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Comment ouvrir un compte Qonto ?

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Il est souvent compliqué de trouver un compte bancaire professionnel à un prix abordable quand on est une petite ou moyenne entreprise ou encore indépendant. Les néobanques et les comptes sans banque se multiplient donc sur le marché afin de proposer une alternative au compte bancaire traditionnel. C’est là qu’intervient Qonto, une néobanque réservée aux professionnels. Qui est Qonto ? Que propose-t-elle ? Comment y demander l’ouverture d’un compte sans banque ? On vous dit tout. 

Les informations clés sur Qonto 

Qonto est une start-up créée en avril 2016 et qui a été lancée en 2017. Son but est de simplifier la relation des entreprises avec leurs banques. Destinée à tous types de structure juridique (de la SARL à l’EURL en passant par les associations disposant d’un SIREN), c’est un service soumis à la réglementation sur les établissements de paiement et supervisée par la Banque de France

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Qonto promet une solution de paiement

  • 100% en ligne : ouverture de compte en 5 minutes, IBAN instantané, et commandes de vos cartes bancaires directement depuis l’application
  • Conçu pour travailler en équipe : avec un espace réservé à chaque utilisateur de votre équipe, chacun peut gérer ses propres dépenses et autres opérations bancaires de façon indépendante
  • Permettant un meilleur suivi de vos finances : avec la possibilité de catégoriser vos opérations courantes et de numériser vos reçus pour faciliter et simplifier votre comptabilité
  • Disposant d’un service client disponible et réactif : 6 jours /7, par mail, téléphone, chat et sur les réseaux sociaux.

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En savoir plus surla néo-banque Qonto

 

Les avantages de Qonto 

Qonto met en avant les 5 valeurs suivantes

  • L’ambition de vouloir construire le meilleur service possible 
  • Le service rendu en plaçant ses clients au coeur de son développement 
  • La simplicité de ses services : ils doivent pouvoir être utilisés par leurs utilisateurs sans mode d’emploi, de façon intuitive
  • L'efficacité : pour faire gagner du temps et de l’argent à ses clients 
  • La transparence de ses coûts, des tarifs bancaires clairs sans frais supplémentaires ou cachés. 

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A qui s’adresse Qonto ? 

La néobanque propose ses services aux professionnels uniquement. Sont acceptées les structures juridiques suivantes : 

  • SA (Société Anonyme)
  • SAS (Société par Actions Simplifiées)
  • SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonnelle)
  • SARL (Société à Responsabilité Limitée)
  • SC & SCI (Société civile)
  • EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • Affaire Personnelle Profession Libérale (Indépendants)
  • Micro-Entreprise (ex Auto-entrepreneur)
  • Association (disposant d'un numéro de SIREN)

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Si vous êtes un particulier, il vous sera donc impossible d’y ouvrir un compte courant individuel ou un compte joint.

Bon à savoir : Qonto ouvre aussi son service aux professionnels en situation d’interdit bancaire et leur permet donc d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne.

L’offre proposée par Qonto 

La néobanque ne propose pas de compte bancaire mais des comptes sans banque. Cela signifie qu’avec un compte en ligne détenu chez Qonto, vous pourrez : 

  • disposer d’un moyen de paiement connecté à une application mobile
  • obtenir un RIB ou IBAN BIC français
  • effectuer des virements et des prélèvements SEPA en zone euro
  • effectuer des paiements par carte bleue et des retraits en distributeurs automatiques (DAB)
  • recharger votre compte. 

Vous ne pourrez en revanche pas bénéficier d’un découvert autorisé avec ce type de compte et donc subir des agios. L’abonnement à l’une des offres disponibles est sans engagement et résiliable à tout instant. Qonto ne dispose pas d'agences physiques mais permet de gérer ses comptes à distance de manière 100% digitale. 

Attention : Qonto ne traite pas les chèques, ne propose pas de financement (facilités de trésorerie, achat de matériels ou autres besoins professionnels) et ne permet pas de dépôt d’argent en espèces. La néobanque ne met pas non plus à disposition des produits d’épargne pour placer les excédents de trésorerie.

Les abonnements proposés

Qonto propose 4 types de compte sans banque

  • Essential pour les travailleurs indépendants ou freelance comme les micro-entrepreneurs : 9€ HT / mois
  • Standard pour les PME comprenant des équipes peu nombreuses : 29€ HT / mois
  • Premium pour les entreprises avec des grandes équipes composées d'environ 15 personnes : 99€ HT / mois
  • Entreprises pour les très grandes structures ayant besoin de plus de 15 comptes utilisateurs : 299 € HT / mois

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L’offre Solo 

Ce compte idéal pour les auto-entrepreneurs comprend pour 9€ / mois

  • la gestion de compte avec 1 seul compte utilisateur
  • 20 virements SEPA inclus (0,50€ / virement au-delà) en zone euro
  • Paiements par carte bancaire illimités 
  • 1 carte MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois) 
  • Retraits carte : 1€ / retrait 
  • Catégorisation et historique des transactions inclus

L’offre Standard 

Cette offre est principale destinée aux petites équipes comprenant 10 personnes maximum. Elle vous met à disposition un compte sans banque offrant pour 29€ / mois

  • la gestion de compte avec 5 comptes utilisateurs maximum
  • 100 virements SEPA inclus (0,40€ / virement au-delà) en zone euro
  • Paiements par carte illimités 
  • 2 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois) 
  • 2 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
  • Retraits carte : 1€ / retrait 
  • Catégorisation et historique des transactions inclus
  • Modules Notes de Frais
  • Virements en masse (xml)
  • Exports CSV

L’offre Premium 

Vous permettant de profiter de ses services avec 15 comptes au maximum, cette offre est donc indiquée pour les entreprises plus conséquentes. Le compte Premium vous propose pour 99€ / mois

  • la gestion de compte avec 15 comptes utilisateurs maximum comprenant un administrateur, des comptes employés et un compte comptable
  • 500 virements SEPA inclus (0,25€ / virement au-delà) en zone euro
  • Paiements par carte illimités 
  • 5 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois) 
  • 5 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
  • Retraits carte : 1€ / retrait 
  • Catégorisation et historique des transactions inclus
  • Support client premium 
  • Modules Notes de Frais
  • Virements en masse (xml)
  • Exports CSV

Concernant les incidents de paiement, Qonto a aussi prévu des tarifs spécifiques : 

  • Gestion d’irrégularité : 10€ 
  • Lettre de circularisation : 45€
  • Utilisation irrégulière du compte : 150 € 

L'offre Entreprises

Cette dernière offre proposée par Qonto inclut pour 299€ / mois 

  • la gestion de compte avec un nombre de comptes utilisateurs illimités comprenant un administrateur, des comptes employés et un compte comptable
  • 2 000 virements SEPA inclus (0,25€ / virement au-delà) en zone euro
  • Paiements par carte illimités 
  • 15 cartes MasterCard physique (si vous en souhaitez plus, toute carte supplémentaire sera facturée 5€/mois) 
  • 15 cartes MasterCard virtuelle (s’il vous en faut davantage, il vous en coûtera 2€/mois par carte supplémentaire)
  • Retraits carte : 1€ / retrait 
  • Catégorisation et historique des transactions inclus
  • Support client VIP 
  • Modules Notes de Frais
  • Virements en masse (xml)
  • Exports CSV

Concernant les incidents de paiement, Qonto a aussi prévu des tarifs spécifiques : 

  • Gestion d’irrégularité : 10€ 
  • Lettre de circularisation : 45€
  • Utilisation irrégulière du compte : 150 € 

A noter

  • Avec le mot irrégularité, la néobanque entend : Le rejet d'un prélèvement SEPA pour cause de solde insuffisant OU le rappel d'un virement demandé par l'utilisateur ou requis pour cause d'erreur de saisie, dans le cadre de la procédure de dépôt de capital initial
  • L’expression utilisation irrégulière du compte veut dire « tentative ou à la réalisation d’actes en contravention avec les présentes conditions générales et/ou la loi ». 
En savoir plus surles offres Qonto

 

Comment ouvrir un compte chez Qonto ? Les étapes 

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Qonto nous promet une ouverture de compte rapide et facile en moins de 5 minutes. Avant de commencer, munissez vous de deux pièces justificatives vous concernant : 

  • une pièce d’identité en cours de validité
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois 

Suivez ensuite ces quelques étapes : 

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Etape 1 : Saisie de votre email

Pour cette première étape, vous devez donc renseigner votre email puis taper un code de confirmation que vous aurez reçu dans votre boite email. Suite à cela, vous êtes invité à communiquer votre numéro de téléphone et enfin à choisir votre mot de passe. Celui-ci vous permettra d’accéder à votre compte et à votre espace client en ligne. 

Etape 2 : Renseignements concernant votre entreprise 

Ici, il s’agit d’indiquer si votre entreprise est basée en France ou ailleurs et si elle est créée ou non dans un premier temps. Suite à cela, vous devrez saisir son numéro de SIRET ou SIREN, le capital de votre organisation, sa date de création, son adresse,  conformément aux informations présentes sur votre K-Bis.

Etape 3 : Saisie de vos informations personnelles

La 3ème étape consiste à dire si vous êtes mandataire social de l’entreprise (vous avez investi dans le capital ou vous êtes indépendant) ou si vous possédez un pouvoir signé pour ouvrir le compte. Renseignez ensuite les informations demandées (nom, prénom, nationalité, date de naissance, etc.)

Afin de confirmer votre identité, vous devez joindre ici votre pièce d’identité en cours de validité et en couleurs (carte d’identité, passeport ou titre de séjour). 

Faites de même avec votre adresse personnelle et un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, de gaz, d’électricité, etc.)

Vous devrez ensuite effectuer la même chose pour tous les actionnaires de votre entreprise si elle en possède.

Etape 4 : Choix de votre forfait

Vous pouvez à présent choisir le forfait voulu (Essentiel, Standard, Premium) et les suppléments choisis si vous en avez besoin. 

Etape 5 : Signature de votre contrat

En reconnaissant l’exactitude des informations fournies, vous vous engagez à respecter les conditions d’utilisation du compte sans banque Qonto. Vous pouvez ainsi signer électroniquement votre contrat. Une fois votre compte validé, vous pourrez bénéficier des fonctionnalités liées au compte courant sans banque (IBAN entre autre). 

Bon à savoir : Qonto vous offre votre 1er mois d’abonnement.

 

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