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Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?

Banque en ligne sans revenus minimum : laquelle choisir ?

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Vous désirez ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne pour profiter de leurs nombreux avantages ? Problème : vous estimez ne pas remplir les conditions de revenus minimum suffisantes imposées à l’entrée. Faux ! Pour découvrir les offres des banques en ligne qui vous sont accessibles sans , suivez le guide.

Les banques en ligne sans condition de salaire minimum

Avantages des banques sans conditions de revenu

Ces banques moins chères que leurs concurrentes traditionnelles (Credit Mutuel, BNP Paribas, La Banque Postale, Caisse d’Epargne, LCL, etc.) proposent parfois avec leurs offres des cartes bancaires gratuites, de quoi bien alléger ses frais bancaires. Outre leurs prix attractifs et leurs offres promotionnelles de bienvenue, elles permettent aussi très souvent une gestion de compte simplifiée grâce à leur espace client et leur accès de banque à Distance. Chaque établissement bancaire propose également des solutions de livret d’épargne en ligne (livret A, Livret de Développement Durable, etc.).

Voici les principales banques en ligne qui ne demandent aucun justificatif de revenus.

Monabanq : 2 euros par mois

Logo de monabanqContrairement à ses concurrentes, Monabanq a fait le choix de maintenir un coût mensuel à son offre de compte bancaire en ligne. Le montant réclamé par la banque en ligne à ses clients est toutefois modique : 2 € / mois (jusqu’à 5 € pour une carte haut de gamme sans condition de revenus : la Carte Visa Premier), soit 24 € / an. Ce prix couvre notamment les frais de tenue de compte, de virement, de carte bancaire Visa Classic, d’envoi de chéquier et des retraits d’espèces gratuits pour l’ouverture d’un compte bancaire. Dotée d'un service client de très bonne qualité, elle a remporté la distinction "élu service client de l'année 2018" dans la catégorie banque en ligne. Monabanq, plus discrète que ses concurrentes, jouit d'une notoriété indéniable puisque 92% de ses clients la recommandent et lui attribuent une note de 4,2 / 5.

Voir l’offre de Monabanq

En revanche, Monabanq n’exige ni domiciliation de revenus ni revenu minimum pour sélectionner son offre. Les dépôts de chèques et les cinq premiers dépôts d’espèces de l’année sont par ailleurs gratuits, ces opérations bancaires étant envisageables dans l’un des 2 000 guichets automatiques CIC. Enfin, l’ouverture d’un compte en ligne Monabanq est accompagnée d’une prime de bienvenue pouvant atteindre jusque 120 €.

Conclusion : Monabanq est la seule banque en ligne à véritablement proposer l'ouverture d'un compte sans conditions de revenus minimum. Son offre n'est certes pas gratuite, mais elle propose des services de qualité et innovants avec beaucoup d'avantages pour un tarif très compétitif et attractif de 2€ par mois. Par ailleurs, la banque en ligne n'impose pas de conditions d'utilisations de la carte bancaire, sa tarification est claire et sans frais cachés.

L’offre Welcome de Boursorama Banque

Logo de Welcome, l'offre de boursorama banqueBoursorama Banque avait opté pour une stratégie similaire à Monabanq dans le cadre de son offre Welcome lancée en septembre 2016. Celle-ci levait les barrières à l’entrée en ne fixant ni revenu minimum ni épargne domiciliée dans l’établissement, moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle à hauteur de 1,50 €. Ouvrir un compte courant en ligne avec Boursorama permettait d’obtenir une carte gratuite Visa Classic et d’accéder sans frais à de multiples services bancaires et opérations courantes (appli mobile, coffre fort virtuel, envoi de chéquier à domicile, etc.). 

Un an plus tard, en 2017, la filiale de la Société Générale choisit de rendre son offre Welcome gratuite (avec bonus à l’ouverture de 80 €). La seule condition encore maintenue est l’obligation pour l’usager de faire au moins une opération bancaire (retrait ou paiement) par mois avec sa carte, sinon il devra s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €

Attention cependant, il faut noter que la carte Welcome est certes une carte Visa Classic, mais il s'agit d'une carte à autorisation systématique, cela peut présenter des avantages mais également des inconvénients pour son utilisation avec certains automates qui n'acceptent pas ce type de paiement par carte car ils nécessitent une pré-autorisation bancaire au moment de la transaction (péages, certains parkings, pompes à essence...).

Conclusion : Boursorama permet d'ouvrir un compte sans condition de salaires, mais seule son offre Welcome répond à ce critère. Il faut alors se contenter d'une carte à autorisation systèmatique et respecter les conditions d'utilisation pour que l'offre reste gratuite.

Voir l’offre Welcome de Boursorama Banque

L'offre de la néobanque N26 

La néobanque allemande propose une offre gratuite comprenant une carte bancaire MasterCard à condition de réaliser au minimum 9 opérations de paiement par trimestre. Si cela n'est pas respecté, l'offre coûte alors 2,90€ par mois à partir de la fin du trimestre suivant, sur la base des 3 mois précédents. Outre la carte bancaire MasterCard, la banque 100% digitale vous propose entre autre : 

  • des virements dans 19 devises étrangères à des tarifs ultra compétititfs,
  • le contrôle de vos plafonds de retraits et de paiements en temps réel directement depuis son application 
  • des notifications de toutes vos transactions en temps réel 
  • la catégorisation automatique de vos dépenses.

Inconvénient de l'offre proposée par N26, le compte ouvert auprès de la néobanque allemande est un compte bancaire à l'étranger qu'il convient de déclarer aux services fiscaux au moment de la déclaration d'impôts.

Conclusion : N26 propose un compte 100% en ligne sans revenus minimum, mais il est soumis à des conditions d'utilisation de la carte bancaire pour être gratuit. A noter : si vous avez moins de 26 ans, l'offre de N26 est alors gratuite sans aucune condition d'utilisation.

Voir l'offre N26

ING Direct et son compte bancaire à 5 € / mois

Logo de ING DirectLa banque en ligne ING Direct fonctionne sur un modèle légèrement différent. Afin de bénéficier des avantages de son compte courant (qualité du service client, pas de frais bancaires, carte Gold MasterCard gratuite, mobilité bancaire grâce au Switching Service, Coach Epargne, dispositif d’alertes personnalisables, etc.), le client a trois options :

  • verser chaque mois 1 200 € minimum sur le compte ING Direct
  • déposer au moins 5 000 € d’encours (addition des sommes réparties sur les divers comptes et/ou livrets détenus)
  • s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 € / mois

Donc, un prospect qui ne dispose pas de revenus ou d’épargne suffisants peut tout de même ouvrir un compte bancaire chez ING Direct pour 60 € / an, soit une cotisation mensuelle de 5€, sachant que la banque en ligne offre une prime de bienvenue de 80€  aux nouveaux clients.

Conclusion : Ouvrir un compte sans revenus minimum est possible chez ING Direct, mais ce n'est pas l'offre la plus intéressante du marché, c'est la plus chère.

Voir l’offre de ING Direct

Comparaison des offres sans conditions de revenus 

Frais
Conditions de l'offre Aucune Effectuer 1 opération de paiement / mois Effectuer 9 paiements / trismestre au minimum
Coût si non respect des conditions - 5€ / mois 2,90 € / mois
Gestion de compte Inclus Inclus Inclus
Versement initial 150 € 300 € 0 €
Plafonds de retraits / paiement

Retrait : 300 € / 7 jours

Paiement : 1500 € / 30 jours

Retrait : 200 € / 7 jours

Paiement : 600 € / 30 jours

Retrait : jusqu'à 2 500 € par jour

Paiements : jusqu'à  5 000 € par jour

Total des dépenses : jusqu'à 20 000 € par mois

Chéquier Oui Oui Non
Le choix de la Rédaction Voir l'offre    
Banques Conditions de l'offre 
 
Coût de l'offre
Aucune condition de revenus minimum   2 € / mois
Effectuer 1 opération de paiement CB par mois

gratuite

ou 5 € / mois (si non respect des conditions)

 

Effectuer 9 opérations de paiements par trimestre

gratuite

2,90€ / mois (si non respect des conditions)

 

Les meilleures banques sans conditions de revenus

Choisir sa banque pour ouvrir un compte bancaire sans revenu n’est pas toujours évident. Consultez notre comparatif banque en ligne et de leurs tarifs bancaires avec ce tableau récapitulatif pour trouver la meilleure banque en ligne qui ne demande aucun revenu minimum à l'ouverture d’un compte courant pour vous. 

Banque Offre  Info compte courant
jusqu'à 120€offerts Voir l'offre Monabanq sans revenus minimum
80€offerts Voir l'offre Welcome sans revenus minimum
CB gratuite Voir l'offre N26 sans revenus minimum

 

Pourquoi certaines banques en ligne demandent-elles un revenu minimum ?

Si certaines banques en ligne demandent très souvent un revenu minimum à leurs nouveaux clients, c'est tout simplement pour pouvoir vous assurer et assurer à leurs autres clients, un minimum de liquidités si vous souhaitez bénéficier de crédit ou que malheureusement vous êtes amenés à utiliser votre autorisation de découvert. Une banque en ligne peut ainsi tenter de se prémunir contre ces incidents et efffectuer une certaine gestion des risques concernant ces liquidités disponibles. 

Une autre raison est qu'avec ses revenus exigés, elles peuvent s'assurer de pouvoir proposer des crédits. En effet, cela lui assure d'une part que vous êtes solvable puisque vous pouvez justifier de revenus stables mais également qu'elle pourra ainsi proposer des crédits à d'autres clients. 

Enfin, avec cette condition d'entrée, les banques en ligne peuvent ainsi maintenir les produits et services gratuits dont elles vous font profiter. Ainsi, vous pourrez également bénéficier de nouveaux produits gratuitement grâce aux liquidités que d'autres clients auront confiés à ces banques et vous permettrez à de nouveaux clients de bénéficier des mêmes services et autres produits sans rien payer.

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