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Quelles sont les banques les plus avantageuses pour les étudiants ?

Quelles sont les banques les plus avantageuses pour les étudiants ?

Les banques avantageuses pour un étudiant

Les étudiants ne présentent pas de prime abord un profil attractif pour les banques. Avec de faibles revenus et bien souvent une absence de patrimoine, les établissements bancaires peinent à rentabiliser cette clientèle. Alors, entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, quelles sont celles qui formulent les offres les plus intéressantes pour les étudiants ? Afin de mieux réponse à cette question, il est important d'aborder différents points cruciaux permettants de definir la meilleure banque pour un étudiant :

Comment choisir sa banque quand on est étudiant ?

Le réflexe à avoir pour un étudiant comme pour un consommateur lambda est bien évidemment de comparer les offres bancaires actuelles du marché. Les principaux critères demeurent les frais de tenue de compte et le coût des retraits et des paiements par carte bancaire. Voici quelques éléments que les étudiants doivent prendre en considération en priorité pour étayer leur comparatif des offres bancaires. 

Bon à savoir : en moyenne, toutes banques confondues, un étudiant paye 102€ de frais bancaires par an
Les principaux poste de dépenses d'un étudiant

Primes de bienvenue et taux d’intérêt

Pour capter de nouveaux clients, les banques en ligne mettent en place de généreuses primes de bienvenue, délivrant des bonus allant de 80 euros à 130 euros. Idem pour les taux d’épargne boostés réservés aux nouveaux clients. Les étudiants auraient tort de s’en priver, même si certaines barrières à l’entrée comme les conditions de revenus peuvent compliquer les choses.

On peut aussi mentionner les taux d’intérêt si vous souhaitez faire un emprunt bancaire pour payer vos études ou financer votre installation dans un nouveau logement. Cette fois, ce sont les banques traditionnelles qui sont en pôle position par le biais de leur prêt étudiant. Certaines nouent des partenariats avec des grandes écoles et des universités, permettant de gagner entre 2 et 3 points sur les taux d’intérêt habituellement proposés. 

Les moyens de paiement pour un étudiant

Ouvrir un compte bancaire permet de gérer ses finances personnelles mais également de pouvoir se servir de moyens de paiement (cartes bancaires, chéquiers, virements, etc.) pour payer son loyer, ses courses, son abonnement internet ou encore ses tickets de transport. Or, l’accès à un moyen de paiement est facturé par certaines banques alors qu’il est gratuit pour d’autres.

Très agressives en la matière, les banques en ligne proposent souvent une CB gratuite même si cette offre est adossée à certaines conditions dont il faut tenir compte. Il peut s’agir de conditions d’utilisation du moyen de paiement (effectuer un retrait ou un paiement x fois par mois ou par trimestre), mais aussi de conditions de revenus, de versement ou d’encours. 

Où trouver une carte bancaire gratuite et à quelles conditions :

Banques Type de Carte Conditions de la carte gratuite En savoir plus
Visa Welcome  Carte à autorisation systématique, sous réserve d'un paiement CB minimum par mois (à défaut, coût de 5€ par mois) Voir l'offre
Visa Classic

Revenu minimum mensuel de 1 000€

ou

Encours de 2 500 € placés sur des comptes épargne Boursorama Banque

Voir l'offre
Mastercard Classique

Revenu minimum mensuel de 1 200€

ou

Encours de 5 000 € placés sur des comptes épargne Fortuneo

Voir l'offre
Gold Mastercard

Revenu minimum mensuel et versement mensuel de 1 200€

ou

Encours de 5 000 € placés sur des comptes épargne ING Direct

Voir l'offre

Mastercard Classique

(Offre compte Standard)
Aucune condition de revenus - Aucune condition d'utilisation Voir l'offre
Visa Electron Carte à autorisation systématique, pour les revenus inférieurs à 1 000 €, sous réserve de déposer 5 000 € minimum sur le compte ou sur un livret Hello Bank. Voir l'offre
Visa Classic Revenu minimum mensuel de 1 000 € Voir l'offre
Visa Classic Sous réserve de 450 € de paiements par carte par trimestre civil (à défaut, coût de 7,50€ par trimestre) Voir l'offre
Visa Classic Sous réserve de réaliser 3 paiements mensuels (à défaut, coût de 5€ par mois) Voir l'offre
Visa Premier

Revenu minimum mensuel de 1 600€

Voir l'offre

Notez aussi que certaines banques proposent des cartes bancaires avec paiement limité et retrait uniquement possible dans les guichets de leur réseau d’agences. Il faut donc être vigilant à l’aspect pratique des moyens de paiement (coût d’un retrait hors réseau, possibilité de paiement sans contact, paiement mobile, blocage/déblocage de la CB, modulation des plafonds de retraits et de paiements, etc.).

Gare aux agios et aux incidents de paiement

Détenir un compte bancaire pour un étudiant, c’est aussi apprendre à gérer son budget pour ne pas se mettre dans le rouge. Car les banques ne pardonnent pas et ponctionnent aussitôt des frais comme les agios ou des commissions liées à des incidents de paiement. A vous de négocier au départ votre découvert bancaire afin de vous éviter de telles déconvenues, qui cumulées sont au final très onéreuses. 

Si l’option de rester dans la banque de ses parents permet d’évoluer en terrain connu donc en zone de confort, cette dernière n’est pas forcément la meilleure solution pour vous en tant qu’étudiant par rapport à vos revenus mais surtout vos attentes. Les banques mobiles sont à ce titre très prisées pour leur réactivité, la dématérialisation de leur parcours client et les nombreuses fonctionnalités délivrées via leur application bancaire mobile. En revanche, leur éventail de produits bancaires est restreint.

Quelles sont les offres bancaires packagées pour les étudiants ?

Les banques traditionnelles continuent de s’intéresser aux étudiants. En effet, si ces derniers ne leur sont pas rentables dans un premier temps, les séduire entre dans le cheminement stratégique d’une démarche d’acquisition client à long terme. Ainsi, la majorité d’entre elles commercialisent des packs étudiants incluant plusieurs services pour un tarif avantageux.

Que contiennent ces packs étudiants ?

Les packs étudiants englobent les principaux services bancaires, t'el que :

  • un accès à un compte bancaire ;
  • un ou plusieurs moyens de paiement ;
  • une assurance en cas de perte ou de vol de chéquiers ou de cartes bancaires ;
  • des exonérations d’agios ;
  • des facilités de paiement ;
  • la consultation des comptes bancaires en ligne.

L’idée est de permettre à cette clientèle qui peut connaître des fins de mois difficiles de ne pas être trop pénalisée.

Attention : les packs étudiants incluent certains services inutiles pour un étudiant, alors que certaines prestations bien pratiques sont elles exclues donc facturées en plus de l’abonnement mensuel si vous souhaitez y souscrire. A l'instar, les offres bancaires 'classiques' peuvent vous permettre de ne sélecionner que les services qui vous sont utiles.

Photographie du coût des packs bancaires pour un étudiant

Un pack bancaire étudiant coûte en 2018 jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par an :

Banque Carte bancaire Nom de l'offre Tranche d'âge Coût annuel* Infos. supplémentaires
Visa Electron NRJ Pop 16-21 ans 32.40 € Voir l'offre
Visa Classic Esprit Libre Initiative 18-24 ans 35.40 € Voir l'offre
Visa Classic Formule de Compte 18-25 ans 35.70 € Voir l'offre
Visa / MasterCard Sobrio 18-24 ans 41.40 € Voir l'offre
Visa / MasterCard Le compte à composer 18-24 ans 46.20 € Voir l'offre
MasterCard Online Eurocompte 18-25 ans 47.70 € Voir l'offre
MasterCard LCL à la carte pas d'âge prérequis 48.00 € Voir l'offre
*Coût annuel calculé en septembre 2018

Quelles sont les alternatives aux packs étudiants ?

Pour faire des économies sur leurs frais bancaires, les étudiants peuvent se tourner vers des offres mobiles à l’instar de l’offre Eko by CA (Crédit Agricole). Cette offre facturée 24 € par an s’adresse à tout public mais n’apparaît pas comme la meilleure solution. En effet, le prix ne contient ni l’assurance des moyens de paiement ni l’envoi simple de chéquiers. 

D’autres opportunités existent :

  • N26 avec son offre standard gratuite
  • C-Zam pour 1 € / mois (5 € l’achat du coffret C-Zam disponible dans le réseau de distribution de Carrefour) ;
  • Nickel pour 20 €/ an (ouverture chez un buraliste agréé) ;
  • Orange Bank gratuite sous réserve d’utilisation de la carte bancaire à trois reprises dans le mois. Dans le cas contraire, il faut s’acquitter de 5 € / mois.

Comparer les offres bancaires correspondants aux étudiants

L’offre Welcome de Boursorama la moins chère

Welcome est la sélection de la rédaction pour un étudiantSelon le comparatif des meilleures banques pour un étudiant réalisé par notre Rédaction, la banque la moins chère pour un étudiant est celle formulée par Boursorama Banque et son offre Welcome. Elle n’exige pas de conditions de revenus mais impose l'utilisation de la carte bancaire pour au minimum 1 paiement par mois.

Banque Revenus Minimum Carte Bancaire Coût Annuel Profil Etudiant* Offre promo En savoir plus
0 €

Carte Visa Classic

à autorisation systématique
80€offerts Voir l'offre
0 € Carte Visa Classic 26.83 € jusqu'à 250€offerts Voir l'offre
0 € Carte Visa Classic 49.37 € jusqu'à 120€offerts Voir l'offre
0 €

Carte Mastercard Classic

à autorisation systématique
51 € Pas d'offre Voir l'offre
0 € Carte Gold Mastercard 80€offerts Voir l'offre
0 € Carte Visa Classic 80.11 € CB Gratuite 1 an Voir l'offre
0 € Carte Visa ou Mastercard 106.44 € -50% sur l'offre Sobrio pendant 1 an Voir l'offre
0 € Carte Visa Classic 122.88 € jusqu'à 200€offerts Voir l'offre
0 € Carte Visa ou Mastercard 121.29 € Pas d'offre promo Voir l'offre
*Notre profil type étudiant comprend les produits et opérations bancaires suivants : 1 CB internationale utilisée chaque mois pour 1 retrait et 300€ de paiements, 24 prélèvements par an et 5 virements externes, 1 chèquier, 1 assurance des moyens de paiement, 1 découvert autorisé de 300€ utilisé à hauteur de 200€ pendant 30 jours dans l'année, 3 retraits de 50€ et 5 paiements de 20€ lors d'un voyage en Europe.

Monabanq peut également s'avérer être une banque en ligne intéressante car elle n’impose pas de barrière à l’entrée. Son offre est toutefois payante, la cotisation s’élèvant à 2 € / mois. Les autres banques en ligne sont aussi séduisantes, car elles proposent un compte bancaire et une carte gratuite mais la souscription demeure suspendue à des conditions de revenus parfois incompatibles avec la vie d’un étudiant : 1 000 € / mois chez Hello bank!, 1 200 € / mois chez  Fortuneo et ING Direct, et 1 600 € / mois chez BforBank. 

Bon à savoir : Il est possible d'ouvrir un compte sans conditions de revenus chez ING Direct, en s'acquittant des frais de tenue de compte à 5€ par mois.

Notez que le tableau établissant une comparaison des offres bancaires pour les étudiants met également en avant les bancassureurs comme Allianz Banque ou Axa Banque. Par exemple, l’offre Axa Banque comprend une prime pour les bacheliers qui devenus étudiants, ont accès à une Visa Classic gratuite dès 450 € d’achats carte par trimestre. Axa Banque propose aussi la gratuité des opérations courantes, aucuns frais de tenue de compte et l’envoi de notifications personnalisées pour apprendre à bien gérer son budget.


Quelles banques choisir pour les étudiants qui partent à l’étranger ?

Pour les étudiants Erasmus ou ceux qui partent faire un cursus en Australie, au Canada, aux Etats-Unis ou au Brésil, deux solutions :

  • soit d'ouvrir un compte dans une banque sur place ;
  • soit d'ouvrir un compte dans une banque française qui dispose de relais sur place.

A ce titre, les banques traditionnelles sont avantagées par leur réseau d’agences à l’international, quand leurs concurrentes pure player ne fonctionnent que par leur application mobile et leur interface numérique. 

S’appuyer sur le réseau international des banques françaises

C’est le cas de BNP Paribas qui propose l’offre Globe Student pour les moins de 30 ans. Celle-ci comprend le pack Esprit Libre Initiative, la gestion des comptes à distance, l’assurance santé Crystal Studies, les virements internationaux et les retraits d’argent en devises gratuits.

La Société Générale propose une offre similaire en remorquant une option internationale à son produit Sobrio. Outre les services bancaires standards accessibles pour les moins de 30 ans, cette option internationale ajoute des fonctionnalités supplémentaires pour 5 € / mois. L’étudiant bénéficie par exemple de la gratuité pour toutes ses opérations de paiements et de retraits en devises. 

Les néobanques 100 % mobiles

Les néobanques comme N26 et Revolut se démarquent également par la gratuité des opérations en devises mais aussi par la gratuité de leur offre bancaire standard. Toutefois, celle-ci est relativement limitée. Impossible pour l’heure de faire un crédit étudiant, de souscrire un produit d’épargne, de payer par chèques ou d’envisager un découvert bancaire. 

Elles peuvent toutefois être intéressantes en tant que second compte bancaire. Les comptes bancaires mobiles sont des relais pertinents afin d’éviter les dépassements de retraits et de paiement lorsqu’on se trouve à l’étranger. Il suffit de basculer ses dépenses d’un compte à l’autre. Ils constituent aussi une alternative immédiate en cas de vol ou de perte des moyens de paiement liés au compte principal.


Quelle est l’offre bancaire en matière de prêts étudiants ?

Financer ses études supérieures est souvent une barrière problématique pour nombre de jeunes. Si beaucoup mobilisent une épargne personnelle, font appel à l’aide intergénérationnelle ou tout simplement travaillent, d’autres préfèrent opter pour un prêt étudiant.

Notez que son montant est plafonné à 15 000 euros et remboursable en franchise partielle ou en franchise totale, 2 à 6 ans après la fin de vos études.

Profiter des partenariats entre les banques et les établissements supérieurs

Le prêt étudiant est généralement distribué par les banques traditionnelles qui n’hésitent pas d’ailleurs à venir directement dans les grandes écoles et sur les campus des universités au contact du public pour communiquer et se faire connaître. 

Les partenariats tissés avec les établissements de l’enseignement supérieur sont intéressants pour les étudiants qui peuvent profiter de taux d’intérêt inférieurs de 2 à 3 points par rapport aux taux standards.

Le prêt étudiant garanti par l’Etat possible dans 5 banques 

Un prêt étudiant correspond à un crédit à la consommation non affecté. Il est utilisé sans justificatifs pour couvrir les frais de scolarité, une partie des loyers, l’équipement matériel, les transports, etc. Les conditions sont minimes : être majeur et avoir une caution. 

L’état peut endosser le rôle de caution si personne dans l’entourage de l’étudiant ne peut se porter garant. Le prêt étudiant garanti par l’état peut uniquement être souscrit dans cinq banques (Crédit Mutuel, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Société Générale et CIC).

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