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Crédit du Nord


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Banque de proximité encrée dans ses régions proposant une offre complète bancaire, d'assurance et de crédit à une clientèle de particuliers et de professionnels.

Horaires Du lundi au vendredi de 9h-12h30 à 13h45-18h15 - Le samedi de 8h45 à 13h

Carte bancaire

52 €

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1 - Présentation du Crédit du Nord

Le Crédit du Nord est un établissement bancaire composé de 8 banques (« Courtois » (fondée en 1760), « Tarneaud » (1809), « Crédit Nord » (1848), « Marseillaise de Crédit » (1865), « Kolb » (1890), « Laydernier » (1891), « Rhône-Alpes » (1923) et « Nuger » (1924)) et d’une société de Bourse « Gilbert Dupont ». Le Crédit du Nord est donc l’héritier de 160 ans de rapprochement concernant 80 établissements régionaux qui connaissent leur environnement territorial et qui disposent d’une large autonomie de décision.

Parmi les dates clés de l’histoire du Crédit du Nord, il faut mentionner l’année 1972 marquant la prise de son contrôle par Paribas. Cette opération débouche l’année suivante par une fusion avec la banque de l’Union Parisienne. En 1997, la Société Générale acquiert d’abord 80 % des parts du Crédit du Nord pour la somme de 2,2 milliards de francs. La Société Générale rachète les 20 % restant au groupe Dexia en octobre 2009, pour 645 millions d’euros. L’année suivante, c’est l’entrée de la Société Marseillaise de Crédit dans le groupe, établissement qui devient l’unique marque du Crédit du Nord dans le Sud-est de la France à partir de 2012.

A la fin de l’année 2016, le groupe pilotait 880 agences et centres d’affaires, dans lesquels œuvraient 9 000 collaborateurs. Le Crédit du Nord gérait plus de 2 millions de clients particuliers, 290 000 clients professionnels et associations, et 55 000 clients entreprises et institutionnels. Les dépôts représentaient la somme de 39,328 milliards d’euros pour 41,489 milliards d’euros. Le produit net bancaire était de 2,005 milliards d’euros (+ 0,6 % en un an). En ce qui concerne le financement aux PME, le groupe du Crédit du Nord a enregistré des scores positifs avec un montant des crédits accordés grimpant à 3,6 milliards d’euros (crédits d’équipements ou crédit baux) tandis que la totalité des encours aux entreprises s’élevait à 12,3 milliards d’euros (+ 2,4 % sur un an).

La stratégie commerciale est axée autour d’un haut niveau de professionnalisme individuel et collectif, d’une digitalisation des services et d’une relation client de référence. Le groupe décline ainsi 5 piliers de satisfaction : proximité (accès à un conseiller en direct), transparence (explications claires pour toutes demandes de crédit), réactivité (réponse dans la journée), simplicité (code carte bancaire personnalisable) et mobilité (accès mobile et tablette).

2 - Compte courant

Le groupe Crédit du Nord propose plusieurs cartes bancaires :
Carte jeune : plafond de retrait* : 200 € / jour ; plafond de paiement : 200 € (7 jours glissants) ; débit immédiat
Visa Electron : idem avec l’assistance et l’assurance en plus
Visa Classic : plafond de retrait : 500 €/ jour ; plafond de paiement : 2 000 € (7 jours glissants) ; débit immédiat ou différé, paiement sans contact, option débit crédit
Visa Premier : plafond de retrait : 1 000 €/ jour ; plafond de paiement : 8 000 € (30 jours glissants) ; débit immédiat ou différé, paiement sans contact, option débit crédit, assistance et assurance ++
Visa Platinium : plafond de retrait : 1 500 €/ jour ; plafond de paiement : 12 000 € (30 jours glissants) ; débit immédiat ou différé, paiement sans contact, option débit crédit, assistance et assurance +++, conciergerie
Visa Infinite : plafond de retrait : 2 000 €/ jour ; plafond de paiement : 15 000 € (30 jours glissants) ; débit immédiat ou différé, paiement sans contact, pas d’option débit crédit, assistance et assurance ++++, conciergerie ++
* dans les DAB du groupe Crédit du Nord et de La Société Générale?

Le client peut opter pour la Convention Norplus qui associe à la carte bancaire (Visa Classic ou Visa Premier) un ensemble de services améliorant la gestion du compte au quotidien et offrant 20 % de réduction sur divers produits et services.

Le client peut également accéder au service de banque par téléphone « Etoile Direct » ou à la banque en ligne via site internet et applications. L’établissement poursuit sa digitalisation :
en 2015 : lancement d’application Smartphone pour dirigeants d’entreprise et signature d’un accord avec la Fintech Slimpay (gestion de paiement par virement SEPA) ;
en 2016 : lancement de la montre connectée, de l’application smartphone « Epargne salariale » et ouverture et souscription de produits avec signature électronique sur tablette pour les conseillers professionnels, un partenariat avec trois acteurs du e-commerce (Oxatis, PayZen et HitPay).

Versement à l'ouverture de compte 50 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 24 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Assurance des moyens de paiement 36 € par an pour l'assurance de base
Conseiller dédié oui
Coût SMS annuel 36 € pour 6 sms/mois
Virement 0 €
Virement hors SEPA 14.50 € pour un montant <12500€
Compte courant oui
Compte pro oui
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3 - Epargne en ligne

Le groupe Crédit du Nord propose plusieurs produits d’épargne :
Livrets d’épargne : livret A, LDDS, Compte sur livret, Livret jeune, LEP
Plan d’épargne logement
Compte épargne logement
Epargne retraite : Antarius PERP avec 3 options de gestion (Frais : Sur versement 3%, de gestion annuels 1%, de transfert 2%)
- Horizon : versement libre obligatoire à l’adhésion 150 € ; versements programmés : 45 € / mois, 150 € / trimestre, 225 € / semestre, 450 € / an
- Horizon Premium : versement libre obligatoire à l’adhésion 1 000 € ; versements programmés : 100 € / mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre, 1 200 € / an
- Avenir : gestion libre, versement libre obligatoire à l’adhésion 1 000 €, versements programmés : 100 € / mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre, 1 200 € / an ; frais d’arbitrage 1 %
Plan d’épargne en actions

Taux hors promotion 0.15 % brut annuel
Livret A oui 0,75% net
PEL-CEL oui 1% et 0,50%
Livret Jeune 1.35 % net
LDD oui 0.75% net
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4 - Assurance vie

Le groupe Crédit du Nord distribue trois contrats d’assurance-vie (versement libre minimum de 150 €)
- Antarius Duo : rendement 2016 à 1,95 %, gestion pilotée ou gestion libre en cours de contrat dès 5 000 €, versement obligatoire minimum initial de 150 € et programmés (45 € / mois, 150 € / trimestre, 225 € / semestre ou 450 € / an)
- Antarius Selection : rendement 2016 entre 2 % et 2,40 %, gestion libre ou déléguée, versement obligatoire minimum initial de 1 000 € et programmés (100 € / mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre ou 1 200 € / an)
- Antarius Donation : rendement 2016 entre 2 % et 2,40 %, gestion libre ou à horizon, versement obligatoire minimum initial de 500 € et programmés (50 € / mois, 150 € / trimestre, 300 € / semestre ou 600 € / an)
Cette offre Antarius a remporté le Trophée d’Or 2016 Le Revenu dans la catégorie « Grands réseaux banques et assurances »

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 2 % servi en 2016 Fonds euro Antarius selection

5 - Bourse en ligne

Le Crédit du Nord propose deux gammes :
La Gamme Exclusive réunit une offre de 16 fonds incluant un accès à la Multi Gestion : Monétaire (Etoile Trésorerie Access), Obligations (Etoile Oblig Opportunités, Etoile Stratégie Taux (PEA)), Actions françaises (Etoile Multi Gestion France, Valeurs moyennes (PEA)), Actions internationales (Etoile Multi Gestion Europe, Etoile Multi Gestion Etats-Unis, Etoile Multi Gestion Monde Etoile Asie Pacifique, Etoile Actions US (PEA) et Etoile Actions Internationales), Diversifiés (Etoile Cliquet 90, Amundi Patrimoine, Amundi Patrimoine PEA, Etoile PEA Sérénité (PEA) et OPCIMMO)

La Gamme Privilège offre l’accès à de nombreux fonds en complément, avec pour double objectif de diversifier les opportunités de croissance et de répartir les risques : Monétaire (Etoile Jour Primo), Actions françaises (Etoile Actions Opportunités, Etoile Actions France), Actions zone Euro (Etoile Actions Styles, Etoile Actions Rendement, Etoile Développement Durable, Etoile PME), Actions sectorielles (Etoile Assurance Europe (PEA), Etoile Banque Europe (PEA), Etoile Consommation Europe (PEA), Etoile Energie Europe (PEA), Etoile Industrie Europe (PEA), Etoile Santé Europe (PEA), Etoile TMT Europe (PEA) et Etoile Sectorielle Europe), Actions internationales (Etoile Multi Gestion USA) et Diversifiés (Etoile Multi Gestion Actifs et Etoile Multi Gestion Actifs Plus)

Le groupe Crédit du Nord a été primé par un Trophée d’Or 2016 Le Revenu pour son produit Etoile Obli 3-7 ans dans la gamme actions internationales sur 3 ans et pour le meilleur fonds obligation euro sur 10 ans.

Les épargnants peuvent utiliser les services de banque en ligne pour consulter et passer leurs ordres via téléphone ou site internet (Actualité marché by Crédit du Nord).

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 102 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 660 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 8.5 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 1000 €
Bourse en ligne oui
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6 - Crédit

Le groupe Crédit du Nord possède une offre de crédits :

  • Crédit renouvelable « Etoile Avance »
  • Prêt personnel Etoile Express : 1 500 € à 32 000 €, réponse 48 h, fonds disponibles dès 8 jours, durée de remboursement de 12 à 84 mois
  • Location longue durée en partenariat ALD Automotive d’une durée de 1 à 5 ans,
  • Regroupement de crédits,
  • Crédit immobiliers
    Libertimmo 1 : prêt amortissable (durée 1 à 25 ans)
    Prêt relais (durée 2 ans maximum)
    Crédit global immobilier : prêt relais (durée 5 à 20 ans)
    Valorimmo : prêt in fine (durée 2 à 15 ans)

  • Facilité Temporaire de Trésorerie (FTT) : découvert personnalisé permettant de faire face à un décalage ponctuel de trésorerie sur le compte bancaire (somme limitée à 3 000 €)

    Crédit immobilier oui
    Credit conso oui
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    7 - Assurances

    Le groupe Crédit du Nord propose des produits d’assurance prévoyance et d’assurance de biens :
    Prévoyance :
    - Décès accidentel : sécurité Epargne, sécurité 12
    - Décès toutes causes : Antarius Protection Famille,
    - Accident de la vie : formules Essentielle et Sérénité
    - Dépendance : capital d’équipement 3 000 €, rente de 300 € à 1 200 €, assistance
    - Capital obsèques : versement de 1 000 € à 10 000 €
    - Protection juridique

    Assurance de bien :
    - Habitation : formules Initiale, Confort, Optimale, Etudiant et Investisseur
    - Auto : formules Simple, Intermédiaire, Complète et Intégrale
    - Moyens de paiement : carte / chèque, clés / papiers, maroquinerie, retraits, juridique

    8 -L'avis de la rédaction sur Crédit du Nord

    Note de la rédaction : 2,5/5

    Le Crédit du Nord est un groupe bancaire solide ayant un réseau d'agences déployé en priorité dans les zones urbaines. La banque propose non seulement une offre complète de services bancaires pour les particuliers mais également une gamme de produits adaptée pour les professionnels et les associations. Ses forces : réactivité pour répondre aux demandes des clients et volonté de développer un haut niveau de professionnalisme bancaire. Le Crédit du Nord propose un espace client sur son site internet qui mériterait d'être modernisé. Un bémol pour les frais d'abonnement à son service de banque à distance.

    Nous avons aimé

    • Les services bancaires personnalisés
    • La transparence des tarifs
    • La digitalisation des produits et services bancaires

    Nous avons moins aimé

    • L'abonnement payant à la banque à distance
    • L'ergonomie du site de la banque
    • Les sms gratuits limités


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