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ING Direct


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87 avis ING Direct

ING Direct est l'une des banques en ligne qui affiche le plus grand nombre de clients en France avec plus de 1 million de clients déjà conquis par son offre. L'établissement dispose d'un large éventail de produits bancaires dont le plus connu est le Livret Épargne Orange.

Pour connaître les avis des consommateurs à propos de la banque en ligne ING Direct, consultez notre rubrique « Avis ING Direct ».

Horaires Du lundi au vendredi de 8h à 21h - Le samedi de 8h à 18h

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Carte bancaire

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Livret d'épargne

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Note de la rédaction

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Avis consommateur

87

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1 - Présentation d'ING Direct

L’histoire d’ING Direct débute au Canada en 1997, avant que la banque en ligne ne débarque en France en 2000. Succursale du groupe de bancassurance ING basé aux Pays-Bas, ING Direct est donc une banque en ligne historique. Son siège social dans l’hexagone se trouve à Paris. Son activité se décline en trois pôles distincts : la banque, la gestion d’actifs et l’assurance. ING Direct a été la première banque en ligne à franchir le cap symbolique du million de clients, même si elle a connu un léger reflux ces derniers temps en faisant la chasse aux clients fantômes venus par opportunisme y ouvrir un compte.

ING Direct enrichit rapidement son offre en lançant dès 2004 une assurance vie, produit amené à être numéro 1 dans sa catégorie trois ans plus tard sur le marché français. En 2009, la banque en ligne offre la possibilité aux usagers d’ouvrir un compte courant en France. Les dirigeants de la banque à distance ne s’arrêtent pas en si bon chemin et commercialisent deux ans plus tard un crédit immobilier. ING Direct cherche ainsi à équiper ses clients de produits d’épargne et de crédits afin de stabiliser et de pérenniser son modèle économique.

L’arrivée de nouveaux concurrents n’entrave en rien la marche en avant de l’établissement qui ne cesse d’étoffer son offre bancaire. ING Direct propose toujours son Livret d’Épargne Orange, ainsi que son contrat d’assurance vie ING Direct (Euro-Eurossima), en plus d’une offre de crédit en ligne et d’un compte titres sans plafond de placement.

Sur le compte courant, elle dénote en incluant, dans son offre standard, la carte bancaire haut de gamme Gold MasterCard. L’ouverture du compte courant associé à la carte bancaire est gratuite à condition de réaliser tous les mois un versement de 1200 euros ou de placer 5000 euros d’épargne sur un compte ING Direct. Dans le cas contraire, le client devra s’acquitter d’un forfait mensuel de 5 euros.

La banque en ligne salarie en France 450 collaborateurs. L’activité d’une centaine d’entre eux est axée sur la qualité du service client. Plusieurs enquêtes soulignent la disponibilité des conseillers bancaires mais aussi la transparence et l’attractivité des tarifs ou encore la clarté de son espace client. En août 2018, ING Direct opère une mise à jour de son application mobile (accessible sur Android et iPhone) avec de nouvelles fonctionnalités proposant notamment un agrégateur de comptes bancaires, Yolt, ou encore un large choix de fournisseurs y compris en matière d’électricité. L’objectif est d’instaurer une interface informative et même prédictive, et de se muer en véritable assistant personnel de gestion des finances.

ING Direct est également adepte de la co-construction. Elle centralise les remarques, les réflexions et les idées de sa communauté qui s’exprime sur son forum, son blog et/ou son laboratoire d’idées. L’objectif est de développer une autre forme de relation avec ses clients, moins commerciale, plus inclusive. Cette communauté recense plus de 34.000 membres actifs, pour un nombre de messages échangés atteignant la barre des 100.000 posts. Par contre, ING Direct est bien une banque en ligne, en ce sens qu’elle ne dispose pas d’agences physiques.

2 - Compte courant

ING Direct propose gratuitement l’ouverture et la gestion de son compte bancaire dans le respect de certaines conditions :

- un versement minimum de 1.200 euros par mois (salaire, retraite, pension, etc.) sur le compte courant ING Direct (hors épargne)

Et/ou

- un dépôt minimum de 5.000 euros d’encours sur les comptes ING Direct.

Vous pouvez tout de même passer outre ces barrières à l’entrée en payant un forfait mensuel de 5 euros.

Le gros avantage d’ING Direct est que la banque en ligne vous propose directement la carte haut de gamme Gold MasterCard. Celle-ci vous permet de disposer de plafonds de paiement et de retrait plus élevés ou de bénéficier de promotions chez des enseignes partenaires (loisirs, véhicule de location, etc.). Elle vous donne surtout accès à des extensions de garantie par rapport aux cartes bancaires classiques en termes d’assurance et d’assistance durant vos voyages.

Les opérations gratuites sur le compte courant ING Direct sont les suivantes :

  • - l’ouverture, la fermeture et la tenue de compte ;
  • - le service de notifications par SMS ou email ;
  • - l’application mobile ING Direct ;
  • - la délivrance d’une Gold MasterCard et de deux chéquiers ;
  • - l’émission de chèque de banque ;
  • - les paiements par carte et les retraits d'espèces dans les distributeurs automatiques de billets ;
  • - l'assurance des moyens de paiement ;
  • - l'opposition sur carte bancaire et sur chèque ;
  • - la contestation d'un achat par CB ;
  • - l’édition de relevé de compte mensuel et de RIB ;
  • - l’instauration de prélèvements et de virements récurrents ou ponctuels.

Bénéficiez d’une prime de bienvenue de 80€ offerts pour une première ouverture d’un compte courant. Voir conditions sur le site.

Offre promotionnelle 80 € Voir conditions sur le site
Versement à l'ouverture de compte 300 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 1200 €
Frais tenue compte 0 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Assurance des moyens de paiement 0 € par an pour l'assurance de base
Conseiller dédié non
Coût SMS annuel 0 €
Virement 0 € virement SEPA
Virement hors SEPA 20 € par opération (hors frais autre banque) - 30€ si virement en devises + commission de change de 20€
Compte courant oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Compte pro non

3 - Epargne en ligne

ING Direct propose trois livrets d’épargne en ligne. Pour vous constituer une épargne de précaution, vous pouvez souscrire les deux livrets réglementés habituels : Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Vous pouvez surtout opter pour le Livret Épargne Orange, produit étendard du pure player.

Le Livret Épargne Orange est plafonné à 3 millions d’euros et vous rapporte 2 % bruts pendant 2 mois jusqu'à 50 000 euros de dépôt, pour une première souscription d'un compte Épargne Orange jusqu'au 11/12/2018 inclus. Notez que l’offre promotionnelle est ponctuelle mais régulièrement renouvelée. Voir conditions sur le site.
Une fois la période des deux mois échue, le rendement garanti est fixé à 0,05 % (taux brut annuel au 01/10/2018 susceptible d’évoluer dans le temps). Le souscripteur ne doit verser aucuns frais d’ouverture, de fermeture ou de gestion. Un versement minimum de 10 euros est imposé, sachant qu’il n’y a pas besoin de transférer de compte.
Notez qu’il est tout à fait possible d’ouvrir un Livret Épargne Orange pour les enfants. Le taux est fixé à 2 %, un rendement garanti durant 2 mois pour des dépôts pouvant aller jusqu’à 20.000 euros.

Taux promotionnel 2 % Voir conditions sur le site
Taux hors promotion 0.05 % susceptible de variation
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
PEL-CEL non
LDD oui à 0,75% net annuel plafonné à 12000€

4 - Assurance vie

ING Direct propose son contrat d’assurance vie baptisée Assurance Vie ING Direct. Le souscripteur ne paye aucuns frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage.

En termes de performances, le rendement du fonds en euros Eurossima en 2017 (net de frais de gestion, hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux) était de + 1,77 %. Le taux servi par le fonds en euros Netissima en 2017 était de 2,10 % nets de frais de gestion hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux. Ce contrat comprend une ventilation à hauteur de 20 % des fonds engagés sur des supports en unités de compte.

Les frais de gestion de l’assurance vie d’ING Direct sont de
- 0,75 % sur les fonds en euros,
- 0,85 % sur les supports en unités de compte en gestion libre,
- et 0,95 % sur les supports en unités de compte en gestion sous mandat.
La banque en ligne présente 4 modes de gestion pour 4 profils d’investisseurs (mandat prudent, équilibré, dynamique et offensif). Le versement initial est de 300 euros. Idem pour le versement libre.

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 2.25 % Fonds Eurossima
Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) 1.77 % Fonds Eurossima

5 - Bourse en ligne

ING Direct propose l’ouverture d’un compte titres sans plafond de placements, mais également sans contraintes en termes de retraits et de versements. L’investisseur a accès à tous les marchés et ne paye aucuns frais d’ouverture, de fermeture, de droits de garde, de tenue de compte, de relevé de compte mensuel et de relevé fiscal.

Frais de Courtage NYSE Euronext (France, Bruxelles, Amsterdam) :

  • - Ordre inférieur à 1000 euros : 4 euros ;
  • - Ordre entre 1000 et 3000 euros : 6 euros ;
  • - Ordre entre 3000 et 6000 euros : 8 euros ;
  • - Ordre supérieur à 6000 euros : 0,25 % du montant de l'ordre avec un maximum de 150 euros.

Frais de Courtage US (NYSE et Nasdaq) :

  • - Ordre inférieur ou égal à 3000 euros : 15 euros ;
  • - Ordre supérieur à 3000 euros : 0,50 % du montant de l'ordre.

Frais de Courtage Marchés Européens hors Euronext Londres, Zurich, Francfort, Madrid et Lisbonne (à partir de 2015) :

  • - Ordre inférieur ou égal à 3000 euros : 15 euros ;
  • - Ordre supérieur à 3000 euros : 0,5 % du montant de l'ordre.

Frais de courtage sur les ordres OPCVM :

  • - Ordre supérieur à 100 euros : gratuit ;
  • -Ordre inférieur ou égal à 100 euros : 8 euros.

Frais supplémentaires pour les ordres passés par téléphone : 10 euros.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 72 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 360 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 4 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 10 €
Bourse en ligne oui

6 - Crédit en ligne

La banque en ligne commercialise une solution de crédit immobilier en ligne. Le montant de l’emprunt peut aller de 80.000 à 1,5 million d’euros, pour une durée de remboursement courant sur une période comprise entre 8 et 25 ans. Notez que le pure player réclame à sa clientèle un apport d’un montant équivalent aux frais de notaire et d’agence.

Profitez de l’offre de crédit immobilier d’ING Direct en cours (susceptible d’évoluer dans le temps) à savoir une offre à taux promotionnel de 1.60 % TAEG annuel pour un crédit amortissable d’un montant de 200.000 euros sur 180 mensualités (15 ans). Voir conditions sur le site.

L’offre de crédit immobilier à taux préférentiel est accessible sous condition de domiciliation de ses revenus sur un compte courant de la banque en ligne (remise de 0,10 % du taux standard). L’offre est effective sous réserve de l'acceptation du dossier par ING Direct - hors frais de notaire - (taux débiteur fixe de 1,06%) pour l’achat d'une résidence principale ou secondaire.

Ce taux inclut les frais de garantie et l'assurance Décès, Invalidité et Incapacité pour un emprunteur de moins de 31 ans. La mensualité, assurance comprise, est de 1228,94 euros. Le coût total du crédit est de 23.709,31 euros dont 4800 euros d'assurance. Le TAEA est de 0,30 %.

Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux. La souscription d'une assurance emprunteur est obligatoire. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours. L'achat est subordonné à l'obtention du crédit, et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.

Les conseillers spécialisés immobiliers ING Direct apportent une réponse de principe immédiate en ligne et vous informent sur l'avancement du dossier à chaque étape.

La banque en ligne ING Direct ne propose aucun prêt personnel (crédit à la consommation) à ses clients pour le moment.

Crédit immobilier oui voir conditions sur site
Credit conso non

7 - Les questions fréquentes à propos d'ING Direct

Comment ouvrir un compte bancaire chez ING Direct ?

Comment ouvrir un compte joint ING Direct ?

Quelles banques proposent une carte bancaire gratuite ?

Quelles banques proposent la carte Gold Mastercard gratuite ?

Dans quelle banque en ligne peut-on ouvrir un PEA ?

Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

8 -L'avis de la rédaction sur ING Direct

Note de la rédaction : 3,9/5

ING Direct est l'une des banques en ligne les plus intéressantes, parce qu'elle propose une offre complète de produits et de services bancaires. Portée par l'association du compte courant et d'une Gold MasterCard, l'emblématique Livret d'Epargne Orange, son crédit immobilier à taux préférentiel, son assurance vie et des tarifs avantageux sur le coût des produits boursiers, cette offre est parfaitement adaptée aux besoins des usagers de la banque en ligne quels que soient leurs profils.

Nous avons aimé

  • La transparence des tarifs
  • La clarté de l'espace client
  • La disponibilité des conseillers

Nous avons moins aimé

  • L'encaissement des chèques parfois tardif
  • L'impossibilité de faire des prêts à la consommation
  • L'absence de compte pour les professionnels


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La fiche banque de ING Direct est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
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