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Banque en ligne pour les professionnels

Banque en ligne pour les professionnels

Condition primordiale pour l’immatriculation au registre du commerce et des sociétés en tant qu’entreprise (EURL, SA, SAS ou SARL), l’ouverture d’un compte professionnel est obligatoire pour les entrepreneurs. Sans « compte bancaire professionnel », ils ne peuvent pas exercer leur activité.

Cas différent pour les auto-entrepreneurs : depuis le 1er janvier 2015 et conformément à l’article 94 de la loi n°2014-1554, les micro-entreprises sont tenues de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle. Autrement dit, elles doivent avoir un compte bancaire différent de leur compte courant personnel. Même si elle n’est pas obligatoire, l’ouverture d’un compte professionnel pourrait être une alternative à condition que le compte présente des services bancaires et une tarification adaptés.

Les banques en ligne proposent des comptes professionnels économiques, pratiques et accessibles pouvant être un choix judicieux pour la gestion des comptes professionnels. A titre de comparaison, les établissements traditionnels pratiquent des frais bancaires pouvant aller jusqu’à 360€ par an.

Les meilleures banques en ligne pour les professionnels

Trouvez toutes les informations utiles liées aux banques en ligne pour les entreprises et professionnels.

Nom du contrat
Coût mensuel
Offre
Information
1
Boursorama
9.00€/mois
80€offerts
2
Club Entrepreneurs
15€/mois
-
3
Monabanq
7€/mois
-
Le choix de la rédaction pour un compte bancaire auto-entrepreneur
4
HSBC Contrat Pro
37.50€/mois
-

Une banque en ligne adaptée à chaque professionnel

Il existe différentes formes juridiques pour exercer son activité professionnelle. Toutes les banques en ligne ne sont pas obligatoirement adaptées ou ouvertes à n’importe quel type d’entreprises. Retrouvez nos conseils et notre sélection en fonction de la forme juridique de votre entreprise pour ouvrir un compte professionnel adaptée à votre situation.

Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

L’entreprise individuelle est la forme juridique la plus couramment utilisée lors de la création de son entreprise. Si l’entrepreneur, seul détenteur de l’entreprise, voit son patrimoine privé mis en commun avec celui de son entreprise, il a cependant l’obligation d’ouvrir un compte distinct de son compte personnel pour bien différencier son activité professionnelle. Découvrez nos conseils et notre sélection.

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Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

L’auto-entrepreneur exerce son activité sous le régime de la micro-entreprise. Quelles sont les conditions et obligations légales à remplir ? Quelles pièces justificatives pour quel type de compte ? Découvrez notre sélection d’offres bancaires adaptées aux auto-entrepreneurs.

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Quelle banque choisir pour une TPE / PME ?

Les TPE - PME sont les entreprises de moins de 250 salariés (moins de 10 collaborateurs pour les TPE), qui ont un chiffres d’affaires inférieur à 50 millions d’euros. Elles ont des besoins bien spécifiques auxquels quelques banques en ligne peuvent répondre. Découvrez nos conseils pour ouvrir un compte pro en ligne pour les TPE/PME.

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Quelle banque choisir pour une profession libérale ?

Qu’est-ce qu’une profession libérale ? Beaucoup de métiers entrent dans cette catégorie professionnelle. Quelle est la forme juridique adaptée et quelle banque choisir pour ouvrir un compte professionnel pour une profession libérale ? Nous vous donnons toutes les réponses à ces questions et vous proposons les offres des banques en ligne adaptées.

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Quelle banque en ligne pour une association ?

Une association est une organisation à but non lucratif régie par la loi 1901. Un compte bancaire professionnel doit être ouvert pour gérer son activité spécifique. Quelles sont aujourd’hui les banques en ligne vers lesquelles peuvent se tourner les associations pour l’ouverture et la gestion en ligne de leur compte professionnel ?

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Quelle banque choisir pour une SCI ?

Une SCI (Société Civile Immobilière) est une société permettant à plusieurs personnes de s’associer pour investir dans l’immobilier : acquérir et gérer des biens immobiliers en commun. Quelles sont les informations à connaître avant de créer une SCI et quelles banques proposent d’ouvrir un compte professionnel en ligne pour une SCI ? Nos réponses.

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En savoir plus sur les banques pour professionnels


1

- Pourquoi choisir une banque en ligne quand on est un professionnel ?

Vous vous lancez dans « l’aventure entrepreneuriale » ou vous souhaitez trouver une meilleure solution pour la gestion de vos comptes bancaires professionnels. Optez pour une banque en ligne ! Tout d’abord, vous gagnez un temps précieux en supprimant tous les déplacements dans votre agence bancaire. Un ordinateur, une tablette ou un smartphone suffisent pour consulter votre compte bancaire pro 7 j. / 7, 24 h. / 24 et effectuer les principales opérations. En cumul, ce temps et cette énergie économisés vous permettent de vous concentrer sur votre activité, ce qui a un impact positif sur votre chiffre d’affaires.

Une banque en ligne permet de joindre facilement un conseiller bancaire (téléphone, visioconférence, mail, chat). Il faut noter que les tarifs des banques en ligne sont moins chers que ceux établis par les établissements classiques. La carte de crédit est généralement gratuite. Cet atout est pertinent pour les micro-entreprises et les jeunes entreprises. Par ailleurs, les codes d’authentification et les clés de cryptage assurent la sécurité des transactions et des informations privées. Enfin, le professionnel peut à tout moment faire le point sur les finances afin d’avoir une vision globale de son activité, anticiper les dépenses et bonifier ses bénéfices et ses placements.

2

- Quels services pour les comptes professionnels ?

Un compte professionnel s’apparente à un compte bancaire courant, sauf que la banque en ligne connaît votre statut d’entrepreneur et peut donc vous fournir des prestations adaptées pour faciliter votre quotidien. C’est le cas quand le professionnel ouvre son compte et qu’il a besoin d’effectuer une demande de financement pour lancer son activité. Un conseiller expert l’accompagne dans l’élaboration de son dossier de financement et lui distille de précieux conseils pour obtenir ses financements. Toujours dans le cas de figure de la création d’une entreprise, l’ouverture d’un compte pro vous aide à définir le profil d’emprunt requis à votre situation et à sélectionner les prêts les plus appropriés.

Une fois le compte pro ouvert, bénéficiez de nombreux services utiles au quotidien dans la gestion de votre société : virements groupés, impression de RIB, dispositif d’alertes, envoi de chéquiers, enregistrement de la date des virements permanents pour les salaires des collaborateurs, etc. Les banques en ligne sont susceptibles de proposer des solutions spécifiques et avantageuses comme des taux d’épargne attrayants et des contrats d’assurance attractifs. Enfin, avec un compte pro souscrit dans une banque en ligne, les encaissements, les dépenses et la gestion de transmission d’entreprise sont simplifiés.

3

- Quelle banque en ligne choisir pour son compte professionnel ?

Si toutes les banques de détail disposent d’une offre bancaire dédiée aux professionnels, ce n’est pas le cas pour toutes les banques en ligne. A ce titre, il faut saluer Boursorama Banque qui propose une offre bancaire 100 % en ligne pour les entrepreneurs individuels : Boursorama Pro. L’idée est de délester les professionnels des démarches administratives fastidieuses et des délais sur les opérations, afin qu’ils puissent pleinement se concentrer sur le développement de leur activité.

Ainsi, pour 9 € / mois, Boursorama inclut une carte Visa Premier, le Livret Pro (compte épargne professionnel), un découvert autorisé et personnalisable allant jusqu’à 4 000 €. Boursorama Banque ne prend aucune commission de mouvements pour un compte courant se voulant sans frais cachés. Les professionnels peuvent aussi compter sur l’assurance Boursorama Protection Pro, une gestion des plafonds de retrait et de paiement en temps réel, un chéquier en ligne et plus particulièrement d’un outil de gestion financière.

Monabanq propose également un compte bancaire auto-entrepreneur 100% en ligne pour 7€/mois. Son avantage : 0 € de revenu minimum exigé pour ouvrir ce compte. Le compte bancaire est accessible à ceux qui veulent se lancer dans une nouvelle activité principale et / ou secondaire…alors qu’il faut justifier d'un revenu minimum pour d’autres établissements bancaires. Seul un premier versement de 150€ est exigé. La carte bancaire est à souscrire en option : 1€ par mois pour une Visa Classic ou 3€ par mois pour une Visa Premier.

L’offre de Monabanq comprend des services pour gérer sa comptabilité. Les dépôts de chèques et d’espèces peuvent se faire dans l’un des 2000 guichets automatiques bancaires du CIC. Le service inclut notamment des alertes pour accompagner l'entrepreneur dans ses déclarations fiscales.

Citons également l’application 100 % mobile d’Axa Banque, qui cible particulièrement les auto-entrepreneurs. Ceux-ci ont l’obligation de tenir un compte consacré à leur activité (mais pas forcément un compte pro) depuis le 1er janvier 2015. D’autres banques formulent des offres pour les professionnels comme HSBC (Offre Professionnels HSBC uniquement pour les professions libérales et les entrepreneurs individuels) ou Fiducial Banque qui propose un compte entrepreneur pour 15 € / mois.

4

- Comment ouvrir un compte professionnel ?

Afin de séduire ses usagers et de leur offrir une expérience client optimale, les banques en ligne mettent en place un système d’ouverture de comptes bancaires professionnels simple et rapide. Remplissez et signez un formulaire en quelques minutes en justifiant votre identité, en fournissant une copie de votre carte d’identité et votre adresse via un document tel qu’une quittance de loyer, une facture d’électricité, de téléphone, etc.

Pour votre activité, il vous sera demandé un justificatif d’immatriculation au registre du commerce et des sociétés ou au répertoire des Métiers en fonction de votre statut. N’oubliez pas de vous munir du numéro SIREN, du code APE et, le cas échéant, du bail commercial. Les documents peuvent être photographiés ou scannés pour être transmis directement via votre smartphone. La banque en ligne contrôle le dossier et vous livre sa réponse dans un délai de quelques jours.

Lorsque l’ouverture de votre compte pro est validée, effectuez un premier versement, ce qui déclenchera l’envoi de votre carte bancaire. Si vous avez un doute durant la procédure ou si vous souhaitez être accompagné dans cette démarche, contactez un conseiller financier aux heures d’ouverture par téléphone ou chat et suivez le guide !