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Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?

Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?

Banque pour voyager

Que vous partiez faire le tour du monde ou que vous preniez simplement quelques vacances, les frais qu’entrainent les dépenses bancaires à l’étranger, peuvent représenter un budget important. Voici nos conseils, pour voyager à moindres frais et trouver la banque en ligne qui vous convient pour partir. 

Préparer votre voyage 

Prendre la décision de voyager, c’est avant tout préparer son voyage. En effet, les conditions tarifaires sur les paiements et retraits d’argent à l’étranger sont un des premiers éléments à consulter avant de partir. Mais d’autres détails ne sont pas à prendre à la légère car une seule erreur peut vous coûter gros : vol de vos cartes de paiement, blocage de votre carte bancaire,… Voici quelques conseils pour tenter d’éviter le pire. 

Avant votre départ, prenez contact avec votre conseiller bancaire ou le service client de votre banque pour : 

  • les informer de votre voyage
  • obtenir des renseignements sur votre destination (banques partenaires, devise, tarifs bancaires sur les paiements et les retraits, etc.) 
  • commander de l’argent en espèces si devise différente de l’euro directement avec lui. Il est toujours bien de s’assurer une porte de secours si la carte bleue n’est pas acceptée pour régler un achat. 
  • Vérifiez également avec lui vos plafonds de retrait et de paiement.

De plus, contrôlez bien que votre carte bleue vous permet bien de payer vos achats à l’étranger et qu’elle est donc bien une carte bancaire internationale. Les cartes internationales sont : 

  • les cartes Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite, 
  • les cartes MasterCard, Gold MasterCard, MasterCard World Elite.

Les cartes Visa Electron et MasterCard Maestro ne sont pas considérées comme des cartes internationales à part entière car, comme en France, tous les terminaux de paiement à l’étranger ne supportent pas la vérification systématique du solde de votre compte en banque.

Pensez à signer votre carte bancaire si elle ne l’est pas. Dans certains pays, c’est votre signature qui fait foi pour valider vos paiements. Afin de réduire le risque de fraude, les commerçants peuvent comparer la signature effectuée sur le ticket à celle sur votre carte bancaire.

Emportez avec vous dans un carnet de notes, les numéros importants relatifs à votre carte bancaire comme : le téléphone avec l’indicatif régional de votre conseiller bancaire ou de votre service client, le numéro d’assistance de votre carte Visa ou carte MasterCard, etc. En cas de problèmes (nécessité de faire opposition ou autre), avoir ces numéros à portée de main vous sera surement utile.

Consulter régulièrement vos comptes une fois sur place avec votre accès banque à distance. Grâce à leurs services accessibles sur le web, c’est à dire depuis n’importe où et n’importe quand, les banques en ligne peuvent s’avérer être la solution idéale pour consulter ses comptes à l’étranger.

Réduire ses frais bancaires grâce aux banques en ligne 

Après avoir effectué toutes les vérifications nécessaires, vous vous êtes aperçu que votre établissement bancaire actuel était un peu gourmand quant aux frais à l’étranger sur vos opérations bancaires. Grâce aux frais de tenue de compte offerts et aux cartes bancaires gratuites, ouvrir un compte en ligne peut s’avérer être une alternative avantageuse.

Comment choisir une banque en ligne quand on souhaite voyager ? Que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte bancaire secondaire plusieurs critères sont à prendre en considération ici : 

  • Le tarif : même si la plupart des banques en ligne propose la gratuité de leurs services bancaires pour vos opérations courantes sous conditions de revenus, comparer le reste des services proposés pour les produits bancaires, les produits d’épargne ou encore les produits financiers n’est jamais une mauvaise idée : frais annexes, virement SEPA ou hors zone euro, livrets bancaires comme le livret A ou autre livret d’épargne, crédit à la consommation ou prêt personnel, gestion de compte, découvert autorisé et agios, politique de domiciliation bancaire, etc. 
  • Les plafonds de retrait et de paiement : ici il s’agira de voir si vos plafonds de retraits et de paiement sont modifiables et sous quelles conditions (durée de cette modification, si vous pouvez la faire directement ou s’il faut faire appel au service client, …). Cela vous évitera des surprises en cas de dépense importante imprévue.  
  • Les assurances et assistances de la carte bancaire : lorsque l’on voyage, il est important de connaitre les garanties d’assurance liées à sa carte bancaire. En effet, en cas d’incident, celles-ci peuvent s’avérer pratique. A noter que les cartes Premium (carte Gold MasterCard ou carte Visa Premier) offre bien évidemment de meilleures garanties associées comme : rapatriement, assistance juridique, annulation de vol…
  • La fiabilité de la banque pour voyageur : en consultant les avis sur les banques en ligne, vous pourrez vous faire une idée sur la meilleure banque en ligne pour voyager selon vos critères (façon de faire de la banque concernant les voyages à l’étranger, son utilisation au quotidien, …). Bien souvent ici, il s’agit de regarder si la banque ne bloque pas trop facilement une carte utilisée à l’étranger etc. Outre ces avis, le mieux sera bien évidemment de toujours prévenir sa banque d’un voyage en dehors des frontières françaises afin d’éviter tout désagrément. 
  • Le réseau de banques partenaires à l’étranger : enfin, il faudra également étudier le réseau de banques partenaires à l’étranger. En effet certaines banques en ligne ont conclu des accords afin de diminuer leurs frais bancaires si effectuez vos retraits d’argent dans un distributeur automatique (DAB) de ce réseau. On peut ici citer Hello Bank avec son réseau Global Alliance. 

Autre alternative, si vous ne souhaitez pas faire de demande d’ouverture de compte bancaire en ligne, pensez alors à la carte bancaire prépayée. 

Notre comparatif pour dépenser moins à l'étranger  

Pour savoir quelle est la banque en ligne la plus adaptée pour un séjour à l’étranger (hors Union Européenne), la rédaction de banques-en-ligne.fr vous propose un « comparatif banques en ligne » en calculant pour vous celle qui vous coûtera le moins cher. 

Nous avons établi un panier moyen pour les dépenses par carte durant un tour du monde de 1 an : budget de 10 000€ réparti en 40 retraits de 200€ et 100 paiements de 20€. Notre comparatif tient compte des services de base incompressibles : le coût annuel de la carte, les frais de tenue de compte et d'un service indispensable à nos yeux quand on part voyager 1 an autour du monde, le coût annuel d'une assurance perte et vol des moyens de paiement (garantissant bien souvent le mobile, les papiers d'identité qui peuvent être volés avec la carte bancaire). Notre tableau n'intègre pas es banques traditionnelles car le coût avoisine en moyenne 500€ de frais bancaires pour ce panier dans les grandes enseignes comme Société Générale, BNP Paribas, HSBC, Crédit Mutuel...  En choisissant une banque en ligne, vous économisez 300€ minimum par an. En choisissant Monabanq, vous économisez jusqu'à 344€ (voire plus) sur ce panier. Enfin, votre choix peut également se porter sur une néo-banque comme N26 et C-Zam qui vous coûteront respectivement 70,80€ pour N26 (tarif pour le Compte Premium à 5,90€ par mois, assurance des moyens de paiement incluse, carte gratuite et frais sur carte gratuits) et 57€ pour C-Zam (5€ pour la carte, 1€ par mois pour le compte soit 12€ par an, assurance incluse, 1€ par retrait, soit 40€ pour l'année). 

Notre bon plan, c'est Monabanq !  

Monabanq : C'est notre bon plan ! Avec le compte Premium de Monabanq, vous disposez d'une carte Visa Classic internationale pour 6€ par mois sans aucune condition de revenu, qui inclut la gratuité de tous les paiements et retraits en Zone Euro et de 50 paiements et 25 retraits à l'étranger (hors zone Euro), les paiements et retraits au-delà, bénéficient d'une ristourne de 25% sur les tarifs normalement appliqués aux opérations CB à l'étranger, soit 1,50% sur les montants retirés ou payés, contre 2% habituellement.

Bon à savoir : En cas de compte joint et la présence de 2 cartes sur le compte Premium Tout Compris, on peut cumuler jusqu'à 100 paiements et 50 retraits par an sans frais à l'étranger !

Autres avantages, le compte Premium inclut les virements internationaux sans frais et vous assure contre le vol de mobile, la perte ou le vol des clés et des papiers d'identité, l'utilisation frauduleuse de la carte et les achats sur Internet. Cela peut éviter à certains de souscrire une autre assurance perte et vol des moyens de paiement. Coût Global de cette offre pour notre tour du mondiste : 156€. Sachant que Monabanq propose une offre de bienvenue jusqu'à 120€ (10€ remboursés chaque mois pendant 12 mois) pour toute première ouverture de compte courant, si vous effectuez au moins 10 opérations (CB ou prélévements) pour un montant minimum de 300€ (condition remplie), alors votre année autour du monde ne vous coûtera que 36€ ! Qui dit mieux ?

Pour celles et ceux qui veulent bénéficier des services, assurances et assistance à l'étranger Haut de gamme Visa, pour 3€ de plus par mois, soit 9€/mois, vous pouvez bénéficier de la carte Visa Premier sans condition de revenus. Le coût global sera un peu plus élevé : 192€, mais déduction faite de l'offre promo, le coût annuel ne revient qu'à 72€. Voici quelques exemples des avantages offerts par la Carte Visa Premier :

  • annulation voyage jusqu'à 5000€,
  • prise en charge pour la perte, le vol, retard ou détérioration de bagages,
  • prise en charge des frais jusqu'à 400€ pour le retard de votre avion ou train,
  • assurance décès et invalidité si vous avez un accident lors de voyage,
  • assurance garantie pour le vol et les dommages en cas de location de voiture,
  • enfin la carte Visa Premier assure votre responsabilité civile à l'étranger jusqu'à 1.525.000€...

Souscrire cette carte Visa Premier permet de faire des économies en évitant de souscrire d'autres assurances voyage complémentaires qui peuvent s'avérer très coûteuses. Convaincu ?

Je profite des avantagesdu compte Premium de Monabanq

Souscrire à l'offre de Monabanq est avantageux par rapport à un compte N26 ou C-Zam, qui sont très économiques sur les frais bancaires à l'étranger, mais qui ne se résument qu'à un compte, une application mobile et une carte bancaire. Elles ne vous proposent pas ou peu de services complémentaires. Leur service client doit encore gagner en disponibilité et si leurs applications mobiles s'avèrent performantes, monabanq propose également une application mobile ET un accès en ligne sur ordinateur des plus performants. Ces néo-banques ne vous garantissent donc pas l'intégralité des services client et la largeur de l'offre proposée par la banque en ligne. Monabanq appartient au groupe CM-CIC, ce qui lui confère une solidité financière. Elle propose des placements pour votre épargne, des crédits et des assurances. C'est une banque française qui a été élue Service Client de l'année 2018 pour son service client disponible et de qualité, également accessible aux sourds et malentendants et dont les clients la recommandent à 92%. Vous l'aurez compris, c'est notre bon plan et le choix de notre rédaction.

Coût annuel des banques en ligne à l’étranger (hors zone Euro)

Méthode de calcul : sur une base de 100 paiements de 20 euros et 40 retraits de 200 euros sur une période de 1 an.

Banques Coût CB Paiements par carte bancaire Retraits depuis un distributeur de billets Frais de tenue de compte Assurance perte & vol Coût total sur 1 an Info compte courant
logo Monabanq 72€
(108€ pour une carte Visa Premier)
15€ 45€ 0€ 24 €

156€
(192€ pour une carte Visa Premier)

En savoir plus
logo Fortuneo 0€ 38,80€ 155,20€ 0€ 0€ 194€ En savoir plus
Boursorama Banque 0€ 39€ 156€ 0€ 0€ 195€ En savoir plus
logo Bforbank 0 € 39 € 156 € 0 € 0 € 195 € En savoir plus
ing-direct 0€ 40€ 160€ 0€ 0 € 200€ En savoir plus
logo Hello bank 0 € 40 € 160€ 0 € 26,50€ 226,50€ En savoir plus
Coût annuel des néobanques à l’étranger (hors zone Euro - avec la même méthode de calcul)
logo N26 0 € 0 € 0 € 70.80 € 0 € 70.80€ En savoir plus
logo C-Zam 5€ 0€* 40€* 12 € 0 € 57€ En savoir plus

* hors frais des autres banques applicables.

Mis à jour le