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Existe-t-il une banque en ligne haut de gamme ?

Existe-t-il une banque en ligne haut de gamme ?

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Les banques en ligne vantent la gratuité de leurs offres et de leurs services. Sont-elles inadaptées à des clients haut de gamme, plus indépendants, disposant d’une épargne et d’un patrimoine plus importants que la moyenne ? Pas du tout ! Les banques en ligne comme Fortuneo et BforBank s’intéressent depuis toujours à ce segment de clientèle. Tour d’horizon de ces banques en ligne haut de gamme.

Les clients haut de gamme s’intéressent aux banques en ligne

Les banques en ligne ont d’abord ciblé une clientèle soucieuse de faire des économies sur leurs frais bancaires. Les pure player se sont donc attachés à les séduire avec la gratuité de l’accès et de la gestion du compte bancaire, de la carte bancaire et des principales opérations (virements, paiement, retrait). 

Fortes de leur succès comparativement aux banques traditionnelles embourbées dans les conséquences de la crise financière de 2008, les banques en ligne se sont enhardies pour enrichir leurs offres, étoffer leurs services et s’ouvrir à d’autres segments de clientèle. Comme l’illustrent les campagnes promotionnelles de Fortuneo et de BforBank notamment, elles se sont aussi tournées vers une clientèle haut de gamme, indépendante, mobile et plus informée sur les façons de gérer leur épargne et leur patrimoine.

Et la réciproque a également fonctionné. Les clients haut de gamme restés fidèles aux banques privées ont commencé à s’intéresser aux banques en ligne. Les services de plus en plus complets ont achevé de les séduire, au moins pour tester et plus si affinité. Cela se traduit par l’octroi de cartes bancaires haut de gamme et de cartes bancaires très haut de gamme.

Voici les tarifs pour disposer d’une carte bancaire haut de gamme dans une banque en ligne :

  • Boursorama : accès gratuit à une Carte Visa Premier sous conditions de revenus (1 800 € net / mois) ou de dépôt (5 000 €) ;
  • ING Direct : accès gratuit à une Carte Gold MasterCard sous conditions de versements (1 200 € / mois) ou de dépôt (5 000 €) ;
  • Fortuneo : accès gratuit à une Carte Gold MasterCard sous conditions de revenus (1 800 € net / mois) ou de dépôt (10 000 €) ;
  • BforBank : accès gratuit à une Carte Visa Premier sous conditions de revenus (1 600 € net / mois) ou de dépôt (10 000 €) ;
  • Hello bank! : accès gratuit à une Carte Visa Premier sous conditions de revenus (1 800 € net / mois) ;
  • monabanq : accès payant (60 € / an) à une Carte Visa Premier sans condition de revenus.

Voici les tarifs pour disposer d’une carte bancaire très haut de gamme dans une banque en ligne la proposant :

  • fortuneo : accès gratuit à une Carte World Elite MasterCard sous conditions de revenus (4 000 € net / mois) et de versement (4 000 € / mois) ;
  • BforBank : accès payant (200 € / an) à une Carte Visa Infinite sous conditions de revenus (4 000 € net / mois) ou d’épargne (40 000 €). Cette offre ne vaut que pour les clients de la banque en ligne ayant ouvert un compte depuis au moins 6 mois ;
  • Hello bank! : accès payant (240 € / an) à une Carte Visa Infinite sur demande après l’ouverture de compte et sous conditions de revenus (1 800 € net / mois minimum) ;
  • Agence Directe Société Générale : accès payant (330 € / an) à une Carte Visa Infinite sur demande auprès d’un conseiller.

Les banques en ligne haut de gamme

Parmi l’offre haut de gamme déployée par les banques en ligne, BforBank et Fortuneo apparaissent les mieux adaptées à ce type de clientèle. Elles l’ont d’ailleurs affiché dans leur stratégie de communication axée sur une cible CSP+ indépendante. Les slogans « J’aime ma banque » pour Fortuneo et « Mon banquier, c’est moi » pour BforBank en sont une expression.

Elles mettent l’accent sur le rôle de la relation client plus que sur la technologie, le prix ou le service comme ont pu le faire à l’époque ING Direct ou Boursorama. Sans doute, cette position est à mettre en regard du fait que les deux dernières citées sont les banques en ligne les plus dynamiques. Fortuneo et BforBank prennent donc un contre-pied qui a su susciter l’intérêt d’une clientèle haut de gamme.

La rédaction de Banques-en-ligne.fr a choisi de comparer les offres bancaires pour un profil de cadre émettant des ordres de bourse en ligne. Le résultat est le reflet des propos précédents :

  • Fortuneo : 74,52 € / an
  • ING Direct : 100,00 € / an
  • BforBank : 111,30 € / an
  • Boursorama Banque : 134,70 € / an
  • Hello bank! : 150,50 € / an

Notez que la majorité des banques traditionnelles affiche un coût annuel supérieur à 250 euros par an pour un service et des produits bancaires équivalents. Si on enlève les ordres de bourse en ligne, les positions changent entre les banques en ligne mais aucunement entre les banques en ligne et les banques traditionnelles :

  • Boursorama Banque : 27,30 € / an
  • Fortuneo : 27,72 € / an
  • ING Direct : 28,00 € / an
  • BforBank : 51,30 € / an
  • Hello bank! : 54,50 € / an

Fortuneo est sans conteste la plus attractive pour les cadres ce qui n’est pas une surprise puisque le pure player a voulu se positionner en tant que banque premium dès 2011. Elle commercialise des produits bancaires complets, s’appuyant notamment sur son expertise originelle de la bourse en ligne. Portée par des applications mobiles, la performance de son contrat d’assurance-vie Fortuneo Vie et son offensive sur les commissions en devises étrangères, elle enregistre actuellement plus de 310 000 clients.

BforBank s’est également positionnée comme une banque dédiée en partie aux clients ayant une épargne à faire fructifier et un patrimoine à gérer. Elle a notamment axé sa communication auprès de la clientèle haut de gamme sur les questions de retraite et de placements fiscaux. Avec son offre actuelle plus complète, la filiale du Crédit Agricole compte 180 000 clients.

Tableau présentant les banques en ligne proposant des cartes haut de gamme

Banques Cartes Tarifs
World Elite MasterCard

Gratuit 

sous condition de revenus et de versement mensuel
Visa Infinite

240€ / an 

sous condition de revenus et de versement mensuel
Visa Infinite

200 € / an 

sous condition de revenus et de versement mensuel

 

Mis à jour le