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Simulateur de livret d'épargne

Livret d'épargne - Comparateur des meilleurs livrets d'épargne en ligne

Notre service de comparaison des offres de livrets d'épargne pouvant être souscrit en ligne sur Internet référence les 11 principaux livrets bancaires. Le référencement des livrets est non exhaustif. Le critère de classement des livrets est la rémunération brut des intérêts d’épargne intégrant les offres promotionnelles du moment et leurs conditions particulières. Le fonctionnement détaillé de ce service de comparaison est consultable toutes pages du site dans la rubrique « méthodologie de comparaison".
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Notre service de comparaison des offres de livrets d'épargne pouvant être souscrit en ligne sur Internet référence les 11 principaux livrets bancaires. Le référencement des livrets est non exhaustif. Le critère de classement des livrets est la rémunération brut des intérêts d’épargne intégrant les offres promotionnelles du moment et leurs conditions particulières. Le fonctionnement détaillé de ce service de comparaison est consultable toutes pages du site dans la rubrique « méthodologie de comparaison".

Résultats de votre simulation d'épargne en ligne : Février 2018

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Simulateur de livret d'épargne

Les livrets d’épargne en ligne :

Un livret est un compte épargne qui permet de placer son argent en toute liberté tout en laissant l’épargne disponible pour le titulaire. C’est un service de base bancaire qui est souvent proposé comme une annexe systématique au moment de l’ouverture d’un compte courant.

Il faut noter qu’un livret bancaire est sans risque, sans frais, sans plafond et le titulaire a la possibilité d’accéder à son épargne à tout moment, puisque le solde minimum est de 10€. Comme d’autres produits d’épargne, ce placement est aujourd’hui disponible en ligne et peut être géré à distance sur les sites internet ou les applications des banques en ligne.

Le taux brut des livrets :

On peut distinguer 2 types de livrets, pour lesquels on parle de taux brut ou de taux net :

  • les livrets réglementés par l’Etat : LEP (livret d’épargne populaire), LDD (livret de développement durable), livret A, livret jeune, CEL (compte épargne logement)… dont les taux sont nets d’impôts.
  • les comptes sur livret dont les taux de rémunération sont bruts. Les intérêts ainsi versés en fin d’année seront soumis à l’impôt sur le Revenu ou au Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL ou prélèvements sociaux), dont le taux global est de 15,5%.

Le taux brut indiqué pour chaque livret dans notre simulateur est donc le taux d’intérêt appliqué par l’établissement financier AVANT impôts, ce taux est susceptible de variations selon les conditions générales de la banque. Vous retrouverez également le livret A dans notre comparatif livrets. Si le taux du livret a est net d’impôts, il vous permettra de comparer les différents placements financiers qui vous sont proposés.

Le taux promo des livrets :

On appelle Super livret ou livret à taux boosté, les livrets proposés depuis quelques années par les banques en ligne, qui bénéficient de taux promotionnels ou encore appelés taux bonifiés.

Ce taux promotionnel est valable à l’ouverture de compte sur une durée et un montant maximum. Dans notre simulateur d’épargne, vous retrouvez ces informations sous les taux du livret (brut et promo) en vigueur : D. Taux promo pour « la durée » (2, 3 voire 4 mois la plupart du temps) et PF.Taux P. pour « le plafond » de ce taux promo. Il s’agit de la somme maximum à laquelle l’argent placé sera rémunéré au taux boosté. Au delà de ce plafond, l’argent sera rémunéré au taux brut du livret. Le plafond varie en fonction de chaque offre promotionnelle.

Ces offres peuvent donc être alléchantes dans le contexte actuel, mais attention, ces offres sont limitées dans le temps ! Il est important de bien définir votre projet (épargne à court, moyen ou long terme) et de considérer le taux brut de chaque livret, qui est le taux de base du livret choisi, une fois l’offre promotionnelle terminée.

Le bonus livret :

Pour attirer les épargnants, les banques en ligne peuvent également proposer un bonus livret, aussi appelé prime à l’ouverture. Il s’agit d’une somme d’argent (par exemple 40 ou 50€) qui est versée sous conditions. Ces conditions peuvent être de garder le livret pendant une durée minimum de 1 an par exemple ou encore de maintenir un encours minimum sur le livret pendant une certaine durée (exemple : maintenir 20 000€ pendant 2 mois).

ⓘ Comment fonctionne notre simulateur de livret d’épargne en ligne ?

Notre simulateur effectue pour vous, le calcul des intérêts et vous propose de comparer les gains potentiels d’un projet de placement sur des livrets proposés par les banques en ligne ou autres établissements bancaires en ligne. Dans le résultat, vous trouverez également le livret A, qui est un livret réglementé avec un taux net d’impôts. Le but est de vous permettre ainsi de comparer au mieux les rendements proposés par les banques pour choisir l’offre la plus avantageuse et le meilleur livret adapté à votre projet.

Pour obtenir le résultat de la simulation pour votre projet, il faut saisir le versement initial à l’ouverture du livret (exemple : 3000€), si vous envisagez de faire un virement mensuel (exemple : 100€) et sur quelle durée (3, 4, 5 mois…). Il faut ensuite cliquer sur « Je simule ».

Le simulateur vous indique alors le montant des intérêts cumulés que vous pourriez gagner grâce à votre projet d’épargne, dans chaque établissement, ainsi que le montant de l’épargne constituée : les versements et les intérêts.

Attention le simulateur ne prend pas en compte le "bonus livret" pour le calcul de l'épargne constituée.

Le résultat de la simulation classe les livrets en fonction de la rémunération de votre projet, du plus rémunérateur au moins intéressant.

Pour épargner en toute sérénité et choisir le meilleur livret, l’important est de bien définir son projet pour ensuite comparer les offres de chaque établissement bancaire, les taux de rémunération et toutes les conditions particulières des offres promotionnelles pour ouvrir un livret dans la meilleure banque en ligne.


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