Banque en ligne pour les professionnels

Un compte bancaire selon les statuts de votre entreprise

Il existe une banque adaptée à chaque professionnel

Il existe différentes formes juridiques pour exercer son activité professionnelle. Toutes les banques en ligne ne sont pas obligatoirement adaptées ou ouvertes à n’importe quel type d’entreprises. Retrouvez nos conseils et notre sélection en fonction de la forme juridique de votre entreprise pour ouvrir un compte professionnel adapté à votre situation.

Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

L’auto-entrepreneur exerce son activité sous le régime de la micro-entreprise. Quelles sont les conditions et obligations légales à remplir ? Quelles pièces justificatives pour quel type de compte ? Découvrez notre sélection d’offres bancaires adaptées aux auto-entrepreneurs.

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Quelle banque choisir pour une SARL, EURL, SAS et SASU ?

Banque traditionnelle ou offre bancaire en ligne ? Nous vous proposons un tour d'horizon des choix qui s'offrent à vous si votre entreprise est une société de type SAS, SARL, SASU, SA ou encore une EURL.

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Quelle banque en ligne pour une association ?

Une association est une organisation à but non lucratif régie par la loi 1901. Un compte bancaire professionnel doit être ouvert pour gérer son activité spécifique. Quelles sont aujourd’hui les banques en ligne vers lesquelles peuvent se tourner les associations pour l’ouverture et la gestion en ligne de leur compte professionnel ?

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Quelle banque choisir pour une SCI ?

Une SCI (Société Civile Immobilière) est une société permettant à plusieurs personnes de s’associer pour investir dans l’immobilier : acquérir et gérer des biens immobiliers en commun. Quelles sont les informations à connaître avant de créer une SCI et quelles banques proposent d’ouvrir un compte professionnel en ligne pour une SCI ? Nos réponses.

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Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

L’entreprise individuelle est la forme juridique la plus couramment utilisée lors de la création de son entreprise. Si l’entrepreneur, seul détenteur de l’entreprise, voit son patrimoine privé mis en commun avec celui de son entreprise, il a cependant l’obligation d’ouvrir un compte distinct de son compte personnel pour bien différencier son activité professionnelle. Découvrez nos conseils et notre sélection.

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Quelle banque choisir pour une profession libérale ?

Qu’est-ce qu’une profession libérale ? Beaucoup de métiers entrent dans cette catégorie professionnelle. Quelle est la forme juridique adaptée et quelle banque choisir pour ouvrir un compte professionnel pour une profession libérale ? Nous vous donnons toutes les réponses à ces questions et vous proposons les offres des banques en ligne adaptées.

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En savoir plus sur les banques pour professionnels

ouvrir un compte bancaire

Choisir entre banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque quand on est un professionnel

Vous vous lancez dans « l’aventure entrepreneuriale » ou vous souhaitez trouver une meilleure solution pour la gestion de vos comptes bancaires professionnels. Vous avez désormais l’embarras du choix car aux comptes professionnels des banques traditionnelles viennent s’ajouter également les propositions de certaines banques en ligne et néobanques.

Pricebank a enquêté sur les meilleurs choix de comptes pros et il est au final primordial de distinguer ses propres besoins selon le statut et l’activité de votre entreprise. Nos différents articles ci-dessus permettent de trouver les meilleurs établissements bancaires :

  • en tant qu’auto-entrepreneur,
  • pour une entreprise individuelle,
  • pour une société de type SARL, SA, SASU, SAS,
  • pour une SCI,
  • pour une association.

Les établissements bancaires par internet vont vous permettre de supprimer les frais parfois excessifs des banques physiques (commissions de mouvements, agios, tenue de compte) et vous faire gagner un temps précieux en supprimant tous les déplacements dans votre agence bancaire. Un ordinateur, une tablette ou un smartphone suffisent pour consulter votre compte bancaire pro 7 j. / 7, 24 h. / 24 et effectuer les principales opérations en toute autonomie. Ce temps et cette énergie économisés permettent ainsi de vous concentrer un maximum sur votre activité et le développement de votre chiffre d’affaires !

Si les banques traditionnelles bénéficient d’une proximité et expertise métier indéniable, vous êtes de plus en plus à regretter toutefois le manque de réactivité et de suivi de votre conseiller surtout compte tenu de la tarification appliquée. Une banque en ligne ou une fintech spécialisée va permettre de joindre un conseiller bancaire (téléphone, visioconférence, mail, chat) sur des horaires élargis tout en vous donnant une grande liberté d’action depuis leur application dédiée.

Notons également que si les tarifs des banques en ligne et néobanques dédiées aux professionnels sont moins chers que ceux établis par les établissements classiques, ils sont généralement plus clairs permettant de se lancer dans son business avec sérénité. Au final, l’opération la plus délicate est de bien cerner vos besoins et attentes selon le statut et l’activité de votre entreprise afin de rechercher ensuite un rapport qualité/prix adapté à votre business.

Quels services pour les comptes professionnels ?

Un compte professionnel s’apparente à un compte bancaire courant ordinaire permettant ensuite à la banque de vous fournir des prestations adaptées pour faciliter votre quotidien de dirigeant et entrepreneur. Une fois le compte pro ouvert, bénéficiez de nombreux services utiles au quotidien dans la gestion de votre société : virements groupés, impression de RIB, dispositif d’alertes, envoi de chéquiers, enregistrement de la date des virements permanents pour les salaires des collaborateurs, mise à disposition de terminaux de paiement, extractions pour la comptabilité etc.

Le professionnel ouvre ainsi un compte pro lors du dépôt de capital et sollicite ensuite sa banque pour disposer de solutions de paiement et d’encaissement voir un financement pour lancer idéalement son activité. Un conseiller expert l’accompagne dans l’élaboration de son dossier de financement en lui distillant de précieux conseils afin de sélectionner les prêts les plus appropriés et l’aider à finaliser son business plan et son besoin en fonds de roulement.

Bon à savoir : Le fonds de roulement permet de gérer les dépenses de l’entreprise le temps d’encaisser les ventes de ses clients. Il est important de calculer avec précision un fonds de roulement afin de permettre une stabilité financièrement de la société : Votre entreprise doit disposer de suffisamment de cash pour couvrir son activité sereinement !

Une micro-entreprise et les jeunes entreprises ont des besoins bancaires plus simples et se contenteront généralement d’une carte de crédit et d’un compte pro permettant effectuer des virements et d’autoriser des prélèvements SEPA. Par ailleurs, le professionnel recherchera à faire le point sur ses finances à n’importe quel moment afin de disposer d’une vision globale de son activité, d’anticiper les dépenses et de bonifier ses bénéfices et ses placements.

Au final, les banques en ligne sont susceptibles de proposer des solutions spécifiques tout en 1 à des prix défiants toute concurrence mais adaptées seulement aux indépendants et auto-entrepreneurs. En revanche, une société devra davantage se pencher vers les néobanques spécialisées qui accompagnent le dirigeant dès la création de sa société. Ensuite, si l’activité nécessite un recours aux crédits, au découvert autorisé mais également au chéquier et à des dépôts d’espèces réguliers, une banque traditionnelle constitue le meilleur choix : Pas généralement celui du meilleur prix mais celui qui correspond à votre activité et ça c’est bien l’essentiel ! Voyons tout cela en détails.

Quelle banque et néobanque choisir pour son compte professionnel ?

Toutes les banques de détail disposent d’une offre bancaire dédiée aux professionnels. BNP Paribas, Société Générale et les banques mutualistes comme le Crédit Agricole, Crédit Mutuel ou bien encore la Banque Populaire sont généralement les plus citées et reconnues pour leur expérience à accompagner tous les professionnels et futurs entrepreneurs. Prenez bien connaissance de la plaquette tarifaire de ces établissements et demandez, selon vos besoins, un devis afin de bien avoir à l’esprit l’intégralité des frais bancaires qu’ils peuvent vous prélever sur un an comme :

  • cotisation mensuelle ou trimestrielle de leur pack de services bancaires
  • cotisation annuelle de la carte bancaire,
  • frais de tenue et gestion du compte,
  • commissions de mouvements,
  • les éventuelles commissions d’intervention, etc…

Du côté des banques en ligne, elles ne sont finalement pas toutes ouvertes au créateurs d’entreprises. À ce titre, il faut saluer Monabanq qui propose un compte bancaire auto-entrepreneur 100% en ligne à partir de 9€ par mois et accessible à tous ceux qui veulent se lancer dans une nouvelle activité principale et/ou secondaire. Baptisée PratiqPro et dès 9€ par mois, l’offre intègre une carte Visa Classic, une autorisation de découvert de 800€ et même un coaching offert, la protection juridique et des services pour gérer sa comptabilité ainsi qu’un service d’encaissement Smile and Pay. Surtout, les dépôts de chèques et d’espèces peuvent se faire dans l’un des très nombreux guichets automatiques bancaires du Crédit Mutuel ou du CIC. L’offre passe ensuite à 12€ par mois avec une Visa Premier et 18€ avec la carte bancaire Visa Platinum.

Citons également le compte Hello Business à 10,90€ d’Hello bank qui cible ici les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels indépendants avec notamment des solutions de crédits et des services de facturation astucieuses (pour vos devis, factures et avoirs). C’est également l’avantage de déposer vos espèces sans frais auprès des automates du réseau BNP Paribas ainsi que la gratuité de vos virements instantanés.

En savoir plus sur les banques pour un auto-entrepreneur

Dans le même esprit, Boursorama Banque propose une offre bancaire 100 % en ligne pour les entrepreneurs individuels : Boursorama Pro. Pour 9 € / mois, Boursorama inclut sa carte Visa Ultim (débit immédiat ou différé), le Livret Pro (compte épargne professionnel), un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 2 500 € et la solution d’encaissement Zettle by Paypal. Les professionnels peuvent aussi compter sur l’assurance Boursorama Protection Pro, un chéquier en ligne, un coffre-fort numérique pour les documents importants et un outil de gestion financière.

D’autres banques formulent des offres pour les professions libérales et les entrepreneurs individuels comme HSBC (HSBC Fusion dès 17€/mois).

Pour répondre aux besoins de tous les professionnels, de l’auto-entrepreneur à la TPE et PME, on trouve désormais des fintechs spécialisées maintenant bien connues. Avec des prestations assez identiques, citons Shine et Anytime même si Pricebank apprécie particulièrement la solution de chez Qonto. Ses offres s’étendent de 9€ à plus de 249€ par mois pour les besoins plus pointus des grandes entreprises avec la garantie de trouver des prestations de qualité. Fiducial Banque propose quant à elle, trois offres "tout-compris" allant de 12€ à 45€ par mois. Cette dernière, reconnue pour la qualité de son conseil, sait s’adapter aux besoins de chaque activité professionnelle et selon le statut de la personne morale. Fiducial Banque, c’est également sept agences situées sur tout le territoire français pour un rapport qualité prix ciblé.

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Comptez également sur trois outsiders : Manager.one avec son offre unique et complète à 29,99€ qui intègre notamment l’exonération des commissions de mouvements, la carte Visa Corporate, des cartes virtuelles en illimité, des créations de sous-comptes, des contrats TPE mais également la possibilité de pouvoir encaisser vos chèques et espèces pour une offre all inclusive pertinente. Ensuite, Blank, filiale du Crédit Agricole, est la petite dernière qui souhaite particulièrement séduire les indépendants avec 2 offres aussi compétitives que celles de Shine et Qonto : Vous devrez choisir entre la formule Blank Carte Blanche à 8€/mois et Blank Carte Noire à 17€/mois. Reste ensuite la néobanque Revolut et ses quatre offres Revolut Business que nous réservons toutefois davantage aux entrepreneurs et sociétés travaillant avec des partenaires du monde entier ou qui sont amenés à se déplacer à l’international régulièrement : Son compte «multi-devises» constitue son atout premier !

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Afin de séduire les usagers et de leur offrir une expérience client optimale, tout établissement bancaire déploie beaucoup d’énergie pour vous séduire. À ce petit jeu, les banques en ligne et néobanques mettent en place un système d’ouverture de comptes bancaires professionnels simple, rapide et particulièrement efficace. Remplissez et signez un formulaire en quelques minutes en fournissant une copie de votre carte d’identité, un justificatif de domicile (une quittance de loyer, une facture d’électricité, de téléphone ou dernier avis d’imposition) et selon votre activité, il sera demandé votre numéro Siret/Siren, extrait KBis.

Effectivement, en fonction de votre statut et activité, il vous sera demandé un justificatif d’immatriculation au registre du commerce et des sociétés ou au répertoire des Métiers. N’oubliez pas de vous munir du numéro SIREN, du code APE et, le cas échéant, du bail commercial. Les documents peuvent être photographiés ou scannés pour être transmis directement via votre smartphone. La banque contrôle le dossier et vous livre sa réponse dans un délai de quelques jours.

L’ouverture de votre compte pro validée, effectuez un premier versement déclenchant ainsi l’envoi de votre carte bancaire. Si vous avez un doute durant la procédure ou si vous souhaitez être accompagné dans cette démarche, contactez un conseiller financier aux heures d’ouverture par téléphone ou chat et suivez le guide. Pricebank reste également à votre écoute pour une banque qui vous ressemble !

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