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Quelle banque choisir pour une profession libérale ?

Quelle banque choisir pour une profession libérale ?

banque pour professions libérales

Vous exercez en tant que profession libérale et vous vous demandez quel établissement bancaire serait le plus judicieux pour votre profil ? Existe-t-il d’ailleurs des banques mieux adaptées aux professions libérales ? Tour d’horizon de la question.

Qu’entend-t-on par profession libérale ?

La qualité de profession libérale couvre en réalité plusieurs définitions. Selon la directive n°2005/36 européenne sur la reconnaissance des qualifications professionnelles, la profession libérale concerne :

« toute profession exercée sur la base de qualifications professionnelles appropriées, à titre personnel, sous sa propre responsabilité et de façon professionnellement indépendante, en offrant des services intellectuels et conceptuels dans l'intérêt du client et du public. ».

Si on se réfère à la loi française, l’article 29-1 de la loi n°2012-387 relative à la simplification du droit et à l’allégement des démarches administratives, les professions libérales :  

« groupent les personnes exerçant à titre habituel, de manière indépendante et sous leur responsabilité, une activité de nature généralement civile ayant pour objet d’assurer, dans l’intérêt du client ou du public, des prestations principalement intellectuelles, techniques ou de soins mises en œuvre au moyen de qualifications professionnelles appropriées et dans le respect de principes éthiques ou d’une déontologie professionnelle, sans préjudice des dispositions législatives applicables aux autres formes de travail indépendant ».

Une définition est délicate tant le statut de profession libérale évolue avec les métiers, les nouvelles technologies, les besoins de la société, etc. Avocat, médecin, analyste financier, masseur-kinésithérapeute : les professions libérales embrassent un large spectre de métiers. Tout juste peut-on déceler certaines spécificités comme des amplitudes horaires libres ou encore des factures de prestations sous honoraires. 

Ces professionnels ont par ailleurs des besoins particuliers comme le fait de détenir un compte en banque spécialement consacré à leur activité, enregistrant les rentrées d’argent et les dépenses. Cela leur permet de toujours avoir un oeil sur leurs opérations bancaires en cours. Ils ont donc intérêt à comparer les offres sur le marché en jaugeant des services bancaires leur étant utiles dans la gestion de leur budget (carte bancaire, compte, dépôt de chèque, virement, découvert autorisé, etc.). Certains doivent aussi pouvoir ambitionner de faire des emprunts, de profiter d’un fond de roulement et d’anticiper la constitution d’une épargne-retraite en plus de leurs opérations courantes.

Les banques adaptées à la profession libérale

Parmi les opportunités du marché, les professions libérales ont tout intérêt à s’intéresser aux banques en ligne. Celles-ci réunissent nombre d’atouts attractifs par rapport aux banques de réseaux traditionnelles. Une banque en ligne est tout d’abord moins chère, d’autant qu’elle propose une prime de bienvenue généralement alléchante (entre 80 € et 120 € à l’ouverture d’un nouveau compte bancaire). Elle est aussi plébiscitée par sa souplesse d’utilisation (rapidité de souscription en ligne, facilité d’accès à son espace personnel et donc à la gestion de son compte, gros efforts dans la relation client, proposition de services innovants).  Enfin, une banque en ligne s’adapte en fonction du profil de ses clients. 

La plupart n’exige pas d’effectuer la domiciliation de son salaire ou d’autres revenus. Cependant, elles souhaitent, afin de faire bénéficier de cartes bancaires gratuites parmi d’autres services bancaires, qu’un minimum d’argent soient versées chaque mois sur le compte en ligne détenu en leur sein.

Voici les conditions de revenus exigées pour l’ouverture d’un compte courant par quelques banques en ligne :

  • Boursorama banque : compte en banque gratuit moyennant un revenu net mensuel minimum de 1 000 € ou un encours de 2 500 € sur un produit bancaire Boursorama. Pour obtenir une carte bancaire haut de gamme Visa Premier, le revenu net mensuel minimum attendu s’élève à 1 800 € (ou dépôt de 5 000 €) ;
  • Banque Fiducial : pas de minimum de revenus exigé pour l'ouverture d'un compte qui est accessible pour 15€/mois
  • Monabanq : compte en banque accessible sans condition de revenus à partir de 2 € / mois ;
  • Axa Banque : compte à la Carte ou Oligo gratuits sous conditions d’utilisation, moyennant un revenu net mensuel minimum de 750 €

Les auto-entrepreneurs peuvent également évoluer sous le statut de professions libérales. Depuis le 1er janvier 2015, ils ont l’obligation d’avoir un compte bancaire consacré uniquement à leur activité. Là encore, les banques en ligne sont les plus avantageuses, car elles sont bien moins onéreuses avec leurs services bancaires de base gratuits. 

Monabanq et Boursorama proposent une offre packagée micro-entrepreneur respectivement pour 7 € / mois et 9 € / mois (contre 26,50 € / mois pour HSBC et 20 € / mois pour BNP Paribas). Pour ceux qui se rendent à l’étranger ou qui ont besoin d’un dispositif d’encaissement, notez que Boursorama commercialise gratuitement une carte bancaire internationale et facture 29 € / mois son terminal de paiement.

Parrallèlement à ces deux banques en ligne, on retrouve l'offre de la Banque Fiducial et de son compte Club Entrepreneurs. Pour 15 € / mois, il vous donne accès à une carte bancaire Visa Business, un compte courant rémunéré, la gestion de vos opérations courantes en ligne, la gratuité des commissions de mouvement mais aussi à un conseiller dédié.

Pour avoir un bel aperçu des offres est des tarifs bancaires pour les professions libérales, voici un tableau récapitulatif. 

Tableau des offres des banques en ligne

Banques Conditions Tarifs Offre Plus d'infos
Revenu net mensuel minimum de 1 000 € ou un encours de 2 500 € sur un produit bancaire  Gratuit 80€offerts Voir l'offre
Aucun revenus minimum exigé 15€ / mois Pas d'offre Voir l'offre
Compte en banque accessible sans condition de revenus  2 € / mois  jusqu'à 120€offerts Voir l'offre
compte à la Carte ou Oligo moyennant un revenu net mensuel minimum de 750 € Gratuit sous conditions d’utilisation jusqu'à 250€offerts Voir l'offre

 

Banques Tarifs Plus d'infos
 Gratuit Voir l'offre
15€ / mois Voir l'offre
2 € / mois  Voir l'offre
Gratuit sous conditions d’utilisation Voir l'offre

 

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