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Quels sont les types de carte bancaire ? 

Quels sont les types de carte bancaire ? 

Quels sont les types de cartes bancaires?

Lors du choix du moyen de paiement, la carte bancaire ou carte bleue est devenue l’un des plus populaires au détriment des chéquiers. Pratique, rapide, et de plus en plus sécurisée, elle permet en quelques secondes de régler ses achats partout dans le monde, là où espèces et chèques ne sont valables que dans un périmètre limité (territoire national ou zone euro). Quels types de cartes bancaires existent ? Lequel est adapté à qui ? Notre décryptage.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire? Définition 

Une carte bancaire est un moyen de paiement mis à la disposition de son titulaire par son établissement bancaire. Elle est, la plupart du temps, reliée à un compte bancaire et/ ou dispose d’un solde qui est débité à chaque transaction effectuée. Souvent, ce moyen de paiement électronique et physique vous permet de disposer d’une carte bancaire internationale.

Elle fonctionne à l’aide d’une puce et généralement d’une piste magnétique. Son utilisation impose de payer auprès de presque toutes les banques une cotisation annuelle. Elle est généralement réliée à votre compte courant et non à votre compte épargne. 

Son utilisation est simple : 

  • en magasin : il vous suffit d’insérer votre carte bancaire dans un terminal de paiement et de taper votre code confidentiel et d’attendre la validation de votre paiement, ou alors si votre carte bancaire est dotée de la fonctionnalité de paiement sans contact, il est possible pour tous paiements inférieurs à 30€ d’approcher votre carte du terminal de paiement équipé, d’attendre le bip de confirmation et le paiement est effectué ; 
  • sur Internet : il vous faut taper le numéro de carte accompagné du cryptogramme situé au dos de celle-ci et de valider votre paiement. Vous ne saisissez pas votre code secret, mais une authentification plus poussée peut être requise (type biométrique ou 3D secure). 

Les cartes bancaires se partagent en deux réseaux internationaux : le réseau Visa et le réseau MasterCard. La plupart de ces cartes disposent d’assistance médicale et d’assurance perte et vol des moyens de paiement comprises dans le prix de la cotisation.

Quels sont les différents types de cartes bancaires ?  

Il existe de nombreux types de cartes bancaires offrant différents services bancaires :

  • carte de retrait
  • carte bancaire à débit immédiat
  • carte bancaire à débit différé
  • carte bancaire à autorisation systématique
  • carte prépayée

La carte de retrait 

La carte de retrait est une carte bancaire qui permet uniquement à son titulaire de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). Elle ne permet en aucun cas de régler des achats chez des commerçants. Elle est généralement réservée aux jeunes (enfants et adolescents) afin de les familiariser avec la notion d’argent. 

Il existe une version pour chaque réseau distributeur : la Visa Plus ou la MasterCard Cirrus.

La carte bancaire à débit immédiat 

La carte à débit immédiat est une carte qui permet à son titulaire de régler ses achats en magasins ou sur Internet et de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). C’est donc une carte de paiement et de retrait. 

Sa particularité est qu’une fois un achat effectué, le montant de celui-ci est retiré immédiatement du compte du titulaire

La carte bancaire à débit différé 

La carte à débit différé est une carte qui permet à son titulaire de payer ses achats en magasins ou sur Internet et de retirer de l’argent en espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB). C’est donc une carte de paiement et de retrait.

Sa spécificité est que le montant des achats effectués est débité en fin de mois alors que les retraits d’argent sont débités eux immédiatement. Si votre compte vous offre un accès Banque à distance, vous verrez donc vos achats sur votre relevé de compte en ligne instantanément dans une section spécifique et non pas là où se situe le solde de votre compte. 

Ces deux types de cartes sont des cartes internationales qui permettent de les utiliser pendant vos voyages à l’étranger, partout dans le monde. Pour les cartes à débit immédiat ou différé le choix de la gamme de la carte est large, de la carte bancaire classique aux cartes haut de gamme et très haut de gamme : 

  • Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 
  • Visa Premier ou Gold MasterCard
  • Visa Platinum ou Platinum MasterCard 
  • Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

La carte à autorisation systématique

Cette carte bancaire est une carte de paiement et de retrait. Lors d’un achat ou d’un retrait, cette carte ira systématiquement vérifier le solde disponible sur le compte bancaire du titulaire. Si le solde est insuffisant l’achat ou le retrait est refusé. 

Ce type de carte est souvent adapté aux jeunes ainsi qu’aux personnes en situation d’interdit bancaire, ou encore aux personnes qui souhaitent maîtriser leur budget et ne veulent surtout pas être à découvert. 

Il en existe 3 principaux types de cartes à autorisation systématique : la MasterCard Maestro, la Visa Electron et la Visa V Pay

La carte prépayée

C’est une carte qui permet à son titulaire de régler ses achats sans dépasser un montant défini à l’avance, puisqu'il doit verser l'argent au préalable sur la carte. Elle peut être utilisée dans des magasins physiques ou pour vos achats sur Internet. C’est une carte de retrait et de paiement rechargeable.  

Carte de débit et Carte de crédit 

Ces deux types de cartes sont des cartes de paiement. 

La carte de débit est une carte "classique" qui ne vous permet d'effectuer des achats qu'avec l'argent que vous utilisez pour alimenter votre compte courant (salaire, etc.).

La carte de crédit (aussi appelée débit-crédit) est une carte émise par les banques ou un établissement de crédit disposant d'un partenariat avec une grande enseigne (Exemple : Carte Pass pour Carrefour, les cartes proposées par Oney du groupe Auchan, etc.). Elle est utilisable dans les points de vente de celle-ci. Elle porte les couleurs et le nom de cette enseigne. C'est aussi votre carte de fidélité pour cette enseigne avec les mêmes avantages que la carte fidélite "classique" (réductions, passages en caisses prioritaires…). Au moment de régler son achat avec la carte, vous avez le choix de régler l'achat immédiatement (fonction débit) ou à crédit. Si la carte est utilisée en tant que carte de crédit, vous obtenez un crédit renouvelable. Cela signifie que vous disposez d'une réserve d'argent disponible pour régler des achats dans le magasin ou la chaîne de magasins auxquels la carte est rattachée. Ce crédit se renouvelle au fur et à mesure de vos remboursements. Les intérêts sont mis à jour en fonction des sommes qu'il vous restent à rembourser à chaque fin de mois. Des remboursements anticipés (la plupart du temps sans frais) sont possibles pour limiter les coûts liés au crédit.

Ce qu’il faut retenir 

TYPES SERVICES SPECIFICITES GAMMES DE CARTES

Carte de retrait

Retrait

- Retrait dans tous les distributeurs automatiques de billet du réseau dans la limite du solde du compte.

- Cette carte ne permet pas d’effectuer d’achats (paiements chez des commerçants physiques ou en ligne)

Visa Plus

ou

MasterCard Cirrus

Carte à débit immédiat

Retrait et paiement

- Achats débités sur le compte à chaque utilisation de la carte

Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 

 

Visa Premier ou Gold MasterCard

 

Visa Platinum ou Platinum MasterCard 

 

Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à débit différé

Retrait et paiement

- Achats débités à la fin du mois. 

- Plafonds fixes de retraits et de dépenses (ces plafonds peuvent être modifiés)

Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 

 

Visa Premier ou Gold MasterCard

 

Visa Platinum ou Platinum MasterCard 

 

Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à autorisation systématique

Retrait et paiement

- Vérification systématique du solde de votre compte 

- Plafonds fixes de retraits et de dépenses non dépassables

- Retraits d’espèces et paiements en France et à l’étranger

- Débit immédiat

MasterCard Maestro 

Visa Electron

Visa V Pay

Carte bancaire prépayée

Retrait et paiement

- Solde non rattaché à un compte bancaire

- Retraits d’espèces et paiements en France et à l’étranger, limités au montant chargé sur la carte

MasterCard ou Visa

 

TYPES GAMMES DE CARTES

Carte de retrait

Visa Plus

ou

MasterCard Cirrus

Carte à débit immédiat

Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 

 

Visa Premier ou Gold MasterCard

 

Visa Platinum ou Platinum MasterCard 

 

Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à débit différé

Carte Visa Classic ou Carte MasterCard 

 

Visa Premier ou Gold MasterCard

 

Visa Platinum ou Platinum MasterCard 

 

Visa Infinite ou MasterCard WorldElite

Carte à autorisation systématique

MasterCard Maestro 

Visa Electron

Visa V Pay

Carte bancaire prépayée

MasterCard ou Visa

 

Quelle carte bancaire à quel prix? 

Ces cartes bancaires sont souvent moins chères voire auprès des banques en ligne (Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Monabanq, Bforbank, Hello Bank,...). Elles constituent donc une bonne alternative à leurs consoeurs traditionnelles pour ouvrir un compte en banque. Pour voir si lors de votre demande d'ouverture de compte en ligne, vous êtes éligible pour obtenir une carte bancaire gratuite, consulter notre comparatif banque.

Tableau des offres et des tarifs bancaires des banques en ligne

Banque Carte Tarifs / Conditions Offre En savoir plus

Visa Classic

Visa Premier

Offre Welcome

1 000 € nets/mois - Gratuite

1 800 € nets/mois - Gratuite

Sans condition de revenus - Gratuite
(5€/mois si aucun paiement dans le mois)

80€offerts J'en profite

MasterCard Classique

Gold CB MasterCard

World Elite CB MasterCard

1 200 € nets/mois - Gratuite

1 800 € nets/mois - Gratuite

4 000 € nets/mois - Gratuite

80€offerts J'en profite

Visa Classic 

Visa Premier 

Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

Sans condition de revenu minimum - 5€/mois

jusqu'à 120€offerts J'en profite
Gold CB MasterCard 1200€ nets/ mois - Gratuite 80€offerts J'en profite

Visa Classic 

Visa Premier

1000€ nets/mois - Gratuite

1800€ nets / mois - Gratuite

80€offerts J'en profite
Visa Premier Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre
(sinon 15€/trimestre)
jusqu'à 130€offerts J'en profite

 

 

Banque Tarifs / Conditions En savoir plus

1 000 € nets/mois - Gratuite

1 800 € nets/mois - Gratuite

Sans condition de revenus - Gratuite
(5€/mois si aucun paiement dans le mois)

J'en profite

1 200 € nets/mois - Gratuite

1 800 € nets/mois - Gratuite

4 000 € nets/mois - Gratuite

J'en profite

Sans condition de revenu minimum - 2€/mois

Sans condition de revenu minimum - 5€/mois

J'en profite
1200€ nets/ mois - Gratuite J'en profite

1000€ nets/mois - Gratuite

1800€ nets / mois - Gratuite

J'en profite
Gratuite si au moins 3 opérations de paiement effectuées par trimestre
(sinon 15€/trimestre)
J'en profite

 

 

 

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