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Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?

Banque en ligne à l'étranger : quelle banque pour voyager ?

Banque pour voyager

Que vous partiez faire le tour du monde ou que vous preniez simplement quelques vacances, les frais qu’entrainent les dépenses bancaires à l’étranger peuvent représenter un budget important. Voici nos conseils, pour voyager à moindre frais et trouver la banque en ligne qui vous convient pour partir. 

Préparer votre voyage 

Prendre la décision de voyager, c’est avant tout préparer son voyage. En effet, les conditions tarifaires sur les paiements et retraits d’argent à l’étranger sont un des premiers éléments à consulter avant de partir. Mais d’autres détails ne sont pas à prendre à la légère car une seule erreur peut vous coûter gros : vol de vos cartes de paiement, blocage de votre carte bancaire,… Voici quelques conseils pour tenter d’éviter le pire. 

Avant votre départ, prenez contact avec votre conseiller bancaire ou le service client de votre banque pour : 

  • les informer de votre voyage
  • obtenir des renseignements sur votre destination (banques partenaires, devise, tarifs bancaires sur les paiements et les retraits, etc.) 
  • commander de l’argent en espèces si devise différente de l’euro directement avec lui. Il est toujours bien de s’assurer une porte de secours si la carte bleue n’est pas acceptée pour régler un achat. 
  • Vérifiez également avec lui vos plafonds de retrait et de paiement.

De plus, contrôlez bien que votre carte bleue vous permet bien de payer vos achats à l’étranger et qu’elle est donc bien une carte bancaire internationale. Les cartes internationales sont : 

  • les cartes Visa Classic, Visa Premier, et Visa Infinite, 
  • les cartes MasterCard, Gold MasterCard, MasterCard World Elite.

Les cartes Visa Electron et MasterCard Maestro ne sont pas considérées comme des cartes internationales à part entière car, comme en France, tous les terminaux de paiement à l’étranger ne supportent pas la vérification systématique du solde de votre compte en banque.

Pensez à signer votre carte bancaire si elle ne l’est pas. Dans certains pays, c’est votre signature qui fait foi pour valider vos paiements. Afin de réduire le risque de fraude, les commerçants peuvent comparer la signature effectuée sur le ticket à celle sur votre carte bancaire.

Emportez avec vous dans un carnet de notes, les numéros importants relatifs à votre carte bancaire comme : le téléphone avec l’indicatif régional de votre conseiller bancaire ou de votre service client, le numéro d’assistance de votre carte Visa ou carte MasterCard, etc. En cas de problèmes (nécessité de faire opposition ou autre), avoir ces numéros à portée de main vous sera surement utile.

Consulter régulièrement vos comptes une fois sur place avec votre accès banque à distance. Grâce à leurs services accessibles sur le web, c’est à dire depuis n’importe où et n’importe quand, les banques en ligne peuvent s’avérer être la solution idéale pour consulter ses comptes à l’étranger.

Réduire ses frais bancaires grâce aux banques en ligne 

Après avoir effectué toutes les vérifications nécessaires, vous vous êtes aperçu que votre établissement bancaire actuel était un peu gourmand quant aux frais à l’étranger sur vos opérations bancaires. Grâce aux frais de tenue de compte offert et aux cartes bancaires gratuites, ouvrir un compte en ligne peut s’avérer être une alternative avantageuse.

Comment choisir une banque en ligne quand on souhaite voyager ? Que vous souhaitiez changer de banque ou ouvrir un compte bancaire secondaire plusieurs critères sont à prendre en considération ici : 

  • Le tarif : même si la plupart des banques en ligne propose la gratuité de leurs services bancaires pour vos opérations courantes sous conditions de revenus, comparer le reste des services proposés pour les produits bancaires, les produits d’épargne ou encore les produits financiers n’est jamais une mauvaise idée : frais annexes, virement SEPA ou hors zone euro, livrets bancaires comme le livret A ou autre livret d’épargne, crédit à la consommation ou prêt personnel, gestion de compte, découvert autorisé et agios, politique de domiciliation bancaire, etc. 
  • Les plafonds de retrait et de paiement : ici il s’agira de voir si vos plafonds de retraits et de paiement sont modifiables et sous quelles conditions (durée de cette modification, si vous pouvez la faire directement ou s’il faut faire appel au service client, …). Cela vous évitera des surprises en cas de dépense importante imprévue.  
  • Les assurances et assistances de la carte bancaire : lorsque l’on voyage, il est important de connaitre les garanties d’assurance liées à sa carte bancaire. En effet, en cas d’incident, celles-ci peuvent s’avérer pratique. A noter que les cartes Premium (carte Gold MasterCard ou carte Visa Premier) offre bien évidemment de meilleures garanties associées comme : rapatriement, assistance juridique, annulation de vol…
  • La fiabilité de la banque pour voyageur : en consultant les avis sur les banques en ligne, vous pourrez vous faire une idée sur la meilleure banque en ligne pour voyager selon vos critères (façon de faire de la banque concernant les voyages à l’étranger, son utilisation au quotidien, …). Bien souvent ici, il s’agit de regarder si la banque ne bloque pas trop facilement une carte utilisée à l’étranger etc. Outre ces avis, le mieux sera bien évidemment de toujours prévenir sa banque d’un voyage en dehors des frontières françaises afin d’éviter tout désagrément. 
  • Le réseau de banques partenaires à l’étranger : enfin, il faudra également étudier le réseau de banques partenaires à l’étranger. En effet certaines banques en ligne ont conclu des accords afin de diminuer leurs frais bancaires si effectuez vos retraits d’argent dans un distributeur automatique (DAB) de ce réseau. On peut ici citer Hello Bank avec son réseau Global Alliance. 

Autre alternative, si vous ne souhaitez pas faire de demande d’ouverture de compte bancaire en ligne, pensez alors à la carte bancaire prépayée. 

Pour savoir quelle est la banque en ligne la plus adaptée pour un séjour à l’étranger (hors Union Européenne), la rédaction de banques-en-ligne.fr vous propose un « comparatif banques en ligne » en calculant pour vous celle qui vous coûtera le moins cher.

Méthode de calcul : sur une base de 100 paiements de 20euros et 40 retraits de 200euros sur une période de 1 an.

Coût des banques en ligne à l’étranger (selon un calcul sur 1 an)

Banques Coût CB Paiements par carte bancaire Retraits depuis un distributeur de billets Frais de tenue de compte Assurance perte & vol Coût total sur 1 an Info compte courant
Boursorama Banque 0 € 39,60€ 158,40€ 0 € 0 € 198€ En savoir plus
logo Fortuneo 0 € 40 € 158,40€ 0 € 18 € 216,40€ En savoir plus
logo Monabanq 0 € 40 € 160€ 24€
(2€ par mois)
0 € 224€ En savoir plus
ing-direct 0 € 40 € 160€ 0 € 0 € 200€ En savoir plus
logo Hello bank 0 € 40 € 160€ 0 € 26,50€ 226,50€ En savoir plus
logo Bforbank 0 € 0 € 156€ 0 € 0 € 195€ En savoir plus
logo N26 70.80€ 0€ 0€ 0 € 0 € 70.80€ En savoir plus
logo C-Zam 5€ 0€ 40€ 12 € 0 € 57€ En savoir plus

 

 

Information mise à jour le 20/02/2018