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Le samedi
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ING Direct

ING Direct, Note : 5/5

Avis rédigé par banques-en-ligne.fr

N°1 de la banque en ligne avec plus de 1.000.000 de clients en France.

Connue pour son Livret épargne Orange, la banque en ligne ING Direct propose une large gamme bancaire aux tarifs très compétitifs.

On aime :
  • La transparence des tarifs
  • La clarté de l'espace client
  • La disponibilité des conseillers
Bonus de bienvenue
80€

Produits de la banque en ligne ING Direct

Conditions pour la gratuité du compte ING Direct :

- Verser minimum de 1 200€ chaque mois (salaire, pension, retraite...) sur le Compte Courant ING Direct (hors épargne)

Et/ou

- Détenir un minimum de 5 000€ d'encours sur vos comptes ING Direct

Sinon

Payer 5€ par mois pour profiter des nombreux avantages de la carte Gold MasterCard et du compte courant sans aucune condition

Opérations bancaires gratuites sur le compte courant ING Direct :

  • ouverture/fermeture de compte
  • tenue de compte
  • service d'alertes SMS ou email
  • application mobile
  • service bancaire de base (délivrance de moyens de paiement : Carte Gold MasterCard et 2 chéquiers gratuitement )
  • émission de chèque de banque
  • achat par carte et retrait d'espèce dans les distributeurs automatiques
  • assurance des moyens de paiement
  • opposition sur carte bancaire et sur chèque
  • contestation d'un achat par CB
  • édition de relevé de compte mensuel
  • édition de relevé d'identité bancaire
  • mise en place de prélèvements et virements récurrents ou ponctuels

Les produits d'épargne d'ING Direct

Livret épargne Orange :
Ce livret est servi à un taux d'intérêt brut de 3% pendant 2 mois jusqu'à 100 000 euros de dépôt, pour une première ouverture d'un compte Epargne Orange jusqu'au 27/09/2016 inclus. Après les 2 mois, le compte est rémunéré à 0,30% brut (susceptible de variation) .
Il n'y a pas besoin de transférer de compte, 10€ minimum doivent être déposés.
Livret Epargne Orange Enfant : Livret rémunéré à 0,30% brut (au 01 septembre 2016).

Assurance Vie ING Direct
ING Direct propose l'assurance vie ING Direct Vie : Euro - Eurossima, un contrat avec des fonds en euro performants qui a servi en 2015 un taux de 2,75% nets (de frais de gestion , hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux).
Le Fonds en euros Netissima, 3,10% nets de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. La composition de Netissima dont être répartie à hauteur de 20% sur des supports en Unités de compte.

0 € de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage.
La gestion sous mandat du contrat ING Vie est accessible dès 5 000 euros de versement initial.
Il n'y a aucun droits d'entrée ou de sortie ni de frais d'arbitrage. Les frais de gestion annuels sont de 0,60% pour Eurossima et 0,75% pour Netissima.

Produits bourse d'ING Direct

Un compte titres sans plafond de placements, sans contraintes de versement et de retraits, accès à tous les marchés. Aucun frais sur : ouverture/fermeture de compte, droits de garde (sur les actions, obligations, warrants, trackers, certificats et autres Fonds/OPCVM), tenue de compte, relevé de compte mensuel et relevé fiscal.
Frais de Courtage NYSE Euronext (France, Bruxelles, Amsterdam) :

  • Ordre inférieur à 1 000€ : 4€
  • Ordre entre 1000€ et 3 000€: 6€
  • Ordre entre 3 000€ et 6000€ : 8€
  • Ordre supérieur à 6000€ : 0,25% du montant de l'ordre avec un maximum de 150€
Frais de Courtage US (NYSE et Nasdaq) :
  • Ordre inférieur ou égal à 3 000€ : 15€
  • Ordre supérieur à 3 000€ : 0,50% du montant de l'ordre
Frais de Courtage Marchés Européens hors Euronext Zurich, Londres , Madrid, Francfort et Lisbonne (à partir de 2015) :
  • Ordre inférieur ou égal à 3000€ : 15€
  • Ordre supérieur à 3000€ : 0,5% du montant de l'ordre
Frais de courtage sur les ordres OPCVM
  • Ordre supérieur à 100€ : gratuit
  • Ordre inférieur ou égal à 100€ : 8€
  • Frais supplémentaires pour les ordres passés par téléphone : 10,00€
  • Les crédits d'ING Direct

    ING Direct propose une offre de crédits en ligne.

    Un prêt immobilier d'une durée de 8 à 25 ans pour un montant allant de 80 000 à 1 500 000 euros. ING Direct demande que les clients apportent un montant équivalent correspondant aux frais de notaires et d'agence.

    Offre Crédit Immobilier en cours : Sous réserve de l'acceptation du dossier par ING Direct, TEG annuel fixe de 1,44 % (hors frais de notaire) en vigueur au 21 SEPTEMBRE 2016 pour un crédit amortissable d'un montant de 200 000 € sur 10 ans (120 mensualités), pour l'acquisition d'une résidence principale ou secondaire. Ce taux inclut les frais de garantie et l'assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un investisseur âgé de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1 764,90 €. Le coût total du crédit est de 14 137,54 € dont 3 200€ d'assurance. Le TAEA est de 0,31%. Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux. La souscription d'une assurance emprunteur est obligatoire. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. L'achat est subordonné à l'obtention du crédit, et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

    Les conseillers spécialisés immobiliers ING Direct apporte une réponse de principe immédiate en ligne et informe sur l'avancement du dossier à chaque étape.

    L'avis de la rédaction

    ING Direct est la banque en ligne qui se hisse en haut du podium car elle présente une offre complète de produits et services bancaires adaptée aux besoins des usagers de la banque en ligne.

    Avis ING Direct et évaluations de clients

    On aime :

    • La transparence des tarifs
    • La clarté de l'espace client
    • La disponibilité des conseillers
    Bonus de bienvenue
    80€

    On aime moins :

    • L'encaissement des chèques parfois tardif
    • L'impossibilité de faire des prêts à la consommation
    • L'absence de compte pour les professionnels

    La fiche produit de ING Direct est rédigée par Banque en ligne
    Comparateur, éditeur de tests et d'avis de la banque en ligne
    propriété exclusive de :

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    Au quotidien

    Compte courant :
    oui
    Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
    Offre promotionnelle :
    80€
    80 Euros offerts pour toute 1re ouverture d’un Compte Courant avec un versement minimum de 1800€/mois.
    Coût annuel :
    60€
    5€/mois si on ne remplit pas les autres conditions : 1200€/mois ou 5000€ d'encours. Voir conditions sur le site.
    Frais tenue compte :
    0.00€
    Ouverture, tenue ou clôture de compte
    Domiciliation de revenus :
    oui
    1200€ /mois pour avoir la gratuité du compte. Voir conditions sur le site
    Versement à l'ouverture de compte :
    300€
    Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
    Versement minimum mensuel :
    1200€
    Montant mensuel pour un compte individuel pour avoir la gratuité du compte. Voir conditions sur le site
    Carte bancaire :
    0€
    Carte offerte ou remboursée – voir conditions sur le site
    Condition d'octroi CB gratuite :
    1200€
    de revenu minimum pour un compte individuel
    Assurance des moyens de paiement :
    0€
    par an pour l'assurance de base
    Opposition sur chèque :
    0€
    par opération
    Opposition sur prélèvement :
    0€
    Rejet d'un prélèvement :
    20€
    Virements :
    0€
    Virement hors SEPA :
    20€
    par opération
    Coût SMS annuel :
    0€
    Commission d'intervention :
    0€
    par opération
    Conseiller dédié :
    non
    Compte pro :
    non
    Applis mobile :
    oui

    Epargne

    Bonus livret :
    0€
    Taux promotionnel :
    3%
    Voir conditions sur site.
    Taux hors promotion :
    0.30%
    au 01 septembre 2016
    Assurance vie Taux 2016 :
    0.5%
    Taux garanti 2016
    Assurance vie fond en euros :
    2.75%
    Fonds Eurossima 2015
    Livret A :
    oui
    Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
    PEL-CEL :
    non
    LDD :
    oui
    à 0,75% net annuel plafonné à 12000€

    Crédit

    Credit conso :
    non
    Crédit immobilier :
    oui
    voir conditions sur site

    Bourse

    Bourse en ligne :
    oui
    Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre :
    10€
    Ordre de bourse à partir de :
    4€
    Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) :
    72€
    Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.