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Cartes bancaires à autorisation systématique : laquelle choisir ?

Cartes bancaires à autorisation systématique : laquelle choisir ?

Cartes à autorisation systématique : laquelle choisir ?

Différents types de cartes bancaires de paiement existent. Elles se différencient en termes de montant de plafond et de types de débit : immédiat, différé ou à autorisation systématique. Pour la dernière catégorie, elle vous permet de régler vos achats et de retirer de l’argent après une consultation automatique du solde de votre compte courant. Laquelle choisir? Voici ce que vous devez savoir.

Qu’est-ce-qu’une carte à autorisation systématique ?

Une carte à autorisation systématique est une carte bancaire qui interroge le solde disponible du compte en banque dont elle dépend avant toutes vos opérations bancaires. Elle permet de mieux gérer son budget puisque l’on est certain de ne pas dépasser un certain plafond de dépenses et surtout de ne pas dépenser l'argent que l'on a pas puisque elle refuse les opérations qui dépassent le solde disponible. C’est à la fois une carte de retrait et de paiement.

Ce type de carte bancaire est particulièrement adaptée aux jeunes et aux personnes souhaitant surveiller de près leur budget. Elle peut aussi s’adresser aux personnes dans une situation d’interdit bancaire ou dont le compte a été ouvert dans le cadre d’une procédure de droit au compte. 

Il est impossible de dépasser le plafond établi au préalable avec votre conseiller bancaire lors de la souscription de votre carte. Vous n’aurez donc pas à payer d’agios ou de frais de découverts. Plus besoin non plus, en théorie, de vérifier constamment votre relevé de compte ou votre compte en ligne. 

Bon à savoir : Cette carte bleue n’empêche cependant pas d’être à découvert si vous avez souscrit une autorisation de découvert auprès de votre établissement bancaire.

Ce type de carte vous offre également le même type de services bancaires qu’une carte bancaire traditionnelle. Votre compte bancaire reste un compte « classique ». Il permet de : 

  • gérer ses comptes en ligne  
  • réaliser des virements en ligne (via la banque à distance ou votre banque en ligne)
  • d’utiliser un chéquier.

Une carte à autorisation systématique comporte un inconvénient majeur. En plus de rallonger le temps des transactions de paiement, elle n’est pas acceptée par tous les terminaux de paiement. En effet, ils ne permettent pas tous la consultation automatique du solde disponible sur votre compte.

Vos paiements par carte bancaire ne seront donc par exemple pas acceptés : 

  • aux bornes des péages d’autoroute, 
  • dans certains parkings, 
  • dans certaines stations services

Certains commerçants ne vérifiant pas les soldes de façon automatique, certaines banques autorisent entre 3 et 5 transactions pour des montants cumulés allant jusqu’à 100€.

Cette carte bancaire ne permet cependant pas d’effectuer un retrait direct sur son compte épargne. Elle peut cependant être reliée à un compte joint. Elle vous donne également accès aux mêmes services bancaires comme la banque à distance.

En cas de vol, vous pourrez faire opposition comme pour une carte classique.

Quelles cartes existent ?

La carte à autorisation systématique la plus répandue reste celle proposée par Visa : la carte bleue Visa Electron. Visa propose aussi une deuxième carte de ce type : la VPay. MasterCard ne reste pas sur le côté pour autant en proposant sa carte Maestro et uen carte Online.

Visa MasterCard
Electron Maestro
VPay Online

 

cartes-visa

© Mastercard

© Mastercard

Carte à autorisation systématique : quels coûts ?

Si presque toutes les banques proposent une carte bancaire à autorisation systématique, ces cartes ne sont pas soumises aux mêmes conditions tarifaires partout. 

Si beaucoup d’établissements bancaire offrent la carte Visa Electron, d’autres comme le Crédit Agricole préfère quant à elle proposer l’équivalent MasterCard qu’est la MasterCard Maestro ou « MasterCard à autorisation systématique ». 

Les cartes Visa Electron et VPay restent cependant difficile à trouver chez les banques en ligne, notamment chez Boursorama Banque qui propose un compromis avec   une carte Visa Classic à autorisation systématique dans son offre Welcome.

En ce qui concerne MasterCard et les banques en ligne, une offre se détache celle d’EKO by CA qui propose une carte bancaire sans autorisation de découvert et avec contrôle automatique du solde du compte. Les paiements et les retraits ne sont pas possibles si votre solde est insuffisant.

Quelle est la meilleure banque pour obtenir une carte bleue à autorisation systématique? Voici un petit récapitulatif comprenant les frais de votre carte ainsi que les frais de tenue de compte. 

Les offres de cartes bancaires à autorisation systématique chez les banques en ligne

Banques Cartes Tarifs Offre Plus d'infos
Mastercard Internationale 2€/ mois soit 24€/an sans conditions de revenus Pas d'offre Voir la carte Eko
Visa Classic Carte bancaire gratuite ou 5€ de frais de tenue de compte si aucun paiement dans le mois  80€offerts Voir la carte Boursorama
Visa Electron

Sans condition de revenu minimum 2€/mois soit 24€/an à demander au conseiller lors de la demande d’ouverture du compte à la place de la carte Visa Classic

 

jusqu'à 120€offerts Voir la carte Monabanq
Visa Electron Carte bancaire gratuite mais 1000€ de revenus par mois exigés pour ouvrir un compte 80€offerts Voir la carte Hello Bank

 

Banques Tarifs Plus d'infos
2€/ mois soit 24€/an sans conditions de revenus Voir la carte Eko
Carte bancaire gratuite ou 5€ de frais de tenue de compte si aucun paiement dans le mois  Voir la carte Boursorama

Sans condition de revenu minimum 2€/mois soit 24€/an à demander au conseiller lors de la demande d’ouverture du compte à la place de la carte Visa Classic

 

Voir la carte Monabanq
Carte bancaire gratuite mais 1000€ de revenus par mois exigés pour ouvrir un compte Voir la carte Hello Bank

Les offres de cartes bancaires à autorisation systématique chez les banques traditionnelles

Banque Carte Tarifs Offre Plus d'infos
MasterCard à autorisation systématique / Maestro 33€/an Pas d'offre Voir la carte Crédit Agricole
MasterCard Maestro - la « Carte Utilicarte » 31,20€/an - Voir la carte LCL
Visa Electron

de 18 à 24 ans : 18,96€ / an - à partir de 25ans : 36€ / an

CB Gratuite 1 an Voir la carte BNP Paribas
Visa Electron 35€/ an  - gratuite la 1ère année pour les moins de 18 ans (1/2 tarif les années suivantes) jusqu'à 200€offerts Voir la carte Société Générale
Carte V Pay 35€/an - réduction de 50% pour les personnes âgées de 12 à 24 ans (formules Jazz et Esprit Libre) -50% sur l'offre Sobrio pendant 1 an Voir la carte HSBC

Mastercard Online
MasterCard Maestro

32€/an Pas d'offre Voir la carte Credit Mutuel

 

Banque Tarif de la carte Plus d'infos
33€/an Voir la carte Crédit Agricole
31,20€/an Voir la carte LCL

de 18 à 24 ans : 18,96€ / an - à partir de 25ans : 36€ / an

Voir la carte BNP Paribas
35€/ an  - gratuite la 1ère année pour les moins de 18 ans (1/2 tarif les années suivantes) Voir la carte Société Générale
35€/an - réduction de 50% pour les personnes âgées de 12 à 24 ans (formules Jazz et Esprit Libre) Voir la carte HSBC
32€/an Voir la carte Credit Mutuel
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