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Où investir 5 000 euros ?

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Savoir où placer son argent n’est jamais chose facile. Le bon support dépend surtout de la somme que vous souhaitez investir. Vous disposez de 5 000 euros à investir et vous souhaitez connaitre le support idéal ? Suivez notre guide pour tout savoir.

Le crowdlending : un investissement à risques modérés

La première solution que nous vous proposons est le crowdlending dans une logique d'un investissement de 5000 euros diversifiés. Il constitue une alternative au prêt bancaire pour les entreprises. Accessible grâce à des plateformes dédiées à ce type de financement et complètement sécurisées, le crowdlending vous permet d’investir votre épargne en prêtant de l’argent à des entreprises que vous selectionnerez qui vous rembourseront avec un taux de rendement plutôt attractif. Ils sont le plus souvent compris entre 5 et 7%. En passant par les plateformes les plus connues, vous réduirez le risque de voir l’entreprise faire défaut mais gardez bien à l’esprit que le risque de perte en capital est réel et bien présent même s’il est mesuré. Trois bons conseils sont à appliquer pour minimiser les risques : premièrement choisir une plateforme avec un faible de taux de défaut (actuellement : Entrepreteurs, Credit.fr et Lendix sont de bonnes options). Deuxièmement, choisissez bien vos projets. Enfin, troisièmement, diversifiez votre portefeuilles en souscrivant à une dizaine de projets plutôt qu'un ou deux.
Le crowdlending vous permet de diviser votre investissement en petites sommes afin de participer au développement de plusieurs entreprises alors n'hésitez pas à diversifier vos risques pour une meilleure résilience de votre portefeuille.

Plateformes de crowdlending les plus connues

  Lendix Credit.fr Les Entreprêteurs
Création 2014 2014 2016

Nb de projets financés

données février 2018
383 326 66

Montant emprunté

en millions d'euros
157,8 22,8 2,591

Capital remboursé

en millions d'euros
46,2 5,0 2,589

Intérets brut (annuel)

pour 5000 euros investis

308 euros

pour 5 000 euros investis soit 6,16 %
370,5 euros
 
pour 5 000 euros investis soit 7,41 %
393 euros
 
pour 5 000 euros investis soit 7,86%

Durée Moyenne

en mois
55 44 35
Taux de défaut en nb 3,6 % 2,26 % 0%
Taux de défaut en valeur 1,6 % 1,01 %

0 %

La bourse : un investissement risqué mais payant à long terme 

Si prendre des risques ne vous fait pas peur, vous pouvez alors investir en bourse. Pour cela, faites appel à un courtier en ligne qui réduira les frais inhérents (droits de garde, etc.) en plus de bénéficier de tarifs très compétitifs. Parmi les plus connus, vous trouverez : Bourse Direct, Boursorama Banque, Fortuneo Banque ou encore ING Direct.
Pour investir en bourse, le principe est simple. Il vous suffit d’ouvrir un compte titres chez le courtier de votre choix, puis de choisir votre mode de gestion :

  • libre  : vous choisissez seul vos investissements et ne bénéficiez d’aucune aide et / ou conseils
  • sous mandat : la plupart des courtiers en ligne propose de vous aider à gérer vos investissements selon votre profil boursier et le nombre d’ordres de bourse que vous souhaitez passer par mois et leurs valeurs. Vous bénéficiez de rapports réguliers provenant de votre conseiller afin de garder un oeil sur vos actions et leurs valeurs.

Tableau des tarifs des différents courtiers en ligne

Banques Conditions
  • Coût des ordres sur le marché Euronext:
    • inférieur ou égal à 500 € : 0,99 € / ordre ;
    • entre 500 € et 1 000 € : 1,90 € / ordre ;
    • entre 1 000 € et 2 000 € : 2,90 € / ordre ;
    • entre 2 000 € et 4 400 € : 3,80 € / ordre ;
    • supérieur ou égal à 4 400 € : 0,09% / transaction (soit 9 € pour un ordre de 10 000 €).
  • Coût des ordres sur les marchés Nasdaq et NYSE : 8,50 € (ou 0,09% si le montant de la transaction dépasse 10 000 €)
  • 2 packages proposés aux plus actifs :
    • « TradeBox forfaitaire » : package valable 6 mois contenant 200 à 3 000 ordres ;
    • « TradeBox dégressif » : lorsque le nombre de 6 000 ordres par an est atteint.
  • Découverte
    • frais de courtage : 1,99 € / transaction jusqu’à 500 € (0,60 % au-delà)
  • Classic
    • frais de courtage : 5,50 € / transaction jusqu’à 1 000 € (0,48 % au-delà)
  • Trader
    • frais de courtage : 16,60 € / transaction jusqu’à 7 750 € (0,22 % au-delà)
  • Ultimate Trader
    • frais de courtage : 9,90 € / transaction jusqu’à 10 000 € (0,12 % au-delà)
Abonnement mensuel : gratuit sous réserves de conditions
  • Optimum
    • Frais de courtage : 1,95 € pour un ordre ? 500 € ou 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • Trader actif
    • Frais de courtage : 9,50 € pour un ordre ? 10 000 € ou 0,12 % au-delà
  • Trader 100 ordres
    • Frais de courtage : 6,50 € pour un ordre ? 100 000 € ou 0,10 % au-delà
Abonnement mensuel : gratuit sous réserves de conditions
  • Frais de courtage Euronext :
    • 4 € / transaction d’un ordre ? 1 000 €
    • 6 € / transaction d’un ordre entre 1 000 € et 3 000 €
    • 8 € / transaction d’un ordre entre 3 000 € et 6 000 €
    • 0,25 % du montant total de l’ordre ? 6 000 €
  • Frais de courtage US et marchés européens autres qu’Euronext :
    • 15 € / transaction d’un ordre ? 3 000 €
    • 0,50 % du montant total de l’ordre ? 3 000 €
  • Droits d'entrée et de gestion : NC
  • Droits de sortie : 0€
  • Commission de souscription / rachat :
    • Ordre supérieur à 300€ : gratuit
    • Ordre inférieur ou égal à 300€ : 9,90€
  • Frais de gestion : 40€/semestre
  • Offre Start :
    • Frais de courtage EURONEXT :
      • 1,75€ / ordre jusqu’à 500€
      • 3,50€ / ordre jusqu’à 1 200€
      • 8€ / ordre jusqu’à 3 000€
      • 0,48 % au-delà
    • Frais de courtage Autres places :
      • NYSE et NASDAQ : +15,00€
      • Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : 25,00€
  • Offre Active
    • Frais de courtage EURONEXT :
      • 13 € / ordre jusqu’à 8 000€
      • 0,20 % au-delà
    • Frais de courtage Autres places :
      • NYSE et NASDAQ : +15,00€
      • Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : 25,00€
  • Frais de courtage
    • Ordre exécuté sur EURONEXT (Paris, Bruxelles et Amsterdam) PAR INTERNET (frais de marché inclus)

      • Ordre de 0 à 1 000 € : 2,5€

      • Ordre de 1 000 € à 3 000 € : 5€

      • Ordre de plus de 3 000 € : 0,13% (min 10€)

      • Warrants, Bons et Droits : 4 € + 0,05 % sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 €

    • Ordre exécuté sur les MARCHES ETRANGERS PAR INTERNET : 18 € + 0,23% sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 € + Frais de correspondants selon le pays

Les livrets bancaires : l’investissement sûr et sans risque

Si vous souhaitez un investissement ne comportant aucun risque, tournez vous alors vers les livrets d’épargne réglementés ou non. Ils vous apporteront un rendement plus ou moins élevés mais vous garantiront de récupérer votre capital quoiqu’il arrive. Votre argent restera ainsi disponible en cas de coup dur dans la plupart des cas. Voici les caractéristiques des principaux livrets disponibles :

  • le livret A : plafonné à 22 950€, ses intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Son taux d’intérêt est régulièrement révisé et est actuellement fixé à 0,75%.
  • Le livret de Développement Durable et Solidaire : anciennement nommé CODEVI, son taux de rémunération est égal à celui du livret A soit 0,75% net. Son plafond est de 12 000€ et ses intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ou aux cotisations sociales.
  • le Plan d’Epargne Logement ou PEL : idéal pour vous constituer un apport pour un achat immobilier, il exige que des versements réguliers y soit fait (45€ / mois minimum soit 540€ / an). Autre spécificité : l’argent placé sur ce produit d’épargne est bloqué pour une durée de 4 ans minimum et allant généralement jusqu’à 10 ans. Son taux d’intérêt est fixé à 1% et ses intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8% pour toute nouvelle ouverture depuis le 1er janvier 2018.
  • Les livrets non réglementés à taux boosté : le plus souvent proposés par les banques en ligne, il vous propose sur une courte durée (2 à 4 mois) un taux boosté très souvent compris entre 2 et 3% à l’ouverture de celui-ci. Au delà de la période promotionnelle, son taux de rémunération retombe à son taux de base (entre 0,10% et 1%). Ces livrets sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

Tableau de comparaison des différents livrets d'épargne

Livrets Taux Plafond

Rendement 

pour 5 000 euros investis
Livret A 0,75 % net 22 950 €

37,5 euros d'intérêts net

pour 5 000 euros investis
LDDS 0,75 % net 12 000 € 37,5 euros d'intérêts net
 
pour 5 000 euros investis
PEL 1% brut 61 200 €

103 euros d'intérêts bruts
 soit 86,92 euros d'intérêts net*

pour 5 000 euros investis pendant 4 ans

*après impôts sur le revenu et prélèvements sociaux
LEP 1,25 % 7 700 €

62,50 euros d'intérêts net

pour 5 000 euros investis
Livret à taux boosté

2 à 3 % bruts pendant 2 à 4 mois

puis entre 0,10 % et 0,30% brut selon les banques
Diffère selon les banques

de 5 à 74,89 euros d'intérêts générés*

pour 5 000 euros investis

*selon le taux en vigueur dans chaque banque

 

 

 

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