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Qonto


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Qonto est un compte courant en ligne à destination des professionnels et des entreprises.

Horaires Du lundi au vendredi 24h/24h Le samedi 24h/24h

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1 - Présentation de la néobanque Qonto

Qonto est un agent d’établissement de paiement qui est supervisé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Lancée en avril 2016 par Steve Anavi (Président) et Alexandre Prot (Directeur Général), la néobanque est entièrement dédiée aux entreprises, à toutes les entreprises.

Alors que les banques en ligne et les autres banques digitales se concentrent sur une offre bancaire pro à destination principalement des indépendants, des travailleurs non salariés et des microentreprises, Qonto s’adresse aussi aux sociétés par actions simplifiées (SAS). Ce segment n’est pas anodin puisque ce statut juridique représente 60 % des créations d’entreprise selon l’Insee. Au final, Qonto propose une offre aux entreprises (SAS, SAS, EURL, SC), aux indépendants (professions libérales, auto-entrepreneurs) et aux associations qui possèdent un numéro SIREN.

Les cofondateurs sont partis de leur propre pratique pour bâtir leur offre bancaire. Embarrassés par plusieurs expériences bancaires négatives dans leurs précédents projets entrepreneuriaux, Alexandre Prot et Steve Anavi ont cherché à formuler une offre 100 % en ligne, accessible sur mobile, et surtout simple avec un service client performant et réactif.

Qonto, dont le nom signifie « compte » en espéranto, a réussi une première levée de fonds de 12 millions d’euros qui a permis le développement et la commercialisation de leur produit au cours de l’été 2017. En décembre de cette année de lancement, la néobanque enregistrait 5 000 entreprises clientes. Avant la mi-parcours en 2018, elle a doublé son portefeuille client.

La plateforme Qonto est une marque appartenant à l’entreprise Olinda dont le siège social se situe à Paris, dans le IIème arrondissement. La société compte une soixantaine de collaborateurs. L’objectif affiché par la néobanque est d’atteindre à la fin de l’année 2018 les 50 000 entreprises clients, soit 1,5 % de part du marché hexagonal.

2 - Les comptes pro de Qonto

L’offre de Qonto pour les entreprises et les indépendants se revendique être une « solution moderne pour gérer ses finances simplement et efficacement, seul ou en groupe ». Qonto décline donc trois offres distinctes selon le profil des clients :

L’offre Solo
L’offre Solo de Qonto est dédiée aux indépendants. Pour 9 € / mois, le client a accès à un compte courant en ligne, une carte MasterCard paramétrable, un RIB français, 20 virements SEPA et des paiements par carte illimités.

L’offre Standard
L’offre Standard de Qonto concerne les entreprises qui souhaitent disposer d’une solution de gestion des dépenses de ses équipes et d’outils pour une comptabilité simplifiée. Pour 29 € / mois, le compte courant peut être utilisé par 5 personnes maximum (administratif, employés, comptable) avec la possibilité d’avoir à disposition jusque 4 cartes MasterCard paramétrables, physiques ou virtuelles, 100 virements SEPA et des paiements par carte illimités.

L’offre Premium
L’offre haut de gamme de Qonto est facturée 99 € / mois. Elle permet d’associer au compte bancaire en ligne jusqu’à 15 personnes et jusqu’à 10 cartes MasterCard (5 cartes bancaires physiques et 5 cartes bancaires virtuelles). En outre, le client dispose de 500 virements SEPA et des paiements par carte illimités.

L’offre Entreprise
Qonto formule enfin une offre Entreprise sur-mesure pour 299 € / mois qui donne droit à un nombre d’utilisateurs illimité, 30 cartes MasterCard (15 cartes bancaires physiques et 15 cartes bancaires virtuelles), 2 000 virements SEPA et des paiements par carte illimités.

3 - Les fonctionnalités liées au compte bancaire Qonto

Les trois offres incluent un socle commun de fonctionnalités :

    - l’historique illimité ;
    - les applications web et mobile ;
    - le module « notes de frais » ;
    - l’export CSV ;
    - les filtres et labels personnalisés.

L’offre Standard propose des fonctionnalités complémentaires :

    - l’accès spécifique comptable ;
    - les virements en masse (xml) ;
    - les différents droits et rôles (quatre types de permissions possibles : titulaires, administrateurs, membres, comptables).

L’offre Premium ouvre vers d’autres fonctionnalités comme le support Premium et prochainement la validation des demandes de transactions.

4 - Les services payants chez Qonto

Les virements et prélèvements
Si le client dépasse le nombre d’opérations, quelle est la facture ? Chaque virement entrant/sortant et prélèvement SEPA en euros supplémentaire est facturé 0,50 € / transaction dans l’offre Solo, 0,40 € / transaction dans l’offre Standard et 0,25 € / transaction dans l’offre Premium. Les virements sortants en devises donnent lieu à un prélèvement forfaitaire de 1 % du montant occasionné.

La carte bancaire
En ce qui concerne les moyens de paiements, chaque carte MasterCard physique additionnelle coûte 5 € / mois (2 € / mois pour une carte virtuelle). Les retraits dans un distributeur automatique de billets sont facturés 1 € par opération et les transactions en devises par carte 2 % de la somme.

Autres coûts
Quelle que soit l’offre sélectionnée, la gestion des irrégularités coûte 10 €, la lettre de circulation 45 € et l’utilisation irrégulière de compte 150 €.

5 - L’atout Qonto : gérer les flux quotidiens avec plus d’efficacité

Qonto veut libérer les chefs d’entreprises des lourdeurs administratives liées à la création et à la gestion de leur société. La néobanque permet ainsi d’ouvrir un compte en ligne en 5 minutes.

Ouverture du compte en ligne Qonto dématérialisée
Cette démarche est dématérialisée : zéro papier, zéro courrier. L’utilisateur reçoit dès la validation de son inscription un IBAN français et un numéro de carte de paiement. Il peut surtout effectuer le dépôt de capital de sa société pour obtenir rapidement une attestation lui permettant d’immatriculer son entreprise au registre du commerce et des sociétés.

Faire un dépôt de capital social sur Qonto
Pour faire le dépôt de capital social sur Qonto, les étapes sont les suivantes :

    - le client fournit les informations de sa société via son espace personnel précédemment ouvert ;
    - Qonto vérifie les renseignements sous 1 jour ouvré ;
    - le client reçoit en ligne son IBAN français lui permettant de transférer l’argent de son dépôt de capital social ;
    - le client reçoit sous 72h ouvrées après le virement son certificat de dépôt de capital lui permettant de poursuivre la procédure d’immatriculation de son entreprise.

Des outils au service des professionnels
Dans sa quête de simplification de la vie des professionnels, Qonto propose plusieurs outils efficaces comme :

    - les notifications en temps réel ;
    - l’historique illimité des opérations ;
    - le tableau de bord pour garantir le suivi des dépenses ;
    - la catégorisation automatique des dépenses ;
    - le calcul de la TVA ;
    - les exports plug-and-play avec plus de 30 logiciels de comptabilité ;
    - le module de gestion de notes de frais.

Un service client réactif
L’humain et l’accompagnement personnalisé demeurent des éléments incontournables pour la néobanque. Le service client s’engage à répondre aux requêtes en moins de 30 minutes grâce à des conseillers basés à Paris. Le taux de satisfaction atteint 95 % avec un délai moyen de réponse inférieur à 15 minutes pendant les heures ouvrées.

6 - Les partenariats Qonto

La néobanque fonde son développement sur son agilité autour de produits crowd-sourcés. Les mises à jour sont hebdomadaires, sélectionnées et priorisées selon les attentes de la communauté.

Par ailleurs, Qonto s’appuie aussi sur des partenariats comme avec :

    - iZettle, solution de terminal de paiement, qui coûte 19 € sans engagement ni coût récurrent, chaque transition étant ponctionnée d’une commission plafonnée à hauteur de 1,75 % ;
    - LegalStart, plateforme de création d’entreprises, qui permet d’opérer gratuitement et rapidement le dépôt de capital social en ligne.

7 -L'avis de la rédaction sur Qonto

Qonto permet de réaliser toutes les opérations bancaires traditionnelles comme les paiements par carte ou les virements. En revanche, son statut juridique n'autorise pas au compte d'être débiteur. Qonto s'attèle surtout à faciliter la création et la comptabilité des entreprises à travers divers outils et fonctionnalités.

Nous avons aimé

  • La rapidité d'ouverture du compte bancaire,
  • Les forfaits adaptés à chaque type de professionnels,
  • L'offre de compte courant 100% mobile.

Nous avons moins aimé

  • L'absence d'autorisation de débit,
  • Les virements SEPA payants à partir d'un seuil,
  • Les retraits par carte bancaire payants.

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