Comparatif des banques traditionnelles

Comparez gratuitement les banques traditionnelles. Choisissez la banque la moins chère et la plus adaptée à vos besoins !

Synthèse du comparatif et classement des banques traditionnelles (2024)

La banque traditionnelle à savoir la banque disposant d'un réseau d'agences est aujourd'hui encore au coeur de la relation bancaire des français. Leurs offres sont pléthoriques et qualitatives. De la banque au quotidien, aux solutions d'épargne, en passant par les offres de crédits, la "banque à papa" sait absolument tout faire. Les grandes banques ayant pignon sur rue s'adressent d'abord à ceux dont le besoin d'un conseil personnalisé est essentiel. Au moment du choix, sur une logique de rapport qualité/prix, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel sont à privilégier. Les clients les plus exigeants choisiront d'ouvrir leur compte bancaire directement en ligne sur les sites Internet de BNP Paribas ou d'HSBC. Attention, rappel, si les banques traditionnelles n'exigent aucune condition de revenu, nous vous rappelons que l'ouverture de compte reste soumise à l'acceptation de la banque !

BANQUEOuverture de compte réalisable en ligne ou sur application mobileOffre promotionnelleNombre d'agencesSatisfactionOFFRE
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-FrancePas d'offre344 14 /20En savoir plus
logo BNP ParibasBNP Paribas80 € offerts1 964 14 /20Voir l'offre
logo LCLLCLPas d'offre promo1 880 13,20 /20En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale
jusqu'à
90 € offerts
2 246 13,60 /20Voir l'offre
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de FrancePas d'offre223 14,80 /20En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque PostalePas d'offre17 111 12,40 /20En savoir plus
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-FrancePas d'offre455 12,80 /20En savoir plus
logo CICCIC
jusqu'à
150 € offerts
1 837 12,80 /20En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagnePas d'offre347 14 /20En savoir plus
logo CCFCCFPas d'offre250 13,60 /20En savoir plus

Compte bancaire (Compte courant, Dépôt à vue)

Pivot de la relation bancaire, le compte courant ou compte bancaire est le service de base des banques. Rien ne distingue finalement un compte courant d'un autre si ce n'est les frais bancaires prélevés par la banque pour disposer d'un compte bancaire (frais de tenue de compte annuel) et accessoirement assurer ses moyens de paiements (essentiellement la carte bancaire et le chéquier). Sur ce point, l'offre du Crédit Agricole (île de France) est assurément l'offre la moins chère du marché avec un coût annuel global de 45 euros. Un autre élément de comparaison pouvant s'avérer déterminant avant de choisir d'ouvrir un compte dans une banque ou dans une autre, concerne la qualité des applications de "banques à distance" et la largesse de ses fonctionnalités. Notons, sur ce critère, un très large avantage pour le Crédit Mutuel (Alliance fédérale, incluant l'île de France) et le CIC (il s'agit de la même plateforme informatique) dont l'application mobile et la "banque sur Internet" sont dignes des meilleures interfaces des banques digitales.

BANQUEVersement à l'ouverture de compteFrais tenue compteAssurance des moyens de paiementOFFRE
logo BNP ParibasBNP Paribas300 €31,20 €26,50 €0 €Voir l'offre
logo LCLLCL10 €28 €36 €2,06 €En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale50 €27 €24 €0 €Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France10 €18,60 €36 €0 €En savoir plus
logo CICCIC0 €25,20 €26 €2,05 €En savoir plus
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France20 €12 €24 €3.00 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne0 €35,40 €29 €1,45 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France0 €24,48 €26 €0 En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale10 €20,40 €24 €0 €En savoir plus
logo CCFCCF27,60 €24 €0 €En savoir plus

Carte bancaire

Du coté de la carte bancaire, au moment de faire votre choix, quatre critères sont à considérer. Le premier concerne le réseau de paiement, ils sont essentiellement au nombre de deux pour les plus connus, le réseau Visa et le réseau Mastercard. Le second critère est celui du prix et des commissions. De ce coté-là, nous vous invitons à les comparer car les écarts sont parfois très importants. Le tarif de la carte bancaire présenté ici est celui de la carte bancaire classique internationale à débit immédiat. Le troisième critère, est celui de l'interaction "carte bancaire" / "Application mobile ou banque Internet" ; puis-je augmenter mon plafond carte, faire opposition pour perte ou vol directement depuis mon application bancaire ? Enfin, le dernier critère est celui de la personnalisation de sa carte. Simple gadget, nombreux sont ceux pourtant qui apprécient la différenciation. D'autres fonctionnalités plus récentes peuvent être importantes à prendre en compte en fonction de vos choix personnels (ainsi que leur coût) : la fonction carte bleue virtuelle, l'option du cryptogramme visuel dynamique, le paiement mobile...

BANQUECarte bancaireNombre de retraits au DAB gratuitsRetraits au DAB en France hors réseauOFFRE
logo LCLLCL47,88 €3 1,44 €0 €En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale46 €3 1 €0 €Voir l'offre
logo BNP ParibasBNP Paribas48 €3 1 €0 €Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France48,60 €3 1 €0 €En savoir plus
logo CICCIC45 €2 1 €0 €En savoir plus
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France42 €3 1 €0 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne42,84 €3 1 €0 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France45 €2 1 €0 €En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale45,20 €3 1 €0 €En savoir plus
logo CCFCCF44,40 €4 1 €0 €En savoir plus

Irrégularités et Incidents de paiement

La grille tarifaire relative aux "irrégularités et Incidents" est rarement étudiée au moment de faire le choix de sa banque. Il faut pourtant savoir que c'est la première source de facturation clients pour la banque. Négliger cet aspect, en se disant que l'on ne sera jamais à découvert peut vous coûter très cher. Vous devez distinguer les intérêts perçus sur le montant de votre découvert autorisé de celui hors de votre découvert. Remarquons au titre des intérêts autorisés, un très net avantage pour le CIC qui affiche un taux de base intéressant même si cette donnée est à relativiser car une marge est appliquée à ce taux de base en fonction de votre dossier. De plus certaines banques ne communiquent pas les taux négociés en matière de découvert et facilité de caisse mais juste un taux maximum. Du coté de la facturation des incidents remarquons que toutes les banques se valent ce qui n'a rien d'étonnant car ces tarifs sont règlementairement encadrés pour éviter les abus. Enfin, le Crédit Agricole reste une banque peu coûteuse sur ce plan : par exemple aucune facturation n'est appliquée en cas d'interdiction carte, l'envoi d'une lettre pour dépassement de découvert autorisé est également gratuit quand les concurrents facturent une dizaine d'euros pour l'envoi de ce type de courrier...

BANQUEIntérêts découvert autoriséIntérêts découvert non autoriséOFFRE
logo BNP ParibasBNP Paribas15.90%18.40%0 €Voir l'offre
logo LCLLCL22%22%6,09 €En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale21.61%22%12,50 €Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France16 %22%13 €En savoir plus
logo CICCIC15 %22%15 €En savoir plus
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France22%22%12,70 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne22%22%15,30 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France16.16%21.95%15,15 €En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale16 %17 %13 €En savoir plus
logo CCFCCF16.90%16.90%13 €En savoir plus

Épargne et Assurance Vie

S'il est un domaine où toutes les grandes banques se valent c'est bien celui de l'épargne. D'abord parce qu'une partie de l'épargne de base est règlementée, celle des PEL, CEL, Livret A, LEP et LDD. Ensuite parce que l'épargnant quelque soit sa banque peut investir dans des produits d'épargne d'un autre réseau bancaire que celui où est ouvert son compte bancaire principal. Vous l'avez compris, au moment du choix, en matière d'épargne c'est du côté des frais bancaires prélevés et des performances qu'il vous faudra comparer les offres (frais d'entrée et de gestion sur l'assurance vie, les OPCVM et autres produits communs de placements).

BANQUELDDSLivret APEL-CELTaux hors promotionOFFRE
logo BNP ParibasBNP Paribas0.02%1%Voir l'offre
logo LCLLCL0.75%1.25%En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale0.40%0.90%Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France0.05%1%En savoir plus
logo CICCIC0.50%1.10%En savoir plus
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France0.50%0.85%En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne0.05%1.10%En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France0.75%1%En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale0.05%0.80%En savoir plus
logo CCFCCF0.75%1.72%En savoir plus

Bourse en ligne

Si vous effectuez des transactions boursières, que ce soit au travers d'un compte titre ou d'un PEA, voici un domaine qui mérite toute votre attention au moment de choisir un établissement bancaire. Première chose à savoir, de nombreuses grandes banques persistent à facturer annuellement des "droits de garde" sur titres (sur les positions au 31 décembre, parfois même aussi au 30/06 dans certaines banques) alors que l'ensemble des plateformes de courtage en ligne ont renoncé à cette facturation. Chez Pricebank, nous considérons ces frais bancaires abusifs car ils ne relèvent que d'un simple jeu d'écritures. Sur ceux-ci, les conditions de facturation doivent être étudiées au cas par cas. Parmi les banques traditionnelles, la Caisse d'Epargne et le Crédit Mutuel sont les moins chers pour les droits de garde, suivi de Banque Populaire et du Crédit Agricole. La Caisse d'Epargne, BNP Paribas et HSBC s'avèrent être les banques physiques les moins chères sur les frais de courtage pour une gestion dynamique d'un portefeuille boursier.

BANQUEDroits de gardeOrdre de bourse à partir deOrdre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€)Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€)OFFRE
logo BNP ParibasBNP Paribas29,90 €Minimum, 12€ par ligne + commission proportionnelle sur capital (de 0,28% à 0,09%)5 €avec Bourse Essentiel (minimum par ordre)60 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.300 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.Voir l'offre
logo SG Société GénéraleSG Société Générale25 €minimum par compte - 4,50€ par ligne + commission proportionnelle de 0,30% à 0,10% en fonction du capital6 €90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.Voir l'offre
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France5 €de droit fixe/ligne + commission variable sur capital de 0,20%/ semestre - 0€ si abonnement à Bourse Invest0,99 €avec Invest Store Initial sur les bourses Françaises90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.108 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo LCLLCL25 €mini annuel pour compte-titre, 5€/ligne pour PEA/PEA-PME + commission de 0,20 à 0,40% - GRATUITS si Bourse Expert5 €Commission proportionnelle de 0,50% du montant de l'ordre90 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France7,90 €minimum (0,50% sur le montant de la transaction)7,90 €94,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo CICCIC39 €mini/an, =19.50€ mini droits semestriels fixes (2€/ligne) + com. proportionnelle de 0,075 à 0,125% + 20€ de tenue8,15 €minimum de perception, ordres Standard saisis sur Filbanque108 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.720 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne31,50 Frais fixes par compteTitres + 4,50€/ligne + 0,30% sur le capital (Maximum 340€)8 €soit 0,65% du montant de l'ordre - 8€ minimum96 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.600 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France0 €Gratuit144 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.960 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale28 €minimum (de 0,06 à 0,21% sur le capital) + 4€/ligne + 8,50€/an de tenue de compte 8,40 €100,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.660 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus
logo CCFCCF7 €de frais de tenue de compte + 15€ mini de droits de garde chaque semestre - Gratuit si + de 15 ordres de bourse...7,90 €190,80 €Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.954 €Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.En savoir plus

Crédits

Le crédit, c'est le coeur d'activité des banques. C'est bien dans ce domaine où les banques traditionnelles détiennent un très large avantage sur les banques en ligne. A chaque besoin, du plus général (crédit automobile, prêt personnel, prêt immobilier) aux plus spécifiques (crédit renouvelable, LOA ou prêt in fine), l'ensemble des grandes banques est en mesure de proposer une solution adaptée. Il est difficile de comparer une banque par rapport à une autre sur les solutions de crédits qui relèvent au final d'une étude personnalisée, mais il faut tout de même noter que la gamme des crédits bancaires est moins élaborée dans 3 banques physiques : HSBC, Crédit Coopératif et Allianz Banque. La bonne pratique pour les particuliers consiste à utiliser un courtier en ligne au moment crucial de la réalisation d'un prêt immobilier afin de mettre en concurrence l'ensemble des banques sur un dossier spécifique. A ce titre, PriceBank, en partenariat avec Empruntis, met à votre disposition dans la rubrique "Crédits, simulation de prêt immobilier", un formulaire de dépôt de demande de crédit en ligne, gratuit et sans engagement, vous permettant en 5 minutes et sans vous déplacer de soumettre votre demande à l'ensemble des établissements bancaires mis en situation de concurrence.

BANQUECrédit consoCrédit immobilierFrais de dossierOFFRE
logo BNP ParibasBNP Paribas1.10%Voir l'offre
logo LCLLCL1%En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale1%Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France1%En savoir plus
logo CICCIC1%En savoir plus
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France0.50%En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne1%En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France1%En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale1%En savoir plus
logo CCFCCF1%En savoir plus

Frais bancaires annuels par profil

Frais bancaires annuels* par profil client (*Paniers établis par la rédaction de Pricebank) Les banques traditionnelles les moins chères sont sans surprise la Banque Postale et le Crédit Agricole. Si sur un profil étudiant à consommation de services bancaires identiques, les frais bancaires peuvent varier du simple au double, il faut considérer la relative homogénéité des frais bancaires sur les profils cadre et employés. Sur le profil cadre, ce sont les frais de courtage de bourse en ligne qui font monter l'addition, un service bancaire où la BNP Paribas, HSBC et la Caisse d'Epargne sont très bien positionnés. Remarquons enfin que c'est bien, sur le prix des services bancaires, que les banques en ligne se distinguent particulièrement ; pour exemple à périmètre de services équivalents, le coût annuel des frais bancaires sur les profils employés, jeunes actifs et cadres sans bourse sont inférieurs à 10 euros par an chez Boursorama Banque et Fortuneo. A méditer avant de choisir une grande enseigne !

BANQUECoût EtudiantCoût Jeune actifCoût BourseOFFRE
logo Crédit Agricole Ile-de-FranceCrédit Agricole Ile-de-France64 €122,41 €222,52 €158,41 €En savoir plus
logo La Banque PostaleLa Banque Postale54,90 €221,15 €590,70 €245,15 €En savoir plus
logo SG Société GénéraleSG Société Générale89 €201,07 €482,40 €225,07 €Voir l'offre
logo Caisse dCaisse d'Epargne Ile-de-France90 €217,75 €591,60 €253,75 €En savoir plus
logo BNP ParibasBNP Paribas109,20 €194,84 €446,50 €221,34 €Voir l'offre
logo CICCIC79,16 €226,59 €589,25 €252,59 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Ile de FranceCrédit Mutuel Ile de France78,44 €144,25 €574,78 €189,45 €En savoir plus
logo LCLLCL98,22 €144,74 €457,91 €192,74 €En savoir plus
logo Crédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de BretagneCrédit Mutuel Arkea - Crédit Mutuel de Bretagne67,50 €231,70 €591,17 €260,70 €En savoir plus
logo CCFCCF62,40 €318,60 €958,05 €342,60 €En savoir plus
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