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Quelles banques en ligne acceptent les interdits bancaires ?

Quelles banques en ligne acceptent les interdits bancaires ?

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Vous trouverez dans cet article une liste de banques pour interdit bancaire, sans conditions de revenus minimum et sans dépôt obligatoire à l'ouverture de compte.

Que signifie le fait d'être en situation d'interdit bancaire ?

Quand quelqu’un est interdit bancaire, cela signifie que la personne n’a plus le droit d’émettre de chèque sans provision. En réalité, on pourrait dire que vous devenez en quelque sorte « interdit de chéquier ». L’interdiction dure au maximum 5 ans et prend fin dès lors que vous vous acquittez de vos dettes envers le bénéficiaire du chèque. L’interdiction n’est donc levée que si tous les chèques sans provisions sont régularisés et si chaque établissement bancaire concerné a informé la Banque de France de cette régularisation.

A noter : si une banque vous refuse une ouverture du compte, elle est dans l’obligation de vous fournir une « lettre de refus », c'est le droit au compte. Si vous faites face à plus de trois refus, vous avez la possibilité de transmettre directement vos « lettres de refus » et certaines pièces justificatives (carte d’identité, justificatifs de domicile) à la Banque de France. Elle sera alors en mesure de délibérer et elle choisira pour vous dans un délai de 1 jour ouvré une banque où vous pourrez ouvrir un compte.

La plupart des banques en ligne n’accepte pas les interdits bancaires. En revanche, il existe deux solutions pour ouvrir un compte bancaire tout en étant interdit bancaire.

Ouvrir un compte bancaire en ligne en étant interdit bancaire


Le compte Anytime

Anytime est un compte bancaire extrêmement simple et accessible aux interdits bancaires. Après l’inscription rapide en moins de 5 minutes, le client peut profiter pour 27€/an d’un compte bancaire, un RIB et une carte Anytime (carte Visa internationale à débit immédiat) pour payer et retirer de l'argent dans tous les distributeurs de banque qui acceptent les cartes Visa.

Anytime se distingue des banques plus traditionnelles par sa simplicité d’utilisation et son accessibilité. Le compte est sans frais cachés, l’abonnement sans engagement et l’ouverture de compte peut être réalisée sans dépôt minimum et sans aucune condition de revenus.

Enfin, le compte Anytime permet de gérer facilement, sereinement et instantanément son budget : le titulaire du compte ne peut dépenser que ce qui est déposé sur son compte. Aucun découvert n’est possible, puisque le paiement par carte n’est pas accepté s’il n’y a pas assez d’argent sur le compte ! De plus, le détail des transactions est envoyé en temps réel par des notifications par sms ou email. Utile pour gérer son budget et savoir où on en est !

N26 : la banque mobile allemande

Anciennement Number 26, N26 a été créé à Berlin en février 2013. La néobanque a également la particularité d’accepter les interdits bancaires puisqu’elle n’est pas soumise au droit français mais au droit allemand.

La carte bancaire MasterCard est gratuite si le client réalise 9 transactions par trimestre au minimum. Sinon il devra s’acquitter de la somme de 2,90€ par mois à partir de la fin du trimestre suivant, sur la base des 3 mois précédents. Si l’usager est âgé de moins de 26 ans ou s’il a souscrit le compte N26 Black, la carte bancaire est gratuite sans aucune obligation de paiement.

L’ouverture de compte se fait en moins de 8 minutes et ne comprend aucune obligation de revenus ou de dépôt minimum. Tout comme Anytime, le compte N26 envoie des notifications instantanées à chaque opération sur le compte, ce qui permet de maîtriser son budget, et les découverts ne sont pas autorisés, ni possibles puisque la carte MasterCard N26 refuse l’opération en cas de solde insuffisant sur le compte.

Banque Dépôt obligatoire à l'ouverture Prix de la carte bancaire Info compte courant
Anytime Pas de dépôt obligatoire 2,25€/mois sans aucune conditions En savoir plus
N26 Pas de dépôt obligatoire Gratuit (si 9 achats/carte dans les 3 mois) En savoir plus

Une autre solution intéressante : les cartes sans banque


Les cartes bancaires prépayées

Les cartes bancaires prépayées sont des cartes internationales de paiement des réseaux MasterCard ou Visa, aussi appelées cartes bancaires rechargeables. Elles se rechargent en espèces, par virement bancaire, par prélèvement carte ou encore par Paypal.

Seul le solde présent sur la carte peut être dépensé, permettant une gestion maîtrisée de son budget sans dépassement.

Aucune information sur votre solvabilité ou vos revenus n’est réclamée à la souscription. C’est pourquoi, un particulier fiché Banque de France (Interdit Bancaire ou FICP - Fichier National des Incidents de Paiement) peut parfaitement souscrire et obtenir une carte bancaire prépayée.

Autre point positif, un IBAN est délivré avec la carte prépayée, ainsi, le titulaire peut communiquer cet identifiant pour percevoir salaire ou prestations sociales directement sur le solde disponible de la carte bancaire prépayée.

Carte bancaire prépayée Type de carte bancaire Prix d’achat de la carte (à payer une seule fois) Frais de gestion / an Infos carte bancaire prépayée
Viabuy Carte bancaire MasterCard 69,9€ 19,90€ (+ grille tarifaire) En savoir plus
Veritas Carte bancaire MasterCard GRATUIT 29,90€ (+ grille tarifaire) En savoir plus
Transcash Carte bancaire Visa 9,90€ 3€/mois (+ grille tarifaire) En savoir plus

La carte Zéro Gold MasterCard

La Carte Zéro Gold MasterCard est différente des cartes bancaires prépayées. A la souscription, un plafond est défini par l’établissement financier, Advanzia Bank (une banque luxembourgeoise). Les achats sont réalisables dans la limite de ce plafond et remboursables a posteriori, comme une carte à débit différé.

Question frais, il n’y en a pas ! La délivrance de la carte est totalement gratuite et il n’y a aucuns frais de gestion annuels. Le différé est également gratuit pendant 6 semaines. Il devient payant au-delà de 6 semaines de délai pour rembourser le solde (un taux d’intérêt mensuel est appliqué - voir tableau ci-dessous). Le solde est remboursable en un seul ou plusieurs versements.

La Carte Zéro est également accessible aux interdits bancaires.

Carte bancaire Prix/an Prix d’achat de la carte Frais d'emprunt Infos carte Zéro
Carte Zéro (Gold Mastercard) Gratuit Gratuit Voir tableau ci-dessous * En savoir plus

* Les frais d’emprunt sont les frais que vous devrez payer si vous ne remboursez pas la somme que vous avez dépensée. Vous rembourserez cette somme sous la forme d’un crédit (mensualisé), sauf en cas de remboursement anticipé.

Montant du crédit Taux à l'année TAEG Frais d'emprunt
Inférieur ou égal à 1 524 euros 20,60% 1,57%
Compris entre 1 524 et 3 000 euros 20,60% 1,57%
Compris entre 3 000 et 6 000 euros 12,87% 1,01%
Supérieur à 6 000 euros 6,04% 0,49%

Information mise à jour le 18/10/2017