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Carte American Express, quelles banques la proposent ?

Carte American Express, quelles banques la proposent ?

Bien que MasterCard et Visa soient les deux réseaux de cartes bancaires les plus courants sur le marché, American Express est une marque reconnue et admirée par le grand public depuis plus de 50 ans. Avec ses 3 gammes de cartes non bancaires, American Express se démarque de la concurrence en proposant des avantages supplémentaires et exclusifs. Qu’est-ce qu’une carte American Express ? Comment et où l’obtenir ? Focus sur la carte Amex et le club restreint des banques qui proposent ces cartes prestigieuses.

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Qu’est-ce qu’une carte American Express ?

American Express Company est une société spécialisée dans le voyage d'affaires et la circulation sécurisée des flux financiers depuis 1850. Entreprise emblèmatique qui a créé le Traveler Cheque, American Express est également réputée pour la valeur, la sécurité et la confiance dans son service client. C'est en 1958 qu'est née la première carte verte Outre Atlantique, mais elle n'est arrivée en France qu'en 1964. Une carte American Express ou Amex est donc une carte non bancaire, dotée d'un service client internalisé disponible 24h/24 et 7j/7. Si American Express propose aussi des cartes spécifiques pour les professionnels, il existe deux gammes de cartes Amex pour les particuliers : les cartes American Express et les Cartes co-brandées Air France American Express. Les banques françaises commercialisent les cartes American Express. Sa gamme de cartes de paiement pour les particuliers comprend trois cartes principales :

  • la carte Green American Express,
  • la carte Gold American Express,
  • la carte Platinum American Express.
Bon à savoir : Il existe une 4ème carte American Express, la carte Centurion. C'est une carte en titane au look entièrement noir, la plus prestigieuse de la gamme, qui ne s'obtient que sur invitation au prix de 3 000€ par an.

Si chacune de ses cartes comprend son propre niveau d’assurances et d’avantages, l'offre American Express repose sur cinq principes fondamentaux :

  • Un service client de haute qualité disponible partout dans le monde à chaque instant (24/24 et 7/7) ;
  • Une sécurité en cas de perte ou de vol sans aucuns frais : la carte est remplacée sous 48h ;
  • Une protection : les achats frauduleux sont remboursés intégralement sous 48h sans frais ;
  • Une reconnaissance et une personnalisation des services avec un programme de conciergerie haut de gamme qui ouvre les portes d'univers prestigieux à ses clients et un programme de fidélité Membership Rewards d'American Express ;
  • Un moyen de paiement international : la carte Amex est acceptée partout dans le monde dans le réseau des établissements affiliés et dans plus de 800 000 distributeurs des banques qui affichent le logo American Express. En France, on retrouve les réseaux des grandes banques du groupe BPCE, Crédit Mutuel-CIC, la Banque Postale, le groupe Crédit du Nord, la Société Générale et BNP Paribas.

Parmi les spécificités des cartes Amex, on peut noter que toutes les cartes sont à débit différé et qu'elles n'ont aucun plafond de dépenses pré-déterminé. Les plafonds évoluent en fonction de chaque titulaire selon son historique. Le titulaire peut également prétendre à au moins une carte supplémentaire rattachée au même compte pour ses proches.

Enfin, pour y prétendre, le soucripteur doit remplir plusieurs conditions : 2 conditions sont communes à toutes les cartes Amex : être âgé d'au moins 18 ans et détenir un compte courant en euro dans une banque française. Les conditions de revenus minimum sont propres à chaque carte.

Cartes American Express : conditions de revenus minimum
Carte American Express Conditions de revenus annuels minimum
Carte Green 20 000€
Carte Gold 35 000€
Carte Platinum 65 000€
Carte Centurion sur invitation parmi les meilleurs clients Platinum

La carte Green American Express

Cette carte de paiement internationale est accessible aux personnes dont les revenus bruts annuels sont supérieurs à 20 000€. Sa cotisation annuelle s'élève à 95€ par an. Pour ce tarif, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :

  • Une carte pour votre conjoint gratuite
  • consultation de vos relevé de dépenses en ligne 24h/24 et 7 jours /7
  • des alertes sms et e-mail paramétrables
  • un service clientèle disponible 24h/24 et 7 jours /7
  • garantie contre la perte ou le vol de la carte et les activités frauduleuses
  • possibilité de retirer des espèces dans tous les distributeurs automatiques affiliés dans la limite de 900€sur 7 jours à l'étranger et 300€ en France 
  • un programme de fidélité exclusif : avec chaque euro dépensé, vous gagnez des points fidélités et des cadeaux à débloquer dans de grandes enseignes partenaires (FNAC, Ebay, etc.)
  • des invitations à des sessions de shopping privées tout au long de l’année
  • une billetterie spectacles en ligne American Express : préventes et meilleures places réservées sur des manifestations très demandées
  • l'accès à American Express voyages, une agence de voyage en ligne exclusive

De plus, votre carte comprend les garanties d’assurances et de protection ci-dessous :

  • assurance incidents de voyages : vous êtes indemnisé jusqu’à 100€ maximum / assuré (300€ / famille) lors de voyages en cas de retard, d’annulation de vol ou de manquement de votre correspondance au-delà de 4h ; Cette assurance est portée à 400€ pour la famille dans le cas du retard des bagages sur le vol aller (+ de 6h de retard) ;
  • assurance accidents de voyage : si un accident survient dans un transport public dont le billet a été payé avec votre carte, vous êtes indemnisé à hauteur de 150 000€ maximum par assuré et 300 000€ par famille en cas de décès ou invalidité ;
  • assistance aux voyages : assistance juridique en cas d'accident de la circulation et assistance en cas de perte ou vol des moyens de paiement ; une équipe est à votre disposition par téléphone à tout moment pour vous conseiller et vous assister pendant votre voyage.
  • protection des achats : lorsque vous réglez des achats avec votre carte Green American Express, vos achats sont couverts pendant 90 jours à hauteur de 800€ en cas de sinistre (dommages accidentels subis aux articles achetés sauf sur les matériels électroniques, franchise de 50€) ;

Bon à savoir : si vous souscrivez en ligne au service American Express vous pourrez personnaliser le code confidentiel de la carte choisie.

La Carte Gold American Express

Cette carte est réservée aux personnes justifiant de revenus annuels brut de plus de 35 000€. Bien que sa cotisation soit à moitié prix la première année, elle vous coûtera 185€ par an. Elle comprend les avantages de la Green American Express auxquels s’ajoutent :

  • une carte supplémentaire gratuite et une carte additionnelles gratuite ;
  • une plus grande limite de retrait : 1 500€ sur 7 jours
  • une agence de voyage en ligne dédiée pour réserver vos billets d’avions, votre hôtel et votre location de voiture pour vos prochaines vacances
  • des événements privés (shopping, sorties et loisirs) tout au long de l’année : restaurants, concerts, événements sportifs et cinéma à tarifs préférentiels et accueil VIP, dégustations gastronomiques, vernissages ou encore ventes privées avec privatisation du magasin...

Là aussi, vous bénéficiez du programme de fidélité exclusif où chaque euro dépensé vous rapporte un nombre de points équivalent.
Les assurances de la carte green voient leurs plafonds d'indemnisation augmenter et des assurances supplémentaires sont également comprises comme :

  • assistance neige et montagne : assistance complète lors de vos séjours à la montagne qui comprend les frais de recherche et de secours en montagne, aux frais réels. Elle comprend également le remboursement de vos forfaits et cours de ski réglés avec votre carte et non utilisés en cas d'accident à hauteur de 800 € maximum par personne.
  • garantie véhicule de location : vous garantit une indemnisation en cas de dommages matériels sur un véhicule loué avec votre carte Gold. Elle comprend l’indemnisation du montant de la franchise non rachetable ou des frais de réparation du véhicule endommagé à hauteur de 75 000€ maximum.
  • assurance annulation et report de voyages : si vous vous retrouvez dans l’obligation d’annuler ou de reporter votre voyage pour un des motifs prévus aux conditions générales, cette assurance prévoit une indemnisation jusqu’à 7 000€ par famille et par an pour les frais de logement, et titres de transports, réglés avec votre carte et restés à votre charge.

La carte Platinum American Express

Appartenant aux cartes très haut de gamme proposées aux particuliers, la carte Platinum est réservée aux personnes ayant un revenu annuel brut d’un montant minimum de 65 000€. Moyennant 590€ par an, elle permet de bénéficier des avantages des cartes Green et Gold mais également :

  • d'avoir jusqu'à 7 cartes rattachées au compte ;
  • d’accéder à plus de 900 salons privés d'aéroports et aux salons Business Eurostar ;
  • de réserver les meilleures tables pour le soir même
  • d’un service Concierge dédié 24h/24, 7j/7
  • d’un service Voyage Platinum sur mesure
  • d’un accès au niveau supérieur des programmes de fidélité des partenaires Amex : Club Carlson, Hertz etc.
  • d’un plafond de retrait de 3 000€ sur 7 jours.

Enfin, en plus des assurances comprises avec les cartes Green et Gold, dont les plafonds sont revus à la hausse, elle offre une garantie protégeant les effets personnels, l'argent liquide et les documents de voyage ainsi qu’une assistance juridique.

Tableau récapitulatif présentant les caractéristiques des cartes American Express

  Green Gold Platinum
Revenus minimum 20 000€ 35 000€ 65 000€
Coût

95€ / an

Gratuite si les dépenses annuelles avec la carte atteignent 5 000€

185€ / an

Gratuite si les dépenses annuelles avec la carte atteignent 12 000€

590 € / an
Débit différé      
Retrait sur 7 jours 900€ 1 500€ 3 000€
Avantages
  • Une carte pour votre conjoint gratuite
  • consultation de vos relevés de dépenses en ligne 24h/24 et 7 jours /7
  • des alertes sms et e-mail paramétrables
  • un service clientèle disponible 24h/24 et 7 jours /7
  • un programme de fidélité exclusif : avec chaque euro dépensé, vous gagnez des points fidélités et des cadeaux à débloquer dans de grandes enseignes partenaires (FNAC, Ebay, etc.)
  • des invitations à des sessions de shopping privées tout au long de l’année
  • une billetterie spectacles en ligne American Express : préventes et meilleures places réservées sur des manifestations très demandées.

Avantages de la Carte Green plus :

  • 2 autres cartes gratuites
  • une agence de voyage en ligne pour réserver vos billets d’avions, votre hôtel et votre location de voiture pour vos prochaines vacances
  • des événements privés (shopping, sorties et loisirs) tout au long de l’année.

Avantages de la carte Gold plus :

  • 6 autres cartes gratuites rattachées au compte
  • accès à plus de 900 salons privés d'aéroports et aux salons Business Eurostar ;
  • réservation des meilleures tables pour le soir même
  • un service Concierge dédié 24h/24, 7j/7
  • un service Voyage Platinum sur mesure
  • un accès au niveau supérieur des programmes de fidélité de nos partenaires : Club Carlson, Hertz etc.
Assurance Incidents de voyage      
Assurance Accidents de voyage      
Assistance aux voyages      
Protection des achats      
Garantie perte et vol de la carte      
Assurance neige & montagne      
Garantie véhicule de location      
Assurance Annulation de voyage    
Garantie effets personnels, argent et documents de voyage      
Assistance juridique    

Dans quelles banques peut-on trouver des Cartes American Express ?

Vous ne pourrez pas trouver ces cartes dans toutes les banques. Seules celles qui ont signé un contrat de partenariat avec American Express peuvent les distribuer aux clients qui respectent les conditions de revenus minimum imposées par American Express.

Parmi les banques traditionnelles partenaires, on peut citer BNP Paribas, le groupe Crédit du Nord, la Société Générale. Seules 2 banques en ligne complètent le cercle restreint des banques qui commercialisent ces cartes prestigieuses : Fortuneo Banque et Hello Bank. 

Banques Cartes American Express proposées En savoir Plus
  • Carte Green American Express : gratuite*
  • Carte Gold American Express : gratuite*
  • Carte Platinum : 49€ par mois

* si les conditions de dépenses sont respectées

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  • Carte Green American Express : 95€ par an*
  • Carte Gold American Express : 185€ par an*
  • Carte Platinum : 590€ par an*

* la 2ème carte est offerte

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  • Carte Green American Express : 95€ par an*
  • Carte Gold American Express : 185€ par an*
  • Carte Platinum : 590€ par an

* -50% la 1ère année

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  • Carte Green American Express : 95€ par an*
  • Carte Gold American Express : 185€ par an*
  • Carte Platinum : 49€ par mois

* -50% la 1ère année

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  • Carte Green American Express : 95€ par an*
  • Carte Gold American Express : 185€ par an*
  • Carte Platinum : 590€ par an

* -20% en avantage NordPlus

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A noter : Fortuneo Banque est la seule banque à proposer les cartes Green et Gold American Express gratuites si les conditions d'utilisation sont respectées : 5 000€ de dépenses par an pour la carte Green Amex et 12 000€ de dépenses par an pour la carte Gold Amex.

Peut-on obtenir une carte American Express sans passer par une banque ?

A cette question, la réponse est oui. A la différence des réseaux traditionnels, les cartes American Express sont des cartes non bancaires. Cela signifie que le soucripteur peut choisir à quel compte bancaire il souhaite la rattacher. Il est donc totalement possible de commander directement une carte Amex sur le site Internet d’American Express.

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