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Banque en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le premier guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant sur Internet ou avant de placer votre argent sur un livret d'épargne en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires. Comparez, vous avez tout à y gagner !

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Banques en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2016 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

Meilleure banque en ligne et banque la moins chère
Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Médias Banque en ligne
2016 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde/Choisir ma banque - Source : Le Monde - Février 2016 Boursorama Banque
2016 Trophée d'Or Multéo Contrat ING Direct Vie - Source : Les trophées Le Revenu Ing Direct
2016 Label d'excellence 2014 pour le Compte Tout Compris Premium, selon les dossiers de l'épargne Monabanq
2016 Service Client de l'année 2016 dans la catégorie Banque en ligne BforBank
2016 Trophée 2016 de la Meilleure Relation Client Online catégorie Banque-Finance - Source QualiWeb - Fortuneo Fortuneo

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Crédit en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €

Questions - réponses - base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.


Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

Pendola
13/08/2016 à 16h10

Avis à propos de Distingo PSA Banque

Ouvert un livret Distinguo en juillet ,tout c'est bien passé, ouverture fait rapidement,contact téléphonique rapide sans temps d'attente,personne très aimable et de bon conseil .

radja1477
08/08/2016 à 20h40

Avis à propos de ING Direct

Très bonne banque en ligne totalement gratuite sauf pour l'envoi des chèques devenu payant. Les prestations sont de qualité et le service client très réactif.

tony du 13
05/07/2016 à 15h49

Avis à propos de ING Direct

Ma meilleur banque, ras

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Simulateur de livrets d'épargne en ligne

Comparez et simulez les intérêts des livrets d'épargne en ligne

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Comparatif des banques en ligne

Choisissez les banques en ligne que vous souhaitez comparer (5 maximum)

  • ING Direct
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  • Fortuneo
  • Monabanq
  • LCL
  • Hello bank
  • La NET agence

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Toutes les actus des banques

23/09/2016 à 07h10

Les Français de plus en plus confiants vis à vis des acteurs non bancaires

Plus d'un Français sur cinq est prêt à fournir son identifiant bancaire à des agrégateurs de compte, ou à des tiers de paiement.

Les acteurs non bancaires ont le vent en poupe D’après l’Observatoire BVA/FBF 2016 questionnant un panel de Français sur l’image des banques, ceux-ci se disent favorables à l’ouverture d’un compte dans un supermarché (26 %, +4 points [...]

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21/09/2016 à 09h05

Entre Crowdlending ou épargne classique : où placer son argent ?

Les épargnants français continuent de privilégier les contrats d'assurance-vie et les fonds garantis, mais le crowdlending pourrait bien bousculer les habitudes.

Placer son argent dans l’épargne classique ou investir ? Pour faire fructifier ses économies, le placement dans des contrats d’assurance-vie est toujours plus rémunérateur que celui des livrets d’épargne classiques. Pourtant, leur [...]

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20/09/2016 à 16h50

Quelles banques en ligne pour les Interdits Bancaires ?

Ouvrir un compte bancaire auprès d'une banque en ligne lorsque l'on est interdit bancaire est possible mais il faut se plier à certaines règles.

Si être interdit bancaire est une situation difficile, principalement dans le monde moderne actuel où le paiement en ligne est devenu très courant, certaines banques en ligne acceptent ces situations. En effet, il existe une solution permettant [...]

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19/09/2016 à 12h18

Banque en ligne : ça se précise pour Orange Bank

Prévue pour le premier semestre 2017, l'ouverture d'Orange Bank passe dans une phase de préparation active.

Les étapes préalables au lancement d’Orange Bank En janvier 2016, l’opérateur de télécoms Orange affichait ses ambitions en entrant en négociations exclusives pour l’acquisition de 65 % du capital de la filiale bancaire Groupama [...]

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19/09/2016 à 08h49

Mutuelle santé : bilan de la réforme, 8 mois après l'obligation

Le bilan de la réforme sur les remboursements des mutuelles santé est négatif pour les particuliers, dont les dépenses augmentent.

Mutuelle santé : une baisse de la prise en charge La réforme Touraine sur les remboursements de santé visait à atténuer les dépassements d'honoraires des médecins des secteurs 2 (conventionnés à honoraires libres), et 3 (non [...]

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18/09/2016 à 07h23

Une assurance mutualisée, qui pourrait concurrencer les assurances mutuelles en France

TongJuBao, qui signifie en mandarin « Se protéger ensemble », milite pour la constitution de communautés d'intérêts, via un système d'assurance dommage mutualisée.

TongJuBao prêt à bousculer le monde de l’assurance Né d’une mère chinoise et d’un père breton, Tang Loaec s’apprête à défier l’univers des assureurs aux États-Unis, et en Europe, après avoir aiguisé ses armes en Chine. [...]

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17/09/2016 à 08h36

Rachat de crédit : les bonnes pratiques et les pièges à éviter

Le rachat de crédit a pour fonction d'éviter une situation de surendettement, ou de regrouper tous les crédits contractés sous un seul crédit unique plus favorable.

Du bon usage du rachat de crédit Dans un contexte où les ménages ont tendance à renégocier plus fréquemment leur crédit immobilier, d'après les données publiées par La Banque de France, le rachat de crédit en ligne est aussi un moyen [...]

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13/09/2015 à 08h34

Tarifs bancaires : vers une banque sur Internet moins chère

Banques en ligne mis à part grâce à leurs services gratuits ou leurs tarifs faibles, le prix des banques sont stables, voire en baisse pour les services bancaires en ligne, selon l'Observatoire des Tarifs bancaires.

Selon l'Observatoire des Tarifs Bancaires* qui vient d'être publié par le Comité Consultatif du secteur Financier, les prix pratiqués par les établissements bancaires sont restés stables entre 2014 et 2015. Cependant en détaillant le prix des [...]

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16/04/2016 à 08h45

Les bonnes pratiques pour payer moins d'impôts

Quelle sont les solutions offertes au contribuable pour réduire ses impôts ?

A l'heure où les feuilles bleues sont distribuées dans les boîtes à lettres, les contribuables vont déclarer leurs revenus et calculer le montant de leurs impôts à payer pour cette année. Pour certains, de plus en plus nombreux, la facture [...]

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10/02/2016 à 16h55

Banques en ligne : le palmarès vient de sortir

Monabanq. banque en ligne numéro un du palmarès pour le profil étudiant.

Monabanq. arrive à la première place du palmarès des banques en ligne pour les étudiants, établi par banques-en-ligne. Pour établir son palmarès, Banques-en-ligne.fr a déterminé un profil type pour les étudiants. Le but est de [...]

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26/04/2016 à 15h52

Crédit conso : des habitudes changées en profondeur

L'encadrement du crédit à la consommation a fortement bousculé le secteur en vingt ans

Vers une amélioration de la protection des emprunteurs Le secteur du crédit à la consommation a connu en deux décennies des évolutions importantes. Les pouvoirs publics ont entrepris d’encadrer les pratiques en la matière pour mieux [...]

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08/05/2016 à 08h42

Le Crédit Mutuel Arkéa une banque qui aime les start-ups

Précurseur sur le marché des Fintech, la banque continue sa progression avec une stratégie de développement offensive.

Une situation dynamique pour le secteur En plus de ses investissements traditionnels dans la bancassurance, le groupe a commencé sa requalification en banque digitale, pour ne pas se faire voler la vedette par les start-up de la finance, qui [...]

Lire l'article

Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Fortuneo
Monabanq

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Carte bancaire gratuite, abondement à l’ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s’adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n’ont qu’à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d’une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s’adresse aujourd’hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d’une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n’y a rien d’étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d’épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s’y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l’aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d’épargne, tenant compte de l’ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d’épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d’excellence de la banque en ligne à l’image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d’être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d’épargne, de préparation de la retraite et de transmission d’un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d’assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d’arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l’assurance vie sont en constante augmentation.

Les meilleures offres d'assurance vie en fonds euro du moment et taux nets de frais de gestion 2014.
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Fortuneo Vie

2 fonds en euros : Opportunités et Rendement

3.85%

servi en 2014 sur Suravenir Opportunités

3.22%

servi en 2014 sur Suravenir Rendement

Profiter de cette offre

BforBank

BforBank vie

3.10%

servi en 2014 sur les fonds en euros Bforbank Vie

Profiter de cette offre