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Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Quelle banque pour une entreprise individuelle?

Banque pour entreprise individuelle : laquelle choisir ?

Lors de la création de son entreprise individuelle, il est fortement conseillé d’ouvrir un compte bancaire professionnel séparé de son compte personnel.

L’entreprise individuelle : définition

L’entreprise individuelle est une entreprise qui est détenue par une seule et même personne physique. C’est la forme juridique la plus couramment choisie lors de la création d’une entreprise car il n’y a pas de capital à fournir. Il n’y a donc pas besoin de créer une entité morale distincte de celle de l’entrepreneur. 

Après inscription auprès du CFE (centre de formalités des entreprises), ce statut facilite la gestion de son entreprise puisque son responsable n'aura pas à rendre compte de sa gestion ni à publier ses comptes annuels. Les bénéfices réalisés constituent les revenus de l’entreprise qui sont soumis à l’impôt sur le revenu.

Bon à savoir : 
- Attention car le patrimoine privé est mis en commun avec celui de l’entreprise. 
- Ne pas confondre Entreprise individuelle et auto-entrepreneur. La première est un statut juridique alors que le second est un régime fiscal.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel? 

Même s’il peut sembler accessoire car il n’est pas obligatoire pour toutes les structures, la loi recommande vivement l’ouverture d’un compte professionnel. Il est déconseillé d’ouvrir un compte courant classique comme certaines banques peuvent fermer ces derniers sans prévenir car elles n’en tolèrent pas l’usage pour une activité professionnelle.

En effet, le compte bancaire professionnel vous permet de :

  • bien séparer vos opérations privées et professionnelles et simplifier la gestion de votre trésorerie ;
  • faciliter les éventuelles opérations de contrôle fiscal.

Ce compte simplifiera également vos demandes de crédit si nécessaire car la banque pourra différencier votre activité professionnelle de vos besoins privés. Vous bénéficierez aussi de tous les services utiles liés à votre activité : virements, édition de RIB, chéquiers, carte bancaire, etc.

Vous pouvez posséder votre compte courant personnel et votre compte professionnel dans deux banques distinctes. il n’est pas nécessaire de changer de banque.

Quelles offres disponibles pour les entreprises individuelles? 

Peu d’offres, hors auto-entrepreneurs, sont disponibles via les banques en ligne. On peut cependant distinguer celle de Boursorama pour les Pro et de la Banque Fiducial.

Boursorama Pro

L’offre pour les professionnels de la banque Boursorama s’adresse à tous types d’entrepreneurs. Elle propose une offre 100% en ligne. Pour 9€ /mois, son offre regroupe : 

  • une carte bancaire Visa Premier 
  • un livret Pro
  • un découvert personnalisable pouvant aller jusqu’à 400€
  • une gestion des plafonds de retrait et de paiement en direct, 
  • un chéquier en ligne 
  • un outil de gestion financière.

Boursorama propose également de mettre à disposition un terminal de paiement pour 29 € puis 1,75 % par transaction.

A l’instar des banques en ligne, le principal atout des banques traditionnelles restent le conseiller professionnel puisqu’il permet aux entrepreneurs de bénéficier d’une personne physique dédiée rapidement.

Banque Fiducial

L'offre de Banque Fiducial destinée aux entrepreneurs est disponible au prix de 15€/mois. Elle donne accès à un conseiller dédié ainsi qu'aux services d'une banque en ligne. Elle propose dans son compte Club Entrepreneurs :

  • un compte courant rémunéré dès le 1er euro
  • les commissions de mouvement incluses (dans la limite de 200 000€ de flux par trimestre)
  • une carte VISA Business
  • un accès Banque à distance
  • la gestion de vos opérations courantes (chèques, virements, prélèvements,...)
  • l'accès au club entrepreneurs : avantages et réductions exclusives chez des partenaires, événements réservés aux membres du club, ...

Son offre est très complète puisqu'elle permet de placer ses excédents de trésorerie sur différents types de produits d'épargne accessibles aux pro et elle propose également de nombreuses solutions de financement, adapté aux besoins de l'entreprise. C'est une banque accessible et réactive forte de son expertise dans le domaine financier depuis de nombreuses années. Elle dispose de 7 agences réparties dans toutes les régions de France et des conseillers peuvent se déplacer pour venir au devant des entrepreneurs en fonction de leur demande.

HSBC 

C’est le cas de la banque HSBC et de son compte pour les professionnels. 

Cette offre spécifique comprend pour 37,50€ par mois

  • Carte bancaire
  • Frais de tenue de compte
  • Frais des opérations courantes (virements SEPA, retraits d'espèce, etc.)
  • Découvert autorisé jusqu'à 7 500€/mois

BNP PARIBAS 

La banque BNP Paribas vous propose sa formule spéciale "professionnels" incluant les prestations essentielles suivantes à partir de 40€/mois

  • La tenue du compte pro BNP incluant les frais de gestion et la commission de mouvement
  • L’accès aux comptes 24 h/24 et 7 j/7 soit via le serveur vocal soit par internet (Banque à distance)
  • Les relevés de compte détaillés
  • 2 virements permanents chaque mois
  • La cotisation pour une carte Visa Business
  • Les frais d’opposition sur les chèques et prélèvements. 

SOCIETE GENERALE

La Société Générale a bien compris que toute entreprise et surtout une entreprise individuelle cherche à bénéficier d’une offre claire et transparente.  Son offre est constituée de : 

  • Conseils personnalisés pour développer au mieux votre entreprise
  • d’une autorisation de découvert personnalisable.
  • L’accès aux comptes pro Société Générale à tout moment via son service internet (Banque à distance)
  • 5 choix possibles pour votre carte bancaire parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express.

Le coût de cet abonnement est à partir de 36,90€ par mois selon le choix de la carte bancaire.

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des différentes offres les plus avantageuses.

Les meilleures offres des banques pour entreprise individuelle

Banque Carte Conditions / Tarifs Offre Informations
Visa Premier 9€/mois 80€offerts  En savoir plus
Visa Business 15€/mois Pas d'offre En savoir plus
Visa Business ou Gold Business 37,50€/mois jusqu'à 200€offerts  En savoir plus
Visa Business 40€/mois CB Gratuite 1 an  En savoir plus
Au choix parmi : Visa Business, Gold Business, Gold Business Class, Business Green American Express et Gold American Express 36,90€/mois -50% sur l'offre Sobrio pendant 1 an  En savoir plus
Banque Conditions / Tarifs Informations
9€/mois  En savoir plus
15€/mois En savoir plus
37,50€/mois  En savoir plus
40€/mois  En savoir plus
36,90€/mois  En savoir plus
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