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Le samedi
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Boursorama banque

Boursorama banque, Note : 4,5/5

Avis rédigé par banques-en-ligne.fr

La banque la moins chère en 2016 selon Le Monde/Choisirmabanque - Février 2016

Pionnière de la banque en ligne, Boursorama Banque propose une gamme de produits bancaires et boursiers variés et très compétitive.

On aime :
  • Une gamme complète de produits bancaires
  • Les tarifs compétitifs
  • La richesses des informations financières
Bonus de bienvenue
80€

Histoire de Boursorama banque

Au départ, portail d'informations financières et boursières gratuites lancé en 1998 par la société Fimatex (appartenant à la banque Société Générale), Boursorama.com est très vite devenu la référence en France en 1999. Forte de son succès en matière d'informations économiques, Boursorama s'est ensuite lancé sur le marché de la banque en ligne.
Boursorama a ainsi élargi son offre d'information boursière en développant une gamme de produits d'épargne en ligne en 2002. Depuis 2004 Boursorama a lancé de nouveaux produits mêlant épargne et bourse avec : Boursorama Vie, un contrat d'assurance Vie, Ultimate Trader, un produit de bourse, et le compte Boursorama 0%.

En 2006, Boursorama devient Boursorama Banque. L'acquisition de CaixaBank France donne la possibilité à celle-ci de commercialiser une réelle offre bancaire avec le compte courant et les moyens de paiement associés : chéquier et carte bancaire. Les services et produits bancaires sont vendus essentiellement sur le site web de Boursorama Banque, faisant de celle-ci une pionnière sur le marché de la banque en ligne.

En 2010 son site est visité par 6,9 millions d'internautes (source Google Analytics) ; ce qui prouve bien que Boursorama Banque bénéficie d'une forte notoriété en France en matière d'actualité financière gratuite avec la diffusion d'informations boursières, les actualités des entreprises et un forum de discussions financières. Non seulement Boursorama a su conforter sa position sur le marché du courtage en ligne en proposant des produits de bourse adaptés à tous les profils d'investisseurs et en développant des outils d'aide à la décision et de gestion d'ordres de bourse. Mais elle a su également se hisser au rang des premières banques en ligne française, en dépassant ainsi la barre des 700 000 clients ayant un compte en ligne Boursorama en 2015.

Produits de la banque en ligne Boursorama Banque

Boursorama Banque propose un compte bancaire nommé « Essentiel  » comprenant de nombreux services et produits gratuits :

  • Carte de paiement Visa avec conditions suivantes : revenu mensuel de 1000€ nets minimum pour une personne ou 2000€ nets minimum pour un compte joint ou encore 2500€ d'encours pour un titulaire ou 5000€ d'encours pour deux titulaires.
    Carte de paiement Visa Premier avec conditions de revenus de 1800€ nets ou 5000€ d'encours pour un compte individuel et 3600€ nets ou 10 000€ d'encours pour un compte joint.
  • Ouverture et fermeture du compte
  • Abonnement à la plateforme de gestion de compte
  • Réception des chéquiers chez soi
  • Relevé de compte mensuel
  • Alerte d'informations par SMS
  • Retrait depuis un guichet automatique
  • Virements récurrents
  • Pas de frais de tenue de compte

Boursorama Banque propose un compte bancaire en ligne, une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat et l'accès aux services bancaires 100% sans conditions de revenus, ni dépôt minimum pour 1,50€/mois (soit 18€/an).

Les produits d'épargne de Boursorama Banque

A coté des livrets réglementés, Boursorama propose un compte sur Livret en ligne :

  • Taux de rémunération : 0.50% brut par an (Taux brut annuel au 16 avril 2016 susceptible de modifications à tout moment par Boursorama Banque.)
  • Sans plafond
  • Montant minimum de 10€
  • Versements et retraits libres et illimités
  • Intérêts imposables et soumis aux prélèvements sociaux.

Boursorama Vie avec un capital rémunéré à 3,15% en 2015 sur les fonds en euro Euro Exclusif.

  • 0% de frais d'entrée
  • un minimum de souscription de 300€
  • tous les arbitrages gratuits
  • Frais de gestion : 0,60% sur les fonds en € et 0,85% sur les autres fonds

Les crédits de Boursorama Banque

Boursorama propose une offre de crédit immobilier en ligne à partir d'un montant de 80 000 euros. La banque en ligne ne demande pas d'apport correspondant aux frais de notaires et de garantie, même pour des prêts d'une durée de 20 ans.

Conditions du prêt Classique Boursorama Banque valables au 9 juin 2016, sous réserve d'acceptation du dossier par Boursorama Banque : Boursorama Banque propose un crédit immobilier à un TEG annuel de 1,56% (hors frais de garantie et hors droit de mutation). Ce prêt correspond à un crédit amortissable d'un montant de 100 000 € sur 14 ans, pour l'acquisition de la résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama Essentiel +, pour un investisseur de moins de 31 ans. Il inclut l'assurance décès invalidité incapacité (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans). La mensualité (assurance comprise) ressort à 663,04 €. Le coût total du crédit est de 11390,72 € (intérêts et assurances inclus). L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, et l'achat est subordonné à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues. Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.
Le montant minimum pour réaliser un dossier de financement est de 80 000 €.

Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Obtention d’une proposition de financement de principe immédiate suivie d’un accord définitif après étude du dossier. Les conditions générales du crédit vous seront remises lors de l'édition de l'offre de prêt.

  • Crédit classique à taux fixe
  • Crédit In Fine pour les investisseurs locatifs : les intérêts et l'assurance sont remboursés pendant la durée du prêt. Le capital emprunté est remboursé en une seule fois à l'échéance du prêt avec la capitalisation de l'épargne.
  • Crédit Relais Boursorama Banque

Les produits bourse de Boursorama

Différents Tarifs selon les profils d'investisseurs
Ultimate Trader :

  • Frais de courtage : 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000 € et 0,12% TTC au-delà 0€ de droit de garde
  • 0€ d'abonnement pour plus de 30 ordres/mois
Trader :
  • Frais de courtage : 16,65 € TTC par transaction jusqu'à 7 750€ et 0,22 % TTC au-dela, 0€ de droit de garde
  • 0€ d'abonnement à partir d'1 ordre /mois
Classic :
  • Frais de courtage : 5,50€ TTC par transaction jusqu'à 1 000 € et 0,48% TTC (avec minimum de 8,95 € TTC) au-dela, 0€ de droit de garde
  • 0€ d'abonnement à partir d'1 ordre /mois
Découverte :
  • Frais de courtage : 1,99€ TTC par transaction jusqu'à 500 €
  • Au-delà de 500 €, 0,60% sur le montant total de l'ordre

Boursorama 0%
SICAV et FCP : 850 fonds négociés à 0% en actions, obligations, monétaires et mixtes.

L'avis de la rédaction

Boursorama, spécialiste de la bourse en ligne, propose aussi des produits et services bancaires moins chers que les concurrents.

Avis Boursorama banque et évaluations de clients

On aime :

  • Une gamme complète de produits bancaires
  • Les tarifs compétitifs
  • La richesses des informations financières
Bonus de bienvenue
80€

On aime moins :

  • Dates de valeurs à l'encaissement
  • Le manque de clarté de l'interface client
  • Revenu minimum requis

La fiche produit de Boursorama banque est rédigée par Banque en ligne
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Au quotidien

Compte courant :
oui
Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Offre promotionnelle :
80€
Voir conditions sur le site.
Coût annuel :
0€
Comprenant les frais de tenue de compte, de virement, de CB, d'envoi de chéquier et 6 retraits d'espèce
Frais tenue compte :
0.00€
Ouverture, tenue ou clôture de compte
Domiciliation de revenus :
non
Versement à l'ouverture de compte :
300€
Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel :
0€
Montant mensuel pour un compte individuel
Carte bancaire :
0€
Carte offerte – voir condition sur le site
Condition d'octroi CB gratuite :
1000€
de revenu minimum pour un compte individuel
Assurance des moyens de paiement :
0€
par an pour l'assurance de base
Opposition sur chèque :
0€
par opération
Opposition sur prélèvement :
0€
Rejet d'un prélèvement :
20€
Virements :
0€
Virement en ligne gratuit (en euros, en zone SEPA)
Virement hors SEPA :
0.1%
mini 25€ par opération
Coût SMS annuel :
0€
Commission d'intervention :
0€
par opération
Conseiller dédié :
non
Compte pro :
non
Applis mobile :
oui
Gratuites - Appli iPhone : univers banque et bourse - Appli Androïd : univers banque

Epargne

Bonus livret :
0€
Pour toute première ouverture de livret
Taux hors promotion :
0.50%
Le taux de votre Compte Sur Livret est de 0,5% par an quels que soient la durée et le montant de votre placement.
Assurance vie Taux 2016 :
1%
Taux garanti 2016
Assurance vie fond en euros :
2.75%
Fonds Eurossima 2015
Livret A :
oui
Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22 950€
PEL-CEL :
oui
2% plafonné à 61200€ et 0,50%
LDD :
oui
0,75% net annuel plafonné à 12000€

Crédit

Credit conso :
oui
Voir conditions sur le site
Crédit immobilier :
oui
Voir conditions sur le site

Bourse

Bourse en ligne :
oui
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre :
300€
Ordre de bourse à partir de :
1.99€
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) :
107.4€
Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.