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Quelle banque en ligne pour une association ?

Quelle banque en ligne pour une association ?

banque en ligne pour association

Ouvrir un compte courant dédié est une obligation pour les associations

Si les statuts d’une association sont régis par la loi 1901 lui imposant la conduite d’activités à but non lucratif, l’entité peut parfaitement piloter une activité commerciale et même produire des bénéfices. A l’instar des micro-entreprises, une association doit ouvrir un compte bancaire spécifiquement dédié à son fonctionnement.

L’accès aux services bancaires permet à l’association de disposer de moyens de paiement pour régler ses factures (chéquier, carte bancaire), d’outils de gestion pour le versement de salaires ou de cotisations, et d’un compte pour collecter ses rentrées d’argent issues de subventions, d’aides ou de dons (RIB). Les besoins varient néanmoins selon la taille de l’association. Ceux d’une petite structure sont basiques, tandis que ceux d’une association multinationale sont bien plus vastes (nécessité d’un découvert et de plusieurs cartes de paiement, virement à l’étranger, placements).

Quelles banques en ligne s'adressent aujourd'hui aux associations ?

Aujourd'hui, une seule banque en ligne vous permet d'ouvrir un compte courant pour une association : la Banque Fiducial. Cet établissement bancaire vous permet de bénéficier de son expertise à la fois en ligne, dans l'une de ses 7 agences physiques réparties dans toute la France, mais aussi directement au sein de votre établissement, en fonction de vos demandes, grâce à ses conseillers dédiés pouvant se déplacer sur tout le territoire. Si vous souhaitez bénéficier des avantages d'une banque en ligne mais également disposer d'un conseiller disponible et à votre écoute, son compte Club Entrepreneurs vous conviendra parfaitement. Disponible pour 15€/mois, il vous propose : 

  • une carte Visa Business
  • un compte courant rémunéré dès le 1er euro à 0,6% brut
  • la gestion de vos opérations courantes en lignes comme l'encaissement de chèques, l'émission ou la réception de virements, etc.
  • les commissions de mouvements dans la limite de 800 000€ de flux par an.

Ce compte vous donne également accès à des avantages exclusifs grâce au club entrepreneurs, ainsi qu'à des solutions de financement personnalisées pour vos besoins courants (crédit de trésorerie, crédit classique, etc.) mais également pour placer vos excédents de trésorerie (livret A, livret Fiducial ou encore compte à terme). La Banque en ligne ne vous propose pas en revanche d'ouvrir votre compte bancaire directement en ligne à proprement parler. La procédure d'ouverture est à réaliser par voie postale ou par e-mail.

En savoir plus surL'offre Banque Fiducial

Pour ouvrir un compte dédié à une association, on peut également se tourner vers les banques traditionnelles et mutualistes, telles que La Banque Postale, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel. Selon les besoins de l'association, vous pourrez ainsi bénéficier d'outils spécifiques qui facilitent les encaissements de cotisations, la collecte de dons, ou autres règlements. Ces banques traditionnelles ne proposent pas encore d'ouverture en ligne pour les associations, il faudra donc prendre RDV et se déplacer dans une agence de la banque traditionnelle choisie. Néanmoins, les banques traditionnelles comme le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole, la Banque Postale ou encore la Société Générale proposent des packs de services sur mesure pour les associations comprenant :

  • Un compte courant
  • les moyens de paiement
  • un service de banque en ligne.

Ce service de banque en ligne permet aux associations, suite à l'ouverture de compte, de bénéficier de tous les services de gestion à distance sur internet ou application mobile. Toutes les banques traditionnelles proposent aujourd'hui des accès à distance très performants. Outre les services de base autour du compte courant, elles proposent également des solutions pour financer l'activité des associations :

  • Financement du cycle d'exploitation (gérer les décalages de trésorerie - avance sur subvention...)
  • Financement de matériels, notamment financement du parc informatique
  • Financement immobilier
  • Financement de véhicules...

Outre le financement des besoins de trésorerie des associations, les banques à guichet permettent aussi d'assurer les associations (compte ou multirisque des associations) et enfin elles permettent de placer les excédents de trésorerie en offrant diverses solutions à court, moyen et long selon les besoins de l'organisation :

  • Livrets spéciaux pour associations comme le livret A Associations,
  • Comptes à terme
  • OPCVM
  • Investissement socialement responsable...

Le plus important pour choisir dans quelle banque ouvrir son compte pour une association, sera de comparer les offres des banques traditionnelles du point de vue des tarifs bancaires, car il existe une grande disparité entre les banques et leurs offres. Voici un tableau récapitulatif des services et offres de base de 4 grandes banques traditionnelles françaises, adaptées aux associations :

Comparatif des offres Compte courant "Associations" des banques en ligne et traditionnelles

Banque Tarifs Offre groupée de Services

Compte Club Entrepreneurs

15€/mois

Offre comprenant un compte courant rémunéré, une carte Visa Business, accès aux services de banque en ligne, commissions de mouvement

Eurocompte Asso et CE Tranquilité 

 3,16€ / mois 

Offre de base comprenant un compte courant, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne de consultation et frais de tenue de compte.

Eurocompte Asso et CE Confort

10,61€ / mois

Offre comprenant un compte courant, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne confort, une BusinessCard, une assurance des moyens de paiement et les frais de tenue de compte...

Compte à composer Pro

35€ à 74€ / mois 

 (selon les flux annuels confiés) 

Adispo Asso Classic

4,50€ / mois* 

Offre de base comprenant un CCP, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne et frais de tenue de compte.

Adispo Asso Intégral

10,60€ / mois* 

Offre de base comprenant un CCP, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne, une carte Visa Business, un service d'épargne automatique et les frais de tenue de compte

*Tarifs 2018 pour les Associations de proximité

Offre JAZZ Associations :

10,20€ / mois 

Offre réservée aux petites et moyennes associations dont le budget annuel est inférieur à 300 K€ 

Comparatif des offres Compte courant "Associations" des banques traditionnelles

Banque Tarifs Offre groupée de Services

Frais de Tenue de Compte Association

(hors offre groupée)

Compte Club Entrepreneurs

15€/mois

Offre comprenant un compte courant rémunéré, une carte Visa Business, accès aux services de banque en ligne, commissions de mouvement

Ouv. dossier admin. : gratuit

Commission fixe de tenue de compte : 25€ (inclus dans l'offre Club Entrepreneurs)

Commision de mouvement minimum : 0,05% (inclus dans l'offre Club Entrepreneurs, jusqu'à 200 K€ de flusxtrimestriel au débit du compte)

Accès banque à distance confort : 10,00€ / mois (inclus dans l'offre Club Entrepreneurs)

Eurocompte Asso et CE Tranquilité 

 3,16€ / mois 

Offre de base comprenant un compte courant, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne de consultation et frais de tenue de compte.

Eurocompte Asso et CE Confort

10,61€ / mois

Offre comprenant un compte courant, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne confort, une BusinessCard, une assurance des moyens de paiement et les frais de tenue de compte...

Ouv. dossier admin. : gratuit

Commission fixe de tenue de compte : non communiquée

Commision de mouvement minimum : 5€ / mois

Accès banque à distance confort : 10,01€ / mois

Compte à composer Pro

35€ à 74€ / mois 

 (selon les flux annuels confiés) 

Tenue dossier admin. : 85€ / an (ouv. gratuit)

Commission fixe de tenue de compte : 4,50€ / mois

Commission de mouvement minimum : 5€ / mois

Accès banque à distance : 9,50€ / mois

Adispo Asso Classic

4,50€ / mois* 

Offre de base comprenant un CCP, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne et frais de tenue de compte.

Adispo Asso Intégral

10,60€ / mois* 

Offre de base comprenant un CCP, relevé de compte mensuel, chéquier, accès banque en ligne, une carte Visa Business, un service d'épargne automatique et les frais de tenue de compte

*Tarifs 2018 pour les Associations de proximité

Ouv. dossier adm. : non communiqué

Commission fixe de tenue de compte : 4,50€ / mois*

Commision de mouvement minimum : gratuit*

Accès banque à distance : 5,20€ / mois*

 

 

*Tarifs 2018 pour les Associations de proximité

Offre JAZZ Associations :

10,20€ / mois 

Offre réservée aux petites et moyennes associations dont le budget annuel est inférieur à 300 K€ 

Ouv. dossier adm. : 145€ mini.

Commission fixe de tenue de compte : 28€ / mois

Commision de mouvement minimum : 7€ / mois

Accès banque à distance : 5,20€ / mois

 

 

Les néo-banques, Qonto & Anytime, une alternative digitale pour les associations !

Ouvrir un compte 100% en ligne pour une association est toutefois possible ! La solution se trouve chez 2 néobanques : Qonto et Anytime !

Les néobanques sont des établissements de paiement réglementés et supervisés par la Banque de France, mais, à ce titre, elles ne proposent pas les mêmes services qu'une banque à proprement parler !

 En effet, les néobanques ont l'avantage de proposer des comptes sans banque, avec des applications et des outils très performants facilitant la gestion au quotidien et la comptabilité des organisations. Leur offre est très simple, elle se compose :

  • Ouverture du compte 100% en ligne en quelques minutes
  • d'un compte courant avec un IBAN
  • d'une ou plusieurs cartes MasterCard (et des cartes bancaires virtuelles selon la formule choisie)
  • une application avec catégorisation des dépenses
  • des solutions pour être payé
  • des opérations en devises à moindres frais

Cependant Qonto et Anytime ne sont pas des banques et ne proposent pas de solutions de financement, ni de placements. A ce titre, il n'est pas possible d'être à découvert sur ces comptes, ce qui évite les mauvaises surprises et les frais engendrés par le découvert, mais invite à une gestion rigoureuse et à bien anticiper les décalages de trésorerie.

Les offres de Qonto :

Qonto propose 4 formules différentes selon vos besoins :

  • La formule Essential à 9€ / mois : avec les services de base (compte, carte Mastercard avec les paiements illimités, gestion en ligne) qui est accessible à 2 utilisateurs et comprend 20 transactions mensuelles (virements et prélèvements - entrants et sortants en euros).
  • La formule Standard à 29€ / mois : c'est la formule recommandée par la néo-banque ! Elle comprend les services de base, ainsi que 1 carte Mastercard supplémentaire, 2 cartes bancaires virtuelles par mois, 100 transactions mensuelles, les virements en masse (xml).
  • La formule Premium à 99€ / mois : formule idéale pour les grosses organisations, elle comprend 5 cartes MasterCard, 500 transactions par mois et 5 cartes virtuelles par mois.
  • La formule Entreprise : cette formule est accessible sur demande et étude du dossier pour les très gandes équipes qui gèrent des volumes importants de transactions.
À noter : Qonto ne permet pas aujourd'hui, le dépôt d'espèces sur le compte courant, ni encore le dépôt de chèques, mais promet de mettre son offre à jour pour intégrer cette fonction d'ici peu.
En savoir plus sur les offres Qonto

Les offres Anytime :

Anytime propose 2 types de compte selon vos besoins :

  • Le Compte Standard à 14,50€ / mois (9,50€ / mois si vous choisissez la tarification annuelle, soit 114€) : son offre intègre le compte et son IBAN, la Carte Mastercard et carte Mastercard virtuelle, 4 encaissements de chèques par mois et 20 transactions (virements et prélèvements en euros - débit ou crédit)
  • Le Compte Premium à 29,50€ / mois (19,50€ / mois si vous choisissez la tarification annuelle, soit 234€) : son offre intègre le compte et son IBAN, la Carte Mastercard et carte Mastercard virtuelle, encaissements de chèques illimités et transactions illimitées (virements et prélèvements en euros - débit ou crédit)
Les Abonnements proposés par les néobanques Qonto et Anytime
Néobanque Abonnements proposés En savoir plus

Formule Essential : 9€ / mois

Formule Standard : 29€ / mois

Formule Premium : 99€ / mois

Formule Entreprise : sur demande

Voir l'offre

Offre Standard : 114€ / an ou 14,50€ / mois

Offre Premium : 234€ / an ou 29,50€ / mois

Voir l'offre

 

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