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Quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

Quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

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Placement préféré pour les épargnants français, l’assurance-vie est un contrat qui offre la garantie de versement d’un capital en cas de décès ou de survie du souscripteur. Ses rendements sont plus intéressants que les livrets d’épargne réglementés, sans compter sa fiscalité avantageuse sur les revenus mais aussi lors d’une succession. 

Les banques en ligne se positionnent clairement sur ce produit bancaire. Comment identifier le bon interlocuteur pour souscrire le meilleur contrat d’assurance-vie en ligne ? Quels sont les critères de comparaison des assurances vies en ligne ? Faisons un rapide tour d’horizon des diverses propositions commerciales des pure player.

Quelles sont les banques en ligne qui proposent une assurance-vie ?

La réponse est simple : toutes les banques en ligne disposent dans leur gamme de produits des contrats d’assurance-vie. Exemples : 

  • Boursorama Banque avec Boursorama Vie ;
  • ING Direct avec ING Direct Vie ;
  • BforBank avec BforBank Vie ;
  • Fortuneo Banque avec Fortuneo Vie ;
  • Monabanq avec Monabanq Vie Premium ;
  • Hello bank! via les contrats proposés par sa maison mère BNP Paribas.

Pour être complet, d’autres acteurs proposent également des contrats d’assurance-vie en ligne :

  • LinXea avec LinXea Spirit, LinXea Avenir, LinXea Zen ou LinXea Vie ;
  • Assurancevie.com avec Puissance Avenir, Evolution Vie et Puissance Sélection ;
  • Spirica avec NetLife ;
  • Mes-placements.fr avec Mes-Placements Liberté ;
  • Placement Direct.fr avec Darjeeling et Kapital-Direct ;
  • Yomoni avec Yomoni Vie ;
  • Oradéa Vie avec Target Plus ;
  • Altaprofits avec Digital Vie, Altaprofits Vie et Titres@Vie ;
  • Bourse Direct avec Bourse Direct Vie ;
  • WeSave avec WeSave Patrimoine ;
  • Etc...

Quel est le rendement des contrats d’assurance-vie en ligne ?

Voici une liste non exhaustive des taux servis en 2017 sur les contrats d’assurance-vie en ligne (Fonds Euro) sachant que la moyenne pour un contrat d’assurance-vie à capital garanti était de 1,8 % :

Banque Nom du contrat d'assurance vie Taux servis en 2017 Frais de gestion Fonds Euro Plus d'informations
Boursorama Banque Fonds Euro Exclusif 2.10% 0.75 % En savoir plus
ING Direct Fonds Netissima 2.10% 0.75 % En savoir plus
BforBank Fonds Euro Allocation Long Terme 2 3% 0.60 % En savoir plus
Fortuneo Banque Suravenir Opportunités 2.80% 0.60 % En savoir plus
Monabanq Fonds Netissima 2.10% 0.60 % En savoir plus
Hello bank! Fonds en euros Cardif de BNP Paribas 2.10% 0.60 % En savoir plus
Sur le seul critère du rendement, BforBank et Fortuneo se distinguent sur l’année 2017. Bien que les résultats varient d’une année sur l’autre, il est utile de se pencher sur leur offre plus en détails.

L’assurance vie chez BforBank

Logo de BforBankL’offre assurance vie de BforBank repose sur deux contrats : le Fonds Euro Allocation Long Terme 2 qui atteint un rendement net de frais de gestion de 3 % en 2017, et le Fonds Euro Dolcea Vie qui offre un rendement net de frais de gestion de 2,15 % en 2017. Le premier s’adresse aux épargnants soucieux de saisir les opportunités de marché, alors que le second correspond à un placement plus sécurisé. 

De plus, les nouveaux souscripteurs peuvent profiter de primes de bienvenue séduisantes qui varient selon les périodes entre 100 euros et 200 euros. La filiale du Crédit Agricole n’exige aucuns frais d’entrée, d’arbitrage ou sur versements. La gestion est modulable selon les objectifs de l’investisseur et les frais fluctuants selon le produit souscrit :

  • 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie ;
  • 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2 ;
  • 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte.

L’assurance-vie chez Fortuneo

Logo de FortuneoL'offre assurance vie de Fortuneo fait partie des plus performantes parmis celles des banques en ligne. Elle propose deux fonds : Suravenir Rendement qui atteint un rendement net de frais de gestion de 2 % en 2017, et le Suravenir Opportunités qui offre un rendement net de frais de gestion de 2,80 % en 2017. Là encore, une offre de bienvenue est mise en place pour attirer les épargnants : entre 100 euros et 150 euros pour une première souscription.

L’épargnant peut opter au choix pour une gestion sous mandat ou une gestion libre. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa supprime les frais d’entrée et de sortie, les frais sur versement et les frais d’arbitrage en ligne. Le pure player est surtout un spécialiste des placements financiers depuis sa création. Il propose donc des outils de calcul d’impôt pratiques mais aussi des vidéos de conseils qui permettent de simplifier la tâche du souscripteur.

La banque en ligne Fortuneo est régulièrement récompensée pour ses contrats :

  • Grand Prix de l’assurance-vie 2018 décerné par le magazine Mieux Vivre Votre Argent dans la catégorie « Multisupports » ;
  • Trophée d’Or 2018 décerné par Le Revenu dans la catégorie « contrats internet » ;
  • Oscar du meilleur contrat décerné par Gestion de Fortune dans la catégorie « fonds en euros dynamique.

Assurance vie en ligne : qui choisir entre BforBank ou Fortuneo ?

Outre le strict critère du rendement et la prime de bienvenue, voici un comparatif des offres des deux banques en ligne selon d’autres critères standards :

Critères Fortuneo Vie BforBank Vie
Les Versements
Versement minimum à la souscription 500 € 3 000 €
Versement minimum libre 100 € 100 €
Versement périodique mensuel libre 50 € 50 €
Les frais
Frais de gestion fonds en euros 0.60 % 0.60 %
Frais sur versement fonds en euros 0 € 0 €
Frais de gestion fonds en unité de compte 0.75 % 0.85 %
Frais sur versement fonds en unité de compte 0 € 0 €
Frais d’arbitrage 0 € 0 €
Nombre d’arbitrages gratuits par an 1 000 arbitrages annuels 1 000 arbitrages annuels
Les options
Dynamisation des plus-values Oui Non
Limitation de la moins-value Oui Oui
Prévoyance Non Oui
Sécurisation des plus-values Oui Oui
Sortie en capital Oui Oui
Sortie en rente viagère Oui Oui
La gestion
Gestion sur interne Oui Oui
Gestion sous mandat Oui Oui
Conseiller spécialisé Non Non

Quels sont les critères pour choisir et comparer les assurances vie en ligne ?

Avant de faire votre choix, il est utile de comparer les differents contrats assurances vie. Pour cela, vous devez veiller à étudier les éléments suivants :

  • le mode de gestion du contrat : libre, profilée ou pilotée ;
  • l’horizon de placement : généralement 8 ans minimum afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse du produit ;
  • les frais : entrée, versement, gestion, arbitrage, transaction ;
  • l’accessibilité au contrat : les conditions d’alimentation et de sortie du contrat ;
  • la nature du contrat : collectif (le distributeur souscrit lui-même le contrat avant de le commercialiser à ses clients) ou individuel (le client souscrit directement auprès de l’assureur).

Voici la liste des différents des contrats d'assurance-vie Fonds Euro des banques en ligne : 

Banques Contrat d'assurance-vie Fonds Euro Taux nets servis en 2017 Frais de gestion Fonds Euro En savoir plus
Suravenir Rendement 2 % 0.60% Voir l'offre
Suravenir Opportunités 2,80 %
Eurossima 1.77 % 0.75% Voir l'offre
Euro exclusif 2.10 %
Eurossima 1.92 % 0.60% Voir l'offre
Netissima 2,10 %
Eurossima 1.77 % 0.75% Voir l'offre
Netissima 2.10 %
BNP Paribas Multiplacements 1.82 % 0.60 % Voir l'offre
Dolcea Vie 2.15 % 0.60% Voir l'offre
Allocation Long Terme 2 3 %
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