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Cetelem


Toutes les informations sur la banque en ligne Cetelem

N° 1 du crédit aux particuliers en France, Cetelem est la marque commerciale de BNP Paribas Personal Finance. Cetelem est le partenaire budgétaire des ménages français.

Horaires
Du lundi au vendredi de 09h00 à 20h00
- Le samedi de 09h00 à 13h00

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1 - Présentation de Cetelem

Créé en 1953, Cetelem (Compagnie pour le financement des équipements électro-ménagers) est une filiale du groupe BNP Paribas a commencé par proposer des crédits à la consommation pour donner la possibilité aux ménages d'acquérir des biens d'équipements après la seconde guerre mondiale. En 2007, Cetelem fusionne avec l'UCB est devient BNP Paribas Personnal Finance ; ce qui lui permet d'élargir ses offres de prêts à l'immobilier et à l'automobile. En 2008, l'établissement financier adopte un comportement responsable en basant sa communication sur les crédits responsables afin, entre autre, d'informer, de sensibiliser et responsabiliser les ménages face aux dangers du crédit. Depuis 2010, Cetelem a diversifié ses activités en commercialisant des produits d'épargne avec son compte épargne et le livret A.

2 - Epargne en ligne

Le compte épargne Cetelem

Avec un solde minimum de 10 euros, l'absence de plafond, le compte épargne Cetelem est disponible à tout moment. Rémunéré à 0.50% brut annuel (taux au 16 septembre 2016) hors prélèvements sociaux et impôts), les intérêts du compte épargne Cetelem sont calculés par quinzaine et sont versés en fin d'année civile.

Le compte épargne Cetelem est rémunéré à 1.2% brut pendant 12 mois pour une première ouverture de compte avant le 28/02/2017. Le premier versement est rémunéré à 1.2% dans la limite de 53 000 euros et les versements suivants sont rémunérés à 1.2% pendant 11 mois s'ils sont programmés et si les montants ne dépassant pas 2000 euros par mois.

Au-delà de la période promotionnelle et pour les versements supérieurs au plafond, les sommes placées sont rémunérées au taux de base de 0.50% brut annuel (Taux au 16 septembre 2016).

Cetelem propose aussi un livret A, cette épargne réglementée n'est pas soumise à l'impôt ni aux prélèvements sociaux. Rémunérée au taux de 0,75%, le livret A est plafonné.

Taux promotionnel 1.2 %
Taux hors promotion 0.50 % taux en vigueur au 16 septembre 2016
Assurance vie Taux 2016 3 % Taux net garantis en 2013 sur les fonds en euros
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
PEL-CEL non
LDD non

3 - Assurance vie

Placement vie Cetelem est un contrat d’assurance vie dont le taux minimum garanti en 2012 et 2013 est de 3%, d’une durée minimum recommandée de huit ans. Avec un versement initial de 75 euros minimum, les épargnants peuvent programmer des versements réguliers selon la périodicité de leur choix :
- 30 euros par mois,
- 90 euros par trimestre,
- 180 euros par semestre,
- 360 euros par an.

Trois profils de gestion proposés :
- Profil sécurisé où les versements sont affectés entièrement sur des fonds en euros.
- Profil équilibré avec 75% des versements qui sont affectés aux fonds en euros et 25% sur les supports en unité de compte CamGestion Active60
- Profil Dynamique 50% des versements sur les fonds en euros et 50% sur les supports en unités de compte CamGestion Active 60.

Frais de versements appliqués : 4,75% du montant versé
Frais d’arbitrage : 1% du montant arbitré
Frais de gestion annuels : 0,70% sur les fonds en euros et 0,96% sur les unités de compte
Cetelem applique les règles et les taux d’imposition et de fiscalité applicable aux contrats classiques d’assurance vie.

4 - Crédit en ligne

Leader sur le marché du crédit permet à Cetelem de proposer une gamme très compétitive de solution de crédits affectés ou adaptés à chacun des projets : consommation, immobilier, regroupement de crédit. Cetelem offre les solutions maison de financements suivantes Crédit auto, Prêt travaux, crédit immobilier, crédit fonctionnaire mais aussi le rachat de crédit.

Offre de Prêt personnel Multiprojets (hors besoin de trésorerie et hors regroupement de crédits) à 2% TAEG fixe, de 8 000 € à 15 000 € de 13 à 24 mois, valable jusqu'au 20/02/2017.

Adaptation du montant des mensualités selon les dispositions contractuelles et après acceptation du prêteur, possible dès 6 mois de remboursement et dans la limite de 3 modifications par prêt avec un impact sur le montant des intérêts.

Cetelem a mis en place des services supplémentaires qui donnent davantage de souplesse et de maitrise aux clients : choix de fixer la date des prélèvements, d’augmenter les mensualités, de suspendre le remboursement du crédit jusqu’à 5 fois, de rembourser le prêt part anticipation partiel (limité à 20% du capital restant dû) et total sans indemnités.

Credit conso oui Voir conditions sur le site
Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site

5 - Assurance

Cetelem propose des contrats d’assurance auto avec trois formules avec des options Assistance 0km, une garantie Personnel Conducteur. L’établissement propose également des assurances pour les moyens de paiements, les travaux, extension de garantie, protection juridique, assurance décès, assurance emprunteurs.

6 -L'avis de la rédaction sur Cetelem

Note de la rédaction : 3,3/5

Cetelem a basé sa communication depuis quel ques années sur la notion de crédit responsable. Cet établissement financier propose de nombreuses solutions de prêts tout en capitalisant sur la responsabilité des clients. Cetelem s'est bâti une forte notoriété auprès des français avec des messages décalés et humoristiques. Cetelem a élargi ses activités pour offrir des solutions d'épargne et de prévoyance à leurs clients.

Nous avons aimé

  • La transparence des produits
  • Les produits d'épargne à la rémunération attractive
  • Le service de relation client disponible et efficaces

Nous avons moins aimé

  • L'absence de compte courant
  • L'absence d'application Cetelem pour mobiles
  • La tarification sur les produits d'assurance élevée

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