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Quels sont les plafonds des différentes cartes bancaires ?

Quels sont les plafonds des différentes cartes bancaires ?

plafond carte bancaire

Il arrive parfois qu’un paiement soit refusé ou que l’on ne puisse pas effectuer un retrait d’espèces alors que notre compte est suffisamment approvisionné. La raison est simple : nous avons dépassé le plafond des paiements et/ou des retraits alloué par notre banque à notre carte. Quels sont-ils ? Peut-on les modifier ? Voici ce que vous devez savoir. 

Qu’est-ce qu’un plafond de retrait ou de paiement ? Définition 

Un plafond de retrait ou de paiement correspond à une somme fixée par votre banque au delà de laquelle vous ne pourrez plus effectuer de paiement ou retirer de l’argent en distributeur automatique (ou DAB). Ces plafonds sont fixés pour une période de 7 ou 30 jours glissants.

Souvent, ils permettent à votre banque de s'assurer que votre compte courant ou compte joint n’est pas utilisé de manière abusive (perte ou vol de vos moyens de paiement par exemple). 

Ils peuvent parfois être relevés exceptionnellement si vous en faites la demande auprès de votre conseiller bancaire pour une banque traditionnelle ou directement sur votre application ou espace client sur Internet pour une banque en ligne. Attention à bien vérifier les conditions tarifaires concernant ce type de services bancaires. 

Ces plafonds ne sont pas les mêmes selon la gamme de votre carte : plus elle est élevée plus vos plafonds seront eux aussi élevés.

À noter :
  • Votre établissement bancaire est tenu de vous communiquer les plafonds de votre carte bancaire lors de votre ouverture de compte avec ses tarifs bancaires applicables.
  • Il est conseillé de bien gérer ses comptes et de surveiller régulièrement son relevé de compte. Vous pouvez le faire facilement en ligne via votre espace client ou votre accès banque à distance pour ne pas dépasser vos plafonds.

Que signifie 7 ou 30 jours glissants ? 

Une période de 7 ou 30 jours glissants ne signifie pas une semaine ou un mois. Cela veut dire que : 

  • lorsque vous atteignez le plafond de retrait il vous faut attendre à nouveau 7 jours avant de pouvoir retirer (du samedi au samedi par exemple et non pas le lundi suivant le samedi de votre premier retrait). En d’autres termes, si vous retirez la totalité de la somme en une seule fois un samedi, il vous faudra attendre le samedi suivant pour retirer à nouveau de l’argent et non pas le lundi qui suit. Si vous le retirez en plusieurs fois, et que le premier retrait a lieu un lundi, il faudra attendre le lundi suivant.
  • le plafond de paiement ne va pas du 1er au 30 ou 31 du mois, mais à partir du 1er jour du mois où vous effectuez une opération bancaire. Par exemple, si vous effectuez votre premier paiement (achats sur internet inclus) ou virement du mois le 5 du mois, la période ira jusqu’au 5 du mois suivant. 

A quels montants sont-ils fixés ? 

Les montants diffèrent selon les banques et selon les cartes de paiement.

Pour y voir plus clair, voici les plafonds fixés par les principales banques en ligne pour une carte MasterCard ou Visa Classic

Banque Plafond de retrait Plafond de paiement
310€ / 7 jours 1 500€ / 30 jours
500€ / 7 jours 1 500€ / 7 jours
300€ / 7 jours 1 500€ / 30 jours
500€ / 7 jours 1 200€ / 30 jours

 

Banque Plafond de retrait Plafond de paiement
310€ / 7 jours 1 500€ / 30 jours
500€ / 7 jours 1 500€ / 7 jours
300€ / 7 jours 1 500€ / 30 jours
500€ / 7 jours 1 200€ / 30 jours

 

Et ce même tableau pour une carte haut de gamme type Gold MasterCard ou Visa Premier.

Banque Plafond de retrait Plafond de paiement

Boursorama Banque
920€ / 7 jours 3 000€ / 30 jours

Fortuneo Banque
1 000€ / 7 jours 2 000€ / 7 jours

Monabanq
300€ / 7 jours 1 500€ / 30 jours

ING Direct

500€ à 1200€ / 7j

selon les revenus mensuels

2 000€ à 6 000€ / 30j

selon les revenus mensuels


Hello Bank
1 000€ / 7 jours 3 000€ / 30 jours

BforBank
700€ / 7 jours 2 000€ / 30 jours

Et à l’étranger ?

Si votre carte de paiement est une carte bancaire internationale, les mêmes plafonds s’appliquent généralement lors de vos déplacements à l’étranger. 

Veillez cependant à avertir le plus possible votre banque de vos voyages en dehors du pays et surtout si vous quittez la zone européenne, cela vous évitera la mauvaise surprise de vous retrouver sans moyen de paiement loin de chez vous. Votre banque écartera ainsi la possibilité de faire opposition sur un paiement ou retrait en le considérant comme une opération frauduleuse sur votre carte bancaire. Cela permettra aussi d'anticiper vos besoins en matière de plafond pendant votre séjour à l'étranger et ainsi demander la modification des plafonds de retrait et paiement temporairement, pour la durée de votre voyage.

Modifier votre carte bancaire? 

Changer de carte bancaire peut être une solution si vous jugez que vos dépenses sont trop élevées par rapport au plafond que vous accorde votre carte bancaire actuelle. 

SI vous êtes chez une banque traditionnelle (HSBC, BNP Paribas, Société Générale, Banque Postale, Caisse d'Epargne, Crédit Agricole etc.), peut être est-ce l’occasion pour vous d’ouvrir un compte au sein d’une banque en ligne et de bénéficier des mêmes prestations (livret d’épargne, compte courant, compte titre, crédit à la consommation, prêt personnel, etc.). En plus de l’offre de bienvenue pour l'ouverture d'un compte en ligne, ces banques vous proposent également des frais bancaires réduits.

Vous trouverez ci-dessous notre comparatif des banques en ligne. 

Tableau des offres et des tarifs bancaires des banques en ligne

Banque Carte Tarifs / Conditions Offre En savoir plus

Visa Classic

 

Visa Premier

 

Carte Welcome

 

1 000 € nets/mois - Gratuite

 

1 800 € nets/mois - Gratuite

 

Sans condition de revenus - Gratuite
(5€/mois si aucun paiement dans le mois)

80€offerts J'en profite

MasterCard Classique

 

Gold CB MasterCard

 

World Elite CB MasterCard

1 200 € nets/mois - Gratuite

 

 

1 800 € nets/mois - Gratuite

 

 

4 000 € nets/mois - Gratuite

80€offerts J'en profite

Visa Classic 

 

Visa Premier 

Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

 

Sans condition de revenu minimum - 5€/mois

jusqu'à 120€offerts J'en profite
Gold CB MasterCard 1200€ nets/ mois - Gratuite jusqu'à 160€offerts J'en profite

Visa Classic 

 

Visa Premier 

 

Visa Infinite

1000€ nets/mois - Gratuite

 

1800€ nets / mois - Gratuite

 

Sur demande - 240€ / an

80€offerts J'en profite

Visa Premier

 

 

Visa Infinite

1600€ nets / mois - Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre 

(sinon 15€/trimestre)

 

4 000 € nets/mois ou 4 000€ d'épargne - 200€ / an

jusqu'à 200€offerts J'en profite

 

Banque Carte En savoir plus
  • Visa Classic - 1 000 € nets/mois minimum - Gratuite

 

  • Visa Premier - 1 800 € nets/mois minimum - Gratuite

 

  • Carte Welcome - Sans condition de revenus - Gratuite
    (5€/mois si aucun paiement dans le mois)

 

J'en profite
  • MasterCard Classique - 1 200 € nets/mois minimum - Gratuite

 

  • Gold CB MasterCard - 1 800 € nets/mois minimum - Gratuite

 

  • World Elite CB MasterCard - 4 000 € nets/mois minimum - Gratuite
J'en profite
  • Visa Classic -Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

 

  • Visa Premier - Sans condition de revenu minimum - 5€/mois
J'en profite
Gold CB MasterCard - 1200€ nets/ mois minimum - Gratuite J'en profite
  • Visa Classic 1000€ nets/mois minimum - Gratuite

 

  • Visa Premier 1800€ nets / mois minimum - Gratuite

 

  • Visa Infinite Sur demande - 240€ / an
J'en profite
  • Visa Premier- 1600€ nets / mois minimum- Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre (sinon 15€/trimestre)

 

  • Visa Infinite - 4 000 € nets/mois minimum ou 4 000€ d'épargne - 200€ / an
J'en profite

 

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