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En savoir plus sur la banque en ligne Monbanquierenligne

Monbanquierenligne


Toutes les informations sur la banque en ligne Monbanquierenligne

La banque 100% web de la caisse d'épargne lancée en 2011. Réunissant les avantages de la banque traditionnelle et de la banque à distance, elle s'adresse plutôt aux jeunes

Horaires Du lundi au vendredi de 8h30 à 20h - Le samedi de 9h à 13h

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1 - Présentation de Monbanquierenligne

Mon Banquier en ligne est le nom commercial de l’agence 100 % en ligne, pilotée par le réseau Caisse d’Epargne. Ouverte en 2011, cette agence virtuelle facilite la gestion des comptes bancaires à distance. Le client bénéficie même d’un accompagnement personnel, grâce à un conseiller joignable à des horaires élargis.

Mon Banquier en Ligne est une réponse au changement des habitudes prises par les usagers des établissements bancaires. La Caisse d’Epargne réagit ainsi à la démocratisation d’internet, à l’essor de la mobilité des clients, et à la digitalisation des services. La plateforme est perçue comme une extension numérique du réseau traditionnel, au slogan évocateur « L’agence bancaire qui vous simplifie la banque ». La Caisse d’Epargne mise sur la combinaison des avantages d’une banque de proximité et de ceux d’une banque à distance.

Notez que les conseillers bancaires disponibles à distance ne sont pas regroupés dans une plateforme unique, mais sont répartis à travers chaque région française. La communication se fait par différents canaux, comme le téléphone, le mail, le chat, ou encore la visioconférence. Les horaires peuvent aller jusqu’à 20 h en semaine, et 13 h le samedi. Les services sont par contre accessible en ligne à tout instant 24 h / 24, et 7 j. / 7, ce qui est pratique pour les opérations courantes.

Mon Banquier en Ligne présente une gamme complète de produits bancaires, allant du quotidien (ouverture d’un compte individuel, collectif, pour mineur), jusqu’à l’emprunt (prêt immobilier, crédit travaux, financement des études, etc.), en passant par les produits d’assurance (biens, personnes, sinistres), ou d’épargne (préparer sa retraite, fructifier son capital, transmettre à ses proches, optimiser sa fiscalité, etc.).

Si les clients en ligne ne disposent pas d’avantages tarifaires particuliers par rapport aux produits de la Caisse d’Epargne souscrits en agence, l’ouverture d’un compte est possible à distance. La démarche consiste simplement à renvoyer à l’agence régionale les pièces justificatives (identité, coordonnées, revenus).

Enfin, sachez que Mon Banquier en Ligne est disponible via deux applications mobiles : « Directeur Ecureuil » pour s’informer, et « Mon Banquier en Ligne », qui est le pendant du site internet sur smartphone et tablette.

2 - Compte courant

Avec le Compte de dépôt de Monbanquierenligne, vous disposez gratuitement des services suivant :

  • Opérations bancaires de base
  • Ouverture et fermeture de compte
  • Envoi mensuel des relevés de compte et de livret
  • Commande en ligne et envoi de chéquier simple
  • Edition de RIB
  • Virements internes et externes permanents ou ponctuels
  • Accès,consultation et gestion des comptes et livrets
  • Un conseiller personnel ou un expert en Gestion Privée joignable par téléphone, mail, chat ou en visio-conseil
  • Découvert autorisé gratuit pendant 3 mois.

La prise en charge des demandes de transfert de compte chèque et les frais de transferts sont remboursés jusqu'à 150€.

Les services optionnels :

  • l'assurance de moyens de paiement 18,30€/an
  • L'abonnement à 'l'Alertcureil' : Information par SMS et sur smartphones des mouvements du compte (2,50€/mois)

Compte courant oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Offre promotionnelle 0 € de réduction pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Frais tenue compte 13.60 € par an
Domiciliation de revenus non
Versement à l'ouverture de compte 10 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 € Montant mensuel pour un compte individuel
Carte bancaire 39.80 € par an - CB à débit immédiat
Assurance des moyens de paiement 18.30 € par an pour l'assurance de base
Opposition sur chèque 12.50 € par opération
Opposition sur prélèvement 0 € par opération
Rejet d'un prélèvement 20 € maximum
Virements 0 € Virement en ligne en zone euro
Virement hors SEPA 12.50 € par opération
Coût SMS annuel 24 €
Commission d'intervention 8 € par opération - plafond mensuel 80€
Conseiller dédié oui
Compte pro oui
Applis mobile oui Gratuite pour tous les smartphones

3 - Epargne en ligne

Monbanquierenligne propose deux livrets d'épargne aux taux évolutifs : Eparfix et Eparplus

Livret Grand Format :
Ce livret est étudié pour les personnes détenant un livret A ayant atteint le plafond et constitue une épargne supplémentaire de 15 300 € à un taux servi à 2,25% brut au 01 août 2012 (Taux de base de 1% et un taux de fidélité de 1,25% si le livret est toujours ouvert au 31 décembre de l'année en cours).

Livret B :
Rémunéré à 1,50% brut (au 01 AOÛT 2012) virement de 10 € minimum/mois et retraits libres.

Comptes à terme rémunérés :
Quadreto : dépôt de 5000 € minimum, rémunéré à 3,60% (au 07 Février 2012) brut pendant 4 ans avec un plafond de 55 000€

Captio Prestance :
Compte à terme rémunéré avec un taux progressif par période de 6 mois, Versement unique dès 1 500 € pendant 3 ans. Le solde du compte est sans plafond et reste disponible.

Capciel :
Versement unique à partir de 1000 €, rémunéré pendant 10 ans selon un taux progressif annuel. L'argent est disponible et il n'y a pas de plafond. En cas de retrait anticipé, des intérêts seront prélevés.

Bonus livret 0 € Pour toute première ouverture de livret
Taux promotionnel 0 %
Taux hors promotion 1.00 % annuel brut en vigueur au 01 février 2014
Assurance vie fond en euros 1.90 % contrat Nuance 3D
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22 950€
PEL-CEL oui 2% plafonné à 61200€ et 0,50%
LDD oui 0,75% net annuel plafonné à 12 000€

4 - Assurance vie

Assurance Vie ' Nuance 3 D'
un premier versement de 30 € minimum puis des versements libres à partir de 250 € par mois sur 18 supports : actions, monétaires, obligations gérés selon 3 formules : Liberté, Horizon ou Garantie.

Assurance Vie 'Ricochet'
Sans plafond, 30 € minimum avec des virements de 30 à 90 € par trimestre ou ponctuel à 150 € à un taux minimum garanti par la banque connu à l'avance. L'argent est disponible à tout moment.

Assurance Vie 'Yoga' : Ce contrat permet de constituer des revenus complémentaires à partir d'un dépôt initial de 1500 € suivis de versements complémentaires à partir de 1500€ . Les retraits mensuels sont possibles.

Assurance Vie 'Akido' :
contrat assurance vie pour un versement initial de 1500 € minimum puis les versements suivant dès 1500 €. Les investissements doivent respecter la condition suivante :80% investi en fonds en € et 20% investi sur des supports dynamiques.

5 - Bourse en ligne

mon banquierenligne propose 4 fonds communs de placement:

  • Ecureil Action France
  • Ecureil Obli Moyen terme
  • Ecureil Moné Court Terme
  • Réserve Ecureil

Les services gratuits associés :

  • Direct Ecureil Bourse : Consultation des portefeuilles et Passage des ordres en temps réel
  • Accès à l'actualité des marchés
  • Conseils et analyses d'un experts personnel

Bourse en ligne oui
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 0 €
Ordre de bourse à partir de 7.9 €
Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 94.8 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 474 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.

6 - Crédit en ligne

Crédits Immobiliers Prêt Primo (à taux fixe et possibilité de revoir les mensualités à la baisse ou à la hausse tous les ans).

Monbanquier en ligne propose aussi des crédits à la consommation selon le type de projet : Prêt personnel véhicule - Aménagement - Trésorerie - Ecureuil Développement Durable. Le montants peuvent aller jusqu'à 50 000€ sur une durée maximum de 120 mois. Il est possible de reporter deux fois les mensualités et de rembourser par anticipation sans pénalité.

La banque propose des crédits adaptés aux étudiants et aux jeunes actifs : prêts permis, études.

Credit conso oui Voir conditions sur le site
Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site

7 -L'avis de la rédaction sur Monbanquierenligne

Note de la rédaction : 3,3/5

Monbanquier en ligne est la banque en ligne de la Caisse d'Épargne. La banque préférée des français doit faire des efforts au niveau des tarifs pour se hisser en haut du podium

Nous avons aimé

  • La relation privilégiée avec son conseiller
  • La gamme des produits et services très étendue
  • La simplicité de l'outil de gestion des comptes

Nous avons moins aimé

  • Les tarifs élevés de ses services web
  • Certains services  bancaires optionnels payants
  • L'absence d'un  livret à taux rémunérateur élevé

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