La banque traditionnelle à savoir la banque disposant d'un réseau d'agences est aujourd'hui encore au coeur de la relation bancaire des français. Leurs offres sont pléthoriques et qualitatives. De la banque au quotidien, aux solutions d'épargne, en passant par les offres de crédits, la "banque à papa" sait absolument tout faire. Les grandes banques ayant pignon sur rue s'adressent d'abord à ceux dont le besoin d'un conseil personnalisé est essentiel. Au moment du choix, sur une logique de rapport qualité/prix, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel sont à privilégier. Les clients les plus exigeants choisiront d'ouvrir leur compte bancaire directement en ligne sur les sites Internet de BNP Paribas ou d'HSBC. Attention, rappel, si les banques traditionnelles n'exigent aucune condition de revenu, nous vous rappelons que l'ouverture de compte reste soumise à l'acceptation de la banque !
BANQUE | Ouverture de compte réalisable en ligne ou sur application mobile | Offre promotionnelle | Nombre d'agences | Satisfaction | OFFRE |
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Crédit Agricole Ile-de-France | Pas d'offre | 344 | 14 /20 | En savoir plus | |
BNP Paribas | 80 € offerts | 1 964 | 14 /20 | Voir l'offre | |
LCL | Pas d'offre promo | 1 880 | 13,20 /20 | En savoir plus | |
SG Société Générale | jusqu'à 90 € offerts | 2 246 | 13,60 /20 | Voir l'offre | |
Crédit Mutuel Ile de France | Pas d'offre | 223 | 14,80 /20 | En savoir plus | |
La Banque Postale | Pas d'offre | 17 111 | 12,40 /20 | En savoir plus | |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | Pas d'offre | 455 | 12,80 /20 | En savoir plus | |
CIC | jusqu'à 150 € offerts | 1 837 | 12,80 /20 | En savoir plus | |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | Pas d'offre | 347 | 14 /20 | En savoir plus | |
CCF | Pas d'offre | 250 | 13,60 /20 | En savoir plus |
Pivot de la relation bancaire, le compte courant ou compte bancaire est le service de base des banques. Rien ne distingue finalement un compte courant d'un autre si ce n'est les frais bancaires prélevés par la banque pour disposer d'un compte bancaire (frais de tenue de compte annuel) et accessoirement assurer ses moyens de paiements (essentiellement la carte bancaire et le chéquier). Sur ce point, l'offre du Crédit Agricole (île de France) est assurément l'offre la moins chère du marché avec un coût annuel global de 45 euros. Un autre élément de comparaison pouvant s'avérer déterminant avant de choisir d'ouvrir un compte dans une banque ou dans une autre, concerne la qualité des applications de "banques à distance" et la largesse de ses fonctionnalités. Notons, sur ce critère, un très large avantage pour le Crédit Mutuel (Alliance fédérale, incluant l'île de France) et le CIC (il s'agit de la même plateforme informatique) dont l'application mobile et la "banque sur Internet" sont dignes des meilleures interfaces des banques digitales.
BANQUE | Versement à l'ouverture de compte | Frais tenue compte | Assurance des moyens de paiement | OFFRE | |
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BNP Paribas | 300 € | 31,20 € | 26,50 € | 0 € | Voir l'offre |
LCL | 10 € | 28 € | 36 € | 2,06 € | En savoir plus |
SG Société Générale | 50 € | 27 € | 24 € | 0 € | Voir l'offre |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 10 € | 18,60 € | 36 € | 0 € | En savoir plus |
CIC | 0 € | 25,20 € | 26 € | 2,05 € | En savoir plus |
Crédit Agricole Ile-de-France | 20 € | 12 € | 24 € | 3.00 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 0 € | 35,40 € | 29 € | 1,45 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Ile de France | 0 € | 24,48 € | 26 € | 0 | En savoir plus |
La Banque Postale | 10 € | 20,40 € | 24 € | 0 € | En savoir plus |
CCF | 27,60 € | 24 € | 0 € | En savoir plus |
Du coté de la carte bancaire, au moment de faire votre choix, quatre critères sont à considérer. Le premier concerne le réseau de paiement, ils sont essentiellement au nombre de deux pour les plus connus, le réseau Visa et le réseau Mastercard. Le second critère est celui du prix et des commissions. De ce coté-là, nous vous invitons à les comparer car les écarts sont parfois très importants. Le tarif de la carte bancaire présenté ici est celui de la carte bancaire classique internationale à débit immédiat. Le troisième critère, est celui de l'interaction "carte bancaire" / "Application mobile ou banque Internet" ; puis-je augmenter mon plafond carte, faire opposition pour perte ou vol directement depuis mon application bancaire ? Enfin, le dernier critère est celui de la personnalisation de sa carte. Simple gadget, nombreux sont ceux pourtant qui apprécient la différenciation. D'autres fonctionnalités plus récentes peuvent être importantes à prendre en compte en fonction de vos choix personnels (ainsi que leur coût) : la fonction carte bleue virtuelle, l'option du cryptogramme visuel dynamique, le paiement mobile...
BANQUE | Carte bancaire | Nombre de retraits au DAB gratuits | Retraits au DAB en France hors réseau | OFFRE | |
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LCL | 47,88 € | 3 | 1,44 € | 0 € | En savoir plus |
SG Société Générale | 46 € | 3 | 1 € | 0 € | Voir l'offre |
BNP Paribas | 48 € | 3 | 1 € | 0 € | Voir l'offre |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 48,60 € | 3 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
CIC | 45 € | 2 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
Crédit Agricole Ile-de-France | 42 € | 3 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 42,84 € | 3 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Ile de France | 45 € | 2 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
La Banque Postale | 45,20 € | 3 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
CCF | 44,40 € | 4 | 1 € | 0 € | En savoir plus |
La grille tarifaire relative aux "irrégularités et Incidents" est rarement étudiée au moment de faire le choix de sa banque. Il faut pourtant savoir que c'est la première source de facturation clients pour la banque. Négliger cet aspect, en se disant que l'on ne sera jamais à découvert peut vous coûter très cher. Vous devez distinguer les intérêts perçus sur le montant de votre découvert autorisé de celui hors de votre découvert. Remarquons au titre des intérêts autorisés, un très net avantage pour le CIC qui affiche un taux de base intéressant même si cette donnée est à relativiser car une marge est appliquée à ce taux de base en fonction de votre dossier. De plus certaines banques ne communiquent pas les taux négociés en matière de découvert et facilité de caisse mais juste un taux maximum. Du coté de la facturation des incidents remarquons que toutes les banques se valent ce qui n'a rien d'étonnant car ces tarifs sont règlementairement encadrés pour éviter les abus. Enfin, le Crédit Agricole reste une banque peu coûteuse sur ce plan : par exemple aucune facturation n'est appliquée en cas d'interdiction carte, l'envoi d'une lettre pour dépassement de découvert autorisé est également gratuit quand les concurrents facturent une dizaine d'euros pour l'envoi de ce type de courrier...
BANQUE | Intérêts découvert autorisé | Intérêts découvert non autorisé | OFFRE | |
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BNP Paribas | 15.90% | 18.40% | 0 € | Voir l'offre |
LCL | 22% | 22% | 6,09 € | En savoir plus |
SG Société Générale | 21.61% | 22% | 12,50 € | Voir l'offre |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 16 % | 22% | 13 € | En savoir plus |
CIC | 15 % | 22% | 15 € | En savoir plus |
Crédit Agricole Ile-de-France | 22% | 22% | 12,70 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 22% | 22% | 15,30 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Ile de France | 16.16% | 21.95% | 15,15 € | En savoir plus |
La Banque Postale | 16 % | 17 % | 13 € | En savoir plus |
CCF | 16.90% | 16.90% | 13 € | En savoir plus |
S'il est un domaine où toutes les grandes banques se valent c'est bien celui de l'épargne. D'abord parce qu'une partie de l'épargne de base est règlementée, celle des PEL, CEL, Livret A, LEP et LDD. Ensuite parce que l'épargnant quelque soit sa banque peut investir dans des produits d'épargne d'un autre réseau bancaire que celui où est ouvert son compte bancaire principal. Vous l'avez compris, au moment du choix, en matière d'épargne c'est du côté des frais bancaires prélevés et des performances qu'il vous faudra comparer les offres (frais d'entrée et de gestion sur l'assurance vie, les OPCVM et autres produits communs de placements).
BANQUE | LDDS | Livret A | PEL-CEL | Taux hors promotion | OFFRE | |
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BNP Paribas | 0.02% | 1% | Voir l'offre | |||
LCL | 0.75% | 1.25% | En savoir plus | |||
SG Société Générale | 0.40% | 0.90% | Voir l'offre | |||
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 0.05% | 1% | En savoir plus | |||
CIC | 0.50% | 1.10% | En savoir plus | |||
Crédit Agricole Ile-de-France | 0.50% | 0.85% | En savoir plus | |||
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 0.05% | 1.10% | En savoir plus | |||
Crédit Mutuel Ile de France | 0.75% | 1% | En savoir plus | |||
La Banque Postale | 0.05% | 0.80% | En savoir plus | |||
CCF | 0.75% | 1.72% | En savoir plus |
Si vous effectuez des transactions boursières, que ce soit au travers d'un compte titre ou d'un PEA, voici un domaine qui mérite toute votre attention au moment de choisir un établissement bancaire. Première chose à savoir, de nombreuses grandes banques persistent à facturer annuellement des "droits de garde" sur titres (sur les positions au 31 décembre, parfois même aussi au 30/06 dans certaines banques) alors que l'ensemble des plateformes de courtage en ligne ont renoncé à cette facturation. Chez Pricebank, nous considérons ces frais bancaires abusifs car ils ne relèvent que d'un simple jeu d'écritures. Sur ceux-ci, les conditions de facturation doivent être étudiées au cas par cas. Parmi les banques traditionnelles, la Caisse d'Epargne et le Crédit Mutuel sont les moins chers pour les droits de garde, suivi de Banque Populaire et du Crédit Agricole. La Caisse d'Epargne, BNP Paribas et HSBC s'avèrent être les banques physiques les moins chères sur les frais de courtage pour une gestion dynamique d'un portefeuille boursier.
BANQUE | Droits de garde | Ordre de bourse à partir de | Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) | Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) | OFFRE |
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BNP Paribas | 29,90 €Minimum, 12€ par ligne + commission proportionnelle sur capital (de 0,28% à 0,09%) | 5 €avec Bourse Essentiel (minimum par ordre) | 60 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 300 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | Voir l'offre |
SG Société Générale | 25 €minimum par compte - 4,50€ par ligne + commission proportionnelle de 0,30% à 0,10% en fonction du capital | 6 € | 90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | Voir l'offre |
Crédit Agricole Ile-de-France | 5 €de droit fixe/ligne + commission variable sur capital de 0,20%/ semestre - 0€ si abonnement à Bourse Invest | 0,99 €avec Invest Store Initial sur les bourses Françaises | 90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 108 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
LCL | 25 €mini annuel pour compte-titre, 5€/ligne pour PEA/PEA-PME + commission de 0,20 à 0,40% - GRATUITS si Bourse Expert | 5 €Commission proportionnelle de 0,50% du montant de l'ordre | 90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 7,90 €minimum (0,50% sur le montant de la transaction) | 7,90 € | 94,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
CIC | 39 €mini/an, =19.50€ mini droits semestriels fixes (2€/ligne) + com. proportionnelle de 0,075 à 0,125% + 20€ de tenue | 8,15 €minimum de perception, ordres Standard saisis sur Filbanque | 108 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 720 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 31,50 Frais fixes par compteTitres + 4,50€/ligne + 0,30% sur le capital (Maximum 340€) | 8 €soit 0,65% du montant de l'ordre - 8€ minimum | 96 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
Crédit Mutuel Ile de France | 0 €Gratuit | 144 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 960 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus | |
La Banque Postale | 28 €minimum (de 0,06 à 0,21% sur le capital) + 4€/ligne + 8,50€/an de tenue de compte | 8,40 € | 100,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 660 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
CCF | 7 €de frais de tenue de compte + 15€ mini de droits de garde chaque semestre - Gratuit si + de 15 ordres de bourse... | 7,90 € | 190,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an. | 954 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an. | En savoir plus |
Le crédit, c'est le coeur d'activité des banques. C'est bien dans ce domaine où les banques traditionnelles détiennent un très large avantage sur les banques en ligne. A chaque besoin, du plus général (crédit automobile, prêt personnel, prêt immobilier) aux plus spécifiques (crédit renouvelable, LOA ou prêt in fine), l'ensemble des grandes banques est en mesure de proposer une solution adaptée. Il est difficile de comparer une banque par rapport à une autre sur les solutions de crédits qui relèvent au final d'une étude personnalisée, mais il faut tout de même noter que la gamme des crédits bancaires est moins élaborée dans 3 banques physiques : HSBC, Crédit Coopératif et Allianz Banque. La bonne pratique pour les particuliers consiste à utiliser un courtier en ligne au moment crucial de la réalisation d'un prêt immobilier afin de mettre en concurrence l'ensemble des banques sur un dossier spécifique. A ce titre, PriceBank, en partenariat avec Empruntis, met à votre disposition dans la rubrique "Crédits, simulation de prêt immobilier", un formulaire de dépôt de demande de crédit en ligne, gratuit et sans engagement, vous permettant en 5 minutes et sans vous déplacer de soumettre votre demande à l'ensemble des établissements bancaires mis en situation de concurrence.
BANQUE | Crédit conso | Crédit immobilier | Frais de dossier | OFFRE |
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BNP Paribas | 1.10% | Voir l'offre | ||
LCL | 1% | En savoir plus | ||
SG Société Générale | 1% | Voir l'offre | ||
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 1% | En savoir plus | ||
CIC | 1% | En savoir plus | ||
Crédit Agricole Ile-de-France | 0.50% | En savoir plus | ||
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 1% | En savoir plus | ||
Crédit Mutuel Ile de France | 1% | En savoir plus | ||
La Banque Postale | 1% | En savoir plus | ||
CCF | 1% | En savoir plus |
Frais bancaires annuels* par profil client (*Paniers établis par la rédaction de Pricebank) Les banques traditionnelles les moins chères sont sans surprise la Banque Postale et le Crédit Agricole. Si sur un profil étudiant à consommation de services bancaires identiques, les frais bancaires peuvent varier du simple au double, il faut considérer la relative homogénéité des frais bancaires sur les profils cadre et employés. Sur le profil cadre, ce sont les frais de courtage de bourse en ligne qui font monter l'addition, un service bancaire où la BNP Paribas, HSBC et la Caisse d'Epargne sont très bien positionnés. Remarquons enfin que c'est bien, sur le prix des services bancaires, que les banques en ligne se distinguent particulièrement ; pour exemple à périmètre de services équivalents, le coût annuel des frais bancaires sur les profils employés, jeunes actifs et cadres sans bourse sont inférieurs à 10 euros par an chez Boursorama Banque et Fortuneo. A méditer avant de choisir une grande enseigne !
BANQUE | Coût Etudiant | Coût Jeune actif | Coût Bourse | OFFRE | |
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Crédit Agricole Ile-de-France | 64 € | 122,41 € | 222,52 € | 158,41 € | En savoir plus |
La Banque Postale | 54,90 € | 221,15 € | 590,70 € | 245,15 € | En savoir plus |
SG Société Générale | 89 € | 201,07 € | 482,40 € | 225,07 € | Voir l'offre |
Caisse d'Epargne Ile-de-France | 90 € | 217,75 € | 591,60 € | 253,75 € | En savoir plus |
BNP Paribas | 109,20 € | 194,84 € | 446,50 € | 221,34 € | Voir l'offre |
CIC | 79,16 € | 226,59 € | 589,25 € | 252,59 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Ile de France | 78,44 € | 144,25 € | 574,78 € | 189,45 € | En savoir plus |
LCL | 98,22 € | 144,74 € | 457,91 € | 192,74 € | En savoir plus |
Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne | 67,50 € | 231,70 € | 591,17 € | 260,70 € | En savoir plus |
CCF | 62,40 € | 318,60 € | 958,05 € | 342,60 € | En savoir plus |
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