par mail ou par téléphone. Encaissement chèques hyper rapide. Il vaut mieux payer 2 euros par mois et avoir des services qui fonctionnent. Ce qui n'est pas le cas des banques qui sont nommés au premier rang. ça par contre, sa me fait bien rire. Si l'on consulte les clauses de leurs contrat, elles sont bien loin d'être dans les première... Moi je dis, "merci manabanq pour votre sérieux et de la qualité de vos services"

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Comparatif des banques en ligne

Choisissez les banques en ligne que vous souhaitez comparer (5 maximum)

  • ING Direct
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  • Fortuneo
  • Monabanq
  • LCL
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Toutes les actus des banques

04/08/2015 à 14h10

A défaut de Livret A

La baisse du taux du livret réglementé incite à se tourner vers des placements plus rémunérateurs.

Le taux du Livret A est passé à 0,75 % au 1er août : les épargnants peuvent avoir envie de déplacer leurs économies vers des placements pour rémunérateurs. Quelques pistes à envisager… - Le Livret Jeune. Réservé aux 12-25 ans, ce [...]

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03/08/2015 à 13h52

Trois changements du mois d’août

A la hausse, à la baisse… banques-en-ligne.fr fait le point sur trois grands changements intervenus en faveur ou en défaveur des consommateurs depuis le début du mois d’août.

Energies : vers le haut et vers le bas Le 1er août a vu l’augmentation de 2,5 % des tarifs réglementés de l’électricité, pour les particuliers comme pour les professionnels. Le tarif du gaz, lui, reste stable, après avoir baissé de [...]

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03/08/2015 à 07h01

L'argent et les Français : un rapport relativement paradoxal

Le rapport à l'argent qu'entretiennent les Français s'est toujours avéré problématique, voire paradoxal, notamment vis-à-vis des autres pays d'Europe.

En matière de richesse, l'étude Odoxa a révélé que 80% des Français interrogés n'aimaient pas l'argent, mais n'étaient absolument pas réfractaires à l'idée de faire fortune. En l'occurrence, est considérée comme riche une personne [...]

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02/08/2015 à 09h04

Boursorama affiche le succès de son modèle bancaire en ligne

Résultats du second trimestre à l'appui, Boursorama Banque reste confiante quant à son objectif de gérer les comptes en ligne de 750 000 clients fin 2015 : détail.

Un air de sérénité plane manifestement chez Boursorama Banque. Selon les résultats du second trimestre communiqués mercredi dernier, la banque en ligne enregistre en effet des chiffres qui témoignent de sa progression. Ces derniers mois, ce [...]

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01/08/2015 à 08h24

Monabanq. bouge ses lignes

La banque en ligne facilite l'accès à ses comptes bancaires et supprime des conditions pour l'octroi de la prime de bienvenue.

Avec sa nouvelle signature « les gens avant l'argent » lancée en mai dernier, monabanq. marquait sa volonté de rompre avec les codes des banques « bureaucratiques ». Son objectif est accompagner ses clients dans la gestion de leur budget [...]

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31/07/2015 à 11h54

Qui sont les ménages surendettés ?

Selon l’étude annuelle de la Banque de France, le profil des personnes en situation de surendettement change peu d’une année sur l’autre.

L’enquête de la Banque de France sur le surendettement des ménages, publiée en début de mois, montre que plus de la moitié des foyers en situation de ne plus pouvoir payer leurs dettes disposent de ressources inférieures au Smic - soit un [...]

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30/07/2015 à 11h43

L’emprunt immo en ligne séduit

Pionnière du crédit habitat en ligne, Boursorama Banque affiche de très bons résultats, en partie portés par cette part de son activité.

Carton plein pour Boursorama, qui séduit de nombreux clients en quête d’emprunt immobilier à distance. La banque en ligne a annoncé une progression de 22 % de ses encours de crédit habitat : cette part de son activité est un moyen très [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Cortal consors
Axa banque

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.

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2 fonds en euros : Opportunités et Rendement

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3.22%

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BforBank

BforBank vie

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servi en 2014 sur les fonds en euros Bforbank Vie

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