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Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

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Lorsqu'on lance sa propre activité en tant qu’auto entrepreneur, la bonne gestion du compte bancaire est essentielle.

Qu’est-ce qu’un auto entrepreneur ? Définition 

Un auto-entrepreneur est une personne exerçant une activité à son compte bénéficiant d’un régime fiscal spécifique. Tous types de profils peuvent accéder à ce régime fiscal : chômeurs, étudiants, retraités, salariés ou encore fonctionnaires. Cette activité peut être principale ou secondaire en complément de revenus de son activité professionnelle. A l’exception des activités de marchands de biens ou immobilières, tous les secteurs d’activités peuvent également être exercés : artisanales, commerciales et parfois libérales.

Les conditions pour devenir auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur

Pour bénéficier du régime du micro-entrepreneur, la condition essentielle est que le chiffre d’affaires annuel réalisé l’année précédente doit être, au plus, égal à :

  • 170 000 € pour :
    • les activités de vente de marchandises, d’objets, de fournitures de denrées à emporter ou à consommer sur place,
    • les prestations d’hébergement (hôtels, chambres d’hôtes, meublés de tourisme).
  • 70 000 € pour :
    • les autres prestataires de services relevant des bénéfices industriels et commerciaux (BIC),
    • les professionnels libéraux relevant des bénéfices non commerciaux (BNC).

Le chiffre d’affaires s’entend « hors taxe » si le chiffres d'affaires du micro-entrepreneur ne dépassent pas 91 000€ pour la vente de marchandises et 35 200 € pour les prestations de services et professions libérales. Au délà de ces seuils, vous serez redevable de la TVA. 

Une obligation légale depuis 2015

Depuis le 1er janvier 2015, les micro-entreprises sont tenues, conformément à l'article 94 de la loi n°2014-1554 du 22 décembre 2014, de justifier toutes les transactions bancaires effectuées dans le cadre de leur activité professionnelle. Il est donc obligatoire de disposer d'un compte qui sera tout particulièrement dédié aux opérations liées à l’activité professionnelle.

Il n’est cependant pas obligatoire d’ouvrir un compte professionnel. L’obligation repose sur le fait de disposer de deux comptes différents afin de gérer ses comptes  pour ses opérations courantes personnelles et pour son activité professionnelle de manière bien distincte. 

Bon à savoir : 
- Si votre compte courant, compte épargne ou compte joint est dans une autre banque que votre compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur, il n’est pas forcément nécessaire de changer de banque. 
- Il faudra bien penser à faire la domiciliation de vos revenus de micro-entrepreneur sur votre compte réservé.

Quelles pièces justificatives sont nécessaires pour l’ouverture de votre compte bancaire ? 

Voici les pièces dont vous aurez le plus souvent besoin pour ouvrir votre compte courant :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Le RIB de votre compte bancaire actuel
  • Votre signature et vos nom et prénom(s) et date de naissance sur papier blanc
  • Votre dernier avis d’imposition
  • Votre formulaire de déclaration de début d’activité (formulaire CERFA PO n°15253)
  • Votre numéro de SIREN/SIRET

Une banque en ligne pour les professionnels

Mais alors, quelle banque en ligne choisir pour un compte dédié à l’auto-entreprenariat ?

Les banques en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo banque, Hello Bank, ING direct, etc.) se trouvent très adaptées aux exigences des auto-entrepreneurs. Si votre activité ne vous imposent pas de disposer de services spécifiques à votre profession (terminal de paiement par exemple), les banques en ligne permettent même la gestion d'un compte bancaire pour auto entrepreneur 100% gratuitement. Voici les services attachés aux comptes courants qu'elles proposent : 

  • carte bancaire gratuite, 
  • frais de tenue de compte et tarifs bancaires réduits, 
  • gestion de compte en ligne rapide et facile grâce à l’accès à son compte en banque à distance via son espace client
  • Réalisation des opérations bancaires en tout simplicité, 
  • Mêmes services bancaires qu’une banque traditionnelle (virements, chéquier, RIB, relevé de compte dans son espace en ligne, découvert autorisé, compte chèque, livret A, Livrets bancaires, etc.)

Mais si votre activité nécessite des services bancaires particuliers et vraiment adaptés à votre activité professionnelle, les banques en ligne, comme les banques traditionnelles ont aussi développé des comptes dédiés à l'auto-entreprise.

Quelle est la meilleure banque pour votre compte auto-entrepreneur ?

Plusieurs banques en ligne et traditionnelles (HSBC, BNP Paribas) proposent une offre spécialement dédiée à l’activité d’auto-entrepreneur dont Boursorama Banque et Monabanq.  Ces offres sont adaptées et proposent des services bancaires ajustés aux besoins de l'activité professionnnelle exercée (un terminal de paiement par exemple). Ces comptes ont également l'avantage d'être moins onéreux que les comptes proposés pour tous les autres professionnels.

Consultez notre comparatif des banques en ligne pour professionnels pour comparer et procéder à l’ouverture d’un compte courant en tant qu'auto-entrepreneur, et comme l’exige la loi, isoler vos dépenses pros sur un compte dédié.

Tableau des offres bancaires avec leurs conditions tarifaires pour micro-entrepreneur

 

Banques traditionnelles

Banques en ligne

Frais bancaires (HT par mois)

Prix de l’accès internet

Gratuit

12,75 €/mois

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

4,16 €/mois

4,75 €/mois

4,58 €/mois

Gratuit

1 €/mois

10,58 €/mois

Retraits gratuits hors réseau

Gratuit

6 retraits gratuits

3 retraits gratuits

Gratuit

Gratuit

Gratuit

Assurance moyens de paiement

5 €/mois

3,67 €/mois

4,41 €/mois

6,59 €/mois

2 €/mois

2 €/mois

Terminal de paiement

23,90 €/mois

13,40 €/mois

Pas de terminal de paiement disponible

29 €/mois

Pas de terminal de paiement disponible

25 €/mois

Offre promo à l’ouverture de compte

80€offerts

CB Gratuite 1 an

-

80€offerts

Pas d'offre disponible

jusqu'à 250€offerts

Coût de l'offre packagée micro-entrepreneur

26,50 €/mois

20 €/mois (12,5 € la première année)

Pas d'offre packagée

9 €/mois

7 €/mois

Pas d’offre packagée

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Banques traditionnelles

Banques en ligne

Frais bancaires (HT par mois)

Prix de l’accès internet

Gratuit

Gratuit

Carte bancaire internationale

4,16 €/mois

Gratuit

Retraits gratuits hors réseau

Gratuit

Gratuit

Assurance moyens de paiement

5 €/mois

6,59 €/mois

Terminal de paiement

23,90 €/mois

29 €/mois

Offre à l’ouverture de compte

80€offerts

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Coût de l'offre micro-entrepreneur

26,50 €/mois

9 €/mois

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