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Comment économiser sur les frais bancaires à l'étranger ?

Comment économiser sur les frais bancaires à l'étranger ?

Economiser ses frais bancaires à l'étranger

Vous effectuez régulièrement dans l’année des séjours à l’étranger dans le cadre de votre activité professionnelle ou vous souhaitez partir découvrir d’autres pays, d’autres cultures, dans un projet de long terme. Savez-vous que vous pouvez faire des économies sur vos frais bancaires ? Afin d’éviter les mauvaises surprises, il est essentiel de préparer au mieux votre voyage, en vérifiant le coût des commissions liées à l’utilisation de votre carte bancaire puisque votre chéquier est inutilisable en dehors du territoire national.

Comment réduire ses frais à l’étranger ?

Si vous partez dans un pays de la zone euro, votre banque ne prévoit pas de frais supplémentaires pour vos différentes opérations. Par contre, en dehors de ce territoire, les retraits aux distributeurs automatiques et les paiements par carte bancaire peuvent vite alourdir la facture. 

A l’étranger, les établissements bancaires appliquent des commissions sur vos opérations (retrait, paiement, change). Celles-ci sont proportionnelles à la somme retirée dans un distributeur automatique ou au montant du règlement de vos achats par carte bancaire. Des commissions fixes peuvent même s’ajouter. Pour les limiter, il est recommandé de réduire par exemple le nombre de retraits mais de faire des retraits plus conséquents.

Il faut aussi privilégier si possible les agences de banque sous peine de devoir s’acquitter de frais de surcharge en faveur de la banque étrangère sollicitée. Idem pour le changement de devises, car votre banque propose un taux de change plus avantageux que ceux présentés dans les hôtels ou les aéroports. Les bureaux de change sont aussi intéressants, même si les tarifs varient de l’un à l’autre.

En ce qui concerne le règlement de ses dépenses sur place, préférez le paiement par carte bancaire aux liquidités. Pour les usagers bancaires qui voyagent très souvent, la carte bancaire internationale (carte Visa Classic, Visa Premier, carte MasterCard, …) est une option judicieuse puisqu’elle vous exonère des commissions sur les paiements et les retraits (mais pas le change !). Leur coût fluctue selon les établissements bancaires et la durée de votre séjour à l’étranger. Renseignez-vous donc auprès de votre banque afin d’obtenir l’intégralité de ses tarifs bancaires avant de partir.

Dans cette même optique d’économies sur les commissions, les banques en ligne représentent une alternative particulièrement crédible, tout comme les banques mobiles spécialisées sur cette question du paiement à l’étranger. 

A cela s’ajoute les conventions que proposent certaines banques (Pack Abroad du Crédit Mutuel par exemple) pour vous éviter tous frais bancaires pour vos longs séjours (étudiants ou année de césure par exemple). 

Bon à savoir :  pour faciliter le fait de gérer ses comptes, il faut penser à emporter ses codes d’accès à votre banque sur Internet avec vous. En effet, cet accès Banque à distance vous permettra de vérifier et de visualiser votre relevé de compte et vos dépenses au fur et à mesure et vous évitera de dépasser votre solde créditeur ou votre découvert autorisé.

Les solutions pour un paiement à l’étranger

Si presque toutes les banques en ligne vous proposent des cartes bancaires gratuites, la plupart appliquent des frais dûs aux taux de change le plus souvent. Voici nos conseils pour les diminuer le plus possible.

Les banques en ligne

Les banques en ligne Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Monabanq et ING Direct offrent une carte de paiement internationale (Visa Classic, Visa Premier, Gold MasterCard, Platinum MasterCard) qui vous permettent d’effectuer des achats et des retraits d’espèces partout dans le monde. Si aucuns frais ne sont engendrés lors de vos voyages en zone euro, en dehors de cette zone, ces banques prévoient une commission moyenne d’environ 2% (1,95% à 2%) sur chaque achat ou retrait réalisé. 

Hello Bank offre, quant à elle, une carte bancaire internationale de la gamme Visa avec des retraits gratuits dans son réseau de partenaires (environ 52 000 distributeurs automatiques de billets (DAB) dans une cinquantaine de pays) et des commissions de 2% en dehors sur les opérations bancaires effectuées. 

Le compte bancaire en ligne gratuit de BforBank est associé à une carte bancaire Visa Premier. La banque en ligne n’applique pas de frais en zone euro et prélève une commission de 1,95 % du montant sur chaque retrait et paiement réalisés hors zone euro. En ce qui concerne les virements hors zone SEPA, comptez 25 € pour une émission et 10 € pour une réception, en euro comme en devise. Notez qu’une commission de change est fixée à 0,6030 % du montant.

Les néobanques

En dehors des banques françaises, la néobanque allemande N26 propose un compte courant gratuit sans frais sur les opérations courantes de paiement par carte bancaire en dehors de la zone euro. En revanche, une commission de 1,7 % des montants des retraits s’applique. En ce qui concerne les frais de change, N26 a noué un partenariat avec TransferWise, Fintech proposant des virements internationaux dans 19 devises, à des prix 6 fois moins élevés que ceux pratiqués dans une banque traditionnelle. Mais pour ceux qui désirent se délester de toutes commissions sur leurs opérations à l’étranger, la formule N26 Black, à 5,90 € / mois, leur est spécialement adressé.

Le Compte C-zam propose une carte de paiement internationale MasterCard sans conditions de revenu moyennant le versement d’une cotisation d’1 € / mois. Le titulaire peut régler ses dépenses et retirer des espèces partout dans le monde sans commission, quelle que soit la devise. Le coût d’un retrait d’espèces en devises, zone euro ou non, est identique : 1 € / opération (sans compter la commission éventuelle de la banque à l’étranger dans laquelle le retrait est réalisé).

Les banques traditionnelles

Parmi les banques de réseau, HSBC commercialise une offre de base déjà intéressante pour les voyageurs réguliers avec la carte internationale Visa Classic, accessible à partir de 45 € /an. Outre les prestations élargies d’assistance et d’assurance, cette offre permet d’autres services bancaires tels que des retraits gratuits à l’étranger dans tous les distributeurs automatiques de billets du réseau HSBC (10 000 agences dans le monde)

Quelle banque choisir pour disposer des frais de tenue de compte et les tarifs bancaires les moins élevés pour vos voyages à l’étranger ? 

Pour comparer les banques et leurs offres pour faire des économies sur vos frais bancaires à l’étranger, voici un tableau récapitulatif.

Banque Carte Frais Retrait / Paiement hors zone euro En savoir plus
MasterCard Retrait : commission 1,7% des montants des retraits
Paiement : aucun frais
Plus d'infos
Visa Classic 
Visa Premier
Retrait et Paiement : commission 1,94 % Plus d'infos

MasterCard 
Gold MasterCard
World Elite MasterCard

Retrait et Paiement : commission 1,94 % Plus d'infos

Visa Classic 
Visa Premier

Retrait et Paiement : commission 2 % Plus d'infos
Visa Classic Retrait : Gratuit dans les distributeurs du réseau HSBC -  3,05€/retrait + commission 2,90% en de hors du réseau HSBC 
Paiement : 2,90%
Plus d'infos
MasterCard

Retrait : 1 € par retrait (+ commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur)
Paiement : gratuit (pas de commission)

Plus d'infos
Visa Premier Retrait et Paiement : commission 1,95 % Plus d'infos

 

Banque Frais Retrait / Paiement hors zone euro En savoir plus
Retrait : commission 1,7% des montants des retraits
Paiement : aucun frais
Plus d'infos
Retrait et Paiement : commission 1,94 % Plus d'infos
Retrait et Paiement : commission 1,94 % Plus d'infos
Retrait et Paiement : commission 2 % Plus d'infos
Retrait : Gratuit dans les distributeurs du réseau HSBC -  3,05€/retrait + commission 2,90% en de hors du réseau HSBC 
Paiement : 2,90%
Plus d'infos

Retrait : 1 € par retrait (+ commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur)
Paiement : gratuit (pas de commission)

Plus d'infos
Retrait et Paiement : commission 1,95 % Plus d'infos

 

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