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Oney


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Filiale du groupe Auchan, Oney, anciennement Banque Accord, propose un ensemble de solutions de paiement, de crédits, d'assurances et d'épargne.

Horaires Du lundi au vendredi 24h/24h Le samedi 24h/24h

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1 - Présentation de Oney Bank

Filiale du Groupe Auchan, Oney Bank, anciennement Banque Accord, propose un ensemble de solutions de paiement, de crédits, d’assurances et d’épargne. Cette banque française indépendante propose des parcours d’achat simplifiés, sécurisés, cross-canal et innovants aux commerçants et sur le net.

Oney est une référence dans son domaine et accompagne des leaders du commerce connecté. Que ce soit dans le domaine de la grande distribution (Auchan, Leroy Merlin, Alinéa, Boulanger), du voyage (iDTGV), de l’équipement automobile (Norauto) ou du e-commerce (ShowroomPrive, Darty), Oney réinvente le parcours d’achat pour satisfaire commerçants et consommateurs.

Dirigée par Jean-Pierre Viboud, la société compte désormais plus de 250 partenaires basés dans 11 pays différents. Son chiffre d’affaires s’est élevé à 69,9 millions d’euros en 2014, marquant une progression de 16 % par rapport à l’année précédente. Avec près de 21.000 terminaux de paiement présents dans 300 hypermarchés et 515 millions de transactions comptabilisées en 2014, Oney se positionne comme un acteur incontournable sur le marché bancaire.

Oney Bank offre une large gamme de cartes bancaires associées chacune à une enseigne partenaire. Elle met aussi en avant la formule Facily Pay pour payer en trois ou quatre fois sur plus de 150 sites partenaires.

2 - Solutions de paiement

Oney propose deux types de cartes bancaires, ainsi que deux solutions de paiement :

Les cartes Auchan

Les cartes de financement Auchan permettent au client de profiter d’avantages et de solutions de paiement, sans ouvrir de nouveau compte courant. En effet, la carte choisie est rattachée à un compte bancaire déjà existant dont le client fournit les références à Auchan, au moment de la souscription.
Le consommateur a le choix entre 4 cartes différentes :

  • - la carte Auchan à partir de 12 euros par an,
  • - la carte Auchan Visa ou la carte Auchan MasterCard disponibles dès 15 euros par an,
  • - la carte Auchan Visa Premier dès 52 euros par an.

Ces cartes permettent de retirer en DAB (uniquement les DAB Oney et Crédit Mutuel Arkea pour la carte Auchan) et de payer tous les jours en France et à l’étranger. Toutes les opérations réalisées en France et zone Euro sont gratuites. En outre, la carte Auchan étant associée à un crédit renouvelable d’un an, le titulaire dispose de plusieurs options au moment de régler ses achats en magasin ou en ligne :

  • - payer au comptant,
  • - rembourser en 10 mois chez Auchan
  • - payer en 4 fois sans frais chez Auchan
  • - à crédit ou en 3 fois chez les autres commerçants.

En souscrivant à la carte Auchan, les clients profitent également d'avantages fidélité, comme par exemple, 5 % de réduction sur les produits de l’enseigne chaque jour ou des bons d’achat de 5 euros, grâce à un système de cashback qui permet de cumuler 10 centimes d’euros sur tous ses achats avec un minimum de 30 euros d’achat.

Les cartes enseignes

Partenaire de plusieurs grandes enseignes, Oney propose quatre cartes bancaires supplémentaires :

  • - la carte Norauto,
  • - la carte Boulanger,
  • - la carte Leroy Merlin,
  • - et la carte Alinéa.

Ces cartes permettent de cumuler des points de fidélité toute l’année, de bénéficier d’offres exclusives variables selon l’enseigne choisie. Il est également possible de payer comptant ou à crédit dans l’une des enseignes partenaires d’Oney. Le retrait d’argent est disponible uniquement dans les distributeurs Oney, Société Générale et Crédit Mutuel.
Seuls inconvénients : il n’est pas possible de retirer de l’argent à l’étranger avec les cartes enseignes ni de profiter des assurances et garanties proposées par les cartes Visa et MasterCard.

La solution Facily Pay

Facily Pay est un service proposé exclusivement par Oney Bank qui autorise l’utilisateur à payer ses achats sur Internet en trois ou quatre fois avec ou sans frais selon les enseignes. Le montant doit être compris entre 100 et 2.000 euros. Pour en bénéficier, il faut impérativement détenir une carte du réseau Visa ou MasterCard. Il faut noter que les cartes Electron, Maestro, Indigo, Cirrus, American Express, e-card, cartes virtuelles ou prépayées ne sont pas acceptées.

3 - Le Compte Courses Auchan

Oney Bank propose le Compte Courses Auchan qui permet au consommateur d’avoir une épargne 100 % disponible. Il est possible d’y placer son budget en attendant de l’utiliser. Le Compte Courses Auchan est rémunéré en fonction de l'EONIA, la référence du prix de l'argent au jour le jour sur le marché interbancaire de la Zone Euro.

4 - Assurance vie Oney

Oney Bank propose Assurance Vie Oney, un contrat d’assurance-vie multisupport géré par Suravenir.
2 choix de fonds :

  • - Suravenir Rendement composé de fonds en Euro à capital garanti (Taux net de 2% servi en 2017)
  • - Suravenir Opportunité (Taux net de 2,80% servi en 2017) composé de fonds en Euro et de fonds en Unité de Compte (40% minimum des fonds doivent être investis en UC).

Avec un versement initial de 100 euros minimum. Le souscripteur peut choisir entre la gestion profilée (pour les profils non initié) et la gestion libre (pour les profils experts). Aucuns frais d’adhésion, de versement, d’arbitrage ne sont imposés. Seuls 0,6 % de frais annuels de gestion sont prélevés.

L'assurance vie Oney a reçu le Label Excellence 2016 des Dossiers de l'Epargne en mars 2017.

Assurance vie Taux servi en 2017 (fonds en euros) 2 % Fonds Suravenir Rendement

5 - Crédits Personnels Oney

Plusieurs solutions de crédit sont proposées aux clients d’Oney Bank :

Le Prêt Personnel : il peut être souscrit pour réaliser tout type de projet dont le montant est compris entre 1.000 et 21.500 euros, à un TAEG fixe à partir de 1,60 %. La durée de remboursement varie de 12 à 60 mois ou de 12 à 84 mois si le client a un justificatif de projet pour les Prêt Auto/Moto et Travaux.

Le crédit renouvelable : il peut être utilisé pour financer des achats ou projets de faibles montants (entre 100 et 5.000 euros). Lorsqu’il est associé à une carte bancaire Oney, le crédit renouvelable AccordLibre permet de payer comptant ou à crédit partout dans le monde.

Le regroupement de crédits : Oney Bank regroupe vos crédits pour réduire le montant de vos mensualités ou financer un nouveau projet.

Les solutions fin de mois : Oney Bank propose le transfert comptant/crédit pour modifier ultérieurement le paiement d’un achat de comptant à crédit. Le service Avance d’argent permet d’être dépanné d’une somme allant de 100 à 1.000 euros puis de la rembourser en trois mensualités égales.

Crédit immobilier non
Credit conso oui voir conditions sur le site
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6 - Assurances

Oney Bank propose différentes offres d’assurance à ses clients :

  • - L’Assurance Auto/Moto et Habitation : des solutions sur-mesure associées à une souscription rapide.
  • - L’Assurance Cartes : elle comprend une Assurance Sécurité qui protège les clés, papiers, moyens de paiement du client ainsi que les livraisons Internet non conformes.
  • - L’Assurance Crédit : l’emprunteur a le choix entre une Assurance Emprunteur Renouvelable ou une Assurance Emprunteur Prêt Personnel.
  • - L’Assurance Famille : les clients peuvent protéger leurs proches et leur famille en souscrivant à la Garantie Hospitalisation, la Garantie Frais d’Obsèques, la Protection Pouvoir d’Achat.

7 -L'avis de la rédaction sur Oney

La Banque Accord, rebaptisée Oney en juillet 2016, offre un très large choix de cartes bancaires et s'adapte ainsi à beaucoup de profils clients. Les produits proposés sont de bonne qualité. Cependant on peut noter qu'il n'est pas possible de gérer directement en ligne son contrat d'assurance vie et ou son compte Courses Auchan. Oney se démarque nettement grâce aux financements proposés et notamment à ses offres régulières de prêts vente flash très compétitives et peu coûteuses.

Nous avons aimé

  • Les nombreux moyens de paiements,
  • Son application de gestion de cartes de paiements regroupées,
  • Les offres de prêts personnels.

Nous avons moins aimé

  • L'absence de compte courant,
  • Son offre d'épargne qui mérite d'être étoffée,
  • La complexité des tarifs des cartes bancaires

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La fiche banque de Oney est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
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