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Quelles banques proposent du leasing ?

Quelles banques proposent du leasing ?

Quelles banques proposent du leasing ?

Lors de l’achat d’un nouveau véhicule, plusieurs solutions de financement s’offrent à vous entre le leasing et le crédit auto classique. Faire la différence entre ces deux modes de financement n’est pas toujours facile. Nous vous aidons à y voir plus clair. 

Qu’est-ce que le leasing ? Définition

Le leasing est un crédit à la consommation utilisé dans le cadre de l’acquisition d’un nouveau véhicule. Ce mode de financement peut porter différents noms : LLD ou LOA, ou encore CREDIT BAIL.

Location avec Option d’Achat (LOA) : 

Elle est généralement réservée aux particuliers. Ce contrat de location vous permet à la fin d’une durée déterminée (entre 24 et 72 mois) de racheter le véhicule pour la valeur résiduelle fixée selon le calcul suivant :
Valeur initiale du bien – (Loyers déjà versés + Dépôt de garantie)
Le dépôt de garantie correspond le plus souvent à 2 mois de loyer et ne peut excéder 15% du prix initial du véhicule.

Le rachat du véhicule n’est cependant pas obligatoire et vous pouvez tout simplement procéder à la restitution de votre voiture au terme du contrat.

Il existe 2 types de LOA

  • La LOA SIMPLE qui est une formule de location avec des loyers élevés incluant l’amortissement du prix du véhicule mais ne comprenant pas l’entretien (maintenance) et l’assistance   
  • La LOA BALLON est une formule comprenant la maintenance et l’assistance dans ses loyers. Attention cependant car cela influe sur la valeur résiduelle du véhicule et l’option d’achat est généralement plus élevée. Cette formule vous laisse également la liberté de restituer le véhicule à la fin de la durée déterminée.

Location Longue Durée (LLD) : 

Ce contrat de location est généralement réservé aux professionnels. Il n’offre pas la possibilité de racheter son véhicule à la fin de la période de location. Le contrat a une durée déterminée durant laquelle vous payez un loyer mensuel et à la fin duquel, vous restituez le véhicule à votre organisme loueur. Pendant la durée ou au terme du contrat, vous n’êtes à aucun moment propriétaire du véhicule financé.

Libre à vous donc, de bénéficier de votre véhicule pour la durée de location définie et d’ainsi changer régulièrement de voiture à chaque fin de contrat.

Attention cependant car ce type de contrat est également conclu pour un kilométrage défini et ce dernier peut amener à une restitution anticipée du véhicule si vous l’atteignez avant l’échange prévue. En outre, des pénalités peuvent être prévues dans le contrat en cas de dépassement trop important. 

Crédit Bail

C'est une autre option pour les personnes utilisant leur véhicule à titre professionnel ET privé (disposant d'un numéro de SIRET) ou les entreprises. Le crédit bail vous permet de louer votre véhicule pendant une durée fixée à l’avance (généralement entre 24 et 72 mois) puis de devenir propriétaire de votre voiture à la fin du contrat en le rachetant pour la valeur résiduelle définie à la signature de celui-ci. Cette solution est intéressante car il n'y a, a priori, pas d'apport personnel à fournir.

Ce qu'il faut en retenir

Type Pour qui ? Rachat possible  Propriétaire / Locataire
LOA (location avec option d'achat) Particulier et professionnel Oui Locataire avec possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat
LLD ( Location Longue Durée) Professionnel Non  Locataire
Crédit Bail Toute personne disposant d'un numéro de SIRET / entreprise Oui  Locataire avec possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat

 

Type Pour qui ? Propriétaire / Locataire
LOA (location avec option d'achat) Particulier et professionnel Locataire avec possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat - rachat possible
LLD ( Location Longue Durée) Professionnel Locataire - pas de rachat possible
Crédit Bail Toute personne disposant d'un numéro de SIRET / entreprise  Locataire avec possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat - rachat possible

Quelles différences avec un crédit classique / prêt personnel ? 

La grosse différence réside dans le fait que le leasing auto permet essentiellement de financer des véhicules neufs alors qu’un crédit classique peut aussi vous permettre de financer un véhicule d’occasion. 

La deuxième différence sera qu’avec un crédit classique vous devenez, dès le départ, propriétaire de votre véhicule et non pas au terme d’un contrat de location. 

Avant de faire votre choix, il vous faudra donc réfléchir au fait d’être propriétaire ou non de votre voiture. Il faudra aussi, si vous êtes un professionnel, vous pencher sur la façon dont vous souhaitez faire apparaitre ou non le véhicule dans votre bilan comptable.

N’hésitez pas à faire appel à notre comparateur de crédit pour vous aider à y voir plus clair dans vos simulations (budget mensuel, montant total, assurance emprunteur, assurance tous risques, etc.).

Quelles banques proposent le leasing ? 

Aujourd’hui le leasing n’est disponible que dans les banques traditionnelles. Les banques en lignene proposent pas encore cette solution de financement automobile. 

Voici un tableau récapitulatif des banques qui proposent le leasing automobile pour l’achat d’un véhicule.  

Banques Types de contrats Conditions du Contrat Options En savoir plus
Crédit Bail, LOA, LLD  36 à 84 mois (3 à 7 ans)  Contrat d'entretien, maintenance, assurance emprunteur Plus d'infos
LOA , LLD LOA : 24 à 72 mois - LLD 12 à 60 mois

Maintenance, assistance en toutes circonstances, véhicule de remplacement de catégorie équivalente, assurance emprunteur

Plus d'infos
Crédit Bail , LOA rachat possible du véhicule à partir du 13ème mois lors d’une LOA Assurance emprunteur Plus d'infos
LLD, LOA SIMPLE, LOA BALLON 24 à 61 mois Contrat d'entretien, d'assistance et pneumatiques, assurance emprunteur Plus d'infos
Crédit Bail, LLD (via ARVAL organisme de location externe) Durée maximum de 7 ans pour le Crédit Bail Assurance emprunteur Plus d'infos
Crédit Bail , LOA rachat possible du véhicule à partir du 13ème mois lors d’une LOA Assurance emprunteur Plus d'infos
LLD, LOA SIMPLE, LOA BALLON 24 à 61 mois Contrat d'entretien, d'assistance et pneumatiques, assurance emprunteur Plus d'infos
Crédit Bail, LLD ( via ALD AUTOMOTIVE organisme de location externe) 12 à 72 mois pour la LLD Contrat d'entretien, assistance, assurance emprunteur Plus d'infos

 

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Crédit Bail, LOA, LLD Plus d'infos
LOA , LLD Plus d'infos
Crédit Bail , LOA Plus d'infos
LLD, LOA SIMPLE, LOA BALLON Plus d'infos
Crédit Bail, LLD (via ARVAL organisme de location externe) Plus d'infos
Crédit Bail , LOA Plus d'infos
LLD, LOA SIMPLE, LOA BALLON Plus d'infos
Crédit Bail, LLD ( via ALD AUTOMOTIVE organisme de location externe) Plus d'infos
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