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En savoir plus sur la banque en ligne Crédit Agricole Ile-de-France

Crédit Agricole Ile-de-France


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1 avis Crédit Agricole Ile-de-France

Caisse régionale du Crédit Agricole regroupant toute l'Ile de France propose une large gamme de produits bancaires allant du compte courant aux produits d'assurances aussi bien en agences que sur Internet.

Horaires Du lundi au vendredi de 9h à 18h30 - Le samedi de 9h à 16h00

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1 - Présentation de Crédit Agricole Ile-De-France

Le crédit Agricole Ile-de-France est un établissement bancaire et un assureur dont le territoire d’actions couvre sept départements de la région Ile-de-France : Essonne, Hauts de Seine, Paris, Seine-Saint-Denis, Val-de-Marne, Val-d'Oise, Yvelines, Oise. Si la banque est aujourd’hui au service de près de 11 millions d’habitants, son histoire débute en 1899 avec l’ouverture des deux premières Caisses Locales sur les communes de Fresnoy-la-rivière dans l’Oise et de Taverny dans le Val d’Oise. Deux ans plus tard nait la Caisse Régionale du Crédit Agricole de l’Ile de France réunissant 16 Caisses Locales, trois syndicats agricoles et 36 sociétaires individuels.

Après plusieurs redécoupages des circonscriptions des caisses régionales, c’est en 1968 que fusionnent la Caisse Régionale du Crédit Agricole Mutuel de l’Ile de France et la Caisse Régionale de Seine et Oise. En février 1991, les Caisses Régionales accèdent au statut de banque universelle leur permettant d’être actives sur tous les marchés et tous les métiers.

Actuellement, le crédit Agricole Ile-de-France compte 1,5 million de clients pris en charge par 3 600 collaborateurs et 468 administrateurs répartis dans 52 caisses locales. L’établissement regroupe 344 agences et centres d’affaires, 8 pôles professionnels, 8 pôles haut de gamme ainsi qu’une agence de gestion de fortune. La banque dispose de 749 guichets automatiques et d’un service complet de banque à distance (internet et téléphone).

En termes de résultats (2nd trimestre 2018, publiés et arrêtés au 30/06/2018), la collecte d’encours a atteint 66.1 milliards d’euros, soit une hausse annuelle de 8.4 %. En ce qui concerne le crédit, l’encours équivaut à 37.2 milliards d’euros (+ 19%). Dans son bilan 2018 à mi parcours, la banque universelle de proximité indique financer l’ensemble des acteurs économiques dont l’habitat + 13 % d’encours en un an et + 19% sur un an pour l'ensemble des autres clients. La Caisse Régionale constate une augmentation annuelle record pour la gestion des encours (+8.4%). Le PNB des 6 premiers mois 2018 s’établit à 532.2 millions d’euros, soit une hausse par rapport à la même période N-1 de 4.3% .

2 - Compte courant

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose une panoplie de cartes bancaires à analyser en fonction du profil et de la situation. Si on observe uniquement la cotisation annuelle, on note :
- MasterCard : 42 €
- Visa Classic : 42 €
- Gold MasterCard : 130 €
- Visa Premier : 130 €
- Visa Infinite : 300 €
- Word Elite (ou Platinium) MasterCard : 300 €
- MasterCard à autorisation systématique (Maestro) : 37 €
Il faut remarquer que la seconde carte bancaire pour un compte joint bénéficie d'une réduction de 50 %

En termes de gestion du compte courant, l’abonnement internet est gratuit tout comme les frais de tenue de compte standard. Les frais de tenue de compte inactif (un an d’inactivité) sont fixés à 30 €. Le service d’alerte SMS pour être informé de la situation de compte courant est payant : 20,40 € / an. Enfin, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement est de 24 € / an et le retrait hors DAB réseau est de 1 € à partir de la 4ème opération mensuelle.

Versement à l'ouverture de compte 10.00 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 0.00 €
Assurance des moyens de paiement 28.80 €
Conseiller dédié oui
Coût SMS annuel 20.40 €
Virement 0.00 €
Virement hors SEPA 22.00 €
Compte courant oui
Compte pro oui

3 - Epargne

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France met à disposition de sa clientèle tous les livrets d’épargne classiques réglementés : Livret A (0,75 %), Livret de Développement Durable et Solidaire (0,75 %), Livret d’Epargne Populaire (1,25 %), Livret Jeune Mozaic (1,00 %) et épargne logement (Plan d’Epargne Logement (1,00 %) et Compte Epargne Logement (0,50 %)).

L’établissement a également créé le Livret Tiwi qui s’adresse aux enfants dont l’épargne se compose d’argent de poche ou de liquidités obtenues à leur anniversaire ou à Noël. Rémunéré à 0,40 % (variable), le capital est 100 % garanti et disponible à tout moment. Il est réservé aux enfants âgés de moins de 12 ans, et n’entraine aucun frais mais les intérêts sont soumis à la fiscalité. Le montant minimal est fixé à 10 € alors que le plafond est à 1 600 €.

Taux hors promotion 0.1 %
Livret A oui
PEL-CEL oui 1% plafonné à 61200€ et 0,50%
Livret Jeune 1 %
LDD oui

4 - Assurance vie

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France dispose de 5 contrats d’assurance-vie qui s’adressent à tous les types de profils d’épargnants :

    - Vers l’Avenir : 2,20 % (rendement 2016), assureur Prédica, assurance-vie pour les enfants, adhésion 20 €, plafond de versement 4 600 € / an ;
    - Cap Découverte : 1,85 % (rendement 2016), assureur Crédit Agricole, produit simple et souple, versement dès 20 € / mois ;
    - Predissime 9 : 2,10 % (rendement 2016), assureur Crédit Agricole, adhésion 500 €, versement minimum 40 € / mois, 1 % seulement de frais sur les versements réalisés ;
    - Floriane : 2,3 % à 2,6 % (rendement 2016), assureur Prédica, adhésion 40 000 € en Premium et 5 000 € en Access, pas de plafond de versement ;
    - Espace Liberté 2 : 2,4 % à 2,7 % (rendement 2016), assureur Prédica, souscription à partir de 100 000 €.

Bon à savoir : Prédica est une filiale de Crédit Agricole Assurances.

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 1.10 %

5 - Bourse

Afin de faire fructifier l'épargne, le Crédit Agricole d’Ile-de-France présente différents produits d’investissements. Le compte-titres permet d’acheter des actions et des parts de Sicav et Fonds

Communs de Placement (portefeuilles de titres diversifiés gérés par des professionnels).
En fonction de la fiscalité de votre investissement et de vos objectifs, vous pouvez opter pour :

    le plan d’épargne en actions : solution d’épargne dynamique ;
    le plan d’épargne boursière : investir en bourse à son rythme sans déstabiliser son budget ;
    le compte-titres ordinaires : gestion au sein d’un compte unique de tous les investissements financiers ;
    PREM Opcimmo : épargne immobilière indirecte ;
    Amundi Patrimoine : placement performant dans la durée, moins sensible aux fluctuations des marchés financiers ;
    Amundi Prudent : objectif de performance en lien avec la rémunération du PEA : EONIA + 2 % /an sur 2 ans.

Pour la gestion des placements en bourse, le Crédit Agricole d’Ile-de-France a mis en place le service de bourse en ligne Invest Store : consultation du portefeuille 24 h. / 24, possibilité de passer des ordres en ligne, système d’alerte et de sécurisation des plus-values et accès à l’analyse quotidienne d’experts.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 124.2 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 828 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 7.5 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 45.00 €
Bourse en ligne oui

6 - Crédit

Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs solutions de crédit :

    Crédit immobilier
    - Solutions habitat premier achat
    - Solutions habitat investissement locatif
    - Solutions habitat achat revente
    - Offres spéciales jeunes (18-35 ans)
    - Assurance emprunteur
    - Crédit immobilier Facilimmo
  • Crédit auto:
    • - Prêt à consommer auto : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans
      - Prêt à consommer 2 roues : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 5 ans
      - Prêt à consommer véhicules loisirs (camping-car, mobil home, bateau) : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 1 à 7 ans
      - Offres spéciales étudiants (18-30 ans)
  • Crédit travaux
    • - Prêt travaux
      - Eco prêt à taux zéro
      - Prêt économie d’énergie : plafond 21 500 €, durée maximale 10 ans
      - Prêt Confort (cuisine équipée, appareils électroménagers…) : 1 500 € à 50 000 €, délai de remboursement 1 à 5 ans pour les équipements à la maison et 1 à 10 ans pour les travaux
  • Autres crédits :
    • - Prêt à consommer pro : 1 500 € à 50 000 €, durée de remboursement 6 à 60 mois
      - Prêt renouvelable atout libre :
      - Prêt regroupé
      - Offres spéciales jeunes (18-30 ans)

    Crédit immobilier oui
    Credit conso oui

    7 - Assurance

    Le Crédit Agricole d’Ile-de-France propose plusieurs contrats d’assurance pour protéger les biens et les personnes :

  • Logement  :
    • - Assurance logement
      - Garantie locative : remboursement des loyers impayés plafonné à 3 100 € sur 24 mois
      - Télésurveillance
  • Automobile :
    • - Assurance auto
      - Assurance deux roues
      - Assurance voiturette
      - Assurance quad
      - Assurances risques auto solution
      - Assurance véhicules de collection
      Assurance véhicule de mobilité réduite
  • Santé :
    • - assurance complémentaire santé
      - assurance santé chiens et chats
      - assurance des étudiants à l’étranger
  • Appareils mobiles (assurance qui couvre la casse et le vol de smartphone, tablette et ordinateur)
  • Protection juridique : 7 € / mois, enjeu financier au moins de 150 €, frais de justice pris en charge jusqu’à 20 000 €
  • Accidents 
    • - Garantie des accidents de la vie
      - Assurance loisir
  • Décès :
    • - Garantie Décès
      - Tranquillité Obsèques
      - Valeur Prévoyance Plus
  • Autonomie :
    • - Assurance dépendance (capital de 5 000 €)
      - Téléassistance : 29 €/ mois

    8 -L'avis de la rédaction sur Crédit Agricole Ile-de-France

    Note de la rédaction : 3,5/5

    Le Crédit Agricole Ile-de-France est une caisse régionale solide appartenant au premier réseau bancaire mutualiste qui rayonne sur un territoire dynamique.

    Nous avons aimé

    • Sa position de n°1 sur le réseau bancaire mutualiste
    • La très large gamme de produits bancaires et d'assurance
    • Ses services bancaires mobiles

    Nous avons moins aimé

    • Le coût des retraits hors réseau bancaire
    • Fermeture des agences le lundi
    • Ses agences bancaires souvent en travaux


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