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Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Quelles sont les banques sans frais de tenue de compte ?

Liste des banques sans frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont une des variables d’ajustement des établissements bancaires pour élargir leur marge de manœuvre et étoffer leur gamme de rentrée d’argent. Souvent décriés par manque de transparence, les frais de tenue de compte sont pourtant nuls dans plusieurs banques. Lesquelles ? Tour d’horizon.

A quoi correspondent les frais de tenue de compte ?

Graphique de l'évolution des frais de tenue de compteTous les usagers bancaires l’ont remarqué : les frais de tenue de compte sont désormais bien plus répandus et leur montant sur la facture, régulièrement revu à la hausse.

Mais au fait, les frais de tenue de compte, c’est quoi ? Pour mieux les comprendre, prenons la définition qu’en fait le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) : « des frais perçus par la banque ou l’établissement de paiement pour la gestion du compte ». En résumé : un fourre-tout qui entretient un flou.

Les frais de tenue de compte (facturés en moyenne à 15 € / an) sont au départ consacrés à la couverture des frais en lien avec le suivi des opérations, à savoir les montants, la nature et la date des transactions, l’émission de chèques, etc. Actuellement, les frais de tenue de compte sont alloués aux investissements consentis par les banques sur l’information, le maintien du réseau bancaire de proximité voire la sécurisation des services et la protection des données personnelles.

Certains établissements profitent de cette attribution pour facturer des frais de gestion y compris pour les comptes inactifs.

Les banques en ligne sans frais de tenue de compte

Dans un rapport publié en octobre 2016, intitulé « L’extension des frais de tenue de compte. Constat et perspectives. », Emmanuel Constant, président du CCSF, évalue entre 10 % et 50 % la part des clients des banques versant annuellement entre 20 € et 150 € de frais de tenue de compte pour détenir un compte courant. La hausse se généralise dans les établissements, certains ponctionnant désormais ce type de frais. Pour éviter de payer des frais de tenue de compte, il faut se tourner vers les banques en ligne dont les trois principales (Boursorama Banque, Fortuneo et ING Direct) n’en infligent aucun.

Notez que cette gratuité s’ajoute aussi à la gratuité de la carte bancaire associée au compte courant (voir tableau) mais également la gratuité d’autres prestations, telles que la gestion des finances en ligne et des opérations courantes du type paiements ou retraits en France et à l’étranger, le retrait d’espèces dans les distributeurs automatiques de billets, etc.

Grâce à leurs services gratuits, les banques en ligne continuent d’attiser l’intérêt des Français pour qui l’instauration et la hausse des frais de tenue de compte peu transparents sont perçues très négativement.

Absence de frais de tenue de compte = pas de frais du tout ? 

Attention cependant car l'absence de frais de tenue de compte ne signifie pas que ces banques ne facturent aucuns frais! En effet dans la pratique, et selon votre profil bancaire d'autres frais bancaires peuvent vous être prélevés comme :

  • des frais pour les alertes sms
  • des frais de cotisation de carte bancaire
  • des frais d'assurance pour vos moyens de paiement
  • des frais suite à un découvert
  • des frais supplémentaires lors de vos déplacements à l'étranger

Pour vous faciliter la lecture de tous ces tarifs bancaires, Banques-en-ligne.fr a établi pour vous 6 profils : standard, étudiant, jeune actif, employé, cadre et retraité. Voici les caractéristiques correspondant à chaque profil.

Tableau présentant les critères des profils établis par Banques-en-ligne.fr

Critères Standard Etudiant Jeune Actif Employé Cadre Retraité
Revenu
mensuel
1320 € 750 € 1 250 € 1700 € 2 000 € 1 400€
Dépenses
mensuelles
N/A 300 € 500 € 500 € 1 000 € 800€
Carte bancaire
type de débit
immédiat immédiat immédiat immédiat différé immédiat
Chéquier
par an
1 1 1 2 2 3
Voyages
nombre par an
0 1 2 2 3 2
Ordre de bourse
nombre par mois
0 0 0 0 1 0
Critères Standard Etudiant Jeune Actif Employé Cadre Retraité
Revenu
mensuel
Standard : 1320 € Etudiant : 750 € Jeune Actif : 1 250 € Employé : 1700 € Cadre : 2 000 € Retraité : 1 400€
Dépenses
mensuelles
Standard : N/A Etudiant : 300 € Jeune Actif : 500 € Employé : 500 € Cadre : 1 000 € Retraité : 800€
Carte bancaire
type de débit
Standard : immédiat Etudiant : immédiat Jeune Actif : immédiat Employé : immédiat Cadre : différé Retraité : immédiat
Chéquier
par an
Standard : 1 Etudiant : 1 Jeune Actif : 1 Employé : 2 Cadre : 2 Retraité : 3
Voyages
nombre par an
Standard : 0 Etudiant : 1 Jeune Actif : 2 Employé : 2 Cadre : 3 Retraité : 2
Ordre de bourse
nombre par mois
Standard : 0 Etudiant : 0 Jeune Actif : 0 Employé : 0 Cadre : 1 Retraité : 0

Grâce à ces profils, notre équipe de rédaction a pu également identifier les postes les plus régulièrement facturés en dehors des frais de tenue de compte. Ce sont les suivants : 

  • La cotisation pour une carte bancaire 
  • L’assurance des moyens de paiement
  • Les alertes SMS
  • Les frais dûs au découvert 
  • Les frais dûs à des paiements ou à des retraits à l’étranger

Tableau présentant les principaux frais facturés pour chaque profil (juin 2018)

Moyenne annuelle établie à partir des tarifs pratiqués par les 6 banques en ligne ne facturant pas de frais de tenue de compte en juin 2018 : Boursorama Banque, Axa Banque, Hello Bank!, ING Direct, Fortuneo Banque et BforBank.
Profils Carte Bancaire Assurance moyen de paiement Alertes SMS Découvert Frais à l'étranger Total par an
Standard 0€ 8,41€ 0€ - - 8,41€
Etudiant 10€ 4€ 2,40€ 0,88€ - 17,28€
Jeune Actif 0€ 8,41€ 2,40€ 0,55€ 9,80€ 21,16€
Employé 0€ 12,41€ 1,20€ 0,33€ 11,59€ 25,53€
Cadre 0€ 12,41€ 0€ - 24,64€ 25,53€
Retraité 0€ 8,41€ 0€ - 19,68€ 28,09€
Profils Montant moyen des frais facturé
par an
Standard 8,41€
Etudiant 17,28€
Jeune Actif 21,16€
Employé 25,53€
Cadre 25,53€
Retraité 28,09€

Les principales banques en ligne sans frais de tenue de compte

Banque en ligne Offre à l'ouverture du compte Frais de tenue de compte Info compte courant
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