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Cartes bancaires haut de gamme

Comparatif des cartes bancaires haut de gamme

Niveau des plafonds de retraits et de paiement rehaussé, garanties lors de voyages en France et à l’étranger optimisées, accès à des offres commerciales auprès d’enseignes partenaires : les cartes bancaires haut de gamme et très haut de gamme ont de quoi séduire. Vous les pensez inaccessibles ? Revenons sur leurs avantages, leurs différences et surtout leurs conditions d’obtention chez les banques en ligne.

Les cartes bancaires haut de gamme

Voir les cartes bancaires très haut de gamme
Banque
Type de carte bancaire
Coût annuel
Conditions d'octrois
Offre promotionnelle
Date de fin de l'offre
Informations supplémentaires
  • Boursorama Banque
    Carte Visa Premier
    Carte Visa Premier de boursorama
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 800€ net/mois
    • Epargne de 5 000€ min.
    80€offerts
    Fin de l'offre : N/C
  • ING Direct
    Carte Gold Mastercard
    Carte bancaire Gold Mastercard de ING Direct
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 200€ net/mois
    • Epargne de 5 000€ min.
    • Versement de 1 200€/mois
    80€offerts
    Fin de l'offre : 28/08/2018
  • Fortuneo
    Carte Gold MasterCard
    Carte bancaire Gold MasterCard de Fortuneo
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 800€ net/mois
    • Epargne de 10 000€ min.
    -
    -
  • Bforbank
    Carte Visa Premier
    Carte bancaire Visa Premier de BforBank
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 600€ net/mois
    130€offerts
    Fin de l'offre dans 1 jour
  • Hello bank!
    Carte Visa Premier
    Carte bancaire Visa Premier de Hello Bank
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 800€ net/mois
    50€offerts
    Fin de l'offre : 23/08/2018
  • Monabanq
    Carte Visa Premium
    Carte bancaire Visa Premium Monabanq
    60.00€de coût annuel
    Aucune condition
    120€offerts
    Fin de l'offre : N/C

En savoir plus sur les cartes bancaires haut de gamme


Qu’est-ce qu’une carte bancaire haut de gamme ?

carte bancaire haut de gamme

Une carte bancaire haut de gamme constitue une offre améliorée par rapport aux cartes bancaires classiques notamment pour les usagers bancaires qui voyagent régulièrement. Elles sont évidemment plus onéreuses même si leurs avantages peuvent permettre aux clients de s’y retrouver financièrement au final.

Pour obtenir une carte premium Visa Premier ou Gold MasterCard, il faut débourser chaque année entre 130 € et 190 € dans une banque traditionnelle. Ce montant est donc trois fois supérieur à celui d’une carte classique qui avoisine 40 € / an. En revanche, les cartes bancaires encore plus prestigieuses comme la Visa Infinite ou la MasterCard World Elite réclament un budget allant de 300 € à 500 € / an. Toutefois, il est possible d’obtenir ce précieux sésame plus aisément auprès des banques en ligne à condition de respecter certaines exigences de revenus ou de cotisations.

Qu’est-ce qui différencient les cartes bancaires classiques et les cartes bancaires haut de gamme ? Les secondes octroient aux titulaires des conditions élargies d’assurance et d’assistance lors de séjours en France ou à l’étranger, permettant de voyager l’esprit libre grâce à une certaine sécurité. Elles couvrent ainsi les frais liés à un retard d’avion, à une hospitalisation, à un vol de bagages ou au rapatriement de proches. En cas d’accidents ou d’aléas, plus la gamme de la carte bancaire est élevée, plus les plafonds augmentent.

Plus concrètement dans la banque du quotidien, une carte bancaire haut de gamme accroît les capacités de paiements et les retraits possibles. Elle vous permet d’effectuer des retraits gratuitement dans la plupart des cas dans un distributeur automatique hors réseau de la banque concernée, et englobe des services de conciergerie. Enfin, des partenariats avec des marques reconnues permettent de bénéficier d’avantages commerciaux et d’offres promotionnelles.


Les conditions d’obtention

Les conditions d’octroi touchent les revenus et les dépôts des souscripteurs. Ainsi, la Société Générale et BNP Paribas demandent d’effectuer un virement minimum de 50 000 € tous les ans sur le compte en banque avec une carte haut de gamme (80 000 € pour une carte très haut de gamme).

Les banques en ligne sont largement plus accessibles :

  • aucune condition de revenus pour ING Direct et monabanq
  • 1 600 € pour BforBank (ou 10 000 € d’encours)
  • 1 800 € pour Hello bank!, Boursorama (ou 5 000 € d’encours) et fortuneo (ou 10 000 € d’encours)

Les frais de tenue de compte sont nuls. Aucun versement minimum mensuel n’est exigé sauf chez ING Direct (1 200 €). Si ce n’est pas le cas, la cotisation est alors de 5 € / mois. Notez enfin que le coût annuel est de 60 € chez monabanq (5 € / mois) qui n’impose qu’un versement de 150 € à l’ouverture du compte, contre le double pour les autres banques en ligne (300 €)


Les avantages des cartes de paiement haut de gamme

Les avantages de la carte Visa Premier

En réglant les factures avec une Carte Visa Premier, il devient inutile par exemple de souscrire une assurance vol et dommages, puisque la carte couvre déjà cet aléa. Lors d’un retard d’avion ou de train, les frais occasionnés durant l’attente sont remboursés. Sont aussi assurés les coûts liés à la perte, au vol ou à la détérioration des bagages.

La perte ou le vol de la carte Visa Premier ne signifie plus la fin du voyage, grâce à un service de dépannage en liquidités ou la délivrance d’une carte de secours sous 48 h à l’étranger. A la montagne, la carte couvre le vol et les bris accidents du matériel de ski. Elle comprend aussi une garantie Neige & Montagne prenant en charge les frais de recherche, de secours et de premier transport. Si un voyage doit être annulé ou modifié, la banque paie le reste à charge des frais non récupérables.

Enfin, être titulaire d’une Carte Visa Premier permet de profiter à l’année d’offres fréquentes (de nouveaux avantages tous les mois) auprès des partenaires de Visa dans des secteurs variés (beauté, voyage, cinéma, gastronomie, mode, électroménager, etc.).

Les avantages de la carte Gold Mastercard

Outre des plafonds relevés, la carte Gold Mastercard s’avère plus flexible et plus souple que la carte bancaire de base. Ainsi, les titulaires peuvent s’appuyer sur un réseau de plus de 2 millions de distributeurs automatiques de billets pour régler leurs factures dans 210 pays et 35 millions de points de vente. En payant ses achats avec la Gold MasterCard, ils profitent d’une protection optimale pour eux et pour leurs familles en France comme à l’étranger.

Parmi les garanties élargies, citons l’assurance accidents de voyages, retard de train ou d’avion, perte, vol et retard des bagages, l’assurance annulation ou interruption de voyage, l’assurance dommage/vol des véhicules en location, l’assistance médicale rapatriement, l’assurance Neige et montagne et la responsabilité civile à l’étranger. Cette carte bancaire ouvre l’accès à des services d’urgence mobilisables 24 h. / 24 et 7 j. / 7 (carte de dépannage, cash, mise en opposition en cas de vol ou de parte de la Gold Mastercard à l’étranger).

Autre atout : le sponsoring via Priceless Cities qui permet aux titulaires de bénéficier d’un service spécifiquement consacré aux manifestations culturelles (spectacle, concert, exposition, avant-première, etc.) sans compter les avantages auprès d’agences de locations de voitures par exemple.

Les cartes bancaires très haut de gamme

Banque
Type de carte bancaire
Coût annuel
Conditions d'octrois
Offre promotionnelle
Date de fin de l'offre
Informations supplémentaires
  • Fortuneo
    Carte World Elite MasterCard
    Carte bancaire World Elite MasterCard de Fortuneo
    0.00€de coût annuel
    • Revenu de 4 000€ net/mois
    • Versement de 4 000€/mois
    -
    -
  • Bforbank
    Carte Visa Infinite
    Carte bancaire Visa Infinite de BforBank
    200.00€de coût annuel
    • Revenu de 4 000€ net/mois
    • Epargne de 40 000€ min.
    130€offerts
    Fin de l'offre dans 1 jour
  • Hello bank!
    Carte Visa Infinite
    Carte bancaire Visa Infinite de Hellobank
    240.00€de coût annuel
    • Revenu de 1 800€ net/mois
    50€offerts
    Fin de l'offre : 23/08/2018
  • Agence Directe de la Société Générale
    Carte Visa Infinite
    Carte bancaire Visa Infinite de la Societe generele
    330.00€de coût annuel
    Aucune condition
    -
    -

En savoir plus sur les cartes bancaires très haut de gamme


Qu’est-ce qu’une carte bancaire très haut de gamme ?

carte très bancaire haut de gamme

Avec les cartes bancaires très haut de gamme, le client fait un nouveau saut qualitatif. Cette montée en gamme est retranscrite par des garanties d’assistance et d’assurance encore plus élevées mais surtout par des services de conciergerie très importants. Les titulaires d’une World Elite MasterCard ou d’une Visa Infinite bénéficient de privilèges exclusifs, personnalisant l’expérience client. La banques est alors aux petits soins pour livrer un bouquet de fleurs, chercher une location de vacances bien précise, commander un taxi, accéder aux plus grands événements en tant que VIP, etc.

Evidemment, ces cartes très haut de gamme ont un coût allant de 300 € à 500 € / an et plus. Outre les services de conciergerie, les clients ont accès à des garanties complémentaires sur les achats et les programmes de fidélité dans diverses enseignes partenaires. Surtout, les clients sont séduits par l’extension des garanties d’assistance et d’assurance délivrées au cours de leurs voyages en France ou à l’étranger. Par exemple, l’assurance vol de véhicule de location se hisse à 100 000 € pour une World Elite, soit le double par rapport à une Gold MasterCard.

Enfin, les plafonds de retraits et de paiement sont multipliés : à titre indicatif, comptez des retraits hebdomadaires limités à 5 000 € avec une Visa Infinite contre 900 € à 1 500 € pour une Visa Premier. Idem avec les montants plafonnés pour les paiements : entre 20 000 € et 25 000 € pour Visa Infinite contre 8 000 € pour Visa Premier. Attention toutefois, les curseurs varient parfois énormément d’une banque à l’autre. Enfin, ces cartes black prestigieuses rendent gratuits les retraits et les paiements à l’international.


Les conditions d’obtention

Trois configurations d’obtention d’une carte bancaire de prestige sont mises en place parmi les banques en ligne qui la distribue. Elle est :

  • Gratuite sous conditions de revenus : fortuneo demande de justifier un niveau de revenus à hauteur de 4 000 € / mois ou le versement mensuel de cette somme sur le compte bancaire qu’elle domicilie
  • Payante : Hello bank! propose la Visa Infinite moyennant une cotisation annuelle de 240 € (20 € / mois)
  • Payante et sous conditions de revenus : BforBank demande de justifier un niveau de revenus à hauteur de 4 000 € / mois (ou 40 000 € d’encours) en plus d’une cotisation annuelle fixée à 200 €.

Notez qu’un montant minimum lors de l’ouverture de compte est requis : 300 € pour ces trois banques en ligne.


Les avantages des cartes de paiement très haut de gamme

Les avantages de la Carte Visa Infinite

En termes de remboursement de frais médicaux, là encore, les cartes bancaires très haut de gamme ont de quoi rassurer. Avec la Visa Infinite, le capital décès est fixé à 620 000 € avec prise en charge du coût du rapatriement et des frais d’obsèques.

La carte très haut de gamme couvre les frais d’acheminement de médicaments, lunettes, lentilles ou prothèses auditives, l’avance sur frais d’hospitalisation, le remboursement du reste à charge des frais médicaux après remboursement de la Sécurité Sociale et de la mutuelle, ainsi que le retour des accompagnants et même le rapatriement des animaux domestiques.

La carte Visa Infinite ouvre l’accès au Club des privilégiés pour vivre des expériences culturelles uniques autour d’invitations offertes (théâtres, opéras, etc.), de manifestations conçues pour le titulaire (visite d’atelier, weekend thématique, événement sportif, etc.) et de privilèges inédits (enseignes de renom, ventes privées, tarifs préférentiels, etc.).

Les avantages de la carte World Elite Mastercard

La World Elite MasterCard propose une offre évidemment de même standing avec quelques spécificités comme l’accès à un salon privé dans 700 aéroports. Le voyageur est accompagné d’un agent qui l’escorte au départ, à l’arrivée et lors de la correspondance. Il accède aux procédures d’immigration ou de sécurité prioritaires.

Le service de conciergerie est joignable à tout moment, où que le client se trouve. MasterCard noue des partenariats avec des spécialistes du voyage comme Abercrombie & Kent (pionnier du voyage d’aventure de luxe) ou Fairmont Hotels & Resorts (hôtels de luxe en Amérique du Nord), et développe des concepts dans les domaines du shopping (Chic Outlet Shopping Villages) et des loisirs (Golf Fee Card).

Par rapport à la Gold Mastercard, le World Elite propose des remboursements de frais médicaux (155 000 €) et une assistance neige (10 000 € / an / accident) équivalents. Par contre, les frais de visite des proches sont doublés (250 € / nuit / personne), tout comme les plafonds d’annulation de voyage et de prise en charge de la perte de bagages. Les garanties de responsabilité civile sont élargies de 2 à 5 millions d’euros pour les dommages corporels et matériels.

Bon à savoir : avec fortuneo, le titulaire d’une World Elite Mastercard accède à un dispositif de cashback sur les achats conclus avec l’un des 300 sites partenaires de la Galerie Marchande CB MasterCard, ainsi qu’au programme Priceless Paris pour profiter d’offres et d’expériences exclusives dans la capitale française.