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En savoir plus sur la banque en ligne Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest

Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest


Toutes les informations sur la banque en ligne Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest

0 avis Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest

Banque coopérative et ancrée sur son territoire, le Crédit Mutuel du Sud Ouest est une fédération du Crédit Mutuel Arkéa. Elle offre une large gamme de services et produits de banque, d'épargne, de crédits, d'assurances et de placements financiers à ses clients particuliers, professionnels, associations et collectivités.

Horaires Du lundi au vendredi de 9h à 18h00 - Le samedi de 9h00 à 12h00

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1 - Présentation du Crédit Mutuel du Sud Ouest

Coopératif et mutualiste sont les maîtres-mots du Crédit Mutuel du Sud-Ouest dont les clients peuvent être sociétaires (et pour certains administrateurs) et, de ce fait, ils peuvent détenir une part du capital du Crédit Mutuel. C’est donc dans un esprit de solidarité, d’équité et de proximité que l’établissement bancaire adopte une stratégie orientée par ses clients sociétaires et ses administrateurs.

Né d’une coopérative bancaire en 1963, créé par la fonderie de Ruelle proche d’Angoulême qui déploya par la suite, des agences locales en Dordogne et en Gironde, le Crédit Mutuel du Sud Ouest a été véritablement fondé en 1975.

L’établissement bancaire s’est ensuite fédéré au Crédit Mutuel de Bretagne dès 1995-1996. Depuis 2002, le Crédit Mutuel du Massif Central, le Crédit Mutuel de Bretagne et le Crédit Mutuel du Sud Ouest se sont regroupés pour fonder le Crédit Mutuel Arkéa, dont le siège se situe à Le relecq-Kerhuon en Bretagne.

Son appartenance au groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa permet au Crédit Mutuel du Sud Ouest de déployer une offre un très large choix de produits bancaires et d’assurances à ses clients particuliers, professionnels, associations, entreprises et collectivités (400 000 clients et sociétaires).
Son site bancaire, ses applications mobiles et son réseau de 86 agences locales (réparties en Gironde, Dordogne et Charente) sont autant de canaux de distribution qui montrent sa volonté de répondre de manière adaptée aux besoins de chacun de ses clients.

Par ailleurs le Crédit Mutuel du Sud Ouest est un acteur qui prend part à la vie de son territoire notamment avec le soutien de d’événements culturels locaux : le festival du Film d’histoire de Pessac, le festival de Confolens, Bordeaux Rock ou encore le Salon du livre de Sarlat…

2 - Compte courant

Le Crédit Mutuel du Sud Ouest propose un large éventail de produits et services associés au fonctionnement d’un compte de dépôt, pouvant être choisis à la carte :
- le relevé mensuel du compte,
- l’accès au service de Banque à Distance : espace personnel depuis le site de la banque, applications bancaires .
- une assurance des moyens de paiement (PréviSecur),
- un service d’alertes SMS (Pocket Info),
- Une autorisation de découvert ,
- Une carte bancaire au choix parmi : CB Maestro, CB MasterCard standard ou carte Visa Classic, CB @ccess MasterCard, CB Gold MasterCard ou Visa Premier, CB Platinum MasterCard ou CB WorldElite MasterCard,
- l’envoi d’un chéquier à domicile.

Le Crédit Mutuel du Sud Ouest propose également l’Eurocompte CMSO, une formule de compte, permettant de regrouper les services de base et certaines options dans un forfait à des conditions tarifaires avantageuses. Le prix varie en fonction de la nature de la carte bancaire choisie. Si la cotisation mensuelle standard varie de 3,98€ (Eurocompte CMSO avec CB Maestro) à 25,98€ (Eurocompte CMSO avec CB WorldElite MasterCard), notez que le CMSO propose un Eurocompte gratuit la 1ère année aux jeunes âgés de 16 à 25 ans et un demi-tarif au delà de la 1ère année, pour cette tranche d’âge.

Offre promotionnelle 50 € Voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 15 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 31.20 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Assurance des moyens de paiement 28.56 € par an pour l'assurance de base
Coût SMS annuel 3.60 € pour 12 sms/an
Virement 0 €
Virement hors SEPA 0.08 % minimum 20.40€ pour occasionnel et 13.90€ pour les permanents
Compte courant oui
Compte pro oui
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3 - Epargne

Le Crédit Mutuel Sud Ouest propose différentes solutions d’épargne :

Parmi les livrets d’épargne, on peut trouver :
- Livret CMSO (équivalent du Livret A) : rémunéré à 0,75%, net plafonné à 22 950€
- Livret d’Epargne Populaire : bonifié à 1,25% et net plafonné à 7 500€
- Livret Solidaire : rémunéré à 0,75% et plafonné à 22 950 €
- Livret de Développement Durable et Solidaire : 0,75% net et limité à 12 000€
- Livret Librissime : rémunéré à 0,15% brut et sans plafond,
- Livret Jeune : réservé aux 12 - 25 ans comprend une rémunération à 1 % pour un plafond de 1 600€,
- Le Grand Livret : dispose d’un plafond de 65 050€ et d’une rémunération fixée à 0,10% brut. 10€ de versement minimum initial. Si le détenteur possède également un Livret CMSO plafonné ainsi qu’un LDDS au sein de l’établissement bancaire le taux est de 0,50% brut),
- Livret La Vie d'iCi Innovation : permet au détenteur de soutenir les entreprises locales et le Livret La Vie d'Ici Jeunes Agris : permet d’aider à financer les acteurs de la vie agricole locale. Leur Plafond est de 12 000€ et leur rémunération est de 0,70% au 01/09/2016,
- Plan Épargne Logement / Compte Épargne Logement : plafond de 61 200€ et rémunération de 1% brut pour le PEL, plafond de 15 300€ et rémunération de 0,50% brut pour le CEL.

Le Crédit Mutuel Sud Ouest propose une série de comptes à terme pour investir en fonction des projets de chaque client. Il s’agit d’une somme d’argent placée sur une période définie à l’avance. Selon le compte à terme, des versements réguliers peuvent y être réalisés.
- Le Plan Bleu Projet (durée de 2 à 10 ans et rémunération déterminée à la souscription),
- Solidi’Terme, un compte à terme associé à un Plan d’Épargne Logement (PEL) d’une durée maximum de 4 ans. Un versement initial compris entre 4000€ et 55 000€ rémunéré à 1% net de prélèvement fiscal non libératoire, soumis aux prélèvements sociaux. Il est possible d’effectuer des versements par tranche de 1000€ durant la durée de détention, qui sont rémunérés au taux réglementaire du PEL. Le compte à terme est plafonné à 55 000€ hors intérêts.
- Croissance Puissance 8 : un compte à terme d’une durée d’un an, renouvelé automatiquement pendant 8 ans. Les taux fixés dès l’ouverture du compte à Terme garantissent une rémunération progressive et sûre. Sans plafond, le Compte à Terme Croissance Puissance 8 peut être ouvert avec un versement minimum unique de 500€. Cette épargne est soumise à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Taux hors promotion 0.15 % Livret Librissime - sans plafond
Livret A oui 0.75% - 22950€ de plafond
PEL-CEL oui 1% brut - 61200€ de plafond et 0.50% brut pour le CEL
Livret Jeune 1 % plafond 1600€
LDD oui 0.75% - 12000€ de plafond
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4 - Assurance-vie

Le Crédit Mutuel du Sud Ouest dispose de 3 contrats d’assurance-vie gérés par Suravenir, la filiale Assurance du Crédit Mutuel Arkéa :
- Patrimoine Options : un contrat multisupport accessible à partir de 100 000€ d’apport initial. Il faut noter également que ce contrat demande des versements ponctuels d’un minimum de 5 000€ ou des versements programmés d’un minimum de 250€ mensuels. Son rendement est de 1,70% (net de frais de gestion, hors prélèvements fiscaux et sociaux) pour l’année 2017.
- Navig’Options, commercialisé depuis novembre 2017 : contrat multisupport accessible à partir de 300€, permet d’accéder à des répartitions prédéfinies entre un fond euros et des fonds en unités de compte. Il donne également la possibilité de choisir entre la gestion autonome ou déléguée.
- PERP Prévi-Horizons : un Plan d’Epargne de Retraite Populaire est un contrat multisupport, donnant accès à différents fonds euros et fonds en unités de compte. Il est accessible avec un versement initial de 45€ minimum, et exige un versement annuel de 360€ au minimum. Ce contrat permet essentiellement de préparer plus sereinement sa retraite. Le PERP Prévi-Horizon affiche des performances de 2.40% brut en 2017.

5 - Bourse

Le Crédit Mutuel du Sud Ouest présente un Plan d’Épargne en Actions (PEA), un PEA-PME ou un compte-titres ordinaires permettant d’accéder aux investissements financiers suivants :
- Les fonds à formules assurés par Federal Finance Gestion, filiale du Groupe Credit Mutuel Arkea,
- Les fonds profilés au nombre de 3 : Federal Opportunité Modéré, Fédéral Opportunité Equilibre, Fédéral Opportunité Tonique à choisir selon le profil d’investisseur de chacun
- Les fonds Partenaires : avec plus de 100 Organismes de Placements Collectifs, une diversification du portefeuille d’investissements est rendue possible facilement ;
- Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) : trois catégories sont proposées aux clients, les SCPI de rendement avec un objectif de distribution de revenus réguliers ; les SCPI de plus-value orientée vers des produits au potentiel de valorisation élevé ; les SCPI fiscales pour investir dans les projets immobiliers d’habitation dont les pouvoirs publics sont les initiateurs.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 117 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 780 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 8 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 45 €
Bourse en ligne oui
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6 - Crédits

Le Crédit Mutuel du Sud Ouest commercialise différents types de prêts pour le financement de projets variés :
- le Prêt Épargne logement (lié au PEL et CEL), le prêt à taux zéro et le prêt à l’Accession Sociale,
- Les crédits immobiliers : taux fixe, taux mixte, taux révisable ou prêt relais,
- Les prêts travaux liés à l’habitat : crédit travaux économie d’énergie, prêt projet ou encore le prêt amélioration confort,
- Les crédits renouvelables PartnAir : associés à la carte de crédit du même nom, ce prêt est disponible à tout moment avec des fonds déblocables en 48h,
- Les crédits à la consommation : prêt auto/moto/bateau, prêt projet,
- Les prêts pour les jeunes : permis ou prêt dédié aux étudiants,
- Les Juste Prêts : pour répondre au plus juste aux besoins de chacun selon la situation et la capacité de remboursement.

Crédit immobilier oui
Credit conso oui
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7 - Assurance

Présent dans tous les aspects de la vie de ses clients, le CMSO propose également des assurances :
- Assurance pour les biens : assurance véhicule, habitation ou loisirs,
- Assurance pour les personnes : Assurance Prévi-Accidents de la Vie, Prévi-Assistance - téléassistance,
- Protection juridique, Assurance Scolaire, Previ-Autonomie, Prévi-Famille, Prévi-Obsèque, Prévi-Cap, Prévi-Découvert, Prévi Facil’Aidant,
- Assurances Santé : Prévi Util’Santé, Prévi Util'Santé Retraités, Prévi Util’Santé, Hospi, Previ Util'Santé Étudiants.

8 -L'avis de la rédaction sur Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest

Du Crédit Mutuel du Sud Ouest, on retient l'idée d'une banque coopérative et territoriale qui œuvre dans l'intérêt de ses clients quels qu'ils soient et quelques soient leurs besoins. Le Crédit Mutuel du Sud Ouest est une fédération du Crédit Mutuel Arkéa ; ce qui lui confère l'opportunité de bénéficier des innovations et de la force économique du groupe bancaire. Le Crédit Mutuel du Sud Ouest offre une palette étendue de produits et services bancaires, d'assurances et de placements financiers. La banque propose non seulement une relation privilégiée entre conseiller et client mais aussi met à disposition un service complet de banque à distance pour ceux qui préfèrent gérer en ligne leurs finances personnelles. Cela se concrétise notamment par la possibilité de joindre sa banque par téléphone ou d'utiliser des applications bancaires proposant de nombreuses fonctionnalités utiles pour gérer sa banque et son épargne au quotidien.

Nous avons aimé

  • La richesse et la complémentarité des offres bancaires, d'assurances et de placements,
  • La possibilité de joindre son conseiller à tout moment,
  • Les services de banque en ligne mis à disposition.

Nous avons moins aimé

  • Les agences fermées le lundi,
  • L'ergonomie du site veillissant,
  • La présence des frais de tenue de compte.


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La fiche banque de Crédit Mutuel Arkéa - Crédit Mutuel du Sud Ouest est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
Propriété exclusive de : www.banques-en-ligne.fr

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