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17 avis Orange Bank

Banque en ligne de l'opérateur de téléphonie Orange et de l'assureur Groupama, Orange Bank facilite la banque au quotidien

Horaires Du lundi au vendredi 24h/24h Le samedi 24h/24h

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1 - Présentation d'Orange Bank

Lancée en 2017, Orange Bank est la banque en ligne du géant de la téléphonie Orange (anciennement France Telecom). Ce dernier a travaillé de nombreuses années pour proposer une telle offre, avec notamment le déploiement de son service Cash en France. Concurrent direct d’Android Pay et d’Apple Pay, Orange Cash permet de payer depuis son smartphone en associant sa carte bancaire.

Orange a également racheté en 2016 la société spécialisée dans les produits d’assurance et bancaires Groupama. Fondée en 2003, Groupama Banque réunissait 530 000 clients, Groupama devenant alors Orange Bank. L’opérateur historique français peut également compter sur son expérience emmagasinée avec Orange Money. Ce service ouvert sur le continent africain permettant aux clients de transférer de l’argent et autorise le paiement par mobile, service particulièrement prisé en Afrique. Orange Money affichait 20 millions de clients en septembre 2016.

Orange Bank annonce une offre simple, transparente et différente, 100 % mobile afin de faciliter la banque au quotidien de sa clientèle. La banque en ligne mise sur des services instantanés répondant parfaitement aux attentes actuelles des utilisateurs. L’offre Orange Bank prévoit d’être complète, ce qui inclut un compte bancaire, des livrets d’épargne, des produits de crédit à la consommation. Dans un deuxième temps, Orange Bank indique vouloir distribuer des contrats d’assurance et des crédits immobiliers.

La banque en ligne joue aussi bien la carte de la mobilité que celle de l’agence physique. Ainsi, l’offre bancaire est commercialisée dans 140 boutiques de l’opérateur sur les 700 qu’elle gère. Les produits sont ensuite accessibles dans le réseau d’agences Groupama et Gan. Ces vastes boutiques Orange proposent un espace dédié, avec une signalétique spécifique. L’idée est d’apporter une prestation plus efficace pour le client : au lieu de recevoir sa carte bancaire par courrier, il repart directement avec de l’agence. Les clients sont accompagnés par des conseillers équipés de tablettes et de terminaux de signature électronique afin de présenter un parcours digital et interactif.

Orange propose son service Orange Cash, et sans doute par la suite Apple Pay et Android Pay. L’entreprise travaille enfin avec IBM sur un dispositif d’intelligence artificielle appelée Watson avec en tête la mise place de chatbots.

Active en Pologne, Orange Bank se développe dans différents pays après la France, notamment en Belgique et en Espagne.

2 - Compte courant

Le compte courant d'Orange Bank permet d’accéder gratuitement à :
- une carte Visa (débit immédiat ou différé),
- une assurance perte et vol des moyens de paiement,
- paiements et retraits en euros en France,
- virements et prélèvements en euros dans la zone SEPA depuis l'application et par sms,
- paiement par mobile via son application bancaire Orange Bank,
- Consultation du solde du compte actualisé instantanément,
- alertes sur la situation du compte par sms ou mail.

Notons qu'il subsiste des frais liés à certains services :
Des frais de tenue de compte de 5€/mois sont appliqués si on réalise moins de 3 opérations de retrait ou paiement par carte bancaire ou appli mobile dans le mois.
5€ par opération réalisée par un expert d'Orange Bank pour des actions pouvant être faites en autonomie depuis l'espace client.

Renouvellement de la carte bancaire avant sa date d'expiration : 10€,
Envoi de chéquier en recommandé : 5€,
Paiement et retrait par carte cancaire en devises (hors zone euro) : 2% du montant.

Offre promotionnelle 80 € à partir de 3 paiements carte ou mobile. Voir conditions.
Versement à l'ouverture de compte 50 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 0 € si 3 opérations/mois sinon 5€/mois
Assurance des moyens de paiement 0 €
Conseiller dédié non
Coût SMS annuel 0 € sms illimité
Virement 0 €
Virement hors SEPA 25 € + 14€ de frais de change/opération
Compte courant oui
Compte pro non

3 - Epargne en ligne

Orange Bank propose un compte sur livret rémunéré à 1% annuel brut (en vigueur au 2 novembre 2017).

Avec un premier versement de 10€ sur le livret, le solde reste disponible et sans frais, ni plafond.

Taux hors promotion 1 % taux brut au 2 novembre 2017
Livret A non
PEL-CEL non
LDD non

4 -L'avis de la rédaction sur Orange Bank

Note de la rédaction : 2,5/5

Orange Bank a fait des promesses intéressantes en affirmant lancer une offre bancaire complète et transparente, quasiment gratuite. Son offre Orange Money lancée en Afrique, service de transfert d'argent lui confère une certaine expérience dans le domaine du paiement mobile. Reste à voir quelle sera la qualité des services bancaires apportés aux futurs clients. En effet, l'entrée en relation peut s'avérer compliquée : beaucoup de documents à fournir et pas d'assistance client (aucune téléphone) seuls le chatbot ou des emails sont disponibles et ils ne permettent pas toujours de débloquer la situation.

Nous avons aimé

  • Le concept bancaire instantané qu'elle promet
  • La complémentarité des produits bancaires promis
  • Les services bancaires en mobilité

Nous avons moins aimé

  • Le forfait mensuel de 5€ si moins de 3 opérations par mois
  • L'absence d'un compte joint
  • Le manque de recul sur les métiers de la banque

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La fiche banque de Orange Bank est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
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