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En savoir plus sur la banque en ligne Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne

Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne


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Banque coopérative et territoriale, Crédit Mutuel de Bretagne offre tous les services d'une banque assurance.

Horaires Du lundi au vendredi de 9h à 18h - Le samedi de 9h à 12h

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50€ offerts*

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Carte bancaire

41.05€

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1 - Présentation du Crédit Mutuel de Bretagne

Le Crédit Mutuel Bretagne (CMB ) est un établissement qui se définit comme une banque coopérative et territoriale. Avec les fédérations du Sud-Ouest et du Massif Central, elle devient une des composantes du Crédit Mutuel Arkéa en 2002, lui-même étant une des six caisses fédérales du Crédit Mutuel.

Les premières caisses locales ou rurales de Crédit Mutuel émergent à partir de 1884. Elles se réfèrent aux associations coopérations locales allemandes lancées en 1849 par Frédéric-Guillaume Raiffeisen. Cette dynamique coopérative met en mouvement des principes de solidarité et de responsabilité sociale sur la base d’un ancrage territorial.

En Bretagne, le réseau donne naissance en 1979 au Crédit Mutuel de Bretagne (CMB). L’organisme finance près d’un quart des logements bretons et comprend 500 000 sociétaires-clients. Sous la houlette de Louis Lichou et d’Yves Le Baquer, les années 1980 façonnent le groupe de bancassurance. Plusieurs filiales sont mises en place : Suravenir (assurance-vie et prévoyance), Suravenir Assurances et Novélia (assurances-dommages), Federal Finance (gestion d’actifs), Arkéa Banques Entreprises et Institutionnelles (financement des entreprises) et Financo (crédit à la consommation).

Le Crédit Mutuel de Bretagne (CMB) est actuellement le bancassureur de près d’un Breton sur deux, soit 1,8 million de sociétaires et de clients. Son empreinte territoriale se déploie sur l’ensemble des quatre départements constituant la région bretonne administrative, à savoir les Côtes d’Armor, le Finistère, l’Ille-et-Vilaine et le Morbihan. Son réseau comprend 223 caisses locales et 347 points d’accueil, offrant des prestations de conseil et d’expertises auprès des particuliers, des entreprises, des collectivités et des associations. L’éventail de l’offre couvre notamment le compte courant et services associés, l’épargne et les placements, les crédits, les assurances et la prévoyance.

L’implication du CMB sur le territoire se traduit par des partenariats culturels et sportifs auprès de 50 000 associations locales via l’opération « A 100 % pour les associations ». L’établissement participe ainsi à la tenue du festival de musique des Vieilles Charrues et de la Fête du bruit dans Landernau, et soutient plusieurs clubs de football professionnels de premier plan comme Guingamp, Rennes, Lorient ou Brest.

En termes de chiffres clés, le CMB compte 3 046 salariés au début de l’année 2017, 2 710 administrateurs bénévoles, pour un encours d’épargne de 37,7 milliards d’euros et un encours de crédits de 22,5 milliards d’euros.

2 - Compte courant

Le Crédit Mutuel de Bretagne met à disposition du public l’Eurocompte CMB. Cette offre de services personnalisables inclut un compte de dépôt, un chéquier envoyé à domicile et l’accès à un coffre fort électronique.
A ce compte sont associées plusieurs cartes bancaires : CB MasterCard, CB Visa Premier, Gold CB MasterCard, Platinium CB MasterCard, etc. Les cartes bancaires internationales permettent de réaliser des opérations sur le territoire national comme à l’étranger.

La tarification évolue en fonction de la carte bancaire choisie pour une cotisation mensuelle oscillant entre 4,84 € et 13,16 € / mois (ces prix sont indicatifs et susceptibles d’évoluer).
L’Eurocompte CMB autorise de nombreuses options facultatives comme :
- l’assurance perte / vol des moyens de paiement,
- l’autorisation de découvert,
- l’option Quiétude pour réduire ou supprimer certains frais bancaires,
- le dispositif d’alertes SMS / mail ,
- la protection juridique,
- le débit différé.

Bon à savoir : Les clients ne sont pas obligés de souscrire la convention Eurocompte CMB. Ils peuvent en effet aussi opter pour un compte courant et des services bancaires à la carte selon leur besoin.

Offre promotionnelle 50 € Voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 15.00 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 34.80 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Assurance des moyens de paiement 28.56 € par an pour l'assurance de base
Conseiller dédié oui
Coût SMS annuel 32.40 €
Virement 0.00 €
Virement hors SEPA 0.08 % 20,40€ au minimum
Compte courant oui
Compte pro oui

3 - Epargne

Le CMB propose différents supports d’épargne :
- Livret CMB (Livret A) : rémunération nette d’impôts à 0,75 %,
- Livret d’Epargne populaire : rémunération nette d’impôts à 1,25 %,
- Livret Solidaire : rémunération nette d’impôts à 0,75 %,
- Livret de développement durable : rémunération nette d’impôts à 0,75 %,
- Livret fidélité : rémunération brute comprise entre 0,15 % et 0,40 %,
- Livret Librissime : rémunération brute à 0,15 %,
- Livret Jeune : rémunération nette d’impôts à 1 %,
- Le Grand Livret : rémunération brute comprise entre 0,15 % et 0,40 %,

Le CMB propose aussi le placement de l’épargne sur :
- l’immobilier en SCI, en Plan d’Epargne Actions, en Compte titre ordinaire et en Plan d’Epargne en Actions PME,
- le logement (Compte Epargne Logement, Plan Epargne Logement),
- les produits boursiers des comptes à terme : pour une épargne progressive (Plan Bleu Projets), faire fructifier un capital (Solidi’Terme, Croissance et Puissance 8), ou obtenir des revenus complémentaires (Solidi’Retraite, Terme Revenu).

Taux hors promotion 0.25 % Taux annuel brut en vigueur. Voir conditions sur site
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
PEL-CEL oui 2% plafonné à 61200€ et 0,50%
Livret Jeune 1 % nets plafonné à 1600€
LDD oui 0,75% net annuel plafonné à 12000€

4 - Assurance vie

Le CMB propose trois contrats d’assurance-vie gérés par Suravenir, la filiale assurance du groupe Crédit Mutuel :
- Prévi-Options : contrat d’assurance-vie multisupport géré par Suravenir d’une durée minimale de 8 ans, avec versement initial et programmé établi à 45 €. En matière de performance, les rendements nets sont à 2,00 % en 2015, 2,45 % en 2014, 2,80 % en 2013, 2,90 % en 2012, et 3,00 % en 2011. Deux modes de gestion possibles : libre ou déléguée,
- PERP Prévi-Horizons : plan d’épargne retraite populaire multisupport géré par Suravenir avec un rendement net de fonds en euro en 2015 de 3,00 %. Le nombre de supports d’investissements accessibles est de 85 avec possibilité d’opter pour une gestion déléguée,
- Patrimoine Options : contrat d’assurance-vie multisupport géré par Suravenir d’une durée minimale de 8 ans, avec versement initial fixé à 100 000 € et versements programmés à partir de 250 €. Le rendement du fonds en euros à capital garanti en 2015 était de 2,50 %.

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 1.50 % servis en 2016 Fonds Euro

5 - Bourse

Le Crédit Mutuel de Bretagne met à disposition trois supports pour investir en bourse :
- Plan d’Epargne Actions (PEA) : constitué d’un compte-titres et d’un compte espèces associé, le PEA est plafonné à 150 000 € avec versements libres ou programmés et un service de gestion déléguée,
- Plan d’Epargne Actions PME (PEA-PME) avec l’offre Federal multi PME, des frais de souscription à 1,00 % et frais de gestion annuelle maximum à 2,20 %,
- Compte de titres ordinaire : compte dédié à l’enregistrement des opérations sur valeurs mobilières. Sans plafonnement de dépôt, tous les instruments financiers peuvent y être intégrés, y compris les parts sociales du Crédit Mutuel de Bretagne.

Le service Bours’Actif est l'option de bourse en ligne du Crédit Mutuel. Facturé 4,50 € / mois (à titre indicatif et susceptible de varier), le service de bourse en ligne est accessible aux clients de la banque possédant un compte titres ou un Plan d’Epargne en Actions.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 117 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 780 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 8 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 45.00 €
Bourse en ligne oui

6 - Crédit

Le Crédit Mutuel Bretagne propose des crédits immobiliers,  à taux variables ou fixes :
Les prêts aidés :
- prêt épargne logement (droits acquis avec un CEL et/ou PEL) ;
- prêt à taux zéro (PTZ) ;
- prêt à l’accession sociale (PAS).

Les prêts travaux :
- crédit travaux économie énergie (achat d’équipement) : montant établi à 25 000 € sur 2 à 15 ans dans le neuf, et 2 à 10 ans dans l’ancien ;
- prêt projet (achat électroménager, loisirs…) : taux fixe, durée de 3 mois à 5 ans, de 1 000 € à 21 350 € ;
- prêt amélioration confort (travaux de toiture, chauffage, ravalement de façade…) : taux fixe, durée de 1 à 10 ans, plafond 21 500 €.

Parmi les prêts à la consommation :
- les prêts Auto / moto / bateau / camping-car,
- les prêts Jeune : permis de conduire, logement, crédit Cosy Rentrée.

Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site
Credit conso oui Voir conditions sur le site

7 - Assurances

La CMB propose différents produits d’assurances :
- Assurance de biens : véhicules, habitation, loisir
- Assurance de personne : Assurance Prévi-Accidents de la Vie : jusqu’à 1 million d’euros couvrant préjudices personnels et économiques, frais funéraires ; Prévi-Assistance : financement d’équipement de téléassistance (50 % réduction d’impôt) ; Protection juridique ; Assurance scolaire ; Prévi-Autonomie : rente mensuelle de 500 € à 2 500 €, en cas de perte d'autonomie totale ou partielle ; Prévi-Famille : assurance décès jusqu’à 500 000 € ; Prévi-Obsèques : capital garanti entre 1 500 € et 8 000 € ; Prévi-Cap : capital garanti entre 720 € et 18 000 € (ou 36 000 €) ; Prévi-Découvert : capital garanti égal au montant du découvert autorisé au jour du sinistre, dans la limite de 2 000 €. 
- Assurance santé : Prévi Util’Santé ; Prévi Util’Santé Retraités Prévi Util’Santé Hospi Prévi Util’Santé Etudiants

8 -L'avis de la rédaction sur Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne

Note de la rédaction : 3,6/5

Le Crédit Mutuel de Bretagne est un acteur solide sur son territoire. La banque-assurance est le premier financeur de l'économie régionale. La banque s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels pour proposer crédits, produits d'épargne et assurances des biens et des personnes.

Nous avons aimé

  • Gamme complète des services bancaires,
  • La relation privilégiée avec les conseiller,s
  • La taille du réseau bancaire et les DAB

Nous avons moins aimé

  • L'ergonomie du site veillissant,
  • Les horaires d'ouverture des agences,


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