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Banque Fiducial


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La Banque Fiducial est un établissement qui s'adresse exclusivement aux entrepreneurs et aux professionnels.

Horaires Du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00

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1 - Présentation de la Banque Fiducial

La Banque Fiducial appartient au groupe Fiducial spécialisé dans les prestations de services aux PME. Les domaines d’activités recoupent plusieurs métiers comme l’expertise comptable, le droit, le conseil financier, l’audit et la gestion du patrimoine.

Le concept Fiducial voit le jour en 1970 sous l’impulsion de Christian Latouche, expert-comptable et commissaire aux comptes. Pour parfaire ses prestations, le groupe a besoin d’apporter des services bancaires aux entrepreneurs. C’est chose faite en 1990, quand Fiducial acquiert l’établissement bancaire Hirigoyenne, fondé en 1880. Fiducial Conseil, filiale spécialisée sur les métiers de gestion de patrimoine, est constituée l’année suivante.

Un virage s’amorce en 2013, lorsque l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) autorise Fiducial à posséder 100 % de la Banque Fiducial. L’établissement peut alors pleinement se déployer en tant que banque dédiée exclusivement aux entrepreneurs et aux TPE. Ce qu’elle fait à compter du 01 janvier 2014, date à laquelle la Banque Fiducial incorpore 100 % de Fiducial Conseil.

En termes de chiffres, 30 mois après son lancement (décembre 2016), la Banque Fiducial revendiquait 3 750 entreprises clientes, réparties dans 173 secteurs d’activités. Il s’agit principalement de jeunes entreprises âgées de moins de 3 ans (42 %). L’établissement avait financé 2 300 projets pour un montant de 52 millions d’euros. Le niveau des placements atteignait 46 millions d’euros.

Fiducial Banque s’appuie sur une image de proximité (« 1 agence tous les 30 km ») et une implantation sur tout le territoire métropolitain et d’outre-mer. Néanmoins, seules 7 agences bancaires sont réparties sur le territoire français dans chaque grande région. Des conseillers experts peuvent se déplacer pour proposer des solutions personnalisées en fonction des demandes.
La filiale de Fiducial se distingue par des engagements affirmés de réactivité (traitement des demandes en 24h), d’expertise et de conseils.

2 - Le Compte courant Entrepreneur

Le Compte Entrepreneur correspond au pôle de la banque en ligne. Celui-ci comprend le compte courant professionnel, la gestion des flux de l’entreprise, la banque en ligne et les services exclusifs « Club Banque Fiducial ».

Dédié aux TPE et professionnels indépendants (CA inférieur à 1,5M d'euros), le compte courant professionnel coûte 15 € / mois. Cette cotisation intègre toutes les opérations classiques (chèques, virements, prélèvements). Sans limite de plafond, le compte courant est rémunéré dès le premier euro déposé. Depuis le mois d’avril 2017, le taux en vigueur est de 0,6 % brut jusqu’à 100 000 € (0,1 % brut au-delà).

L’offre inclut l’octroi d’une carte Visa Business dont les avantages sont les suivants :

  • - carte à débit immédiat ;
  • - retrait d’espèces ;
  • - séparation des dépenses professionnelles et des dépenses privées ;
  • - protection étendue en termes d’assurance et d’assistance (assistance médicale, assurance décès/invalidité, assurance utilisation frauduleuse de la carte).

Les plafonds de paiement de la carte Visa Business vont jusqu’à 7 500 € sur 30 jours en débit immédiat. Les plafonds de retrait vont jusqu’à 500 € / 7 jours en France ou à l’étranger.

Les commissions de mouvements sont comprises dans la cotisation jusqu’à 200 000 € / trimestre de flux au débit. Si le professionnel franchit le seuil, la Banque Fiducial applique un taux de 0,05 %.

Disposer d’un compte professionnel Fiducial, c’est avoir l’accès à des services exclusifs : réductions chez des enseignes partenaires, possibilité d’assister à des événements et des avant-premières, soutien au développement de la visibilité de son entreprise sur le web, etc.

Le Compte Entrepreneur, c’est enfin un service de banque en ligne pour faire le suivi des soldes de ses comptes, l’édition de relevés de comptes et les opérations classiques ou exceptionnelles. L’interface promeut aussi des outils de gestion patrimoniale comme un simulateur de financement ou l’optimisation fiscale dite « loi Madelin ».

3 - Placer sa trésorerie

La Banque Fiducial développe plusieurs solutions en ce qui concerne les placements d’excédents de trésorerie. Outre le compte courant rémunéré, les entrepreneurs peuvent faire fructifier leurs excédents de trésorerie grâce aux livrets d’épargne, aux comptes à terme ou aux OPCVM.

Fiducial Banque commercialise un livret A réservé uniquement aux associations (livret d’épargne réglementé) et le Livret Fiducial exclusivement consacré aux entrepreneurs individuels (artisans, commerçants, professions libérales…). Le dépôt minimal est respectivement établi à 15 € pour le livret A et à 10 € pour le Livret Fiducial. Aucun moyen de paiement n’est rattaché à ce dernier compte. La souscription, sans frais, s’effectue auprès du Département de la Relation Clients.

Les entrepreneurs peuvent opter pour l’ouverture d’un compte à terme sans frais. Le dépôt initial est de 5 000 €. Le placement est sans risque et transparent puisque le capital investi, les taux d’intérêt et la durée sont validés à la signature.

4 - Financer son activité

La Banque Fiducial accompagne les entrepreneurs dans le financement de leurs projets : achat de matériel, de véhicules, d’un parc informatique, avance de trésorerie, achat ou travaux dans les locaux professionnels. Ce financement peut se faire sous la forme :

  • - d’un crédit classique ;
  • - d’un crédit-bail ;
  • - de la location de longue durée pour une voiture ;
  • - du leasing pour l’informatique ;
  • - d’un crédit immobilier ;
  • - d’un crédit pour des travaux d’aménagement.

Création ou reprise d’activité, la banque propose un crédit classique qui permet de profiter d’une large gamme de prêt, de montages personnalisés sur mesure et d’une fiscalité optimisée. La gamme d’aide au financement de création ou de reprise d’entreprise comprend :

  • un crédit de trésorerie (court terme, entre 12 et 36 mois) pour des besoins identifiés et ponctuels de trésorerie (stocks, subventions, etc.) ;
  • un prêt équipement / travaux (moyen terme, maximum de 84 mois) pour l’achat de matériels, véhicules neufs ou d’occasion, d’aménagements…
  • un prêt Acquisition Fonds de Commerce / Parts sociales (moyen terme, maximum de 12 ans) pour des projets de création, d’installation ou de reprise d’activité.
  • un prêt Acquisition murs d’exploitation (long terme, maximum de 15 ans) pour des investissements immobiliers réalisés sur la structure ou via une SCI.

La Banque Fiducial permet enfin de financer une franchise en formulant une solution souple pouvant aller jusqu’à 10 ans en fonction de la situation.

5 - Gestion et protection du patrimoine

La gestion et la protection du patrimoine est évolutive tout au long de la vie de l’entrepreneur. La banque Fiducial structure son offre autour de trois points clés.

Le renforcement de la protection sociale du professionnel, mais aussi de ses proches, passe par des solutions de prévoyance (arrêt de travail, invalidité, incapacité de travail décès). La banque permet aussi de protéger l’entreprise et de pérenniser son activité en cas d’accidents.

La constitution et la valorisation du patrimoine impliquent une diversification des placements, en s’assurant d’un équilibre entre sécurisation du capital et rendements attractifs (PEA, assurance-vie, plan retraite épargne). La banque Fiducial se préoccupe de valoriser le patrimoine immobilier privé (investissement locatif, SCPI, terrains à bâtir) et professionnel (bail à construction, société civile).

La gestion du patrimoine, c’est aussi faciliter la transmission de l’entreprise pour préparer la succession. Pour traiter ces questions, le client est conseillé par une équipe d’experts juridiques, fiscaux et financiers.

6 -L'avis de la rédaction sur Banque Fiducial

La banque Fiducial est une véritable banque pro en ligne qui permet de bénéficier d'un compte pro rémunéré et d'une carte Visa Business à frais réduits. Plus avantageuse et experte qu'une banque en ligne, elle permet d'avoir accès à des conseillers dédiés, des financements et des placements pour la trésorerie. Son offre Compte Club Entrepreneurs est adaptée aux indépendants et entreprises commerciales avec un CA inférieur à 1,5 millions d'euros. La banque Fiducial propose néanmoins une tarification distincte pour les entreprises de plus de 20 salariés avec des flux financiers plus importants.

Nous avons aimé

  • Service client réactif et professionnel
  • Des frais réduits
  • Solidité financière du Groupe Fiducial

Nous avons moins aimé

  • Une offre réduite au strict minimum
  • Offre adaptée aux TPE, artisans, commerçants et indépendants, moins accessible pour les plus grosses structures
  • Seulement 7 agences physiques en France

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