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Epargne : 4 conseils pour faire le transfert du PEA vers une banque en ligne

Epargne : 4 conseils pour faire le transfert du PEA vers une banque en ligne

Malgré les efforts produits en matière de mobilité bancaire, le processus pour transférer les comptes-titres et les PEA continue d'être délicat. Voici quatre conseils à suivre pour vous simplifier la tâche.
conseils pour faire le transfert du PEA vers une banque en ligne

1. Ne pas transmettre d’ordre durant le transfert du PEA

Il est impératif d’annuler les ordres en cours la veille du transfert sous peine de bloquer le processus. De même, les opérations sur titres peuvent stopper la démarche sur plusieurs jours, tout comme le versement de dividendes, alors que le transfert des titres inscrits au nominatif la ralentit. D’ailleurs, d’un point de vue fiscal, il n’est pas toujours intéressant de clôturer son PEA quand on bascule vers une banque en ligne. Si le PEA est détenu depuis moins de 2 ans, l’imposition sur les plus-values est de 22,5 %, pourcentage auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux actuellement à 15,5 % (comptez 19 % + 15,5 % pour un PEA détenu entre 2 et 5 ans). Et, il faudra patienter 5 ans pour pouvoir débloquer l’épargne du nouveau PEA sans pénalités fiscales.

2. Anticiper le transfert du PEA vers une banque en ligne

L’anticipation permet d’optimiser la démarche d’où l’intérêt de se rapprocher d’un conseiller de la banque en ligne sélectionnée. Il faut lui fournir un relevé de situation et transmettre un courrier à l’établissement teneur de compte pour accélérer le processus. Il faut compter 8 jours pour le transfert d’un PEA, même si dans les faits cette durée s’étend en moyenne entre 2 et 4 semaines. Au-delà, saisissez le médiateur de l’Autorité des marchés financiers, car plus les manœuvres dilatoires laissent filer du temps, plus le préjudice peut être conséquent. Autre idée pour favoriser le transfert : réduire le nombre de lignes d’opérations de son portefeuille. Pourquoi ? Parce que ces dernières sont couteuses : 17,85 € / ligne chez Boursorama, 15 € / ligne chez ING Direct, 12 € / ligne chez Fortuneo.

3. Faire un audit précis de son portefeuille

Pour nettoyer son PEA, il faut solliciter un audit et se débarrasser en priorité des lignes les plus spéculatives, c’est-à-dire celles qui sont susceptibles de causer les plus forts préjudices si le processus s’éternise. Il est recommandé de vendre les titres côtés à l’étranger (hors Euroclear), sources de frais conséquents : 60 € chez Fortuneo, 54 € minimum chez Axa Banque, 29,80 € chez Boursorama, 15 € chez ING Direct. Il faut aussi se délester des SICAV de l’ancienne banque, sous peine de s'acquitter de frais de garde facturés par la banque en ligne. En anticipant le transfert du PEA, il est évidemment plus simple d’élaguer son portefeuille et de déterminer une stratégie de cession sur les marchés optimale.

4. Prévoir de couvrir les frais de transfert du PEA

Le client a intérêt à provisionner des liquidités pour couvrir les frais de transfert de son PEA, car l’opération, en plus des frais par ligne, est régulièrement majorée par un forfait par compte : 85 € chez Boursorama ou Fortuneo, 50 € chez ING Direct. Le fait de ne pas disposer de liquidités suffisantes sur le compte d’espèces du PEA ou sur le compte à vue associé au PEA retarde l’opération. Les banques en ligne proposent de prendre en charge les frais de transfert (Boursorama et ING Direct remboursent respectivement 3 000 € et 2 000 €) voire les frais de courtage permettant de recouvrer les positions après opération (Boursorama, Fortuneo, BforBank, etc.).

Transférer un PEA vers une banque en ligne est donc intéressant même si le détenteur doit tenir compte des difficultés pour ne pas à avoir à réitérer l’opération dans la foulée !

Banques en ligne

Article rédigé par Olivier B.
Rédacteur web pour www.banques-en-ligne.fr

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