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Carte bancaire prépayée gratuite : est-ce possible ?

Carte bancaire prépayée gratuite : est-ce possible ?

carte prépayée gratuite

Dans notre recherche de toujours mieux contrôler son budget ou de trouver des moyens de paiement alternatifs, la carte bancaire prépayée est devenue très populaire. Est-il possible d’en obtenir une gratuitement ou du moins le moins cher possible? Voici nos conseils. 

Une carte prépayée : c’est quoi ? 

Les principaux avantages des cartes bancaires prépayéesUne carte bancaire prépayée est une carte qui permet de régler ses achats sans dépasser un montant défini à l’avance. Elle peut être utilisée dans des magasins physiques ou pour vos achats sur Internet. Son utilisation repose sur les mêmes bases qu’une carte bancaire classique. 

Avec elle aucun risque de découvert possible puisque vous ne pourrez dépenser plus que le montant présent sur votre carte.

Bon à savoir : C’est le seul type de carte qui ne nécessite pas d’ouverture de compte bancaire ou de compte courant pour l’obtenir.

Elle peut être achetée en ligne, auprès des agences bancaires qui en distribuent ou bien chez vos commerçants de proximité (bureaux de tabac, etc.)

Une carte bancaire prépayée peut être pratique pour familiariser des enfants et adolescents avec la notion d’argent en se servant de celle-ci comme carte rechargeable pour leur argent de poche par exemple. Elle peut aussi être intéressante pour les personnes en situation d’interdit bancaire. En effet, bien souvent aucune pièce justificative (justificatif de domicile, pièce d’identité,…) n’est demandée lors de l’achat. 

Cette carte rend possible : 

  • le rechargement par virement, par carte bancaire ou par sms
  • le fait de retirer de l’argent dans un distributeur automatique
  • le transfert d’argent de son compte bancaire vers sa carte prépayée rechargeable
  • son utilisation partout dans le monde. Lors de voyage à l’étranger, elle donne la possibilité de payer ses achats avec des frais réduits sur le paiement par carte en devises étrangères souvent dû aux frais de change.

La carte bancaire prépayée : à quels tarifs? 

Pour le coût de ces cartes de paiement, cela dépendra avant tout de l’utilisation que vous comptez en avoir. Cependant, le miracle n’existe pas : il est quasiment impossible de trouver une carte prépayée gratuite. 

Si certaines sont accessibles gratuitement lors de l’achat, elles comporteront ensuite des frais mensuels ou annuels.  

A noter : la plupart des banques en ligne (Boursorama Banque, Monabanq, Fortuneo, ING Direct, etc.) proposant au moins une solution de paiement à prix réduit voire gratuite, elles ne proposent donc pas de carte prépayée. 

Deux catégories se détachent donc : 

  • Côté banques traditionnelles, seule La Banque Postale propose une carte bancaire rechargeable et prépayée non destinée aux jeunes. Elle offre ce service en tant que seconde carte bancaire non rattachée au compte courant. Si vous souhaitez bénéficier de leur carte prépayée, il faudra par contre déjà disposer d’un compte au sein de leur établissement ou bien y ouvrir un compte.
  • les cartes prépayées sans banque qui sont plus ou moins chères et prélèvent des frais en plus de leur cotisation annuelle. On peut ici penser au Compte Nickel qui offre tous les services d’un compte bancaire sans passer par une établissement bancaire, ce qu’on appelle maintenant communément le « compte sans banque ». 

Chacune de ses catégories se partagent entre la carte MasterCard et la carte Visa. 

Frais facturés pour l'utilisation des principales cartes prépayées

Frais Viabuy Anytime C-Zam Transcash Paytop Veritas
Achat 69,90€ 0€ 5€ 9,90€ 0€ 29,90€
Cotisation annuelle 19,90€ 114€ 12€ 36€ 20€ 29,90€
Frais de chargement par virement 0€ 0€ 0€ 3% du montant du chargement 0,5% du montant du chargement 2,49% du montant du chargement
Frais de chargement par CB 1,75% du montant du chargement - 0€ 3% du montant du chargement 1% du montant du chargement -
Retrait en zone euros 5€ / retrait NC 0€ dans le réseau BNP Paribas et Carrefour Banque
1€ / retrait en dehors de ces réseaux
1,50€ / retrait 3€ / retrait 2,5€ / retrait
Frais de change 2,75% du montant de la transaction 1,80% du montant de la transaction Inclus 3,5% du montant de la transaction 1,50% du montant de la transaction 1,99% du montant de la transaction
Frais d'inactivité 9,95€ / mois au bout de 12 mois sans activité (chargement ou paiement) 50€ / an 30€ / an

3€ / mois du 4ème au 12ème mois

5€ / mois à partir du 13ème mois

NC 0€
Paiement en euros 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Cartes Achat / Cotisation Annuelle Frais de chargement (virement / CB) / Retait en zone euros
Viabuy 69,90€ / 19,90€
  • 0€ / 1,75% du montant du chargement
  • 5€ / retrait
Anytime - / 114€
  • 0€ / -
  • NC
C-Zam 5€ / 12€
  • 0€ dans les deux cas
  • 0€ dans le réseau BNP Paribas et Carrefour Banque
  • 1€ / retrait en dehors de ces réseaux
Transcash 9,90€ / 36€
  • 3% du montant du chargement dans les deux cas
  • 1,50 € / retrait
Paytop 0€ / 20€
  • 0,5% du montant du chargement / 1% du montant du chargement
  • 3€ / retrait
Veritas 29,90€ / 29,90€
  • 2,49% du montant du chargement / -
  • 2,50€ / retrait

 

Récapitulatif des coûs d’utilisation de chaque carte prépayée sur une année

Poru vous aider à mieux visualiser les frais engendrés avec l'utilisation d'une carte prépayée, nous avons calculé les coûts d'utilisation de ces cartes sur un an. Grâce au profil jeune actif établi par banques-en-ligne.fr, nous avons repéré les principales opérations bancaires effectuées. Voici donc les critères retenus :  

  • Achat + cotisation annuelle
  • 12 chargements par virements de 500€
  • 1 chargement par CB de 200 €
  • 12 retraits de 100€ en zone euro
  • 5 paiements de 50 € hors zone euro
  • 1 retrait de 100€ en zone euros. 
Frais Viabuy Anytime C-Zam Transcash Paytop Veritas
Achat + Cotisation annuelle 89,80€ 114€ 17€ 45,90€ 20€ 59,80€
12 chargements de 500€ par virement 0€ 0€ 0€ 180€ 30€ 149,40€
1 chargement de 200€ par CB 3,5€ - 0€ 6€ 2€ -
12 retraits de 100€ en zone euro 60€ - 12€ 18€ 36€ 30€
5 paiements de 50€ hors zone euro 6,87€ 4,5€ 0€ 8,75€ 3,75€ 4,97€
1 retrait de 100€ hors zone euro 7,75€ - 1€ 5€ 4,5€ 4,49€
Total 167,92€ 118,5€ 30€ 263,65€ 96,25€ 248,66€
Cartes Frais
Viabuy 167,92€
Anytime 118,50€
C-Zam 30€
Transcash 263,65€
Paytop 96,25€
Veritas 248,66€

La carte étant la plus avantageuse est donc la Carte C-Zam, avec son coût annuel total de 30€ distançant ainsi toutes les autres cartes prépayées existantes. Ses conurrentes sont en effet jusqu'à 8 fois plus chères (Transcash). Si vous souhaitez disposer d'une carte de ce type attention donc à bien vérifier tous les frais facturés car l'addition se révèle très rapidement salée.

Tableau récapitulatif des différents tarifs et frais bancaires pour posséder et utiliser une carte prépayée

Cartes Types Tarif à l'achat Plus d'infos
Viabuy

 MasterCard

69,9€

Commander la carte
Anytime

MasterCard

Gratuite

Commander la carte
C-Zam

MasterCard

5€

Commander la carte
Transcash

Visa

9,90€

Commander la carte
carte paytop
Paytop

MasterCard

Gratuite

Commander la carte
Veritas

 MasterCard

29,90€

Commander la carte

La Banque Postale

Visa

Gratuite

Commander la carte

 

Cartes Tarifs Plus d'infos
Viabuy

69,9€

(puis 19,90€/an)

 

Commander la carte
Anytime

Gratuite

(avec un Compte particulier standard à 27€/ an)

 

Commander la carte
C-Zam

5€

(+ 1€/mois de frais de tenue de compte)
Commander la carte
Transcash

9,90€

(puis 3€/mois)
Commander la carte
carte paytop
Paytop

Gratuite

(puis 20€/an)
Commander la carte
Veritas

29,90€

(frais supplémentaires : voir grille tarifaire)

 

Commander la carte

La Banque Postale

Gratuite

(puis 19€/an
+1€/mois après échéance de la carte)

 

Commander la carte
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