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Les banques les moins chères

Classement des banques les moins chères en 2018

Avant de changer de banque, il est important de bien comparer les frais de tenue de compte facturés par les établissements bancaires. Votre partenaire Banques-en-ligne.fr met à votre disposition un outil comparatif des offres bancaires en temps réel, mis à jour à chaque début du mois pour trouver la banque la moins chère. Le classement vous permet d’accéder aux tarifs en vigueur de plus d’une vingtaine de banques. Ce comparatif est la projection des attentes d’un profil d’usager bancaire standard. Entièrement gratuit et totalement indépendant des banques, l’outil permet d’avoir une vision globale de l’offre en cours pour le mois en un clin d’œil, sans que vous ayez à indiquer de données personnelles. N’hésitez pas à venir consulter ce classement en début de chaque mois pour vous faire une idée précise des grilles tarifaires du moment !

CLASSEMENT ÉTABLI PAR BANQUES-EN-LIGNES.FR

Comparatif des tarifs bancaires au 21 Février 2018

La rédaction de Banques-En-Ligne.fr (BEL) a établi 6 profils type avec pour chaque profil (étudiant, jeune actif, employé, cadre, retraité, standard) un panier moyen de consommation de frais bancaires annuels détaillés en bas page des résultats permettant de comparer le coût des frais bancaires des 10 principales banques en ligne et de 13 banques traditionnelles à titre de comparaison. Le référencement des banques est non exhaustif. Le critère de classement des offres est le prix classé par ordre croissant de tarification annuelle. Le fonctionnement détaillé de ce service de comparaison est consultable toutes pages du site dans la rubrique « méthodologie de comparaison ».
Banques en ligne
Banques traditionnelles
Offres packagées
  • 1
    0,00
    de coût annuel
    80€OFFERTS
  • 2
    0,00
    de coût annuel
    80€OFFERTS
  • 3
    0,00
    de coût annuel
    80€OFFERTS
  • 3
    0,00
    de coût annuel
    Offre packagée
    80€OFFERTS
  • 4
    24,00
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Assurance des moyens de paiement : 24,00€
    Jusqu'à250€OFFERTS
  • 5
    26,50
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Assurance des moyens de paiement : 26,50€
    80€OFFERTS
  • 6
    48,00
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Assurance des moyens de paiement : 24,00€
    Carte bancaire : 24,00€
    Jusqu'à120€OFFERTS
  • 7
    55,80
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Assurance des moyens de paiement : 28,80€
    Carte bancaire : 24,00€
    Commande de chéquier en envoi simple : 3,00€
  • 8
    61,00
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 33,00€
    Assurance des moyens de paiement : 28,00€
  • 9
    76,20
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 34,00€
    Assurance des moyens de paiement : 26,00€
    Alerte SMS : 16,20€
  • 10
    80,50
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Frais de tenue de compte : 30,00€
    Assurance des moyens de paiement : 26,50€
    Alerte SMS : 24,00€
  • 11
    82,40
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 30,00€
    Assurance des moyens de paiement : 26,00€
    Frais de tenue de compte : 24,00€ ...
  • 12
    83,80
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 37,92€
    Frais de tenue de compte : 30,00€
    Assurance des moyens de paiement : 26,50€ ...
  • 13
    89,20
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 37,00€
    Assurance des moyens de paiement : 28,80€
    Alerte SMS : 20,40€ ...
  • 13
    96,00
    de coût annuel
    Détail des frais bancaires (Loi Murcef) :
    Coût annuel du package : 72,00€
    Carte bancaire : 24,00€
    Offre packagée payante
    Jusqu'à120€OFFERTS
  • 14
    96,05
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 32,00€
    Assurance des moyens de paiement : 26,00€
    Frais de tenue de compte : 24,00€ ...
  • 15
    98,16
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 33,00€
    Alerte SMS : 30,00€
    Assurance des moyens de paiement : 18,30€ ...
  • 16
    104,86
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 33,00€
    Alerte SMS : 30,00€
    Assurance des moyens de paiement : 18,30€ ...
  • 17
    108,20
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 35,00€
    Alerte SMS : 25,20€
    Assurance des moyens de paiement : 24,00€ ...
    Jusqu'à100€OFFERTS
  • 18
    121,00
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Alerte SMS : 45,00€
    Carte bancaire : 40,00€
    Assurance des moyens de paiement : 24,00€ ...
  • 19
    121,02
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 44,40€
    Assurance des moyens de paiement : 34,80€
    Frais de tenue de compte : 24,00€ ...
    80€OFFERTS
  • 20
    124,89
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Frais de tenue de compte : 34,80€
    Alerte SMS : 32,40€
    Assurance des moyens de paiement : 28,56€ ...
  • 21
    135,10
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Alerte SMS : 43,80€
    Carte bancaire : 35,00€
    Assurance des moyens de paiement : 30,00€ ...
  • 22
    137,20
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 47,00€
    Frais de tenue de compte : 30,00€
    Alerte SMS : 30,00€ ...
  • 23
    138,10
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Alerte SMS : 46,80€
    Carte bancaire : 35,00€
    Assurance des moyens de paiement : 30,00€ ...
  • 24
    140,00
    de coût annuel
    Les principaux tarifs bancaires (Loi Murcef) :
    Carte bancaire : 39,00€
    Alerte SMS : 36,00€
    Assurance des moyens de paiement : 35,60€ ...
Banques ne répondant pas aux critères du profil type standard
-
Revenu net mensuel insuffisant

Vous souhaitez comparer en détail certaines offres bancaires ?

Sélectionnez de 2 à 5 banques parmi les résultats de votre simulation, vous pourrez ainsi comparer point par point les différents services et offres bancaires de votre sélection.

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Comparer la sélection de banques

Comment le classement a-t-il été constitué ?


1 - Quel est le profil standard ?

La rédaction a choisi de retenir des critères qui correspondent à un profil de clients bancaires standards. Essentiellement, il s’agit d’un profil d’utilisation avec domiciliation du revenu et des prélèvements pour une utilisation d’un compte principal en France. Le profil standard écarte ainsi l’utilisation des moyens de paiements à l’étranger, que ce soit en zone SEPA ou dans le reste du monde.

banque la moins chère

Dans le détail, le profil standard s’appuie sur un revenu mensuel net à hauteur de 1 320 € / mois et la souscription d’une carte bancaire avec débit immédiat, peu importe la gamme (classique ou premium) et la marque (MasterCard ou Visa). En termes d’utilisation des moyens de paiement, la rédaction a placé la jauge à 5 retraits maximum par mois pour des transactions uniquement réalisées en France (65 prélèvements annuels et 15 virements externes par an).

L’offre n’implique pas de chèque de banque, aucun découvert autorisé et pas de produits financiers en bourse. En revanche, le profil standard intègre dans l’offre une assurance de moyen de paiement, l’envoi d’un chéquier par an (en envoi simple), ainsi qu’une seule notification d’un SMS au cours de l’année. Dernier critère : pas de changement de carte bleue ou de code au programme pour notre profil standard.

Pour Banques-en-ligne.fr, c’est un profil qui s’ajoute à ceux déjà existants mais qui se différencie notamment sur le critère des voyages annuels à l’étranger :

  • Profil étudiant : 750 € de revenu net mensuel, 1 voyage annuel en zone SEPA, 2 incidences de paiement ;
  • Profil jeune actif : 1250 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 200 € de découvert autorisé ;
  • Profil employé : 1700 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 700 € de découvert autorisé ;
  • Profil cadre avec bourse : 2000 € de revenu net mensuel, 1 ordre de bourse par mois, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Profil cadre sans bourse : 2000 € de revenu net mensuel, 1 CB à débit différé, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Profil retraité : 1400 € de revenu net mensuel, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;

2 - Comment trouver la banque la moins chère ? (méthodologie)

Crédit, frais de tenue de compte, possibilité d’ouvrir un compte joint, carte bancaire gratuite, trouver la meilleure banque peut s’avérer être compliqué pour tout un chacun. L’opacité décriée souvent par les associations de consommateurs vis-à-vis des tarifs bancaires vient surtout du fait que chaque profil est différent. D’une situation de vie à une autre, une banque peut proposer une offre plus compétitive que sa concurrente. Et inversement pour un autre profil. C’est en ce sens que votre partenaire Banques-en-ligne a décidé d’ajouter une nouvelle corde à votre arc, en présentant les résultats pour un nouveau profil d’usager bancaire plus standard, afin de vous aider à changer de banque.

Les résultats montrent un écart important entre les banques en ligne et les banques traditionnelles. Les offres des premières génèrent peu de coût à l’année, tendant même à la gratuité pour certaines, notamment avec l’ouverture d’un compte bancaire et l’accès à une carte bancaire gratuite. Notez que le classement est réactualisé en début de chaque mois, tenant compte des évolutions des conditions tarifaires des banques. C’est l’occasion de vérifier que la compétitivité des banques en ligne demeure pour un profil standard.

La rédaction n’a pas retenu les néo-banques dans ce comparatif car elles ne remplissent pas tous les critères retenus (notament la possession d’un chéquier), hormis pour Orange Bank, lancée le 2 novembre 2017. Ajoutons que la banque mobile Soon est bien incluse dans le classement mais sous le nom d’Axa Banque depuis la fusion de leurs offres.