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Quelles banques en ligne proposent le PEA ?

Quelles banques en ligne proposent le PEA ?

quelles banques en ligne proposent le PEA?

Le Plan d’Epargne en Actions a été lancé en France en 1992 afin d’inciter les épargnants à placer leur argent dans le financement des entreprises hexagonales et européennes. Les banques en ligne sont particulièrement concurrentielles sur ce produit de bourse en ligne. Tour d’horizon.

Qu’est-ce que le PEA ?

Le Plan d’épargne en actions se compose d’un compte-titres et d’un compte en espèces. Le compte-titres est le lieu d’enregistrement des mouvements d’achat et de vente des actions. Le compte espèces permet d’amener les fonds nécessaires aux achats et aux ventes de valeurs mobilières, de recueillir les revenus issus des dividendes ou des coupons, et de payer les frais divers.

Le PEA s’adresse uniquement aux épargnants majeurs qui résident fiscalement en France. Les encours du PEA servent à financer l’activité économique et le développement des entreprises. Comment ? En utilisant l’épargne pour acheter un panel d’actions d’entreprises françaises et européennes. Pour encourager les investisseurs à privilégier cette enveloppe, la fiscalité du PEA se veut avantageuse :

  • après 5 ans de détention d’un PEA, le titulaire voit la somme placée exonérée d’impôt sur le revenu. Celle-ci n’est toutefois pas exonérée de prélèvements sociaux ;
  • entre 2 et 5 ans, le taux d’imposition forfaitaire est fixé à 19 % ;
  • avant 2 ans, le taux d’imposition majoré est fixé à 22,5 %.

Le contribuable ne peut disposer que d’un seul PEA, un foyer fiscal ne pouvant en détenir que 2 maximum. Ce type de contrat est individuel, ce qui veut dire qu’il ne peut pas prendre la forme d’un compte joint. La date d’ouverture prise en compte est celle du premier versement, qui se fait obligatoirement sous forme numéraire (espèces, chèques, virements, etc.).

Le marché recense trois types de PEA. L’option la plus répandue est le PEA bancaire. Plafonné à 150 000 €, il permet d’investir sur différents titres comme des actions, des certificats, des parts de SARL ou d’organismes de placements collectifs type Sicav ou OPCVM. Ces produits boursiers doivent être composés au moins à 75 % de titres européens.

Sauf cas d’exception, un retrait avant 8 ans provoque sa clôture tout comme le décès du titulaire ou le non-respect d’une condition de fonctionnement. Au-delà de 8 ans, le titulaire peut :

  • effectuer des retraits partiels entrainant l’impossibilité de réaliser à nouveau des versements ;
  • effectuer un retrait total, clôturant le plan ;
  • continuer des versements pour alimenter son PEA ;
  • transformer son capital en rente viagère défiscalisée.

Le PEA-Assurances est contracté auprès de compagnies d’assurance et revêt la forme d’un contrat de capitalisation libellé en unités de compte. Quelles est sa valeur ajoutée ? Si le décès du titulaire entraine la clôture du PEA, le contrat de capitalisation perdure au profit des ayants droit. Libres à eux d’en demander le rachat ou de le conserver.

Le PEA-PME a été lancé en 2014 pour flécher les investissements vers les petites et moyennes entreprises. Son fonctionnement est identique à celui du PEA bancaire, hormis son plafond (75 000 €) et les titres sur lesquels placer son épargne. Le PEA-PME est cumulable avec les autres PEA. L’épargnant peut donc placer jusqu’à 225 000 € sur deux plans différents.

Les banques en ligne qui proposent le PEA

PEA Boursorama Banque

Boursorama Banque décline son offre en bourse en ligne en fonction du profil d’investisseurs :

  • Découverte
    • frais de courtage : 1,99 € / transaction jusqu’à 500 € (0,60 % au-delà)
    • droits de garde : gratuit
    • abonnement mensuel : gratuit
    • suivi des cours en streaming en temps réel : 5,85 € / mois pour NYSE EURONEXT et 2 € / mois pour US
  • Classic
    • frais de courtage : 5,50 € / transaction jusqu’à 1 000 € (0,48 % au-delà)
    • droits de garde : gratuit
    • abonnement mensuel : gratuit sous réserve d’un ordre exécuté par mois (sinon 5,95 € / mois)
    • suivi des cours en streaming en temps réel : 5,85 € / mois pour NYSE EURONEXT et 2 € / mois pour US
  • Trader
    • frais de courtage : 16,60 € / transaction jusqu’à 7 750 € (0,22 % au-delà)
    • droits de garde : gratuit
    • abonnement mensuel : gratuit sous réserve d’un ordre exécuté par mois (sinon 5,95 € / mois)
    • suivi des cours en streaming en temps réel : 5,85 € / mois pour NYSE EURONEXT et 2 € / mois pour US
  • Ultimate Trader
    • frais de courtage : 9,90 € / transaction jusqu’à 10 000 € (0,12 % au-delà)
    • droits de garde : gratuit
    • abonnement mensuel : gratuit sous réserve de 30 ordres exécutés par mois (sinon 5,95 € / mois)
    • suivi des cours en streaming en temps réel : gratuit (NYSE EURONEXT et US)

PEA Fortuneo Banque

Autre banque en ligne performante sur le segment de la bourse en ligne, Fortuneo propose également 3 tarifs distincts valables pour des investissements sur les marchés Euronext Paris, Bruxelles, Amsterdam :

  • Optimum
    • 1,95 € pour un ordre ≤ 500 €
    • 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
    • 0,20 % au-delà
    • Pas de conditions minimum d’encours ou de transactions
  • Trader actif
    • 9,50 € pour un ordre ≤ 10 000 €
    • 0,12 % au-delà
    • Effectuer au moins 30 transactions/mois ou 90 transactions/trimestre. Si non, Fortuneo prélève 59,80 € / mois
  • Trader 100 ordres
    • 6,50 € pour un ordre ≤ 100 000 €
    • 0,10 % au-delà
    • Effectuer au moins 100 transactions/mois ou 300 transactions/trimestre. Si non, Fortuneo prélève 3 € / ordres exécutés et 6,50 € de compensation au titre des ordres non exécutés.

PEA ING Direct

Une autre alternative consiste à ouvrir un PEA chez ING Direct pour bénéficier du remboursement des frais de transfert de PEA pouvant aller jusqu’à 2 000 €. Seule condition : déposer 1 000 € au moins après son transfert chez ING Direct.

En ce qui concerne les frais des placements financiers en bourse, voici quelques indications tarifaires :

  • Ouverture du PEA : gratuit
  • Pas de droits de garde
  • Frais de courtage Euronext :
    • 4 € / transaction d’un ordre ≤ 1 000 €
    • 6 € / transaction d’un ordre entre 1 000 € et 3 000 €
    • 8 € / transaction d’un ordre entre 3 000 € et 6 000 €
    • 0,25 % du montant total de l’ordre ≥ 6 000 €
  • Frais de courtage US et marchés européens autres qu’Euronext :
    • 15 € / transaction d’un ordre ≤ 3 000 €
    • 0,50 % du montant total de l’ordre ≥ 3 000 €
  • Accès aux cours en temps réel ou différé d’au moins 15 mn : gratuit

Pour bien visualiser les offres de bourse en ligne afin d’ouvrir un PEA dans une banque en ligne, voici un tableau récapitulatif.

Tableau des banques en ligne proposant un Plan d'Epargne en Actions

Banques Conditions Offre En savoir plus
  • Découverte
    • frais de courtage : 1,99 € / transaction jusqu’à 500 € (0,60 % au-delà)
  • Classic
    • frais de courtage : 5,50 € / transaction jusqu’à 1 000 € (0,48 % au-delà)
  • Trader
    • frais de courtage : 16,60 € / transaction jusqu’à 7 750 € (0,22 % au-delà)
  • Ultimate Trader
    • frais de courtage : 9,90 € / transaction jusqu’à 10 000 € (0,12 % au-delà)

Abonnement mensuel : gratuit sous réserves de conditions

80€offerts Voir l'offre
  • Optimum
    • Frais de courtage : 1,95 € pour un ordre ≤ 500 € ou 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2 000 €
  • Trader actif
    • Frais de courtage : 9,50 € pour un ordre ≤ 10 000 € ou 0,12 % au-delà
  • Trader 100 ordres
    • Frais de courtage : 6,50 € pour un ordre ≤ 100 000 € ou 0,10 % au-delà

Abonnement mensuel : gratuit sous réserves de conditions

CB gratuite Voir l'offre
  • Frais de courtage Euronext :
    • 4 € / transaction d’un ordre ≤ 1 000 €
    • 6 € / transaction d’un ordre entre 1 000 € et 3 000 €
    • 8 € / transaction d’un ordre entre 3 000 € et 6 000 €
    • 0,25 % du montant total de l’ordre ≥ 6 000 €
  • Frais de courtage US et marchés européens autres qu’Euronext :
    • 15 € / transaction d’un ordre ≤ 3 000 €
    • 0,50 % du montant total de l’ordre ≥ 3 000 €
80€offerts Voir l'offre
  • Droits d'entrée et de gestion : NC
  • Droits de sortie : 0€
  • Commission de souscription / rachat :
    • Ordre supérieur à 300€ : gratuit
    • Ordre inférieur ou égal à 300€ : 9,90€
  • Frais de gestion : 40€/semestre
jusqu'à 120€offerts Voir l'offre
  • Offre Start :
    • Frais de courtage EURONEXT :
      • 1,75€ / ordre jusqu’à 500€
      • 3,50€ / ordre jusqu’à 1 200€
      • 8€ / ordre jusqu’à 3 000€
      • 0,48 % au-delà
    • Frais de courtage Autres places :
      • NYSE et NASDAQ : +15,00€
      • Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : 25,00€
  • Offre Active
    • Frais de courtage EURONEXT :
      • 13 € / ordre jusqu’à 8 000€
      • 0,20 % au-delà
    • Frais de courtage Autres places :
      • NYSE et NASDAQ : +15,00€
      • Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : 25,00€
50€offerts Voir l'offre
  • Frais de courtage
    • Ordre exécuté sur EURONEXT (Paris, Bruxelles et Amsterdam) PAR INTERNET (frais de marché inclus)

      • Ordre de 0 à 1 000 € : 2,5€

      • Ordre de 1 000 € à 3 000 € : 5€

      • Ordre de plus de 3 000 € : 0,13% (min 10€)

      • Warrants, Bons et Droits : 4 € + 0,05 % sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 €

    • Ordre exécuté sur les MARCHES ETRANGERS PAR INTERNET : 18 € + 0,23% sur la part de l'ordre supérieure à 7 700 € + Frais de correspondants selon le pays

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