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Qu'est-ce que le micro crédit en ligne ?

Qu'est-ce que le micro crédit en ligne ?

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Vous venez d’essuyer un refus de la part de votre banque suite à votre demande de crédit en ligne. Vous êtes en situation d’exclusion bancaire et vous avez du mal à trouver de l’argent pour changer de véhicule ou pour financer votre permis de conduire. Le micro crédit en ligne est sans doute une piste à explorer. Mais qu’est-ce que le micro-crédit ? Qui peut en bénéficier ? Quels sont les organismes prêteurs ? Voici des informations qui devraient vous éclairer.

Qu’est-ce que le micro crédit en ligne ?

Le micro crédit fait partie des solutions de financement et est un crédit portant sur un petit montant. Il est accordé par des organismes de la micro finance et s’adresse aux particuliers écartés des voies traditionnelles du système bancaire. Rendu populaire au cours des années 1970 par Muhammad Yunus au Bangladesh, le micro crédit est à la fois un outil d’émancipation des populations et de lutte contre la pauvreté. 

L’idée est simple : prêter de petites sommes d’argent pour développer une activité ou acquérir un bien sans apport personnel. Ce pied à l’étrier financier a prouvé son efficacité via un effet de levier permettant d’améliorer la vie des bénéficiaires. Notez que la micro finance apporte aussi d’autres services connexes, comme des prestations de conseil, la mise en place de formations ou de campagnes de sensibilisation sur le terrain. 

Selon le Baromètre 2017 de la micro finance, voici quelques chiffres qui illustrent son rôle :

  • dans le monde :
    • 132 millions de clients ;
    • 102 milliards de dollars de crédits ;
    • 35 % d’emprunteurs sont passés par des institutions financières non bancaires (33 % par des banques) ;
    • 51 % des montants des prêts sont souscrits dans une banque ;
    • 59 % des emprunteurs se trouvent en Asie du Sud notamment en Inde, au Vietnam, au Bangladesh et au Cambodge ;
    • 84 % des emprunteurs sont des femmes ;
    • 60 % des emprunteurs vivent en milieu rural ;
    • 57 % du financement provient des dépôts, 23 % des crédits et 20 % des capitaux propres.
  • en France :
    • Le micro crédit personnel, créé en 2005 afin d’accompagner notamment les projets d’achat de logement :
      • 100 229 micro crédits accordés depuis 2005 (date de création du Fonds de cohésion sociale-FCS) ;
      • 233,1 millions d’euros distribués depuis 2005 ;
      • 2 236 euros en moyenne empruntés ;
      • 75 000 micro crédits personnels en cours en février 2018 ;
      • 77 % des micro crédits personnels servent à des projets de mobilité (12 % pour le logement).
    • Le micro crédit professionnel, lancé en 1988 afin de stimuler la création d’entreprises :
      • 17,3 millions d’euros distribués en 2016 ;
      • 187 000 micro crédits professionnels en cours en février 2018 ;
      • 35 432 emplois créés en 2016 (19 468 dans les TPE et 15 964 dans les entreprises solidaires) ;
      • 9 511 entreprises ont bénéficié d’un micro crédit dans le cadre Nacre (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprises).

Le micro crédit personnel présente des caractéristiques précises : son montant oscille entre 300 € et 3 000 € (possibilité d’aller jusqu’à 12 000 €), remboursable sur une période allant de 6 mois à 5 ans. Le taux d’un micro crédit varie selon les organismes prêteurs entre 1,5 % et 4 %

A noter : il est également possible de procéder à un remboursement anticipé avant l’échéance de ce crédit si vous le souhaitez. 

Comment souscrire un micro crédit en ligne ?

Avant de penser à souscrire un micro crédit en ligne, il faut d’abord savoir si on est éligible. Le public ciblé est en situation d’exclusion bancaire. Ce sont des chômeurs, des personnes âgées, des allocataires du RSA, etc. Ces personnes doivent faire l’objet d’un suivi social au sein d’un réseau d’acteurs certifiés. Ceux-ci interviennent comme gage de bonne foi auprès de l’établissement de crédit.

Bon à savoir : Vous pouvez avoir accès au micro crédit social si vous êtes en situation d'interdit bancaire.

Le micro crédit aide à concrétiser des projets susceptibles d’améliorer leurs conditions de vie : inscription au permis de conduite, remplacement d’appareils électroménagers, achat d’un véhicule d’occasion, etc. Les organismes de crédit s’intéressent avant tout à la nature du projet personnel et à sa cohérence. En France, les projets portent sur des questions de mobilité, de financement d’équipements de la maison, d’achat d’ordinateurs ou de suivi de formations professionnelles. Il ne s’agit donc pas ici d’obtenir un prêt à la consommation classique, un crédit immobilier ou un crédit renouvelable.

Parmi les offres de micro-crédit en ligne, on peut citer :

  • Cashper : pionnier du mini-crédit en France, cet organisme spécialisé propose des micro crédits rapides et sûrs jusqu’à 1 000 € (50 € minimum). L’emprunteur doit être âgé d’au moins 21 ans et s’engager à rembourser la somme entre 6 mois et un an, pour un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) entre 17,5 % à 18 % ;
  • Cetelem : filiale de BNP Paribas, Cetelem  propose des micro crédits allant de 500 € à 75 000 €. L’emprunteur doit être âgé d’au moins 18 ans et s’engager à rembourser la somme entre 6 mois et 96 mois, pour un TAEG entre 2 % à 10,5% ;
  • Cofidis : la spécialiste du crédit propose des micro crédits allant de 500 € à 35 000 €. L’emprunteur doit être âgé d’au moins 18 ans et s’engager à rembourser la somme entre 6 mois et 84 mois, pour un TAEG entre 1,7 % à 20,86 % ;
  • Oney : la filiale d’Auchan propose des micro crédits allant de 100 € à 35 000 €. L’emprunteur doit être âgé d’au moins 18 ans et s’engager à rembourser la somme entre 12 mois et 84 mois, pour un TAEG entre 1,5 % à 19,2 % ;
Bon à savoir : Il est important de faire un état complet de votre situation financière avant de contracter un crédit. Pensez à calculer votre taux d’endettement, votre capacité d’emprunt, votre capacité de remboursement et à comparer les taux de crédit proposés sur le marché.

Pour saisir les meilleures opportunités en matière de micro crédits en ligne et comparer les offres avec d’autres organismes prêteurs, n’hésitez pas à consulter notre comparateur de crédits, qui vous permettra de réaliser une simulation de prêt.

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