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Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction

Comment choisir sa banque ? Astuces et conseils de la rédaction

Comment choisir sa banque

Le choix d’une banque est complexe, car il mêle plusieurs critères selon vos attentes personnelles et le regard que porte la banque sur votre situation. Compte bancaire, carte bleue, livrets d’épargne, assurance-vie, crédit immobilier, placements boursiers : votre tête tourne. Pas de panique, on vous explique pourquoi et comment la comparaison des offres bancaires peut se faire en quelques clics !

Les critères essentiels à examiner avant de faire votre choix

Comment choisir ma banque ? Voilà une question qui taraude de nombreux Français, d’autant que la réponse est loin d’être simple, claire et précise. Non pas que les établissements bancaires et les experts qui décortiquent le secteur d’activité souhaitent dissimuler quelconque information. C’est surtout dû au fait que le principal critère : c’est vous. Autrement dit, tout dépend de votre situation personnelle, professionnelle et patrimoniale, mais aussi de ce que vous recherchez.

Quels sont vos besoins financiers ?

Souhaitez-vous constituer une épargne peu risquée ? Avez-vous l’intention de faire des placements financiers en assurance-vie ou en bourse ? Vous devez également vous interroger sur la domiciliation de vos revenus, l’éventuel crédit immobilier à venir, l’ouverture d’un compte secondaire ou d’un compte professionnel dans le cadre de votre activité.

Désirez-vous bénéficier de conseils bancaires personnalisés ?

Avec l’accès démocratisé à internet et l’utilisation des smartphones, la question de votre comportement en tant qu’usager bancaire devient incontournable. Une banque en ligne peut ainsi être attractive grâce à des tarifs concurrentiels mais moins pertinente si vous préférez échanger directement dans une agence proche de chez vous avec votre conseiller bancaire attitré. Il faut donc faire le point précisément, avant d’observer les offres des banques et dénicher l’établissement qui vous convient le mieux.

Les critères secondaires à examiner avant de faire votre choix

Les frais et tarifs bancaires

 

Entrons dans le vif du sujet avec l’étape qui consiste à comparer les grilles tarifaires en fonction des besoins préalablement établis. Toutes les banques offrent des produits et des services qui répondent aux attentes de la plupart des clients. Observez particulièrement les conditions d’accès (revenus, dépôt), les frais de tenue de compte, les moyens de paiements fournis, les types de cartes bancaires, le dépôt de chèque et d’espèces, le nombre de retraits gratuits au distributeur automatique de billets, ainsi que les frais et commissions diverses (incidents de paiement, découvert autorisé, etc.).

Les produits bancaires

 

Une fois analysé tout ce qui concerne le compte bancaire et la gestion de l’argent au quotidien, vous devez vous intéresser aux produits bancaires en détails. Quelle est la gamme de produits d’épargne offerts ? Le plafond des livrets ? Les taux boostés ? Même chose pour les assurances (habitation, auto, emprunteur, etc.), les crédits (travaux, études, consommation, etc.), les contrats d’assurance-vie, les produits en bourse (gestion, ordres, dépôt plancher, etc.).

Le réseau bancaire

Il est enfin perspicace d’observer l’étendue du réseau bancaire (proximité d’une agence, d’un DAB), les services accessibles en ligne via le site internet et les applications mobiles bancaires (accessibilité, ergonomie, didactique, etc.) et les moyens de contacter un conseiller (plages horaires, téléphone/mail/réseaux sociaux).

Choisir une banque selon vos besoins

Outre les critères objectifs permettant de comparer les offres des banques, vos besoins répondent eux à une visée subjective dans votre recherche. Ainsi, un client désireux de trouver la banque la moins chère ne se préoccupera que du coût annuel. Il faut se concentrer sur les frais de tenue de compte, le prix de la carte bancaire ou encore les offres promotionnelles et autres primes de bienvenue.

Si vous recherchez avant tout une autonomie dans la gestion de vos comptes et de vos financiers, tournez vous vers les banques en ligne, en utilisant notamment l’outil comparateur de frais bancaires. En revanche, si vous appréciez l’échange direct auprès d’un conseiller avec un suivi poussé et personnalisé, les banques traditionnelles répondront mieux à ces attentes.

Vous êtes en couple et partagez déjà vos dépenses. La question du type de compte bancaire se pose avec comme perspective le compte joint. Vous verrez que les banques en ligne sont particulièrement performantes sur ce produit puisqu’il est très facile d’ouvrir un compte joint en ligne (dans le respect des conditions de revenus et/ou de dépôt). Vous pourrez profiter gratuitement de deux cartes bancaires.

Autre cas de figure : vous aimeriez financer un projet immobilier. Les prospections doivent être axées sur le crédit immobilier, l’assurance-emprunteur et le TAEG. On ne le répétera jamais assez : tout dépend de vos attentes et de votre profil.

Choisir sa banque selon son profil

Pour vous aider à choisir votre banque, votre partenaire Banques-en-ligne a classé les meilleures offres bancaires en fonction de profil type :

  • Etudiant : 750 € de revenu net mensuel, 1 voyage annuel en zone SEPA, 2 incidences de paiement ;
  • Jeune actif : 1250 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 200 € de découvert autorisé ;
  • Employé : 1700 € de revenu net mensuel, 2 voyages annuels en zone SEPA, 700 € de découvert autorisé ;
  • Cadre : 2000 € de revenu net mensuel, 1 ordre de bourse par mois, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Retraité : 1400 € de revenu net mensuel, 3 voyages annuels dont 1 hors zone SEPA ;
  • Standard : 1320 € de revenu net mensuel, pas de voyage à l’étranger, pas de découvert autorisé.

>>> Pour aller plus loin : Comparez les banques par profil

Parmi les nombreux autres profils potentiels, il faut évoquer le « professionnel » qui aura intérêt à s’orienter vers une banque d’entreprise, capable de l’accompagner tout au long de son activité et de lui distribuer des produits et des services appropriés (virements groupés, dispositif d’alerte, enregistrement des dates des virements des salaires, impression de RIB, etc.). Toutefois, l’offre a tendance à s’étoffer avec les néo-banques et les offres pros en ligne.

>>> Pour aller plus loin : Comparez les banques pour professionnels

Ajoutons également ceux qui voyagent régulièrement dans un cadre privé ou professionnel. Ces clients sont confrontés à des opérations de paiement ou de retrait à l’étranger, d’où la pertinence de privilégier une banque en ligne accessible facilement avec Internet, une néo-banque spécialisée dans l’optimisation de la conversion de devises étrangères ou une banque internationale présente sur place.

>>> Pour aller plus loin : Trouvez la meilleure banque pour voyager

Information mise à jour le 02/02/2018