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Quelle banque choisir pour une TPE / PME ?

Quelle banque choisir pour une TPE / PME ?

Banque pour TPE et PME

Les TPE et les PME ont des besoins spécifiques vis-à-vis de leurs banques. De l’investissement à la trésorerie, il peut s'avérer difficile de choisir une banque pour professionnel et nombreuses sont celles qui s’interrogent sur l’offre bancaire à sélectionner. Tour d’horizon.

Les entreprises TPE et PME : définitions

 

Les TPE : Très Petites Entreprises

 

Acronyme de Très Petites Entreprises, les TPE sont des entreprises dont les effectifs ne dépassent par le seuil de 10 salariés. Si le terme est régulièrement utilisé dans le langage courant et dans les médias, l’appellation officielle de ces entités est micro-entreprises depuis 2008 (décret d'application (n°2008-1354) de l'art. 51 de la loi de modernisation de l'économie).

ATTENTION : il ne faut pas confondre les micro-entreprises avec le statut micro-entrepreneur qui correspond au statut d'auto-entrepreneur.

 

Les PME : Petites et Moyennes Entreprises

 

Si les TPE sont bien des PME, la réciproque n’est pas forcément vraie. L’acronyme PME désigne les Petites et Moyennes Entreprises qui comptent dans leur rang moins de 250 collaborateurs. Ainsi, les TPE composent un sous-ensemble des PME. Il faut ajouter dans la définition d’une PME que cette catégorie d’entreprise doit avoir un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros (ou un bilan ne dépassant pas 43 millions d’euros).

D'autres types d'entreprises

Toujours selon le décret de 2008, les autorités publiques reconnaissent également les ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire) qui sont définies par un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 1,5 milliard d’euros (ou bilan ne dépassant pas 2 milliards d’euros) et un nombre de salariés compris entre 250 et 5 000 membres.

Enfin, l’état identifie les Grandes Entreprises (GE) qui dépassent les seuils admis pour les ETI (+ 5 000 salariés par exemple).

Les meilleures banques pour TPE et PME

Les banques se mobilisent pour financer les TPE/PME grâce à leurs réseaux qui irriguent les territoires où celles-ci sont implantées. Les établissements bancaires les accompagnent dans le cadre de leurs besoins en trésorerie ou en investissement. Basée sur la confiance, la relation banques-TPE/PME fonctionne à travers un dialogue régulier. Or, ces petites structures ont besoin de réactivité, d’agilité et de soutien pour pouvoir se développer.

Les chefs d’entreprises de TPE et de PME sont d’ailleurs courtisés par les banques, d’autant qu’ils ont l’habitude de ne pas changer de banques régulièrement. En contrepartie, ces derniers cherchent à réduire leurs frais bancaires d’où leur intérêt grandissant pour l’offre des banques en ligne moins chère, accessible à tout moment, incluant des services plus personnalisés et simplifiant l’ouverture d’un compte bancaire.

L'offre Boursorama Pro

D’ailleurs, les banques en ligne n’hésitent plus non plus à lancer des offres dédiées aux micro-entreprises et aux PME. C’est le cas avec Boursorama Pro accessible pour 9 € TTC / mois. Cette somme permet d’obtenir une carte bancaire Visa Classic ou Premier sans frais cachés, c’est-à-dire sans commissions de mouvement et autres frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises. L’offre comporte également une autorisation de découvert personnalisable jusqu’à 4 000 €, une assurance complète (Boursorama Protection Pro), un livret Pro (taux actuel de 0,30 %) sans plafond de versement. Boursorama met aussi à disposition un terminal mobile M-Pos d’iZettle afin d’encaisser les paiements par carte bancaire des clients de l’entreprise.

L'offre Compte Club Entrepreneurs de la Banque Fiducial

Parmi les offres adaptées aux TPE-PME se trouve celle de la Banque FIducial avec son compte Club Entrepreneurs complètement consacré aux TPE et entrepreneurs. Cette banque vous propose un conseiller dédié en plus des services d'une banque en ligne. Pour 15 €/mois, ce compte courant rémunéré dès le 1er euro à 0,6% brut inclut une carte VISA Business, les commissions de mouvements ainsi que la gestion de vos opérations courantes (chèques, prélèvements, virements SEPA interentreprises, etc. Enfin, avec son club entrepreneurs, la Banque Fiducial vous réserve un accès privilégié à des avantages et services exclusifs.

L'offre HSBC pour les professionnels

Les TPE/PME peuvent également se tourner vers les banques traditionnelles à l’instar d’HSBC et son compte pro à 37,50 TTC / mois. Son atout principal : le conseiller professionnel qui répond aux exigences de proximité, d’engagement et d’efficacité. Celui-ci est joignable directement, préconise des solutions adaptées et propose régulièrement un « chek up pro » pour faire le point complet sur la situation. D’autres fonctionnalités sont loin d’être négligeables comme la gratuité des principaux frais de fonctionnement, l’exonération des opérations courantes, le choix de la carte bancaire internationale (Visa Business ou Visa Gold) et la souplesse de trésorerie (découvert autorisé jusqu’à 7 500 € / mois).

Vous êtes à la tête d’une TPE ou d’une PME ? Observez l’offre bancaire en ligne dédiée dans ce tableau récapitulatif :

Banque Prix TTC /mois Autorisation de découvert /mois Autres avantages Info compte professionnel

Boursorama Pro

9€/mois Jusqu'à 4000€ Terminal mobile de paiement à disposition En savoir plus

Compte Club Entrepreneurs

15€/mois

Aucun montant défini

Sur consultation de la banque

Compte courant rémunéré et conseiller dédié En savoir plus

Offre professionnels HSBC

37,50€/mois Jusqu'à 7500€ Conseiller professionnel disponible En savoir plus
Mis à jour le