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Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

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Lorsqu'on lance sa propre activité en tant qu’auto-entrepreneur, la gestion efficace du compte bancaire et de sa comptabilité sont essentiels. Reste à savoir dans quelle banque ouvrir son compte, dans quelles conditions et à quel tarif... Si toutes les banques peuvent répondre à votre demande, les banques en ligne proposent des offres particuliérement attractives pour les auto-entrepreneurs. Voici nos conseils.

Qu’est-ce qu’un auto entrepreneur ? Définition 

Un auto-entrepreneur est une personne physique exerçant une activité pour son propre compte bénéficiant d’un dispositif fiscal et social spécifique, celui de la micro-entreprise. Le statut juridique de l'entreprise est donc toujours celui d'une entreprise individuelle, mais le régime de déclaration et de versement des cotisations et contributions sociales est simplifié par un prélèvement proportionnel au chiffre d'affaires et une exonération de la TVA, à condition de ne pas excéder un plafond de chiffre d'affaires. L'activité exercée au titre de la micro-entreprise peut être principale ou secondaire, c'est à dire exercer parallèlement, en complément des revenus de son activité professionnelle, car, sauf exceptions, toute personne physique peut devenir auto-entrepreneur (étudiant, salarié, fonctionnaire, retraité ou demandeur d'emploi). 

Un entrepreneur individuel qui souhaite bénéficier de ce dispositif d'auto-entreprise, peut exercer toutes activités commerciales, artisanales, de prestataires de service relevant de la sécurité sociale des indépendants ou de la CIPAV (Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance et d'Assurance Vieillesse) pour les professions libérales non réglementées (dispositif inaccessible pour les professions libérales réglementées comme les avocats ou les médecins.

La 2ème condition à remplir pour l'auto-entrepreneur est celle de respecter le plafond de Chiffre d'affaires annuel : 170 000 € pour les activités commerciales d'achat-vente et 70 000 € pour les prestations de services et professions libérales.

Une obligation légale depuis 2015

Les auto-entrepreneurs doivent dissocier leurs comptes bancairesDepuis le 1er janvier 2015, les micro-entrepreneurs sont tenus de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle, conformément à l'article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014. Il est donc obligatoire de disposer d'un compte qui sera tout particulièrement dédié aux opérations liées à l’activité professionnelle.

Il n’est cependant pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. L’obligation repose sur le fait de disposer de deux comptes différents afin de gérer ses comptes pour ses opérations courantes personnelles et pour son activité professionnelle, de manière bien distincte. Mais aujourd'hui, les banques, notamment les banques en ligne proposent des offres bancaires dédiées aux auto-entrepreneurs qui présentent des avantages tarifaires et des services adaptés à la conduite des activités professionnelles, comme des TPE pour gérer les encaissements par cartes bancaires.

Bon à savoir : 
- Si votre compte courant, compte épargne ou compte joint est dans une autre banque que votre compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur, il n’est pas forcément nécessaire de changer de banque. 
- Il faudra bien veiller à faire la domiciliation de vos revenus de micro-entrepreneur sur votre compte réservé.

Une banque en ligne pour les professionnels

Mais alors, quelle banque choisir pour un compte dédié à l’auto-entreprise ?

Les comptes courants des banques en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo banque, Hello Bank, ING direct, etc.) peuvent être adaptés aux exigences des auto-entrepreneurs, si votre activité ne vous imposent pas de disposer de services spécifiques à votre profession (terminal de paiement par exemple).

Mais si votre activité nécessite des services bancaires spécifiques et vraiment adaptés à votre activité professionnelle, les banques en ligne, comme les banques traditionnelles ont aussi développé des comptes dédiés à l'auto-entreprise. Quelles sont leurs offres et quels avantages offrent-elles ?

L'offre des Banques Traditionnelles :

L'offre des banques traditionnelles est une offre véritablement complète pour les professionnels, car historiquement, ces banques gèrent des comptes professionnels depuis de nombreuses années, elles ont l'expérience et maîtrisent le sujet. Elles permettent donc d'accèder à des financements pour la trésorerie, les investissements de matériel par exemple et elles permettent de placer les excédents de trésorerie. Si leurs offres sont complètes, elles sont également onéreuses : accès banque à distance souvent payants, cartes business plus chères, frais de tenue de compte, commissions de mouvement... Les offres packagées sont en général vraiment complètes et adaptés à une activité professionnelle, mais elles sont également plus coûteuses : 30 euros par mois en moyenne quand le coût d'une offre auto-entrepreneur ne dépasse pas 10 euros par mois dans une banque en ligne (Voir le détail des tarifs dans le tableau ci-après.).

Exemple : Voici les services inclus dans l'offre groupée de Services HSBC à 37,50 € par mois : HSBC Contrat Pro 
  • Carte Visa Business
  • Accès banque à distance
  • Frais de Gestion de compte gratuits
  • Commissions de mouvement gratuites dans la limite de 20 000€ / mois
  • Commission d'actualisation administrative gratuite
  • Virements SEPA gratuits
  • Opposition sur chèques et prélèvements gratuite
  • Réfection de carte en cas de perte ou vol gratuite
  • Réfection de code confidentiel gratuite
  • Découvert autorisé jusqu'à 7500€ / mois
Bon à savoir : L'ouverture d'un compte pro en ligne n'est pas entièrement dématérialisée dans les banques traditionnelles. Selon les banques, un appel téléphonique et un RDV en agence sont souvent nécessaires pour finaliser l'ouverture du compte professionnel.

L'offre des banques en ligne

Les banques en ligne sont adaptées aux auto-entrepreneursLes banques en ligne ont ouvert les portes aux professionnels récemment. C'est donc naturellement que leur offre s'est adaptée spécifiquement aux auto-entrepreneurs. Elles proposent ainsi un compte pour les entrepreneurs individuels à moindre coût et l'ouverture du compte auto-entrepreneur est complétement réalisable en ligne en toute autonomie par l'entrepreneur.

Les 3 banques en ligne proposant une offre dédiée aux auto-entrepreneurs sont : Monabanq, Boursorama Banque et Axa Banque. Si Monabanq et Boursorama propose toutes les deux un compte tout en un avec un forfait mensuel (Monabanq à 7€ par mois et Boursorama à 9€ par mois) avec des services optionnels, Axa Banque ne propose pas d'offre packagée et ne fait payer que les services bancaires utilisés. (Voir détail des tarifs dans le tableau ci-après.) Outre les coûts ultra-compétitifs et le compte bancaire adapté à la micro-entreprise, les banques en ligne présentent un avantage indéniable pour les auto-entrepreneurs désirant une gestion efficace, autonome et 100% numérique de leur situation financière : les services client sont joignables sur des plages horaires élargies et sont habitués à traiter à distance avec les clients. Enfin, les applications bancaires proposées sont innovantes, ergonomiques et permettent de piloter, catégoriser, extraire les opérations bancaires, encaisser les chèques ou encore stocker les documents importants (documents comptables, factures, contrats...).

Quelles pièces justificatives sont nécessaires pour l'ouverture de votre compte bancaire ?

Voici les pièces dont vous aurez le plus souvent besoin pour ouvrir votre compte courant auto-entrepreneur :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Le RIB de votre compte bancaire actuel
  • Votre signature et vos nom et prénom(s) et date de naissance sur papier blanc
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Votre formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253)
  • Votre numéro de SIREN/SIRET

Quelle est la meilleure banque pour votre compte auto-entrepreneur ?

Plusieurs banques en ligne et traditionnelles (HSBC, BNP Paribas) proposent une offre spécialement dédiée à l’activité d’auto-entrepreneur dont Boursorama Banque, Axa Banque et Monabanq.  Ces offres sont adaptées aux exigences légales des micro-entrepreneurs et proposent des services bancaires ajustés aux besoins de l'activité professionnnelle exercée (un terminal de paiement par exemple). Ces comptes ont également l'avantage d'être moins onéreux que les comptes proposés pour tous les autres professionnels. Il convient néanmoins de bien comparer les différentes offres proposées (services inclus), leur coût mensuel (en cas d'offre packagée) ou bien évaluer le coût mensuel des services susceptibles d'être utilisés (accès banque à distance, carte bancaire, coût des retraits, assurance des moyens de paiement, terminal de paiement...).

Le choix de la Rédaction de Banques-en-ligne.fr :

Monabanq est le choix de la rédaction pour un compte auto-entrepreneurEn savoir plus sur monabanqParmi toutes les offres du marché des banques traditionnelles aux banques en ligne en passant par les néobanques, la rédaction apprécie particulièrement le compte bancaire auto-entrepreneur 100% digital de la banque en ligne Monabanq. Pourquoi ?

Le compte Monabanq est spécialement conçu pour une activité de micro-entreprise à un coût mensuel raisonnable de 7€/mois incluant les principaux produits et services nécessaires à votre activité (frais de tenue de compte inclus), avec ou sans carte bancaire (Visa Classic ou Visa Premier). Aucune condition de revenu minimum n'est exigée pour ouvrir le compte auto-entrepreneur de Monabanq. Il suffit d'un premier versement de 150€ pour activer le compte.

Bon à savoir : Si la banque en ligne ne propose pas de TPE inclus dans son offre, le compte auto-entrepreneur de Monabanq est compatible avec les TPE Izettle et SumUp.

Avec un service client performant, récompensé à 2 reprises (Elu service client de l'année 2018 et de l'année 2019 dans la catégorie "banque en ligne"), joignable 6 jours sur 7, de 8h à 21h (16h le samedi), Monabanq facilite la gestion de votre comptabilité et de vos échéances fiscales avec des outils et des alertes permettant de guider les auto-entrepreneurs et de leur éviter des majorations ou des frais supplémentaires indésirables. La banque en ligne permet également de créditer facilement les remises de chèques en ligne et/ou de déposer les chèques et espèces dans plus de 2 000 distributeurs du réseau CIC. Un avantage indéniable par rapport à ses concurrents pour gérer efficacement les encaissements et veiller à la trésorerie présente sur le compte bancaire. Autre avantage comparé à d'autres offres, le RIB français assure de ne pas avoir de mauvaises surprises pour les prélévements domiciliés, le service en ligne de Monabanq permet également de réaliser des extractions des opérations bancaires sous format Excel, CSV, OFX ou encore QIF, ce qui facilite la gestion comptable et les rapprochements bancaires.

Enfin Monabanq, soucieuse d'accompagner au mieux ses clients fournit de précieux conseils sur son site &vous by monabanq en répondant aux préoccupations des auto-entrepreneurs : Comment rédiger une facture ? Comment déduire ses frais professionnels ?...

Pour vous aider à faire votre choix, nous vous proposons de consulter notre comparatif des banques traditionnelles et des banques en ligne dans le tableau ci-dessous. Il vous aidera à comparer les différents tarifs des services proposés pour ensuite procéder à l’ouverture d’un compte courant en tant qu'auto-entrepreneur, et comme l’exige la loi, isoler vos dépenses pros sur un compte dédié.

Tableau des offres bancaires avec leurs conditions tarifaires pour micro-entrepreneur

 

 

Banques traditionnelles

Banques en ligne

Frais bancaires (HT)

Accès Banque à distance

Gratuit

12,75 €/mois

Gratuit

(options payantes)

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

50 € / an

57 € / an

58 € / an

1 €/mois

Gratuite

Gratuite si 900€ de paiements CB par trimestre

sinon 7€ / trimestre

Nombre mensuel de Retraits gratuits hors réseau

Nombre illimité

6 retraits gratuits

3 retraits gratuits

Nombre illimité

Nombre illimité

Nombre illimité

Assurance des moyens de paiement

60 € / an

44 € / an

53 € / an

24 € / an

Gratuite

24 € / an

Frais de tenue de compte

16 € / mois

de 57 € à 210 € / trimestre

de 57 € à 214 € / trimestre

Aucuns frais

Aucuns frais

Gratuit si compte avec Carte

sinon 4€ / trimestre

Abonnement mensuel TPE (terminal de paiement)

Tarif non communiqué

13,40 € / mois

Tarif non communiqué

Compte compatible avec les TPE Izettle ou SumUp : pas de frais mensuels

25 ou 29€ à l'achat du TPE

Compte compatible avec les TPE Izettle : pas de frais mensuels

29€ à l'achat du TPE

Compte compatible avec les TPE SumUp: pas de frais mensuels

25€ à l'achat du TPE

Coût de l'offre packagée 

HSBC Contrat Pro

37,50 €/mois

Esprit Libre Pro

40 €/mois

LCL à la carte PRO

à partir de 14 € / mois

Compte auto-entrepreneur Monabanq

7 € / mois

Boursorama Pro

9 € / mois

Pas d’offre packagée

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Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

 

 

Banque traditionnelle

Banque en ligne

Frais bancaires (HT)

Accès Banque à distance

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

50 € / an

1 €/mois

Nombre mensuel de Retraits gratuits hors réseau

Nombre illimité

Nombre illimité

 Assurance des moyens de paiement

60 € / an

24 € / an

Frais de tenue de compte

16 € / mois

Aucuns frais

Abonnement mensuel TPE (terminal de paiement) Tarif non communiqué

Compte compatible avec les TPE Izettle ou SumUp : pas de frais mensuels

25 ou 29€ à l'achat du TPE

Coût de l'offre packagée 

HSBC Contrat Pro

37,50 €/mois

Compte auto-entrepreneur Monabanq

7 € / mois

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