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Lendix

Numéro 1 des plateformes de prêt aux PME en France

Lendix est une plateforme de financement participatif crée en 2014. Elle compte beaucoup dans le domaine du crowdlending puisqu'elle est aujourd'hui la première en Europe en terme de fonds prêtés aux PME par le biais des particuliers.

En savoir plus sur Lendix


1 - Présentation de la plateforme

L’histoire de la plateforme de crowdmending Lendix est toute récente avec une création en 2014 et un premier prêt réalisé en avril 2015 après avoir reçu l’agrément des Autorités Financières.

Grâce à une importance levée de fonds à cette même époque, l’entreprise se développe vite et procède au rachat de l’un de ses principaux concurrents du nom de Finsquare dès mars 2016. Cela lui permet de devenir en juillet 2016 la première plateforme française puis la première européenne exactement un an plus tard grâce à une politique d’ouverture en Espagne et en Italie.

Le savoir-faire d’Olivier Goy, son fondateur, n’est pas étranger à ce succès. Il était à l’origine du fonds 123Venture créé aux débuts des années 2000 et qui avait déjà grandement participé à la démocratisation du capital-investissement auprès du grand public.

2 - Emprunter : déposer un projet (entreprises)

L’emprunt sur la plateforme Lendix est ouvert à toutes les TPE, PME ou ETI, quel que soit le secteur d’activité. L’entreprise doit se situer sur le territoire français, espagnol ou italien et justifier d’un chiffre d’affaires minimum de 250 000 euros.

Afin de se constituer un dossier, quelques informations sont nécessaires au moment de l'inscription. Il faut pouvoir donner son SIREN, justifier de son CA supérieur à 250 000 euros, indiquer le montant demandé (entre 30 000 et 3 000 000 d’euros), ainsi que la durée du remboursement (qui s’étale sur une période de 3 à 8 ans).

Constituer un dossier de présentation sur Lendix pour soumettre son projet ne coûte rien à l’entrepreneur. Il y a toutefois des frais de dossier à régler lorsque le dossier est accepté qui sont de 3% et qui sont déduits lors du versement du capital souscrit. A cela s’ajoute une commission de gestion des flux qui s'élève à 1/12% du capital restant dû.

Des frais annexes peuvent aussi s’ajouter au coût du crédit lorsqu’il y a un retard de paiement, le taux étant fixé à 1,5% de la somme non réglée. Un paiement anticipé est facturé 4% du capital restant dû.

Concernant le taux d’emprunt, il faut savoir que Lendix établit une notation sur 3 niveau pour déterminer celui qui sera appliqué à la PME. La plateforme s’appuie sur 3 données qu’elle combine, à savoir la performance financière de l’entreprise, l’environnement de cette dernière ainsi qu’une évaluation de l’équipe dirigeante. A la fin 2016, ces taux allaient de 5,19 à 8,35%.

3 - Prêt et rémunération : financer un projet (particuliers)

Le prêt d’argent aux PME est ouvert aux particuliers majeurs et résidents français. Il faut savoir que s’ajoute aux sommes versées par ces derniers un complément réalisé par l’équipe dirigeante. Un appel est fait aux investisseurs institutionnels pour compléter la somme demandée par l’emprunteur lorsque la souscription auprès des particuliers ne suffit pas.

Créer un compte se fait facilement en ligne même s’il faut compléter par la suite son dossier avec des documents comme la copie d’une pièce d’identité ou un RIB. Un minimum de 50€ est demandé à la création de son compte pour le premier dépôt.Il n’y a aucun frais pour le particulier qui prête sur Lendix aussi bien à l’entrée, à la sortie, à l’investissement ou en fin d’année. Pour abonder son compte Lendix, il est possible de le faire par carte bleue dans la limite de 1.000 euros. Il n’y a pas de limite pour le virement bancaire.

Pour faire son choix parmi les PME, une fiche détaillée pour chaque entreprise explique le secteur d’activités, les besoins de financement ainsi que le taux d’intérêt perçu qui est calculé en fonction de la performance de l’entreprise.

Il est possible d’investir entre 20 et 2.000 euros par projet. Par mesure de précaution, il est toujours conseillé de multiplier les petits investissements que tout prêter à la même entreprise. Le remboursement des prêts se fait directement sur compte compte Lendix tous les mois. Vous pouvez à volonté réinvestir cet argent ou le retirer sur votre compte bancaire sans frais.

Les intérêts reçus sont fiscalisés comme les autres produits de la même catégorie. Lors du versement de vos intérêts, un acompte forfaitaire de 24% est prélevé directement, ainsi que les prélèvements sociaux de 15,5%. Seule une régularisation peut être effectuée auprès des impôts lors de la déclaration de revenu en fonction de votre situation.

Toutes les opérations financières, les documents et les informations nécessaires à la gestion du compte se trouvent dans la rubrique Portefeuille accessible sur le site internet pour chaque personne inscrite sur Lendix.

Il est à noter que vous pouvez profiter d'une offre de bienvenue de 20 euros pour 200 euros investis.

4 - Des exemples de projets

S'intéresser aux projets qui font appel au financement participatif est toujours une source de découverte. Les secteurs en essor, les solutions de demain dans le numérique, les projets sont nombreux et variés.

On peut par exemple citer celui de BioBurger, une enseigne parisienne qui recherche des fonds pour développer un nouveau point de vente. Son constat ? Le burger peut avoir une autre image que celle de la malbouffe avec des produits issus de l’agriculture bio et bien travaillés. L’entreprise veut surfer sur la vague de la bistronomie et se donne les moyens de développer son savoir-faire.

Si parmi les projets il y a de nombreux entreprises à la portée régionale, il y a aussi des demandeurs d'envergure internationale à l’image de la présence de Technofirst, entreprise située à Aubagne. Depuis le début des années 90, elle est spécialisée dans les solutions de réduction de bruit pour les casques et les systèmes d'échappement. Son savoir-faire est reconnu mondialement et lui permet de travailler avec des noms prestigieux sur les 5 continents. Mais même une grande entreprise comme celle-ci se doit de continuer à se développer, et c’est ce que recherche Technofirst avec l’aide de Lendix.

Nous avons aimé

  • Chaque projet accepté par Lendix est systématiquement complété à la fin de la souscription, si cette dernière n'est pas suffisante, par les investisseurs institutionnels
  • Un service d'assistance joignable facilement au téléphone
  • Toutes les conditions de l'emprunt sont définies et fermes avant l'engagement, aucune surprise

Nous avons moins aimé

  • Possibilité d'emprunter seulement à partir de 250 000 euros de CA

Les derniers projets de Lendix

Comparez les derniers projets de la plateforme Lendix.
Nom du projet
Plateforme
Type de plateforme
Montant demandé
Investissement minimum
Taux
Durée d'engagement
Progression
Nb jours restants
Bio&Sens Holding
LendixLendix
575 000 €
20 €
6.00 %
60 mois
100%
575 000 / 575 000 €
terminé
Renati Relais Nord Services
LendixLendix
83 000 €
20 €
5.60 %
48 mois
100%
83 000 / 83 000 €
terminé
Société Nouvelle Janvier-Gruson-Prat
LendixLendix
31 500 €
20 €
3.10 %
36 mois
100%
31 500 / 31 500 €
terminé

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