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Axa Banque


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9 avis Axa Banque

Elle propose sa gamme de produits bancaires sur son site primé pour son efficacité.

Horaires Du lundi au vendredi de 0h à 24h - Le samedi de 0h à 24h

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1 - Présentation d'Axa Banque

Axa Banque est la filiale du numéro 2 mondial, en termes de chiffre d’affaires, AXA, spécialisé dans la gestion d’actifs et dans l’assurance.

L’histoire démarre avec Banque directe, fondée le 8 septembre 1994, qui est rachetée par le groupe Axa, en 2002, puis rebaptisée par Axa Banque. En 2004, AXA Banque et AXA Crédit fusionnent, afin de constituer une offre de protection financière globale, à destination de ses quelques 750 000 clients. La filiale du groupe Axa s’appuie sur un modèle innovant de service bancaire, comprenant un conseil de proximité (3 800 agences forment le réseau commercial de la bancassurance), une équipe de conseillers accessible 24 h. / 24, 7 j. / 7, et un site mobile. Ce dernier permet différentes opérations bancaires classiques, comme la consultation des comptes bancaires, les virements, le téléchargement de RIB, etc. Notons que l’application smartphone et tablette d'Axa Banque intègre dorénavant toutes les fonctionnalités proposées par l'application bancaire Soon.

En termes de produits, outre le compte courant (doublement des ouvertures en 2015), AXA Banque propose des produits d’épargne (PEA, Livret A, Livret jeune, Livret de développement durable, Comptes titres, Offre bourse), un produit d’Assurbanque (le compte Oligo), et un éventail de crédits bancaires (prêt immobilier, prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable Larg’O, etc.). Notez que la banque de détail annonce une hausse annuelle, en 2015, de 82 % des crédits immobiliers.

AXA Banque, c’est enfin 650 collaborateurs, dont 400 travaillent à la relation clientèle (45 500 appels téléphoniques et 15 000 mails traités tous les mois), un délai d’ouverture de compte évalué à 4 jours, après réception des moyens de paiement du client, ou encore, 90 % de taux de réponse aux appels des clients.

AXA Banque participe pleinement à la chaîne de prestations du géant AXA, au sein d’une démarche cherchant à protéger financièrement ses clients, dans leur quotidien et tout au long de leur vie, depuis la prévoyance santé jusqu’à l’épargne retraite.

2 - Compte courant

Axa Banque propose une large palette de produits bancaires qui regroupent les avantages d'une banque et ceux d'une assurance.

Le compte Oligo, salué par les Dossiers de l'épargne, pour l'ensemble des services compris, présente les avantages suivants :

  • La rémunération du compte jusqu'à 1% taux brut annuel dans la limite de 10 000 euros.
  • La cotisation de la carte bancaire peut être totalement remboursée en fonction du montant des dépenses effectuées au cours de l'année (6000€ annuels réglés en carte bancaire).
  • Le remboursement de 3 % de la prime d'assurance, si les cotisations d'assurance sont prélevées sur le compte Oligo.
  • Une facilité de caisse à taux préférentiel et l'absence d'agios pour les découverts.
  • Pas de frais de tenue de compte et de gestion
  • Assurance incluse des moyens de paiements clés et papiers
  • Pas de frais d'opposition sur chèque en cas de vol ou de perte
  • Des alertes Compte par mail ou sms gratuites
  • Un chèque de banque gratuit par an

Le compte à la carte d'Axa Banque Associe les services suivants :
Une facilité de caisse, des virements en ligne, 6 alertes par sms sur la situation du compte, 0,30€/ les sms supplémentaires 10 retraits par mois gratuits, puis 1€/retrait, la commande de chéquier et l'envoi en courrier simple .

Les services en option :

  • Garantie Internet : 1,5 €/mois (soit 18 €/an).
  • Téléchargement : 3,50 €/mois, gratuit pour le 2ème titulaire du compte.
  • Assurance Cartes Clés Papiers : cotisation de 24 €/an.
  • Assurance de compte en cas de décès accidentel : cotisation de 24 €/an

Offre promotionnelle 250 € Voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 50 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 0 € par an pour un compte avec CB, sinon 16€ sans CB
Assurance des moyens de paiement 24 € par an pour l'assurance de base
Conseiller dédié non
Coût SMS annuel 0 € 6 sms/mois
Virement 0 € Virement en ligne en zone euro et 4€/virement par téléphone ou mail
Virement hors SEPA 0.10 % du montant - minimum 16€
Compte courant oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Compte pro oui

3 - Epargne en ligne

En plus des livrets réglementés classiques, Axa Banque propose le livret Axa Banque :
Il s'agit d'un livret d'épargne rémunéré dès le premier euro, sans limite de plafond au taux de base de 0,25% annuel brut en vigueur au 1er août 2016.

Le solde est disponible à tout moment, le livret est garanti sans frais sur les versements, retraits et virements en ligne.

Taux hors promotion 0.10 % brut annuel (taux au 01/07/2017) dès le 1er euro, sans plafond
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
PEL-CEL oui 1% plafonné à 61200€ et 0,50%
Livret Jeune 2 % nets plafonné à 1600€
LDD oui 0,75% net annuel plafonné à 12000€

4 - Assurance vie

Axa Banque propose 3 contrat d’assurance vie majoritairement composés de fonds en Euro

Arpèges, Excelium et Privilège dont le rendement net 2017 est de 1,90%.

Les taux de rendements des contrats d’assurance vie peuvent bénéficier du Bonus Euro+

Si le contrat est investi à hauteur de 35% sur des supports en Unités de comptes, Bonus de 0,10% est ajouté sur la prime annuelle.

Si le contrat est investi à hauteur de 35% sur des supports en Unités de comptes et qu’un montant minimum de 50 000€ est placé, Bonus de 0,20% est appliqué.

Si le contrat est en gestion pilotée et investi à hauteur de 40% sur des supports en Unités de comptes, Bonus de 0,35% est appliqué.

Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) 1.90 % Contrats Arpèges, Excelium, Privilège

5 - Bourse en ligne

Axa Banque offre la possibilité d'ouvrir un compte Titre ou un Plan Epargne en Action. Elle propose des produits de bourse en France et en Europe sur des fonds spécifiques, obligation, actions et OPCVM monétaires. La banque propose le mode de gestion sous mandat avec des experts qui gèrent les portefeuilles. A tout moment vous pouvez consulter vos comptes titre ou PEA en ligne sur le site ou par téléphone. Vous êtes également informé au moyen d'un relevé mensuel de portefeuille, d'un avis d'opération (souscription et rachat) et tous les semestres vous recevez un compte rendu sur la gestion personnalisé de vos portefeuilles.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 108 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 600 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 9 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 0 €
Bourse en ligne oui

6 - Crédit en ligne

Axa Banque propose trois gammes de crédits : Auto-Moto, Immobiliers et Larg'O, le crédit renouvelable spécifique d' Axa Banque.
Larg'O est un prêt maximum de 5000€ sur un an. Le taux Effectif Global Révisable varie en fonction de la somme empruntée : 18,90% pour un montant de 1 à 1500€, 16,90% pour un montant de 1500,01 à 3000€ et 14,90% pour un prêt de 3000,01 et 5000€. Une carte de crédit Aurore Larg'O est associée au prêt.
En ce moment Axa Banque propose deux prêts personnel auto-moto :
- soit un taux de 3,6% annuel Effectif Globale Fixe à partir de 6000 euros sur 36 mois,
- soit un taux de 4,8% annuel Effectif Globale Fixe à partir de 12 000 euros sur 48 mois.
Axa Banque propose également des prêts spécifiques pour les clients ayant un compte Axa Banque ou Oligo.

Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site
Credit conso oui Voir conditions sur le site

7 - Le compte pro d'Axa Banque

Axa Banque ne propose pas à proprement dit de compte professionnel toutefois la banque présente un offre bancaire pour les auto-entrepreneurs qui n’est autre que le compte Oligo.

Il faut remarquer l’absence de frais de tenue de compte si le compte est équipé d’une carte bancaire. Dans le cas contraire, Axa Banque applique des frais de tenue de compte annuels de 16€.

Le Compte Axa pour les auto-entrepreneurs comprend :
- une carte bancaire Visa Classic gratuite ( à condition d’effectuer 900€ d’achat par carte bancaire tous les trois mois),
- l’accès à l’application bancaire mobile,
- les opérations courantes gratuites : consultation du solde, de l’historique des opérations et celles à venir, la désactivation de la carte bancaire, modification des plafonds d’achats et de retraits, l’ajout de bénéficiaires pour les virements,
- 6 alertes mensuelles par sms ou par mail gratuites.

8 -L'avis de la rédaction sur Axa Banque

Note de la rédaction : 3/5

Comptant près de 720 000 clients, Axa Banque est la banque assurance par excellence alliant ainsi une gamme de produits de bancassurance très complète. Les clients assurés chez Axa Banque ont ainsi accès à un plus grand nombre d'avantages.

Nous avons aimé

  • L'accès simple aux produits et services bancaires
  • La diversité des produits bancaires et d'assurance
  • Des produits d'assurance attractifs

Nous avons moins aimé

  • Les conditions restrictives pour l'accès à certains produits
  • Des clients d'Axa Banque qui sont parfois privilégiés
  • Les services optionnels qui sont gratuits chez les concurrents


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La fiche banque de Axa Banque est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
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