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Finis les frais bancaires grâce aux banques en ligne


Depuis le début des années 2000, le monde de la banque a changé avec la venue des banques en ligne.

Aujourd'hui les comptes en ligne représentent 2% des comptes bancaires ouverts. Mais selon le nouveau président-directeur général de Boursorama, Hugues Le Bret, les comptes en ligne pourraient représenter 15 % des comptes courants en 2020.

Toujours selon Le Revenu de mai 2010, on peut faire des économies grâce aux banques en ligne. Cependant avec certaines banques dites "traditionnelles", il reste possible de maintenir la facture annuelle sous la barre des 50 euros.

Les banques en ligne changent les règles de la relation bancaire en proposant des services et des produits beaucoup moins chers que les banques traditionnelles.

Les banques en ligne estiment que la "carte bancaire est au coeur de la relation bancaire". Ce qui est fortement apprécié des clients et prospets. Ainsi Fortunéo, ING Direct et Boursorama délivrent une carte gratuitement pendant 3 ans sans contrôle mais sous des conditions de revenus(voir les conditions dans le tableau) tandis que Allianz Banque et Axa Banque la remboursent intégralement.

Boursorama Carte Bleue Visa Revenus > 1350 euros net /mois             ou 5000 d'épargne
  carte Bleue Visa Premier

Revenus > 2650 euros net/mois             ou 15 000 d'épargne
Fortuneo MasterCard Revenus > 1500 euros net/mois           et/ou 10 000 euros d'épargne
  Gold MasterCard Revenus > 3 000 euros net/mois                 et/ou 15 000 euros d'épargne
ING Direct Gold MasterCard Domiciliation Revenus >750 euros/mois

Conditions de la gratuité des cartes chez 3 banques en ligne

De même que les retraits d'espèce aux distribteurs automatiques sont totalement gratuits contrairement à la Société Générale qui fait payer 1 euros lorsque le retrait est effectué hors de son réseau. Les virements et prélèvements en France et en zone SEPA (UE, Suisse, Island, Liechtenstein, Norvège et Monaco) sont également gratuits. Il en est de même pour l'envoi des chèquiers en courrier simple.

Parmi les produits bancaires moins chers que les banques traditionelles, ce sont les assurances vie et les Sicav qui sont à remarquer. En effet la plupart des banques à distance proposent des assurances sans frais d'entrée et des droits de garde gratuits. Fortunéo démocratise même la bourse en ligne en proposant aux petits investisseurs des ordres de bourse gratuit avec la formule "0 courtage".

En général les commissions sur les paiements hors zone euros sont de 2% alors qu'elles sont de 3% pour les banques traditionnelles. Les assurances sur les moyens de paiement sont de 18 euros par an alors qu'elles sont de 25 euros pour les autres banques. De même que les agios sont facturés à hauteur de 8% au lieu de 15% par les banques de réseau.

Les banques en ligne vont encore plus loin dans la notion de relation client en développant des services innovants : Alertes avant découvert par SMS ou par mail, "Easy chèque", "Money Center", personnalisation de la carte de paiement, carte virtuelle à usage unique.

Les banques en ligne ont même ouvert des agences pour consacrer davantage de temps à leurs clients.

Si les banques en ligne prélèvent peu de frais bancaires, comment font-elles pour gagner de l'argent ? Hugues Le Bret répond que leur activité de banque "se rémunère sur les commissions reversées par les commerçants sur les paiements par carte ainsi que par la marge d'intérêt sur les dépôts de la clientèle" de plus en plus conquise par les services des banques à distance.